> Previous Studies on Financial Beh

> Previous Studies on Financial Behaviors of
College Students
As the use of credit cards has proliferated on college campuses
(U. S. General Accountability Office, 2001; Manning 2000;
Nellie Mae, 2005; Education Resources Institute & The Institute
for Higher Education Policy, 1998), researchers in disciplines
such as economics, sociology, psychology and higher education
administration have become increasingly interested in the
financial conduct of college students. Some researchers have
focused on college students’ attitudes about, and behavior with,
money in general (Danes & Hira, 1987, Fan & Xiao, 1998;
Markovich & DeVaney, 1997, Masuo, Malroutu, Hanashiro,
& Kim, 2004; Rindfleisch, Burroughs, & Denton, 1997; Lyons,
Neelakantan, & Scherpf, 2007). Others have specifically focused
on the ways students use credit cards and the attitudes they
have toward them (Armstrong & Craven, 1993; Xiao, Noring,
& Anderson, 1995, 1997; Education Resources Institute and
the Institute for Higher Education Policy, 1998; Hayhoe, Leach,
& Turner, 1999; Hayhoe, Leach, Turner, Bruin, & Lawrence,
2000; Joo, Grable, & Bagwell, 2001; U. S. General Accountability
Office, 2001; Hayhoe, 2002; Lyons, 2004, 2007a; Staten and
Barron, 2002; Baum and O’Malley, 2003). In particular, earlier
studies focused on factors that influence credit card selection
(Kara, Kaynak, & Kucukemirouglu, 1994) and relationships
between student characteristics and the tripartite (affective,
cognitive and behavioral) components of their attitudes (Xiao et
al., 1995, 1997).
A few researchers have also attempted to develop a causal
model that can predict a college student’s attitudes and
behavioral tendencies when acquiring a new credit card
(Kidwell & Turrisi, 2000) and also describe the role that
money attitudes and credit card use plays in the development
of compulsive buying (Roberts, 1998; Roberts & Jones, 2001).
Also, a group of researchers (Pinto, Parente, & Palmer, 2001a;
2001b) conducted a study to determine whether school
solicitation policies or student academic performance caused
differences in the ways students used credit cards. They found
no evidence of any differences.
With the recent increase in the number of reports regarding
college students’ misuse or overuse of credit cards, researchers
have begun to investigate the personal factors associated with
credit card use, specifically the number of credit cards, on
average, that a student possesses, as well as the extent to which
the average student typically carries a credit card balance
(Hayhoe et al., 1999; Hayhoe, et al., 2000; Hayhoe, 2002,
Hayhoe, Leach, & Allen, 2005). Also studied is how different
promotional mechanisms used by credit card firms influence
students’ account balance and delinquency status (Staten &
Introduction
Young people age 18-25 are in a life-cycle stage distinct from other periods of development (Petersen & Leffert, 1995),
which is labeled emerging adulthood (Arnett, 2000). In the U.S., about 60 percent of emerging adults are college students.
A student’s first year in college marks the beginning of this developmental period. It is characterized by major lifechanging
experiences as students make the transition from adolescence to adulthood. In the midst of these transitional life
events, money—and, in particular, the credit system they have gained access to—unarguably plays a central role in shaping
the attitudes they form and behaviors they adopt, not only toward financial management but also toward life in general
5
Barron, 2002). Lyons (2004, 2007a) reported a demographic
profile of college students (female, Black, and Hispanic) who
were more likely to be financially at risk. Researchers also
examined the ways in which college students’ credit card
attitudes and behaviors were related to psychological and social
factors such as locus of control (Joo et al., 2003), impulsivity,
life satisfaction, and stress (Norvilitis & Maria, 2002; Norvilitis,
Szablicki, & Wilson, 2003), parental socialization (Palmer et al.,
2001; Lawrence et al., 2005; Lawrence et al., 2006; Lyons et al.,
2007), and materialism (Pinto et al., 2000).

