Although there are no doubt deficie

Although there are no doubt deficiencies in the assessment of students’ financial management practices,
the results suggest that some college students are financially at-risk, and thus there continues to be a need for oncampus
financial education. Recall the quote by one student who indicated that financial education is “not part of
your bachelor’s program, it’s part of your life. You need to know this.” College campuses may want to require that
Eastern Family Economics and Resource Management Association 2006 Conference
108
a personal finance course or financial life skills course be included as a general education requirement for
graduation. The course would cover the basics of financial management that every college freshman needs to know.
Other options available to campus administrators include workshops and seminars, financial counseling centers on
campus, peer education, and Internet resources. A realistic assessment of a campus’ financial management options
and decisions relevant to students is important to developing an effective educational program. For example, some
of the financial education programs on college campuses have been developed by students and are taught by
students to ensure a higher level of relevancy.
The findings from this research also have important implications with respect to the need for more
educational resources for parents. Overwhelmingly, students reported that their parents influenced their money
management behaviors. Parents need to be aware of the major role that they play in the financial socialization of
their children and that this process occurs at a very early age. Resources are needed to educate parents about how to
constructively talk to their children about financial management issues. Freshmen orientations on college campuses
might include financial management education sessions for incoming students and their parents, either separately or
together. Online resources for parents and college and college-bound students also could be particularly useful. A
financial education Web site could be developed to serve as a “one-stop” shop, where students and parents could go
to find information and resources on financial aid and other financial topics such as credit cards, budgeting, credit
reports and credit scores, and identity theft. Some college campuses already are moving in this direction, but most
of these efforts continue to focus on providing only information related to financial aid.
Also, campus administrators need to be aware that issues related to students’ financial management often
extend beyond the financial aid office. This study provides evidence that students who are more actively using their
credit cards are more likely to be at financial risk than students who do not use credit cards. These findings suggest
the need for a better balance of information and education on student loans and credit cards. However, financial aid
offices specialize in providing information to students and parents about their financial aid options (i.e., federal
loans, private loans, work study, grants, and scholarships). Many financial aid offices do not have the expertise and
capacity to address financial issues that go beyond those of a traditional financial aid office. While some financial
aid offices now have accredited financial counselors, they still may feel uncomfortable providing financial
counseling and recommendations to students on issues that go beyond financial aid, such as how to manage their
credit card debt.
Also, as previous literature points out, the implications of poor financial management can affect more than
students’ finances. It can affect their academic performance, mental and physical well-being, and even their ability
to find employment after graduation (Bodvarsson & Walker, 2004; Lyons, 2003, 2004). Thus, campuses need to
take a more holistic approach when addressing the financial needs of their students – student organizations and
parents need to be involved in the process along with a wide range of campus offices (i.e., financial aid, student
affairs, student health services, career centers, residence life, and student business services).

Kết quả (Việt) 1:

