(2) ‘Bad management’ hypothesis: lo

(2) ' xấu quản lý' giả thuyết: chi phí thấp hiệu quả là tích cựcliên kết với tăng trong tương lai NPLs. CSDL đề xuấtliên kết 'xấu' quản lý với các kỹ năng nghèo trong tín dụngghi bàn, thẩm định tài sản thế chấp cam kết và giám sátngười đi vay.(3) ' Skimping' giả thuyết: cao đo hiệu quả nguyên nhântăng số lượng NPLs. Theo quan điểm này, cótồn tại một sự đánh đổi giữa phân bổ nguồn lực cho bảo lãnh phát hànhvà giám sát các khoản vay và hiệu quả chi phí đo.Nói cách khác, các ngân hàng dành nhiều nỗ lực ít hơn để đảm bảochất lượng cho vay cao hơn sẽ có chi phí-hiệu quả hơn, Tuy nhiên,sẽ có một số NPLs đang phát triển trong dài hạn.(4) ' Moral hazard' giả thuyết: thấp-vốn của ngân hàng dẫnđể tăng NPLs. Các biện minh nằm bên trong đạo Đứcnguy hiểm ưu đãi trên một phần của ngân hàng quản lý, ngườităng riskiness danh mục cho vay của họ khi họNgân hàng được thinly hoa

(2) 'quản lý Bad' giả thuyết: hiệu quả chi phí thấp là tích cực
liên quan với sự gia tăng nợ xấu trong tương lai. Các biện minh đề xuất
'xấu' quản lý liên kết với các kỹ năng yếu kém trong tín dụng
điểm, thẩm định tài sản đảm bảo cam kết và giám sát
người vay.
(3) giả thuyết "quá ít ': đo cao nguyên hiệu quả
tăng số lượng nợ xấu. Theo quan điểm này, có
tồn tại một sự đánh đổi giữa việc phân bổ nguồn lực cho bảo lãnh phát hành
và giám sát các khoản vay và chi phí hiệu quả đo.
Nói cách khác, các ngân hàng mà cống hiến nỗ lực ít hơn để đảm bảo
chất lượng cho vay cao hơn sẽ được thêm chi phí-hiệu quả, tuy nhiên,
sẽ có một số đang phát triển của nợ xấu trong dài hạn.
(4) 'mối nguy đạo đức' giả thuyết: thấp vốn của các ngân hàng dẫn
đến sự gia tăng nợ xấu. Các biện minh nằm trên trong đạo đức
ưu đãi nguy hiểm về phía các nhà quản lý ngân hàng, người
làm tăng rủi ro của danh mục cho vay của họ khi họ
ngân hàng đang xắt vốn