OrganizationAdmitted v. surplusAn i

Organization
Admitted v. surplus
An important artifact of the state-based insurance regulation system in the United States is the dichotomy between admitted and surplus insurers. Insurers in the U.S. may be "admitted", meaning that they have been formally admitted to a state's insurance market by the state insurance commissioner, and are subject to various state laws governing organization, capitalization, policy forms, and claims handling. Or they may be "surplus", meaning that they are nonadmitted in a particular state but are willing to write coverage there. Surplus line insurers are supposed to underwrite only very unusual or difficult-to-insure risks. Although experienced insurance brokers are well aware of what risks an admitted insurer will not accept, they must document a ritual of actually shopping around a risk to several admitted insurers (who will reject it, of course) before applying for coverage with a surplus line insurer.

To relieve insurers and brokers of that tedious and time-consuming chore, many states (with the notable exception of Texas) now maintain "export lists" of risks that the state insurance commissioner has already identified as having no coverage available whatsoever from any admitted insurer in the state. In turn, brokers presented by clients with those risks can immediately "export" them to the out-of-state surplus market and apply directly to surplus line insurers without having to first document multiple attempts to present the risk to admitted insurers.

By their very nature, export lists illustrate what U.S. insurers consider to be hard-to-insure risks. For example, the California export list includes ambulance services, amusement parks, fireworks displays, moving a building, hot air balloons, product recalls, sawmills and security guards, as well as particular types of insurance like Employment Practices Liability and kidnap and ransom.[24]

Although surplus line insurers are still regulated by the states in which they are actually admitted, the disadvantages of obtaining insurance from a surplus line insurer are that the policy will usually be written on a nonstandard form (that is, not from the Insurance Services Office), and if the insurer collapses, its insureds in states in which it is nonadmitted will not enjoy certain types of protection available to insureds in states in which the insurer is admitted. However, for persons trying to obtain coverage for unusual risks, the choice is usually between a surplus line insurer or no coverage at all.

Kết quả (Việt) 1:

Tổ chứcThừa nhận v. thặng dưMột tạo tác quan trọng của hệ thống nhà nước dựa trên các quy định bảo hiểm ở Hoa Kỳ là sự chia hai giữa doanh nghiệp bảo hiểm nhận và dư thừa. Công ty bảo hiểm tại Hoa Kỳ có thể được "nhận", có nghĩa là họ đã được chính thức thừa nhận thị trường bảo hiểm của nhà nước ủy viên bảo hiểm của nhà nước, và phải tuân theo luật pháp tiểu bang khác nhau chi phối tổ chức, vốn, hình thức chính sách và yêu cầu xử lý. Hoặc họ có thể là "dư thừa", có nghĩa là họ là nonadmitted trong một nhà nước cụ thể nhưng sẵn sàng để viết bảo hiểm đó. Dư thừa đường doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ phải bảo kê rủi ro chỉ rất bất thường hoặc khó đảm bảo. Mặc dù môi giới bảo hiểm có kinh nghiệm cũng nhận thức được những rủi ro doanh nghiệp bảo hiểm nhận một sẽ không chấp nhận, họ phải tài liệu một nghi lễ của thực sự mua sắm xung quanh một nguy cơ cho một số doanh nghiệp bảo hiểm nhận (những người sẽ từ chối nó, tất nhiên) trước khi áp dụng đối với bảo hiểm với một hãng bảo hiểm thặng dư dòng.Để làm giảm các hãng bảo hiểm và môi giới của đó tẻ nhạt và tốn thời gian công việc nhà, nhiều tiểu bang (với ngoại lệ đáng chú ý của Texas) bây giờ duy trì "xuất khẩu danh sách" rủi ro ủy viên bảo hiểm của nhà nước đã đã xác định là có phạm vi bảo hiểm không có sẵn nào từ bất kỳ doanh nghiệp bảo hiểm nhận thuộc bang. Lần lượt, các nhà môi giới được trình bày bởi các khách hàng với những rủi ro có thể ngay lập tức "xuất khẩu" chúng ra thị trường ngoài tiểu bang thặng dư và áp dụng trực tiếp cho doanh nghiệp bảo hiểm thặng dư dây mà không cần phải tài liệu đầu tiên nhiều nỗ lực để trình bày các rủi ro cho doanh nghiệp bảo hiểm nhận.Do bản chất của họ, xuất khẩu danh sách minh họa những gì doanh nghiệp bảo hiểm Hoa Kỳ cho là những rủi ro khó đảm bảo. Ví dụ, danh sách xuất khẩu California bao gồm các dịch vụ xe cứu thương, công viên giải trí, pháo hoa Hiển thị, di chuyển một tòa nhà, không khí nóng balloons, thu hồi sản phẩm, Máy cưa và bảo vệ, cũng như đặc biệt loại hình bảo hiểm như việc làm thực tiễn trách nhiệm pháp lý và bắt cóc và tiền chuộc. [24]Mặc dù doanh nghiệp bảo hiểm thặng dư đường vẫn được quy định bởi các tiểu bang mà họ được thừa nhận trên thực tế, những khó khăn của có được bảo hiểm từ một hãng bảo hiểm thặng dư dòng là rằng các chính sách sẽ thường được viết trên một biểu mẫu chuẩn (có nghĩa là, không phải từ các văn phòng dịch vụ bảo hiểm), và nếu doanh nghiệp bảo hiểm sụp đổ, các insureds trong kỳ mà trong đó nó là nonadmitted sẽ không hưởng một số loại bảo vệ có sẵn cho insureds trong kỳ mà doanh nghiệp bảo hiểm được thừa nhận. Tuy nhiên, cho những người đang cố gắng để có được bảo hiểm cho những rủi ro bất thường, sự lựa chọn thường là giữa một hãng bảo hiểm thặng dư dòng hoặc phạm vi bảo hiểm không có ở tất cả.