Mặc dù không có không có nghi ngờ thiếu sót trong việc đánh giá học sinh thực hành quản lý tài chính,Các kết quả cho thấy rằng một số sinh viên đại học đang có nguy cơ cao về tài chính, và do đó có tiếp tục là một nhu cầu cho oncampusgiáo dục tài chính. Nhớ lại các báo bởi một học sinh người chỉ ra rằng giáo dục tài chính là "không phải là một phần củachương trình cử nhân của bạn, nó là một phần của cuộc sống của bạn. Bạn phải biết điều này." Trường đại học có thể muốn yêu cầu đó Đông kinh tế gia đình và nguồn lực quản lý Hiệp hội 2006 Hội nghị108một khóa học tài chính cá nhân hoặc khóa học kỹ năng cuộc sống tài chính được bao gồm như là một yêu cầu giáo dục tổng quát chotốt nghiệp. Khóa học sẽ bao gồm những điều cơ bản của quản lý tài chính mà mỗi sinh viên năm nhất đại học cần phải biết.Các tùy chọn có sẵn cho người quản trị cơ sở bao gồm hội thảo và hội thảo, tài chính Trung tâm tư vấn ngàykhuôn viên trường, peer giáo dục và tài nguyên Internet. Một đánh giá thực tế của một khuôn viên quản lý tài chính tùy chọnvà quyết định có liên quan đến sinh viên là quan trọng để phát triển một chương trình giáo dục có hiệu quả. Ví dụ, một sốtài chính giáo dục chương trình trên trường đại học đã được phát triển bởi sinh viên và được giảng dạy bởihọc sinh để đảm bảo một mức độ cao của sự liên quan.Những phát hiện từ nghiên cứu này cũng có ý nghĩa quan trọng đối với sự cần thiết để biết thêmgiáo dục tài nguyên cho phụ huynh. Áp đảo, học sinh báo cáo rằng cha mẹ ảnh hưởng của tiềnquản lý hành vi. Cha mẹ cần phải nhận thức được vai trò quan trọng mà họ chơi trong xã hội hoá tài chínhcon cái của họ và rằng quá trình này xảy ra ở một độ tuổi rất sớm. Tài nguyên cần thiết để giáo dục phụ huynh về làm thế nào đểcách xây dựng nói chuyện với con cái của họ về vấn đề quản lý tài chính. Freshmen định hướng trường đại họccó thể bao gồm quản lý tài chính giáo dục buổi cho các học sinh và cha mẹ của họ, hoặc là một cách riêng biệt hoặcvới nhau. Các nguồn lực trực tuyến cho phụ huynh và trường cao đẳng và trường cao đẳng-ràng buộc học sinh cũng có thể đặc biệt hữu ích. Atài chính giáo dục trang Web có thể được phát triển để phục vụ như là một cửa hàng "một cửa", nơi học sinh và phụ huynh có thể điđể tìm thông tin và tài nguyên trên hỗ trợ tài chính và các chủ đề tài chính khác chẳng hạn như thẻ tín dụng, ngân sách, tín dụngbáo cáo và điểm số tín dụng, và đánh cắp nhận dạng. Một số trường đại học đã được di chuyển theo hướng này, nhưng hầu hếtnhững nỗ lực tiếp tục tập trung vào việc cung cấp chỉ có thông tin liên quan đến viện trợ tài chính.Ngoài ra, người quản trị cơ sở cần phải nhận thức được rằng vấn đề liên quan đến quản lý tài chính sinh viên thường xuyênmở rộng vượt ra ngoài văn phòng trợ giúp tài chính. Nghiên cứu này cung cấp bằng chứng rằng sinh viên là thêm sử dụng tích cực của họthẻ tín dụng có nhiều khả năng các rủi ro tài chính hơn sinh viên không sử dụng thẻ tín dụng. Những phát hiện này gợi ýsự cần thiết cho một sự cân bằng tốt hơn thông tin và giáo dục cho sinh viên vay và thẻ tín dụng. Tuy nhiên, viện trợ tài chínhvăn phòng chuyên cung cấp các thông tin cho học sinh và phụ huynh về các tùy chọn hỗ trợ tài chính (tức là, liên bangcho vay, khoản vay tư nhân, công việc nghiên cứu, tài trợ và học bổng). Nhiều viện trợ tài chính văn phòng không có chuyên môn vàkhả năng để giải quyết tài chính các vấn đề mà đi vượt những người trong một văn phòng hỗ trợ tài chính truyền thống. Trong khi một số tài chínhvăn phòng hỗ trợ bây giờ đã công nhận các cố vấn tài chính, họ vẫn có thể cảm thấy không thoải mái cung cấp tài chínhtư vấn và khuyến nghị để các sinh viên về các vấn đề mà vượt qua được hỗ trợ tài chính, chẳng hạn như làm thế nào để quản lý của họnợ thẻ tín dụng.Ngoài ra, như trước văn học chỉ ra, những tác động của người nghèo quản lý tài chính có thể ảnh hưởng đến nhiều hơnsinh viên tài chính. Nó có thể ảnh hưởng đến hiệu suất học tập của họ, tinh thần và thể chất tốt được, và thậm chí là khả năng của mìnhđể tìm việc làm sau khi tốt nghiệp (Bodvarsson & Walker, năm 2004; Lyons, 2003, 2004). Do đó, cơ sở cần phảicó một cách tiếp cận toàn diện hơn khi giải quyết các nhu cầu tài chính của học sinh của mình-tổ chức sinh viên vàcha mẹ cần phải tham gia vào quá trình cùng với một loạt các cơ sở văn phòng (tức là, tài trợ, sinh viêngiao, sinh viên y tế Dịch vụ, sự nghiệp Trung tâm, cuộc sống nơi cư trú, và sinh viên kinh doanh dịch vụ).

Kết quả (Việt) 2:

