Quy trình chung về vay vốn tín dụng

Quy trình chung về vay vốn tín dụng Ngân hàng

1. Quy trình tín dụng?
Quy trình tín dụng là bảng tổng hợp mô tả công việc của ngân hàng từ khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn của một khách hàng cho đến khi quyết định cho vay, giải ngân, thu nợ và thanh lý hợp đồng tín dụng.
2. Ý nghĩa của quy trình tín dụng?
Việc xác lập một quy trình tín dụng và không ngừng hoàn thiện nó đặc biệt quan trọng đối với một ngân hàng thương mại.
Về mặt hiệu quả, một quy trình tín dụng hợp lý sẽ giúp cho ngân hàng nâng cao chất lượng tín dụng và giảm thiểu rủi ro tín dụng.
Về mặt quản lý, quy trình tín dụng có tác dụng:
Làm cơ sở cho việc phân định quyền, trách nhiệm cho các bộ phận trong hoạt động tín dụng.
Làm cơ sở để thiết lập các hồ sơ, thủ tục vay vốn.
3. Một quy trình tín dụng căn bản
Bước 1: Lập hồ sơ vay vốn
Bước này do cán bộ tín dụng thực hiện ngay sau khi tiếp xúc khách hàng. Nhìn chung một bộ hồ sơ vay vốn cần phải thu thập các thông tin như:
năng lực pháp lý, năng lực hành vi dân sự của khách hàng
khả năng sử dụng vốn vay
khả năng hoàn trả nợ vay (vốn vay + lãi)
Bước 2: Phân tích tín dụng
Phân tích tín dụng là xác định khả năng hiện tại và tương lại của khách hàng trong việc sử dụng vốn vay + hoàn trả nợ vay.
Mục tiêu:
Tìm kiếm những tình huống có thể xảy ra dẫn đến rủi ro cho ngân hàng, dự đoán khả năng khắc phục những rủi ro đó, dự kiến những biện pháp giảm thiểu rủi ro và hạn chế tổn thất cho ngân hàng.
Phân tích tính chân thật của những thông tin đã thu thập được từ phía khách hàng trong bước 1, từ đó nhận xét thái độ, thiện chí của khách hàng làm cơ sở cho việc ra quyết định cho vay.
Bước 3: Ra quyết định tín dụng
Trong khâu này, ngân hàng sẽ ra quyết định đồng ý hoặc từ chối cho vay đối với một hồ sơ vay vốn của khách hàng.
Khi ra quyết định, thường mắc 2 sai lầm cơ bản:
Đồng ý cho vay với một khách hàng không tốt
Từ chối cho vay với một khách hàng tôt.
Cả 2 sai lầm đều ảnh hưởng đến hoạt đông kinh doanh tín dụng, thậm chí sai lầm thứ 2 còn ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng.
Bước 4: Giải ngân
Ở bước này, ngân hàng sẽ tiến hành phát tiền cho khách hàng theo hạn mức tín dụng đã ký kết trong hợp đồng tín dụng.
Nguyên tắc giải ngân: phải gắn liền sự vận động tiền tệ với sự vận động hàng hóa hoặc dịch vụ có liên quan, nhằm kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng và đảm bảo khả năng thu nợ. Nhưng đồng thời cũng phải tạo sự thuận lợi, tránh gây phiền hà cho công việc sản xuất kinh doanh của khách hàng.
Bước 5: Giám sát tín dụng
Nhân viên tín dụng thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay thực tế của khách hàng, hiện trạng tài sản đảm bảo, tình hình tài chính của khách hàng,... để đảm bảo khả năng thu nợ.
Bước 6: Thanh lý hợp đồng tín dụng

Kết quả (Việt) 2:

Quy trình chung về vay vốn tín dụng NGÂN HÀNG 1. Quy trình tín dụng? Quy trình tín dụng is bảng tổng hợp mô tả công việc of ngân hàng word when tiếp nhận hồ sơ vay vốn of a khách hàng until quyết định cho vay, giải ngân, thu nợ and thanh lý hợp đồng tín dụng. 2. Ý nghĩa của quy trình tín dụng? Việc xác lập an quy trình tín dụng and do not Stop hoàn thiện it đặc biệt quan trọng đối with one ngân hàng thương mại. Về mặt hiệu quả, an quy trình tín dụng hợp lý will help cho ngân hàng nâng cao chất lượng tín dụng and shrink thiểu rủi ro tín dụng. Về mặt quản lý, quy trình tín dụng take dụng:. Làm cơ sở cho việc phân định quyền, trách nhiệm cho its bộ phận in hoạt động tín dụng Làm cơ sở to setup the hồ sơ, thủ tục vay vốn. 3. Một quy trình tín dụng căn bản Bước 1: Lập hồ sơ vay vốn Bước this làm cán bộ tín dụng thực hiện ngay after tiếp xúc khách hàng. Nhìn chung one bộ hồ sơ vay vốn need to thu thập all the information such as: năng lực pháp lý, năng lực hành vi dân sự of the customers the use Cap vay capabilities hoàn trả nợ vay (vốn vay + lãi) Bước 2: Phân tích tín dụng Phân tích tín dụng is determined capability hiện tại and tương lại of the customers in việc sử dụng Cap vay + hoàn trả nợ vay. Mục tiêu: Tìm kiếm those tình huống you can not happen dẫn to rủi ro cho ngân hàng, dự đoán capabilities khắc phục those rủi ro that, dự kiến those biện pháp Diminished thiểu rủi ro and hạn chế tổn thất cho ngân hàng. Phân tích tính chân thật of the following message has thu thập from Phía khách hàng in bước 1, from nhận xét ​​thái độ, thiện chí of khách hàng làm cơ sở cho việc ra quyết định cho vay. Bước 3: Ra quyết định tín dụng Trong khâu this, ngân hàng sẽ ra quyết định đồng ý or from chối cho vay đối with one hồ sơ vay vốn of khách hàng. Khi ra quyết định, thuong mắc 2 sai lầm cơ bản: Đồng ý cho vay with one khách hàng không tốt. Từ chối cho vay with one khách hàng Tot Cả 2 sai lầm will affects hoạt đông kinh doanh tín dụng, even sai lầm thứ 2 còn affects uy tín of ngân hàng. Bước 4: Giải ngân Ở bước this, ngân hàng would tiến hành phát tiền cho khách hàng theo hạn level tín dụng signed kết in hợp đồng tín dụng. Nguyên tắc giải ngân: right gắn liền sự vận động tiền tệ as sự vận động hàng hóa or dịch vụ may liên quan, Nhâm kiểm tra purpose sử dụng Cap vay of the customers and ensure capabilities thu nợ. But also well be tạo sự thuận lợi, avoid cause phiền hà cho công việc sản xuất kinh doanh of the customers. Bước 5: Giám sát tín dụng Nhân viên tín dụng thường xuyên kiểm tra việc sử dụng Cap vay thực tế of khách hàng , hiện trạng tài sản đảm bảo, tình hình tài chính of khách hàng, ... to ensure capabilities thu nợ. Bước 6: Thanh lý hợp đồng tín dụng