the basic components of a credit an

the basic components of a credit analysis. This research study summarizes the loan evaluation method known as credit scoring. Credit scoring is a technique that helps banks decides whether to grant credit to applicants who apply to them or not. The main objective of the research was to evaluate credit risk in commercial banks of Pakistan using credit scoring models. The requirement of credit scoring models by commercial banks of Pakistan to assess the creditworthiness of individuals was described. A credit scoring model was developed called as Credit Scoring Model for Individuals(CSMI), which can be used by commercial banks to determine the creditworthiness of individual borrowers requesting for personal loans. The CSMI was explained along with a detailed look at different credit scoring models. The results of the developed credit scoring model were compared with the other statistical credit scoring techniques known as logistics regression and discriminant analysis. Type I and type II errors had been calculated
for all the credit scoring models used. The results shows that the proposed model “CSMI”has more accuracy rate with no errors as compared to LR and DA.
Also, several suggestions for further research were presented

Kết quả (Việt) 1:

Các thành phần cơ bản của phân tích tín dụng. Nghiên cứu nghiên cứu này tóm tắt các phương pháp đánh giá cho vay được biết đến như điểm tín dụng. Tín dụng ghi là một kỹ thuật sẽ giúp các ngân hàng quyết định cấp tín dụng cho các ứng viên áp dụng cho họ hay không. Mục tiêu chính của nghiên cứu là để đánh giá rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại Pakistan sử dụng tín dụng điểm mô hình. Các yêu cầu tín dụng ghi mô hình bởi các ngân hàng thương mại Pakistan để đánh giá tín dụng của cá nhân được miêu tả. Một tín dụng điểm mô hình đã được phát triển gọi là mô hình điểm tín dụng cho các Individuals(CSMI), mà có thể được sử dụng bởi các ngân hàng thương mại để xác định tín dụng cá nhân đi vay yêu cầu cho khoản vay cá nhân. CSMI đã được giải thích cùng với một cái nhìn chi tiết về tín dụng khác nhau, ghi các mô hình. Các kết quả của tín dụng phát triển ghi mẫu được so với thống kê tín dụng khác ghi được gọi là hồi qui logistics và biệt thức phân tích kỹ thuật. Loại I và loại II lỗi đã được tính toán cho tất cả các tín dụng điểm mô hình được sử dụng. Kết quả cho thấy rằng các mô hình đề xuất "CSMI" có tỷ lệ chính xác hơn không có lỗi so với LR và DA.Ngoài ra, một vài gợi ý cho tiếp tục nghiên cứu đã được trình bày

Kết quả (Việt) 2:

các thành phần cơ bản của một phân tích tín dụng. Nghiên cứu này tóm tắt các phương pháp thẩm định cho vay được gọi là điểm tín dụng. Điểm tín dụng là một kỹ thuật giúp các ngân hàng quyết định có cấp tín dụng cho các ứng viên áp dụng cho họ hay không. Mục tiêu chính của nghiên cứu là đánh giá rủi ro tín dụng tại các ngân hàng thương mại của Pakistan sử dụng mô hình tính điểm tín dụng. Các yêu cầu của mô hình tính điểm tín dụng của các ngân hàng thương mại của Pakistan để đánh giá mức độ tín nhiệm của các cá nhân đã được mô tả. Một mô hình chấm điểm tín dụng được phát triển gọi là tín dụng mô hình chấm điểm cho các cá nhân (CSMI), có thể được sử dụng bởi các ngân hàng thương mại để xác định mức độ tin cậy của khách hàng vay cá nhân yêu cầu cho vay cá nhân. Các CSMI đã được giải thích cùng với một cái nhìn chi tiết mô hình tính điểm tín dụng khác nhau. Kết quả của mô hình chấm điểm tín dụng phát triển được so sánh với các kỹ thuật tính điểm tín dụng thống kê khác được gọi là hồi quy hậu cần và phân tích biệt. Lỗi loại I và loại II đã được tính toán
cho tất cả các mô hình tính điểm tín dụng được sử dụng. Các kết quả cho thấy rằng mô hình đề xuất "CSMI" có tỷ lệ chính xác hơn với không có lỗi so với LR và DA.
Ngoài ra, một vài gợi ý cho nghiên cứu sâu hơn đã được trình bày