Mặc dù không có sự thiếu hụt nghi ngờ trong việc đánh giá các hoạt động quản lý tài chính của học sinh,
kết quả cho thấy rằng một số sinh viên đại học về tài chính có nguy cơ cao, và do đó sẽ tiếp tục có một nhu cầu cho oncampus
giáo dục tài chính. Nhớ lại câu nói của một sinh viên chỉ ra rằng giáo dục tài chính là "không phải một phần của
chương trình cử nhân của bạn, nó là một phần của cuộc sống của bạn. Bạn cần phải biết điều này. "Trường Cao đẳng có thể muốn yêu cầu
Hiệp hội Đông Gia đình Kinh tế và Quản lý tài nguyên năm 2006 Hội nghị
108
một khóa học tài chính cá nhân hoặc khóa học kỹ năng sống tài chính được bao gồm như là một yêu cầu giáo dục chung cho
tốt nghiệp. Các khóa học sẽ bao gồm các vấn đề cơ bản của quản lý tài chính mà mỗi sinh viên năm nhất đại học cần phải biết.
Các tùy chọn khác có sẵn cho các quản trị viên trong khuôn viên trường bao gồm các hội thảo và các buổi hội thảo, trung tâm tư vấn tài chính trên
khuôn viên trường, giáo dục đồng đẳng, và các nguồn tài nguyên Internet. Một đánh giá thực tế của một trường 'tùy chọn quản lý tài chính
và các quyết định liên quan đến sinh viên là rất quan trọng để phát triển một chương trình giáo dục hiệu quả. Ví dụ, một số
các chương trình giáo dục tài chính tại các trường đại học đã được phát triển bởi sinh viên và được giảng dạy bởi
các học sinh để đảm bảo một mức độ cao hơn của sự liên quan.
Các kết quả từ nghiên cứu này cũng có ý nghĩa quan trọng đối với các nhu cầu về
tài nguyên giáo dục cho cha mẹ . Nhìn chung, những học sinh báo cáo rằng cha mẹ họ đã ảnh hưởng tiền của họ
hành vi quản lý. Cha mẹ cần phải nhận thức được vai trò quan trọng mà họ chơi trong xã hội tài chính của
con cái của họ và quá trình này xảy ra ở một độ tuổi rất sớm. Nguồn lực cần thiết để giáo dục các bậc cha mẹ về cách
tính xây dựng nói chuyện với con cái về vấn đề quản lý tài chính. Định hướng tân sinh viên các trường đại học
có thể bao gồm các buổi giáo dục quản lý tài chính cho sinh viên đến và cha mẹ của họ, hoặc riêng rẽ hoặc
cùng nhau. Tài nguyên trực tuyến cho phụ huynh và học đại học và sinh viên đại học bị ràng buộc cũng có thể đặc biệt hữu ích. Một
trang web giáo dục tài chính có thể được phát triển để phục vụ như là một "một cửa", cửa hàng, nơi các học sinh và phụ huynh có thể đi
tìm thông tin và nguồn viện trợ tài chính và chủ đề tài chính khác như thẻ tín dụng, ngân sách, tín dụng
báo cáo và điểm tín dụng, và đánh cắp nhận dạng. Một số trường đại học đã được di chuyển theo hướng này, nhưng hầu hết
các nỗ lực tiếp tục tập trung vào việc cung cấp những thông tin liên quan đến hỗ trợ tài chính.
Ngoài ra, các quản trị viên cơ sở cần phải nhận thức được rằng những vấn đề liên quan đến quản lý tài chính của sinh viên thường
mở rộng ra ngoài các văn phòng trợ giúp tài chính . Nghiên cứu này cung cấp bằng chứng rằng những sinh viên đang tích cực hơn bằng cách sử dụng của họ
thẻ tín dụng có nhiều khả năng có nguy cơ tài chính hơn so với những học sinh không sử dụng thẻ tín dụng. Những phát hiện này cho thấy
sự cần thiết cho một sự cân bằng tốt hơn về thông tin và giáo dục về các khoản vay sinh viên và thẻ tín dụng. Tuy nhiên, viện trợ tài chính
văn phòng chuyên cung cấp thông tin cho học sinh và phụ huynh về các tùy chọn hỗ trợ tài chính của họ (ví dụ, liên bang
cho vay, cho vay tư nhân, vừa học vừa làm, trợ cấp, và học bổng). Nhiều văn phòng hỗ trợ tài chính không có chuyên môn và
năng lực để giải quyết các vấn đề tài chính mà đi xa hơn những người của một văn phòng hỗ trợ tài chính truyền thống. Trong khi một số tài chính
văn phòng trợ giúp doanh nghiệp có nhân viên tư vấn tài chính được công nhận, họ vẫn có thể cảm thấy không thoải mái cung cấp tài chính
tư vấn và khuyến nghị cho sinh viên về các vấn đề mà đi vượt ra ngoài viện trợ tài chính, chẳng hạn như làm thế nào để quản lý họ
nợ thẻ tín dụng.
Ngoài ra, như nghiên cứu trước đây đã chỉ ra, tác động của quản lý tài chính yếu kém có thể ảnh hưởng đến hơn
tài chính của học sinh. Nó có thể ảnh hưởng đến hiệu suất của họ học tập, tinh thần và thể chất tốt được, và thậm chí cả khả năng của họ
để tìm được việc làm sau khi tốt nghiệp (Bodvarsson & Walker, 2004; Lyons, 2003, 2004). Như vậy, các trường cần phải
có một cách tiếp cận toàn diện hơn khi giải quyết nhu cầu tài chính của học sinh - sinh viên học sinh và
phụ huynh cần phải được tham gia vào quá trình này cùng với một loạt các văn phòng trong khuôn viên trường (tức là, hỗ trợ tài chính, sinh viên
các vấn đề, ​​các dịch vụ y tế học sinh , các trung tâm nghề nghiệp, cuộc sống nơi cư trú, và các dịch vụ kinh doanh sinh viên).