Kết quả (Việt) 2:

Tổ chức
trúng tuyển v. Thặng dư
Một vật quan trọng của hệ thống quy định bảo hiểm nhà nước có trụ sở tại Hoa Kỳ là sự phân đôi giữa công ty bảo hiểm thừa nhận và thặng dư. Công ty bảo hiểm ở Mỹ có thể được "thừa nhận", có nghĩa là họ đã được chính thức thừa nhận để thị trường bảo hiểm của một nhà nước của các ủy viên bảo hiểm nhà nước, và tùy thuộc vào luật pháp tiểu bang khác nhau tổ chức, vốn, hình thức chính sách quản lý, và yêu cầu xử lý. Hoặc họ có thể là "thặng dư", nghĩa là họ có nonadmitted trong một trạng thái đặc biệt nhưng sẵn sàng để viết bảo hiểm đó. Công ty bảo hiểm đường dư thừa có nghĩa vụ bảo lãnh chỉ rất bất thường hoặc khó khăn để đảm bảo rủi ro. Mặc dù các nhà môi giới bảo hiểm có kinh nghiệm cũng nhận thức được những rủi ro doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận sẽ không chấp nhận thì phải ghi một nghi lễ thực sự mua sắm xung quanh một nguy cơ cho một số công ty bảo hiểm thừa nhận (người sẽ từ chối nó, tất nhiên) trước khi nộp đơn xin bảo hiểm với một công ty bảo hiểm đường thặng dư . Để giảm bớt công ty bảo hiểm và môi giới đó việc vặt tẻ nhạt và tốn thời gian, nhiều bang (với ngoại lệ đáng chú ý của Texas) bây giờ duy trì "danh sách xuất khẩu" của những rủi ro mà các ủy viên hội đồng bảo hiểm nhà nước đã được xác định là không có bảo hiểm có sẵn nào từ bất kỳ thừa nhận công ty bảo hiểm trong tiểu bang. Đổi lại, các nhà môi giới được trình bày bởi các khách hàng với những rủi ro có thể ngay lập tức "xuất khẩu" chúng với thị trường dư thừa ra ngoài tiểu bang và áp dụng trực tiếp cho công ty bảo hiểm đường thặng dư mà không cần phải tài liệu đầu tiên nhiều nỗ lực để trình bày các rủi ro cho công ty bảo hiểm thừa nhận. Bởi họ thiên nhiên, xuất danh sách minh họa những gì công ty bảo hiểm Mỹ cho là khó khăn để đảm bảo rủi ro. Ví dụ, danh sách xuất khẩu California bao gồm dịch vụ xe cứu thương, khu vui chơi, pháo, di chuyển một tòa nhà, khinh khí cầu, thu hồi sản phẩm, nhà máy cưa và nhân viên bảo vệ, cũng như các loại bảo hiểm cụ thể như việc làm thực hành trách nhiệm pháp lý và bắt cóc và đòi tiền chuộc. [ 24] Mặc dù công ty bảo hiểm đường thặng dư vẫn được quy định bởi tiểu bang mà họ đang thực sự thừa nhận, những nhược điểm của việc thu thập bảo hiểm từ một công ty bảo hiểm đường thặng dư là rằng chính sách này sẽ thường được viết trên một hình thức không chuẩn (có nghĩa là, không phải từ cơ quan bảo hiểm Office), và nếu doanh nghiệp bảo hiểm sụp đổ, được bảo hiểm trong nước mà nó là nonadmitted sẽ không được hưởng một số loại bảo vệ có sẵn để được bảo hiểm trong nước mà các công ty bảo hiểm được thừa nhận. Tuy nhiên, đối với những người cố gắng để có được bảo hiểm cho những rủi ro bất thường, sự lựa chọn thường là từ một công ty bảo hiểm đường thặng dư hoặc không có bảo hiểm ở tất cả.