Holding educational loans is associ

Holding educational loans is associated with all risky
behaviors. It is negatively associated with only one behavior
(frequent use of credit cards) but positively associated with the
other five risky behaviors.
Holding other loans is positively associated with four risky
behaviors: having credit card debts, being late in payments, not
paying the balance in full, and maxing the limit.
Receiving financial aid is negatively associated with
one behavior: frequent use of credit cards, while positively
associated with four behaviors: having credit card debts, being
late in payments, not paying the balance in full, and maxing out
the limit.
Student income shows positive associations with five risky
behaviors. Higher student income is associated with having
three or more credit cards, having credit card debts, being late
in payments, not paying the balance in full, and maxing out the
credit card limit. The finding suggests that student income may
be an indicator of financial need.
Living off campus (vs. living on campus) is positively
associated with five behaviors: having three or more credit
cards, having credit card debts, being late in payments, not
paying the balance in full, and maxing out the limit.
Race/Ethnicity shows associations with four risky behaviors.
Asians are most likely and Hispanics least likely to use credit
cards frequently. Other races are most likely and whites least
likely to have credit card debts. Hispanics are most likely and
Asians least likely not to pay credit card balances in full and to
max out the credit card limit.
First-generation college students are more likely than other
students to engage in four risky behaviors: having credit card
debts, being late in payments, not paying balances in full, and
maxing out the limit. However, they are less likely to use credit
cards frequently.
Financially independent students are more likely to engage
in four risky behaviors: having three or more credit cards,
having credit card debts, being late in payments, and not paying
the balance in full.
Time spent for financial management is positively
associated with four risky behaviors: having credit card debts,
being late in payments, not paying the balance in full, and
maxing out the limit. The finding implies that time spent on
financial management seems to be an indicator of financial
difficulties.
Year the first credit card is obtained is associated with four
risky behaviors. The earlier a student gets his first credit card,
the less frequently he will use the credit card but the more likely
he will have credit card debts. Students who report getting their
first credit cards in their first year in college are more likely to
be late in payments and not to pay the balance in full.
Perceived controls of performing positive cash, credit, and
saving activities are associated with four risky behaviors: having
credit card debts, being late in payments, not paying the balance
in full, and maxing out the limit. If the desirable cash, credit,
or saving actions are considered difficult, students are more
likely to act irresponsibly. In addition, if students perceived it
is difficult to manage credit wisely, they are more likely to have
three or more credit cards.
Parental approval of cash and credit behaviors is associated
with four and five risky behaviors respectively. Parental
approval of the cash and credit behaviors is both negatively
related to being late in payments, not paying credit card
balances in full, and maxing out the credit card limit. In
addition, parental approval of the cash behavior is negatively
associated with the frequency of credit card use. Parental
approval of the credit behavior is negatively associated with
having three or more credit cards and holding credit card debts.
%
Figure 11: Always or Sometimes to Max Out Credit Card Limit
15
Not following parental advice is associated with five risky
behaviors: having three or more credit cards, having credit card
debts, being late in payments, not paying the balance in full,
and maxing out the limit.
Father’s education shows associations with four behaviors. It
is negatively related to three behaviors (having credit card debts,
being late in payments, not paying the balance in full) and is
positively related to the frequency of credit card use.
> Potential Effects of Financial Behaviors on Quality
of Life
Positive financial behaviors seem to have a positive impact on
life outcomes. Findings from bivariate analyses indicate that
demonstrating good financial practices in cash management,
credit management, and saving is positively related to financial
satisfaction, physical and health, academic success and
satisfaction, and overall life satisfaction (Table 5).

