they considered to be “best in clas

they considered to be “best in class” practices that incorporate the size, complexity, and risk profile of their businesses.
Basic Practice
A fundamental step in credit risk management is developing common definitions of risk and exposure measurement across business units. These definitions include items such as (1) counterparty names used to identify the legal entities involved and the associated credit exposures; (2) risk ratings, based on consistent underwriting standards; and (3) simple exposure measurement and aggregation methodologies such as loan and notional amounts. At the basic practice level, few risk ratings are established, and they are mainly used to accept or decline credits, and the majority of credit exposures are often lumped into two or so ratings. The use of credit limits is focused on individual transactions, such as maximum amounts by obligor and risk rating, with few if any portfolio risk limits. The use of credit risk models is limited to simple spreadsheet models, ratio analysis, and credit bureau reports.
The credit risk management function is mainly a credit policy, approval, and monitoring function. It establishes credit policies and underwriting guidelines on how credits should be rated and what ratings are acceptable. For transactions above a certain size, the approval by a credit analyst or committee is required. On an ongoing basis, the credit function also identifies problem loans, maintains a watch list, and plays a central role in the workout process. The performance of the credit risk function is mainly determined by the level of charge-offs and delinquent loans.
Standard Practice
Building on the basic practices described above, standard-practice companies establish more risk ratings to better differentiate underlying credit risks, and explicitly link risk rating to pricing, reserve, and capital requirements. For example, a loan with a certain rating would be priced based on a pricing model or pricing matrix, and it is tied to a risk-adjusted level of reserves and capital. Formula-based exposure measurement and aggregation methodologies are used to translate on and off-balance sheet exposures into loan equivalent amounts. Credit exposure limits are established by counterparty, risk rating, industry, and country. The use of credit risk models is limited to the credit risk management function, and may include both internally developed and vendor models. These models take into account detailed financial information, stock and credit spread volatility, and economic indicators.
The credit risk management function is more integrated with the loan origination function. Relationship managers or teams are assigned to institutional

Kết quả (Việt) 1:

họ coi là "tốt nhất trong lớp học" thực hành kết hợp kích thước, phức tạp và nguy cơ hồ sơ của doanh nghiệp của họ.Thực hành cơ bảnMột bước cơ bản trong quản lý rủi ro tín dụng phát triển các định nghĩa phổ biến của rủi ro và tiếp xúc đo trên đơn vị kinh doanh. Các định nghĩa này bao gồm các hạng mục như tên counterparty (1) được sử dụng để xác định các thực thể pháp lý liên quan và các tiếp xúc liên quan đến tín dụng; (2) xếp hạng nguy cơ, dựa trên các tiêu chuẩn bảo phù hợp; và (3) đơn giản tiếp xúc đo lường và tập hợp phương chẳng hạn như cho vay và hay thay đổi số tiền. Ở mức độ thực hành cơ bản, vài nguy cơ xếp hạng được thành lập, và họ được sử dụng chủ yếu để chấp nhận hoặc từ chối các khoản tín dụng, và đa số tín dụng tiếp xúc thường được gộp vào xếp hạng hai hay như vậy. Việc sử dụng giới hạn tín dụng là tập trung vào giao dịch cá nhân, chẳng hạn như các số tiền tối đa bởi obligor và rủi ro đánh giá, với ít nếu rủi ro danh mục đầu tư bất kỳ giới hạn. Sử dụng các mô hình rủi ro tín dụng là giới hạn bảng tính đơn giản mô hình, phân tích tỷ lệ, và phòng tín dụng báo cáo.Chức năng quản lý rủi ro tín dụng là chủ yếu là tín dụng chính sách, phê duyệt và chức năng giám sát. Nó thiết lập chính sách tín dụng và hướng dẫn bảo làm thế nào các khoản tín dụng nên được đánh giá và xếp hạng những gì được chấp nhận. Cho các giao dịch trên một kích thước nhất định, phê duyệt bởi một nhà phân tích tín dụng hoặc ủy ban là cần thiết. Trên cơ sở liên tục, chức năng tín dụng cũng xác định vấn đề vay, duy trì một danh sách xem, và đóng một vai trò trung tâm trong quá trình tập luyện. Hiệu suất của các chức năng rủi ro tín dụng chủ yếu được xác định bởi mức độ phí-offs và khoản cho vay quá hạn.Tiêu chuẩn thực hànhXây dựng trên các nguyên tắc cơ bản mô tả ở trên, công ty thực hành tiêu chuẩn thiết lập thêm nguy cơ xếp hạng tốt hơn phân biệt tiềm ẩn rủi ro tín dụng, và liên kết một cách rõ ràng nguy cơ đánh giá định giá, dự trữ, và yêu cầu về vốn. Ví dụ, một khoản vay với một đánh giá nhất định sẽ được định giá dựa trên một mô hình định giá hoặc giá cả ma trận, và nó được gắn với một mức độ rủi ro điều chỉnh dự trữ và thủ đô. Dựa trên công thức tiếp xúc đo lường và tập hợp các phương pháp được sử dụng để dịch ngày và số dư off-sheet tiếp xúc vào cho vay số tiền tương đương. Hạn tiếp xúc với tín dụng được thành lập bởi counterparty, đánh giá rủi ro, ngành công nghiệp, và quốc gia. Sử dụng các mô hình rủi ro tín dụng được giới hạn trong chức năng quản lý rủi ro tín dụng, và có thể bao gồm cả hai phát triển trong nội bộ và các nhà cung cấp mô hình. Các mô hình này đưa vào tài khoản chi tiết thông tin tài chính, chứng khoán và tín dụng lây lan bay hơi, và chỉ số kinh tế.Chức năng quản lý rủi ro tín dụng hơn là tích hợp với chức năng nguyên cho vay. Quản lý mối quan hệ hoặc nhóm được chỉ định để thể chế