Kết quả (Việt) 1:

> Trước đó nghiên cứu về các hành vi tài chính củaSinh viên đại họcNhư việc sử dụng thẻ tín dụng có proliferated trường đại học(U. S. tổng trách nhiệm cục, năm 2001; Manning 2000;Nellie Mae, 2005; Viện tài nguyên giáo dục & việnGiáo dục chính sách, 1998), nhà nghiên cứu trong lĩnh vựcchẳng hạn như kinh tế, xã hội học, tâm lý học và giáo dụcchính quyền đã trở thành ngày càng quan tâm đến trong cáctài chính hành vi của sinh viên đại học. Một số nhà nghiên cứu cótập trung vào Thái độ về sinh viên đại học, và hành vitiền nói chung (Đan Mạch & Hira, 1987, fan hâm mộ & Xiao, 1998;Markovich & NguyenHagtvt, 1997, Masuo, Malroutu, Hanashiro,& Kim, năm 2004; Rindfleisch, Burroughs & Denton, 1997; Lyons,Neelakantan, & Scherpf, 2007). Những người khác đã đặc biệt tập trungvề cách thức các sinh viên sử dụng thẻ tín dụng và Thái độ họcó về phía họ (Armstrong & Craven, 1993; Xiao, Noring,& Anderson, 1995, 1997; Viện tài nguyên giáo dục vàViện chính sách giáo dục, 1998; Hayhoe, Leach,& Turner, 1999; Hayhoe, Leach, Turner, Bruin & Lawrence,năm 2000; Joo, Grable, & Bagwell, năm 2001; Trách nhiệm chung U. S.Văn phòng, năm 2001; Hayhoe, 2002; Lyons, năm 2004, 2007a; Staten vàBarron, 2002; Baum và O'Malley, 2003). Đặc biệt, trước đónghiên cứu tập trung vào các yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn thẻ tín dụng(Kara, Kaynak, và Kucukemirouglu, 1994) và mối quan hệgiữa đặc điểm sinh viên và các tổ chức ba bên (trầm,nhận thức và hành vi) thành phần của Thái độ của họ (Xiao etAl., 1995, 1997).Một vài nhà nghiên cứu cũng đã cố gắng phát triển một causalMô hình mà có thể dự đoán một sinh viên đại học Thái độ vàxu hướng hành vi khi mua một thẻ tín dụng mới(Kidwell & Turrisi, 2000) và cũng mô tả vai trò màThái độ tiền và thẻ tín dụng sử dụng kịch trong sự phát triểncưỡng mua (Roberts, 1998; Roberts & Jones, 2001).Ngoài ra, một nhóm các nhà nghiên cứu (Pinto, Parente, & Palmer, 2001a;2001b) đã tiến hành một nghiên cứu để xác định liệu họcchào mời chính sách hoặc sinh viên học tập hiệu suất gây rasự khác biệt trong các sinh viên cách sử dụng thẻ tín dụng. Họ tìm thấykhông có bằng chứng về bất kỳ sự khác biệt.Với sự gia tăng tại trong số các báo cáo liên quan đếnsinh viên đại học lạm dụng hoặc lạm dụng thẻ tín dụng, các nhà nghiên cứuđã bắt đầu để điều tra các yếu tố cá nhân liên quan đếnsử dụng thẻ, đặc biệt là số thẻ tín dụng, tín dụng trênTrung bình, một sinh viên sở hữu, cũng như mức độ màhọc sinh trung bình thường mang một sự cân bằng thẻ tín dụng(Hayhoe et al., 1999; Hayhoe, et al., 2000; Hayhoe, 2002,Hayhoe, Leach, & Allen, 2005). Nghiên cứu cũng là làm thế nào khác nhauquảng cáo cơ chế được sử dụng bởi ảnh hưởng đến công ty thẻ tín dụngtài khoản sinh viên cân bằng và phạm tình trạng (Staten &Giới thiệuNhững người trẻ tuổi 18-25 trong một giai đoạn vòng đời khác biệt từ các thời kỳ phát triển (Petersen & Leffert, 1995),mà được dán nhãn mới phát triển tuổi trưởng thành (Arnett, 2000). Ở Mỹ, khoảng 60 phần trăm đang nổi lên người lớn là sinh viên đại học.Năm đầu tiên của học sinh tại trường đại học đánh dấu sự khởi đầu của giai đoạn phát triển này. Nó được đặc trưng bởi lớn lifechangingkinh nghiệm khi học sinh thực hiện quá trình chuyển đổi từ thanh thiếu niên đến tuổi trưởng thành. Ở giữa cuộc sống chuyển tiếpsự kiện, tiền bạc- và đặc biệt, Hệ thống tín dụng họ đã đạt được quyền truy cập vào — unarguably đóng một vai trò trung tâm trong việc định hìnhchúng tạo thành Thái độ và hành vi họ áp dụng, không chỉ về quản lý tài chính nhưng cũng hướng tới cuộc sống nói chung5Barron, 2002). Lyons (2004, 2007a) báo cáo một nhân khẩu họcHồ sơ của sinh viên đại học (Nam, màu đen, và Tây Ban Nha) ngườiđã nhiều khả năng tài chính nguy cơ. Các nhà nghiên cứu cũngkiểm tra những cách mà sinh viên đại học thẻ tín dụngThái độ và hành vi liên quan đến tâm lý và xã hộiCác yếu tố như locus của kiểm soát (Joo et al., 2003), impulsivity,sự hài lòng của cuộc sống, và căng thẳng (Norvilitis & Maria, 2002; Norvilitis,Szablicki, và Wilson, 2003), xã hội hoá của cha mẹ (Palmer et al.,năm 2001; Lawrence et al., 2005; Lawrence et al., 2006; Lyons et al.,năm 2007), và vật chất (Pinto và ctv., 2000).

Kết quả (Việt) 2:

> Nghiên cứu trước đây về hành vi tài chính của
sinh viên đại học
Như việc sử dụng thẻ tín dụng đã tăng lên nhanh chóng tại các trường đại học
(US chung Trách nhiệm Văn phòng năm 2001; Manning 2000;
Nellie Mae, 2005, Giáo dục của Viện Tài nguyên & Viện
Chính sách Giáo dục Đại học, 1998), các nhà nghiên cứu trong các ngành
như kinh tế, xã hội học, tâm lý học và giáo dục đại học
quản trị đã trở nên ngày càng quan tâm đến các
hành vi tài chính của sinh viên đại học. Một số nhà nghiên cứu đã
tập trung vào thái độ của sinh viên đại học "về, và hành vi với,
tiền nói chung (Danes & Hira, 1987, Fan & Xiao, 1998;
Markovich & Devaney, 1997, Masuo, Malroutu, Hanashiro,
& Kim, 2004; Rindfleisch, Burroughs, & Denton, 1997; Lyons,
Neelakantan, & Scherpf, 2007). Những người khác đã đặc biệt tập trung
vào những cách sinh viên sử dụng thẻ tín dụng và những thái độ mà họ
có đối với họ (Armstrong & Craven, 1993; Xiao, Noring,
& Anderson, 1995, 1997; Viện Tài nguyên Giáo dục và
Viện Chính sách Giáo dục Đại học, năm 1998; Hayhoe , Leach,
& Turner, 1999; Hayhoe, Leach, Turner, Bruin, & Lawrence,
2000; Joo, Grable, & Bagwell, 2001; Mỹ chung Accountability
Office, 2001; Hayhoe, 2002; Lyons, 2004, 2007a; Staten và
Barron năm 2002; Baum và O'Malley, 2003). Đặc biệt, trước đó
các nghiên cứu tập trung vào các yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn thẻ tín dụng
(Kara, Kaynak, & Kucukemirouglu, 1994) và các mối quan hệ
giữa các đặc điểm học sinh và ba bên (tình cảm,
nhận thức và hành vi) các thành phần của thái độ của họ (Xiao et
al., 1995, 1997).
