We compared the student characteris

We compared the student characteristics and credit behaviors from our study with those in one national study (Nellie Mae,
2005) and one regional study (Lyons, 2007a). Studies from both Nellie Mae and Lyons focused on credit card behavior, but ours has a broader coverage, with a focus not only on credit but also on other financial behavior. Our sample used for the comparison purpose is restricted to those who are undergraduate students age 24 or younger. Table 2 and 3
present comparisons of major demographic and credit behavior variables, respectively.

There are several noticeable differences between these studies. Compared to studies by Nellie Mae and Lyons, the sample of our study has more first year students, younger, female, and Hispanic students. About 20 percent of our sample report “GPA is not available” while all students in Lyons’ study reported GPAs. In terms of credit card behavior, compared to
Lyons’ sample, students who have at least one credit card in our sample have a fewer number of credit cards, are less likely to
be late in debt repayments, and are more likely not to pay off a credit card balance.

Kết quả (Việt) 1:

Chúng tôi so sánh các đặc điểm sinh viên và hành vi tín dụng từ nghiên cứu của chúng tôi với những người trong một nghiên cứu quốc gia (Nellie Mae,năm 2005) và một khu vực nghiên cứu (Lyons, 2007a). Nghiên cứu từ cả Nellie Mae và Lyons tập trung vào hành vi thẻ tín dụng, nhưng chúng ta có một phạm vi bảo hiểm rộng hơn, với một tập trung không chỉ vào tín dụng mà còn trên hành vi tài chính khác. Mẫu của chúng tôi được sử dụng cho mục đích so sánh là giới hạn cho những người đang sinh viên đại học tuổi 24 hoặc trẻ hơn. Bảng 2 và 3giới thiệu các so sánh lớn nhân khẩu học và tín dụng hành vi biến, tương ứng. Có rất nhiều sự khác biệt đáng chú ý giữa các nghiên cứu này. So với nghiên cứu bởi Nellie Mae và Lyons, mẫu của chúng tôi nghiên cứu có sinh viên năm đầu tiên hơn, trẻ hơn, phụ nữ, và sinh viên Tây Ban Nha. Khoảng 20 phần trăm các mẫu của chúng tôi báo cáo "GPA là không có sẵn" trong khi tất cả học sinh trong Lyons' nghiên cứu báo cáo GPAs. Trong điều khoản của hành vi thẻ tín dụng, so vớiLyons' mẫu, các sinh viên có ít nhất một thẻ tín dụng trong mẫu của chúng tôi có ít hơn một số thẻ tín dụng, ít có khả năngđược vào cuối năm trả nợ nợ, và có nhiều khả năng không trả hết một sự cân bằng thẻ tín dụng.

Kết quả (Việt) 2:

Chúng tôi so sánh các đặc điểm học sinh và hành vi tín dụng từ nghiên cứu của chúng tôi với những người trong một nghiên cứu quốc gia (Nellie Mae,
2005) và một nghiên cứu khu vực (Lyons, 2007a). Các nghiên cứu từ cả hai Nellie Mae và Lyons tập trung vào hành vi của thẻ tín dụng, nhưng chúng ta có phạm vi rộng hơn, với một tập trung không chỉ vào tín dụng mà còn về hành vi tài chính khác. Mẫu của chúng tôi được sử dụng cho các mục đích so sánh được hạn chế để những người sinh viên đại học 24 tuổi hoặc trẻ hơn. Bảng 2 và 3
so sánh hiện tại của các biến nhân khẩu học và hành vi tín dụng lớn, tương ứng. Có một số khác biệt đáng kể giữa các nghiên cứu. So với nghiên cứu của Nellie Mae và Lyons, mẫu nghiên cứu của chúng tôi có nhiều sinh viên năm đầu tiên, trẻ, nữ, sinh viên và Tây Ban Nha. Khoảng 20 phần trăm của mẫu báo cáo của chúng tôi "điểm trung bình không có sẵn", trong khi tất cả các sinh viên trong nghiên cứu Lyons 'báo cáo GPAs. Trong điều kiện của hành vi thẻ tín dụng, so với mẫu Lyons, sinh viên có ít nhất một thẻ tín dụng trong mẫu của chúng tôi có một số ít các thẻ tín dụng, ít có khả năng bị trễ trong trả nợ, và có nhiều khả năng không trả hết một thẻ tín dụng.