Limitations and Directions for Futu

Limitations and Directions for Future Research

While the findings of this study provide valuable information on ways to improve the financial management skills of college students, they must be considered in light of study limitations. One limitation is the timing of the pre- and post-test surveys. Since the post-test was administered right after the seminar, it is not possible to examine participants’ actual financial behaviors and, thus, understand the full impact of the seminar. Although intentions may have strong associations with future behaviors (see review by Webb and Sheeran 2006), testing this relationship requires data from a longer term follow-up.
Further, the present study does not consider the possible role that current circum- stances play on actual behaviors. Credit cards, for example, may be used to handle immediate financial needs; such, as unexpected expenses, or disruptions to ongoing financial support (Davies and Lea 1995; Lyons 2004). Thus, individuals who intend to reduce their credit card use may continue to overuse credit cards if they lack the resources to cover immediate expenses. An important consideration for future research is to examine whether current financial circumstances moderate the link between intention and financial behaviors.
Finally, many studies have found that college students use their credit cards on everyday purchases for the sake of convenience (Cunningham 2000; Davies and Lea 1995; Hayhoe et al. 2000; Holub 2002; Roberts and Jones 2001; The Education Resources Institute
1998). We are not aware of any studies that examine the trade-off between the cost of convenience and the cost of using credit cards. This would be an interesting and important perspective to consider in future studies.


Implications

Financial experts and researchers have called for regular financial education courses on campus. However, current academic pressures may make it difficult for general education students to include such courses in their schedule. Thus, seminars or workshops that target specific financial topics may be an attractive alternative for improving students’ financial knowledge, attitudes, and behaviors. Indeed, Schreiner et al. (2002) found financial classes with shorter hours to be more effective in increasing savings of participants than classes with longer hours (e.g., 8–10 h). Further, when asked about receiving financial education, most college students stated a preference for receiving information through pamphlets/ handouts or through on-line services (Lyons 2004), suggesting that short and easily accessible methods may be more appropriate in reaching college students.
If easier-access and shorter-duration formats attract and motivate college students more effectively than conventional classes, then it is important for financial experts and edu- cators to consider how to package financial content appropriately. Shorter and more accessible formats may offer an attractive, affordable and effective alternative, both for college students and for educators, particularly for introductory information on personal finance.

Acknowledgments This research was funded in part by the Take Charge America Institute at the Uni- versity of Arizona. We wish to thank Melinda Burke, Marcia Klipsch, Emmanuel Morales, Steve Marks, Margaret Stone, the program leaders of the Credit Wise Cats’ seminars, Tara Luckau, Arlie Roth, Selam Tecle, and Amelia Harrison for their assistance.

Kết quả (Việt) 1:

Giới hạn và hướng dẫn nghiên cứu trong tương laiTrong khi những phát hiện của nghiên cứu này cung cấp thông tin giá trị về cách để cải thiện các kỹ năng quản lý tài chính của sinh viên đại học, họ phải được xem xét trong ánh sáng của nghiên cứu hạn chế. Một hạn chế là thời gian của các cuộc điều tra trước và bài kiểm tra. Kể từ khi bài kiểm tra được quản lý ngay sau khi hội thảo, nó là không thể kiểm tra người tham gia hành vi thực tế tài chính, và do đó, hiểu tác động đầy đủ của hội thảo. Mặc dù ý định có thể có các Hiệp hội mạnh mẽ với các hành vi trong tương lai (xem xét bởi Webb và Sheeran năm 2006), kiểm tra mối quan hệ này yêu cầu dữ liệu từ một theo dõi hạn dài.Hơn nữa, nghiên cứu hiện nay không xem xét các vai trò có thể hiện tại mục-lập trường chơi trên hành vi thực tế. Thẻ tín dụng, ví dụ, có thể được sử dụng để xử lý ngay lập tức nhu cầu tài chính; như vậy, như chi phí bất ngờ hoặc sự gián đoạn để hỗ trợ tài chính liên tục (Davies và Lea 1995; Lyons năm 2004). Do đó, cá nhân có ý định giảm sử dụng thẻ tín dụng của họ có thể tiếp tục quá mức thẻ tín dụng nếu họ thiếu các nguồn lực để trang trải chi phí ngay lập tức. Một xem xét quan trọng cho tương lai nghiên cứu là để kiểm tra cho dù hoàn cảnh tài chính hiện tại vừa phải mối liên hệ giữa ý định và hành vi tài chính.Cuối cùng, nhiều nghiên cứu đã tìm thấy rằng sinh viên đại học sử dụng thẻ tín dụng của họ trên mua hàng ngày vì lợi ích của sự thuận tiện (Cunningham năm 2000; Davies và Lea 1995; Hayhoe et al. năm 2000; Holub 2002; Roberts và Jones 2001; Viện tài nguyên giáo dụcNăm 1998). chúng tôi sẽ không nhận thức được bất kỳ nghiên cứu xem xét thương mại-off giữa chi phí của tiện lợi và chi phí của việc sử dụng thẻ tín dụng. Điều này sẽ là một góc nhìn thú vị và quan trọng để xem xét trong tương lai nghiên cứu.Ý nghĩaCác chuyên gia tài chính và các nhà nghiên cứu đã kêu gọi các khóa học thường xuyên giáo dục tài chính trên khuôn viên trường. Tuy nhiên, áp lực học hiện tại có thể làm cho nó khó khăn cho sinh viên giáo dục tổng quát bao gồm các khóa học như vậy trong lịch trình của họ. Do đó, hội thảo hay hội thảo nhắm mục tiêu chủ đề tài chính cụ thể có thể là một thay thế hấp dẫn cho việc cải thiện tài chính kiến thức, Thái độ và hành vi học sinh. Thật vậy, Schreiner et al. (2002) tìm thấy các lớp học tài chính với giờ ngắn hơn để hiệu quả hơn trong việc tăng tiết kiệm của người tham gia hơn các lớp học với dài hơn giờ (ví dụ như, 8-10 h). Hơn nữa, khi được hỏi về nhận được giáo dục tài chính, hầu hết các sinh viên đại học đã nêu một ưu đãi để tiếp nhận thông tin thông qua các tờ rơi / tờ rơi hoặc thông qua dịch vụ trên đường (Lyons 2004), gợi ý rằng ngắn và dễ dàng tiếp cận các phương pháp có thể thích hợp hơn trong việc tiếp cận sinh viên đại học.Nếu định dạng dễ dàng truy cập và ngắn hơn thời gian thu hút và khuyến khích sinh viên đại học hiệu quả hơn các lớp học thông thường, sau đó nó là quan trọng đối với các chuyên gia tài chính và edu-cators để xem xét làm thế nào để gói nội dung tài chính một cách thích hợp. Định dạng ngắn hơn và dễ tiếp cận hơn có thể cung cấp một thay thế hấp dẫn, giá cả phải chăng và có hiệu quả, cả hai sinh viên đại học và nhà giáo dục, đặc biệt là cho các thông tin giới thiệu về tài chính cá nhân.Acknowledgments nghiên cứu này được tài trợ một phần bởi mất phí Mỹ viện tại Uni versity Arizona. Chúng tôi muốn cảm ơn Melinda Burke, Marcia Klipsch, Emmanuel Morales, Steve nhãn hiệu, Margaret Stone, các nhà lãnh đạo chương trình tín dụng khôn ngoan Cats' hội thảo, Tara Luckau, Arlie Roth, Kha Tecle và Amelia Harrison để được hỗ trợ của họ.

Kết quả (Việt) 2:

Hạn chế và các hướng nghiên cứu trong tương lai khi những phát hiện của nghiên cứu này cung cấp thông tin có giá trị về cách để cải thiện kỹ năng quản lý tài chính của sinh viên đại học, họ phải được xem xét trong ánh sáng của những hạn chế nghiên cứu. Một hạn chế là thời gian của các cuộc điều tra trước và sau xét nghiệm. Kể từ sau khi xét nghiệm được tiêm ngay sau buổi hội thảo, nó không phải là có thể kiểm tra các hành vi tài chính thực tế của học viên, và do đó, hiểu được tác động đầy đủ của hội thảo. Mặc dù ý định có thể có quan hệ rất lớn với những hành vi trong tương lai (xem nhận xét ​​của Webb và Sheeran 2006), kiểm tra mối quan hệ này đòi hỏi dữ liệu từ một thời gian dài theo dõi. Hơn nữa, nghiên cứu này không xem xét vai trò có thể là hoàn cảnh hiện tại chơi trên hành vi thực tế. Thẻ tín dụng, ví dụ, có thể được sử dụng để xử lý các nhu cầu tài chính ngay lập tức; chẳng hạn, chi phí như mong đợi, hoặc gián đoạn để hỗ trợ tài chính đang diễn ra (Davies và Lea 1995; Lyons 2004). Như vậy, cá nhân có ý định giảm việc sử dụng thẻ tín dụng của họ có thể tiếp tục lạm dụng thẻ tín dụng nếu họ thiếu các nguồn lực để trang trải chi phí ngay lập tức. Một yếu tố quan trọng cho nghiên cứu trong tương lai là để kiểm tra xem tình trạng tài chính hiện tại trung bình các liên kết giữa ý định và hành vi tài chính. Cuối cùng, nhiều nghiên cứu đã tìm thấy rằng sinh viên đại học sử dụng thẻ tín dụng của họ vào mua sắm thông thường, vì lợi ích của sự thuận tiện (Cunningham 2000; Davies và Lea 1995;. Hayhoe et al 2000; Holub 2002; Roberts và Jones năm 2001; Viện Tài nguyên Giáo dục 1998). Chúng tôi không biết những nghiên cứu về kiểm tra thương mại-off giữa chi phí của sự thuận tiện và chi phí của việc sử dụng thẻ tín dụng. Đây sẽ là một cảnh thú vị và quan trọng để xem xét trong các nghiên cứu trong tương lai. Những gợi ý các chuyên gia và nhà nghiên cứu tài chính đã gọi cho các khóa học giáo dục tài chính thường xuyên trong khuôn viên trường. Tuy nhiên, áp lực học tập hiện tại có thể làm cho nó khó khăn cho học sinh phổ thông bao gồm các khóa học như vậy trong lịch trình của họ. Do đó, hội thảo hay hội thảo mà mục tiêu chủ đề tài chính cụ thể có thể là một thay thế hấp dẫn để nâng cao kiến thức tài chính, thái độ và hành vi của học sinh. Thật vậy, Schreiner et al. (2002) nhận thấy lớp tài chính với thời gian ngắn hơn để có hiệu quả hơn trong việc gia tăng tiết kiệm của người tham gia là các lớp với thời gian dài hơn (ví dụ, từ 8-10 h). Hơn nữa, khi được hỏi về việc nhận giáo dục tài chính, hầu hết các sinh viên đại học đã nêu một sở thích để tiếp nhận thông tin thông qua các tờ rơi / tờ rơi hoặc thông qua dịch vụ trực tuyến (Lyons 2004), cho thấy rằng phương pháp tiếp cận ngắn và dễ dàng có thể thích hợp hơn trong việc đạt đến sinh viên đại học. Nếu định dạng truy cập dễ dàng hơn và thời gian ngắn hơn thu hút và khuyến khích học sinh học đại học hiệu quả hơn so với các lớp học thông thường, sau đó nó quan trọng đối với các chuyên gia tài chính và chỉ số dục là phải xem xét làm thế nào để gói nội dung tài chính một cách thích hợp. Định dạng ngắn hơn và dễ tiếp cận hơn có thể cung cấp một thay thế hấp dẫn, giá cả phải chăng và hiệu quả, cho cả sinh viên đại học và các nhà giáo dục, đặc biệt là cho giới thiệu thông tin về tài chính cá nhân. Lời cảm ơn Nghiên cứu này được tài trợ một phần bởi các Take Charge Viện Mỹ tại trường đại uni của Arizona. Chúng tôi muốn cảm ơn Melinda Burke, Marcia Klipsch, Emmanuel Morales, Steve Marks, Margaret Stone, các nhà lãnh đạo chương trình của hội thảo các Wise Credit Cats ", Tara Luckau, Arlie Roth, Selam Tecle, và Amelia Harrison cho hỗ trợ của họ.