Một vài nhà nghiên cứu cũng đã cố gắng để phát triển một quan hệ nhân quả
mô hình có thể dự đoán được thái độ của một sinh viên đại học và
xu hướng hành vi khi mua một thẻ tín dụng mới
(Kidwell & Turrisi, năm 2000) và mô tả vai trò của
thái độ tiền và thẻ tín dụng lượt sử dụng trong sự phát triển
của mua cưỡng (Roberts, 1998; Roberts & Jones, 2001).
Ngoài ra, một nhóm các nhà nghiên cứu (Pinto, Parente, & Palmer, 2001a;
2001b) đã tiến hành một nghiên cứu để xác định xem trường
chính sách chào mời hay thành tích học tập của học sinh gây ra
sự khác biệt trong cách sinh viên sử dụng thẻ tín dụng. Họ tìm thấy
không có bằng chứng nào về sự khác biệt.
Với sự gia tăng gần đây trong số các báo cáo liên quan đến
việc sử dụng sai hoặc lạm dụng thẻ tín dụng sinh viên đại học, các nhà nghiên cứu
đã bắt đầu điều tra các yếu tố cá nhân liên quan đến
việc sử dụng thẻ tín dụng, đặc biệt là số thẻ tín dụng, trên
trung bình, mà một học sinh sở hữu, cũng như mức độ mà
các học sinh trung bình thường mang một sự cân bằng thẻ tín dụng
(Hayhoe et al, 1999;.. Hayhoe, et al, 2000; Hayhoe, 2002,
Hayhoe, Leach, & Allen, 2005). Ngoài ra nghiên cứu là làm thế nào khác nhau
cơ chế khuyến mại được sử dụng bởi các công ty thẻ tín dụng ảnh hưởng đến
học sinh số dư tài khoản và tình trạng nợ quá hạn (Staten &
Giới thiệu
Những người trẻ tuổi từ 18-25 đang ở trong một giai đoạn chu kỳ sống khác biệt với những giai đoạn khác của sự phát triển (Petersen & Leffert, 1995) ,
được dán nhãn mới nổi tuổi trưởng thành (Arnett, 2000). Tại Mỹ, khoảng 60 phần trăm người lớn mới nổi là sinh viên đại học.
Năm đầu tiên của một học sinh ở trường đại học đánh dấu sự khởi đầu của giai đoạn phát triển này. Nó được đặc trưng bởi lifechanging chính
kinh nghiệm như sinh viên làm quá trình chuyển đổi từ niên thiếu đến khi trưởng thành. Ở giữa những chuyển tiếp cuộc sống
sự kiện, tiền, và đặc biệt, hệ thống tín dụng mà họ đã đạt được quyền truy cập vào-unarguably đóng một vai trò trung tâm trong việc hình thành
những thái độ và hành vi của chúng tạo thành họ áp dụng, không chỉ hướng tới quản lý tài chính mà còn đối với cuộc sống nói chung
5
Barron, 2002). Lyons (2004, 2007a) báo cáo một nhân khẩu
hồ sơ của sinh viên đại học (nữ, màu đen, và Tây Ban Nha), người
có nhiều khả năng được tài chính có nguy cơ. Các nhà nghiên cứu cũng
xem xét những cách thức mà thẻ tín dụng sinh viên đại học '
thái độ và hành vi có liên quan đến tâm lý và xã hội
yếu tố như locus kiểm soát, tính bốc đồng, (Joo et al., 2003)
sự hài lòng của cuộc sống, và căng thẳng (Norvilitis & Maria, 2002; Norvilitis,
Szablicki, & Wilson, 2003), xã hội của cha mẹ (Palmer et al,.
2001;. Lawrence et al, 2005;. Lawrence et al, 2006; Lyons et al,.
2007), và vật chất (Pinto et al,. 2000).