The traditional banking business mo

The traditional banking business model Understanding why capital and liquidity are important requires an overview of what banks do. This section sets out the traditional banking business model, using a simplified bank balance sheet as an organising framework and highlighting some of the risks inherent to a bank’s business. Banks play a number of crucial roles in the functioning of the economy. First, they provide payments services to households and companies, allowing them to settle transactions. Second,they provide credit to the real economy, for example by providing mortgages to households and loans to companies. And third, banks help households and businesses to manage the various risks they face in different states of the world.
Like non-financial companies, banks need to fund their activities and do so by a mixture of borrowed funds (‘liabilities’) and their own funds (‘capital’). Liabilities — what banks owe to others — include retail deposits from households and firms, such as current or savings accounts. Banks may also rely on wholesale funding: borrowing funds from institutional investors such as pension funds, typically by issuing bonds. In addition, they borrow from other banks in the wholesale markets, increasing their interconnectedness in the process.
A bank’s capital represents its own funds. It includes common shares (also known as common equity) and retained earnings. Capital is discussed in more detail in the following section. Banks’ assets include all financial, physical and intangible assets that banks currently hold — or are due to be paid at some agreed point in the future. They include loans to the real economy such as mortgages and personal loans to households, and business loans. They also include lending in the wholesale markets, including to other banks. Lending can be secured (where a bank takes collateral that can be sold in the event that the borrower is unable to repay) or unsecured (where no such collateral is taken). As well as loans, banks hold a number of other types of assets, including liquid assets such as cash, central bank reserves or government bonds;(1) the bank’s buildings and other physical infrastructure; and ‘intangible’ assets such as the value of a brand. Finally, a bank may also have exposures which are considered to be ‘off balance sheet’, such as commitments to lend or notional amounts of derivative contracts.

Kết quả (Việt) 1:

Kinh doanh truyền thống ngân hàng mô hình sự hiểu biết lý do tại sao vốn và tính thanh khoản rất quan trọng yêu cầu một tổng quan về các ngân hàng làm gì. Phần này đặt ra các truyền thống ngân hàng mô hình kinh doanh, bằng cách sử dụng một bảng cân đối ngân hàng đơn giản như là một khuôn khổ tổ chức và nêu bật một số các rủi ro vốn có cho một ngân hàng doanh nghiệp. Ngân hàng đóng một số vai trò rất quan trọng trong các hoạt động của nền kinh tế. Đầu tiên, họ cung cấp dịch vụ thanh toán cho các hộ gia đình và công ty, cho phép họ để giải quyết giao dịch. Thứ hai, họ cung cấp tín dụng cho nền kinh tế thực sự, ví dụ bằng cách cung cấp các khoản thế chấp cho các hộ gia đình và các khoản vay cho các công ty. Và thứ ba, ngân hàng giúp các hộ gia đình và doanh nghiệp để quản lý rủi ro khác nhau mà họ phải đối mặt trong các tiểu bang khác nhau của thế giới.Giống như công ty tài chính, ngân hàng cần phải quỹ hoạt động của họ và làm như vậy bằng một hỗn hợp của vay tiền ('trách nhiệm') và quỹ ('vốn') riêng của họ. Trách nhiệm-những gì ngân hàng nợ cho người khác — bao gồm bán lẻ tiền gửi từ các hộ gia đình và các công ty, chẳng hạn như hiện tại hoặc tài khoản tiết kiệm. Ngân hàng cũng có thể dựa vào nguồn tài trợ bán buôn: vay tiền từ các nhà đầu tư tổ chức như quỹ hưu trí, thường bằng cách phát hành trái phiếu. Ngoài ra, họ vay từ các ngân hàng khác tại các thị trường bán buôn, tăng của interconnectedness trong tiến trình. Thủ đô của ngân hàng đại diện cho tiền riêng của mình. Nó bao gồm cổ phiếu phổ thông (còn được gọi là phổ biến cổ phần) và giữ lại thu nhập. Thủ phủ thảo luận chi tiết hơn trong các phần sau đây. Ngân hàng tài sản bao gồm tất cả tài chính, vật lý và tài sản vô hình ngân hàng hiện nay giữ — hoặc là do được trả tiền tại một số điểm đã thoả thuận trong tương lai. Chúng bao gồm các khoản vay cho nền kinh tế thực sự như thế chấp và các khoản vay cá nhân để hộ, và cho vay kinh doanh. Họ cũng bao gồm cho vay tại các thị trường bán buôn, bao gồm cả cho các ngân hàng khác. Cho vay có thể được bảo vệ (nơi một ngân hàng mất tài sản thế chấp có thể được bán trong các trường hợp mà bên vay là không thể trả nợ) hoặc không có bảo đảm (nơi không có tài sản thế chấp như vậy được thực hiện). Như là cũng như cho vay, ngân hàng giữ dự trữ một số các loại tài sản, bao gồm cả các tài sản chất lỏng chẳng hạn như tiền mặt, ngân hàng Trung ương hoặc chính phủ bonds;(1) của ngân hàng nhà và cơ sở hạ tầng khác; và các tài sản 'vô hình' chẳng hạn như giá trị của một thương hiệu. Cuối cùng, một ngân hàng cũng có thể có tiếp xúc mà được coi là 'tắt bảng cân đối', chẳng hạn như cam kết cho vay hoặc các số tiền hay thay đổi của phái sinh hợp đồng.