Kết quả (Việt) 1:

Tổ chức giáo dục vay liên kết với tất cả nguy hiểmhành vi. Nó là tiêu cực liên kết với chỉ có một hành vi(thường xuyên sử dụng thẻ tín dụng) nhưng tích cực liên kết với cácCác hành vi nguy hiểm năm.Giữ các khoản vay khác là tích cực liên kết với bốn nguy hiểmhành vi: có khoản nợ thẻ tín dụng, bị trễ trong thanh toán, khôngtrả số dư đầy đủ, và maxing giới hạn.Nhận được viện trợ tài chính là tiêu cực liên kết vớimột hành vi: thường xuyên sử dụng thẻ tín dụng, trong khi tích cựcliên kết với bốn hành vi: có khoản nợ thẻ tín dụng,cuối năm các khoản thanh toán, không phải trả tiền sự cân bằng trong đầy đủ, và maxing ragiới hạn.Thu nhập cho sinh viên cho thấy các Hiệp hội tích cực với năm nguy hiểmhành vi. Thu nhập cho sinh viên cao hơn được liên kết với việcba hoặc nhiều thẻ tín dụng, có các khoản nợ thẻ tín dụng, bị trễtrong thanh toán, không thanh toán số dư đầy đủ, và maxing ra cácgiới hạn thẻ tín dụng. Việc tìm kiếm cho thấy rằng thu nhập cho sinh viên có thểlà một chỉ báo về tài chính cần thiết.Sống ra khuôn viên trường (so với sống trên khuôn viên trường) là tích cựcliên quan đến hành vi năm: có ba hoặc nhiều tín dụngthẻ, có các khoản nợ thẻ tín dụng, bị trễ trong thanh toán, khôngtrả số dư đầy đủ, và maxing ra giới hạn.Chủng tộc/sắc tộc cho thấy các Hiệp hội với bốn hành vi nguy hiểm.Người châu á có nhiều khả năng và Hispanics ít nhất có thể để sử dụng tín dụngthẻ thường xuyên. Các chủng tộc khác có nhiều khả năng và người da trắng thiểucó khả năng có các khoản nợ thẻ tín dụng. Hispanics có nhiều khả năng vàNgười châu á ít nhất có thể không phải trả tiền thẻ tín dụng cân bằng đầy đủ và đếntối đa ra giới hạn thẻ tín dụng.Thế hệ thứ nhất đại học học sinh có nhiều khả năng hơn so với khácCác sinh viên tham gia vào các hành vi nguy hiểm bốn: có thẻ tín dụngkhoản nợ, bị trễ trong thanh toán, không trả số dư đầy đủ, vàmaxing ra giới hạn. Tuy nhiên, họ là ít có khả năng sử dụng tín dụngthẻ thường xuyên.Sinh viên tài chính độc lập có nhiều khả năng để tham giatrong bốn hành vi nguy hiểm: có ba hoặc nhiều thẻ tín dụng,có khoản nợ thẻ tín dụng, bị trễ trong thanh toán, và không phải trả tiềnsự cân bằng đầy đủ.Thời gian dành cho quản lý tài chính là tích cựcliên kết với bốn hành vi nguy hiểm: có khoản nợ thẻ tín dụng,bị trễ trong thanh toán, không trả số dư đầy đủ, vàmaxing ra giới hạn. Việc tìm kiếm ngụ ý rằng thời gianquản lý tài chính có vẻ là một chỉ báo của tài chínhnhững khó khăn.Năm thẻ tín dụng đầu tiên thu được được kết hợp với bốnhành vi nguy hiểm. Trước đó một học sinh được thẻ tín dụng đầu tiên của mình,ít thường xuyên ông sẽ sử dụng thẻ tín dụng, nhưng nhiều khả năngông sẽ có các khoản nợ thẻ tín dụng. Sinh viên báo cáo nhận được của họthẻ tín dụng đầu tiên trong năm đầu tiên của họ trong trường cao đẳng có nhiều khả năngbị trễ trong thanh toán và không phải trả số dư đầy đủ.Cảm nhận điều khiển thực hiện tiền mặt tích cực, tín dụng, vàtiết kiệm hoạt động có liên quan đến hành vi nguy hiểm bốn: cókhoản nợ thẻ tín dụng, bị trễ trong thanh toán, không thanh toán số dưin full, and maxing out the limit. If the desirable cash, credit,or saving actions are considered difficult, students are morelikely to act irresponsibly. In addition, if students perceived itis difficult to manage credit wisely, they are more likely to havethree or more credit cards.Parental approval of cash and credit behaviors is associatedwith four and five risky behaviors respectively. Parentalapproval of the cash and credit behaviors is both negativelyrelated to being late in payments, not paying credit cardbalances in full, and maxing out the credit card limit. Inaddition, parental approval of the cash behavior is negativelyassociated with the frequency of credit card use. Parentalapproval of the credit behavior is negatively associated withhaving three or more credit cards and holding credit card debts.