Kết quả (Việt) 2:

họ coi là "tốt nhất trong lớp học" thực hành có kết hợp kích thước, độ phức tạp và rủi ro của doanh nghiệp của họ.
Thực hành cơ bản
Một bước cơ bản trong quản lý rủi ro tín dụng được phát triển định nghĩa chung về rủi ro và đo tiếp xúc qua các đơn vị kinh doanh. Những định nghĩa này bao gồm các hạng mục như (1) tên đối tác sử dụng để xác định các thực thể pháp lý có liên quan và những rủi ro tín dụng liên quan; (2) đánh giá rủi ro, dựa trên các tiêu chuẩn phù hợp bảo lãnh phát hành; và (3) đo tiếp xúc và tập hợp các phương pháp đơn giản như các khoản cho vay và nghĩa. Ở cấp độ thực hành cơ bản, vài xếp hạng rủi ro được thành lập, và chúng chủ yếu được sử dụng để chấp nhận hoặc từ chối các khoản tín dụng, và phần lớn các rủi ro tín dụng thường được gộp thành hai hoặc hơn xếp hạng. Việc sử dụng hạn mức tín dụng được tập trung vào các giao dịch cá nhân, chẳng hạn như số lượng tối đa theo xếp hạng người có nghĩa vụ và rủi ro, với ít nếu có giới hạn rủi ro danh mục đầu tư. Việc sử dụng các mô hình rủi ro tín dụng được giới hạn mô hình bảng tính đơn giản, phân tích tỷ lệ, và văn phòng tín dụng báo cáo.
Các chức năng quản lý rủi ro tín dụng là chủ yếu là một chính sách tín dụng, phê duyệt và chức năng giám sát. Nó thiết lập các chính sách tín dụng và bảo lãnh phát hành hướng dẫn về cách tín dụng nên được đánh giá và xếp hạng những gì được chấp nhận. Đối với các giao dịch trên một kích thước nhất định, phê duyệt bởi một nhà phân tích tín dụng hoặc Uỷ ban yêu cầu. Trên cơ sở liên tục, các chức năng tín dụng cũng xác định các khoản vay có vấn đề, ​​duy trì một danh sách theo dõi, và đóng một vai trò trung tâm trong quá trình tập luyện. Việc thực hiện các chức năng chủ yếu là rủi ro tín dụng được xác định bởi mức phí-offs và các khoản vay quá hạn.
Tiêu chuẩn Thực hành
xây dựng trên những thực hành cơ bản nêu trên, công ty tiêu chuẩn thực hành lập xếp hạng rủi ro hơn để phân biệt tốt hơn tiềm ẩn rủi ro tín dụng, rủi ro và rõ ràng liên kết đánh giá để yêu cầu giá cả, dự trữ và vốn. Ví dụ, một khoản vay với một giá nhất định sẽ được định giá dựa trên một mô hình định giá hoặc giá cả ma trận, và nó được gắn với một mức độ rủi ro điều chỉnh dự trữ và vốn. Đo tiếp xúc dựa trên công thức và tập hợp các phương pháp được sử dụng để dịch vào và tiếp xúc với ngoại bảng vào các khoản vay tương đương. Giới hạn rủi ro tín dụng được thành lập bởi đối tác, đánh giá rủi ro, công nghiệp, và quốc gia. Việc sử dụng các mô hình rủi ro tín dụng bị hạn chế chức năng quản lý rủi ro tín dụng, và có thể bao gồm cả các mô hình phát triển nội bộ và nhà cung cấp. Những mô hình này đưa vào tài khoản các thông tin tài chính, chứng khoán và lan rộng tín dụng biến động chi tiết, và các chỉ số kinh tế.
Các chức năng quản lý rủi ro tín dụng được tích hợp nhiều hơn với các chức năng khởi vay. Quản lý mối quan hệ hoặc các đội được giao cho tổ chức