Kết quả (Việt) 2:

Các ngân hàng truyền thống mô hình kinh doanh hiểu biết lý do tại sao vốn và thanh khoản rất quan trọng đòi hỏi một cái nhìn tổng quan về những gì các ngân hàng làm. Phần này đưa ra các mô hình kinh doanh ngân hàng truyền thống, sử dụng một bảng cân đối ngân hàng đơn giản như là một khuôn khổ tổ chức và làm nổi bật một số rủi ro vốn có để kinh doanh của ngân hàng. Các ngân hàng đóng một số vai trò quan trọng trong hoạt động của nền kinh tế. Đầu tiên, họ cung cấp dịch vụ thanh toán cho các hộ gia đình và các công ty, cho phép họ để giải quyết các giao dịch. Thứ hai, họ cung cấp tín dụng cho nền kinh tế thực, ví dụ bằng cách cung cấp các khoản thế chấp cho hộ gia đình và các khoản vay cho các công ty. Và thứ ba, các ngân hàng giúp các hộ gia đình và các doanh nghiệp để quản lý các rủi ro khác nhau mà họ gặp phải trong trạng thái khác nhau của thế giới.
Cũng giống như các công ty phi tài chính, các ngân hàng cần để tài trợ cho các hoạt động của họ và làm như vậy bởi một hỗn hợp của vốn vay ('nợ') và họ quỹ riêng ('vốn'). Nợ phải trả - những gì các ngân hàng còn nợ những người khác - bao gồm tiền gửi bán lẻ từ các hộ gia đình và các công ty, chẳng hạn như các tài khoản hiện tại hoặc tiết kiệm. Các ngân hàng cũng có thể dựa vào nguồn vốn bán buôn: vay vốn từ các nhà đầu tư tổ chức như các quỹ hưu trí, thường bằng cách phát hành trái phiếu. Ngoài ra, họ vay từ các ngân hàng khác trong thị trường bán buôn, hệ đang tăng trưởng của họ trong quá trình này.
Vốn của ngân hàng đại diện cho quỹ riêng của mình. Nó bao gồm các cổ phiếu phổ thông (còn được gọi là cổ phiếu phổ thông) và lợi nhuận giữ lại. Vốn được thảo luận chi tiết hơn trong phần sau. Tài sản của ngân hàng bao gồm tất cả các tài sản tài chính, vật chất và phi vật thể mà các ngân hàng hiện đang nắm giữ - hoặc là do được thanh toán tại một số điểm đã thỏa thuận trong tương lai. Chúng bao gồm các khoản vay cho các nền kinh tế thực như thế chấp và cho vay cá nhân cho các hộ gia đình, và cho vay kinh doanh. Chúng cũng bao gồm cho vay tại các chợ đầu mối, trong đó có các ngân hàng khác. Cho vay có thể được bảo vệ (nơi mà một ngân hàng có tài sản thế chấp có thể bán được trong trường hợp người vay không trả được nợ) hoặc không có bảo đảm (nơi không có tài sản thế chấp như vậy được thực hiện). Cũng như các khoản cho vay, ngân hàng nắm giữ một số loại tài sản khác, bao gồm cả tài sản thanh khoản như tiền mặt, dự trữ ngân hàng trung ương, trái phiếu Chính phủ; (1) các tòa nhà của ngân hàng và cơ sở hạ tầng vật chất khác; và các tài sản 'vô hình' như giá trị của một thương hiệu. Cuối cùng, một ngân hàng cũng có thể bị phơi nhiễm được coi là "bảng cân tắt ', như cam kết cho vay hoặc các khoản nghĩa của hợp đồng phái sinh.