%Figure 11: Always or Sometimes to Max Out Credit Card Limit15Not following parental advice is associated with five riskybehaviors: having three or more credit cards, having credit carddebts, being late in payments, not paying the balance in full,and maxing out the limit.Father’s education shows associations with four behaviors. Itis negatively related to three behaviors (having credit card debts,being late in payments, not paying the balance in full) and ispositively related to the frequency of credit card use.> Potential Effects of Financial Behaviors on Qualityof LifePositive financial behaviors seem to have a positive impact on
life outcomes. Findings from bivariate analyses indicate that
demonstrating good financial practices in cash management,
credit management, and saving is positively related to financial
satisfaction, physical and health, academic success and
satisfaction, and overall life satisfaction (Table 5).

Kết quả (Việt) 2:

Tổ chức cho vay giáo dục được kết hợp với tất cả các rủi ro
hành vi. Nó được kết hợp với tiêu cực chỉ có một hành vi
(thường xuyên sử dụng thẻ tín dụng), nhưng tích cực liên kết với các
năm hành vi nguy hiểm khác.
Tổ chức cho vay khác là tích cực liên kết với bốn rủi ro
hành vi: có nợ thẻ tín dụng, đến trễ trong thanh toán, không phải
trả số dư . đầy đủ, max skill giới hạn
tiếp nhận viện trợ tài chính có liên quan đến tiêu cực với
một trong các hành vi: sử dụng thường xuyên của thẻ tín dụng, trong khi tích cực
liên kết với bốn hành vi: có nợ thẻ tín dụng, là
trễ trong thanh toán, không thanh cân bằng đầy đủ, max skill ra
các giới hạn.
thu nhập Student lãm hiệp hội tích cực với năm mạo hiểm
hành vi. Thu nhập sinh viên đại học được kết hợp với có
ba hoặc nhiều thẻ tín dụng, có nợ thẻ tín dụng, đến trễ
trong thanh toán, không thanh cân bằng đầy đủ, max skill ra các
giới hạn thẻ tín dụng. Phát hiện này cho thấy rằng thu nhập của học sinh có thể
là một chỉ báo về nhu cầu tài chính.
Sống ngoài khuôn viên trường (so với sống trong khuôn viên trường) đang tích cực
liên kết với năm hành vi: có ba hoặc nhiều hơn tín dụng
thẻ, có nợ thẻ tín dụng, đến trễ trong thanh toán, không phải
trả tiền các cân đối đầy đủ, max skill ra giới hạn.
Race / Dân tộc lãm hiệp hội với bốn hành vi nguy hiểm.
Người châu Á có khả năng nhất và gốc Tây Ban Nha ít có khả năng để sử dụng tín dụng
thẻ thường xuyên. Các chủng tộc khác có nhiều khả năng và lòng trắng ít nhất
có thể có các khoản nợ thẻ tín dụng. Người Tây Ban Nha có nhiều khả năng và hầu hết
người châu Á ít có khả năng không trả nợ thẻ tín dụng đầy đủ, để
tối đa ra các giới hạn thẻ tín dụng.
sinh viên đại học thế hệ đầu tiên có nhiều khả năng hơn những
học sinh tham gia trong bốn hành vi nguy hiểm: có thẻ tín dụng
nợ, bị trễ trong thanh toán, không phải trả tiền dư đầy đủ, và
max ra giới hạn. Tuy nhiên, họ ít có khả năng để sử dụng tín dụng
. thẻ thường xuyên
sinh viên độc lập về tài chính có nhiều khả năng để tham gia
trong bốn hành vi nguy hiểm: có ba hoặc nhiều thẻ tín dụng,
có nợ thẻ tín dụng, đến trễ trong thanh toán, và không phải trả tiền
dư đầy đủ.
Thời gian dành cho việc quản lý tài chính đang tích cực
liên kết với bốn hành vi nguy hiểm: có nợ thẻ tín dụng,
đến trễ trong thanh toán, không thanh cân bằng đầy đủ, và
max ra giới hạn. Phát hiện này có nghĩa là thời gian dành cho
quản lý tài chính có vẻ là một chỉ số về tài chính
khó khăn.
Năm thẻ tín dụng đầu tiên thu được có liên quan đến bốn
hành vi nguy cơ. Trước đó một học sinh bị thẻ tín dụng đầu tiên của mình,
ít thường xuyên, ông sẽ sử dụng thẻ tín dụng nhưng nhiều khả năng
anh sẽ có khoản nợ thẻ tín dụng. Sinh viên báo cáo của họ nhận được
thẻ tín dụng đầu tiên trong năm đầu tiên ở trường đại học có nhiều khả năng
bị trễ trong thanh toán và không phải trả số dư đầy đủ.
kiểm soát nhận thức thực hiện tích cực bằng tiền mặt, tín dụng và
các hoạt động tiết kiệm được liên kết với bốn hành vi nguy cơ: có
nợ thẻ tín dụng, đến trễ trong thanh toán, không thanh cân bằng
đầy đủ, max skill ra giới hạn. Nếu tiền mặt, tín dụng, mong muốn
hoặc các hành động tiết kiệm được coi là khó khăn, sinh viên có nhiều
khả năng hành động vô trách nhiệm. Ngoài ra, nếu học sinh coi việc đó
là khó khăn để quản lý tín dụng một cách khôn ngoan, họ có nhiều khả năng có
ba hoặc nhiều thẻ tín dụng.
chính Parental tiền mặt và tín dụng hành vi có liên quan
với bốn và năm hành vi nguy cơ tương ứng. Parental
chính của tiền mặt và tín dụng vi được cả hai tiêu cực
liên quan đến việc bị trễ trong thanh toán, không phải trả tiền bằng thẻ tín dụng
cân đối đầy đủ, và maxing ra các giới hạn thẻ tín dụng. Trong
Ngoài ra, chính cha mẹ của các hành vi tiền mặt tiêu cực
liên quan đến tần số sử dụng thẻ tín dụng. Parental
chính về hành vi tín dụng có liên quan đến tiêu cực với
việc có ba hoặc thẻ tín dụng nhiều hơn và giữ nợ thẻ tín dụng.
%
Hình 11: Always hay Đôi khi để Max Out Thẻ tín dụng Limit
15
Không làm theo lời khuyên của cha mẹ có liên quan với năm mạo hiểm
các hành vi: có ba hoặc thẻ tín dụng hơn, có thẻ tín dụng
nợ, bị trễ trong thanh toán, không thanh cân bằng đầy đủ,
max skill ra giới hạn.
giáo dục của Cha lãm hiệp hội với bốn hành vi. Nó
được tiêu cực liên quan đến hành vi ba (có nợ thẻ tín dụng,
đến trễ trong thanh toán, không thanh cân bằng đầy đủ) và đang
tích cực liên quan đến tần số sử dụng thẻ tín dụng.
> Ảnh hưởng tiềm năng của hành vi tài chính về chất lượng
của cuộc sống
tài chính hành vi tích cực dường như có một tác động tích cực đến
kết quả cuộc sống. Các kết quả từ những phân tích đơn biến cho thấy
chứng minh thực tiễn tốt về tài chính trong quản lý tiền mặt,
quản lý tín dụng và tiết kiệm là tích cực liên quan đến tài chính
sự hài lòng, thể chất và sức khỏe, học tập thành công và
sự hài lòng, và sự hài lòng của cuộc sống chung (Bảng 5).