Credit behaviors are associated wit

Credit behaviors are associated with a number of student
characteristics, psychological variables, and time-use patterns.
Upper-class students are less likely to perform the desirable
credit behavior. Others in this group include first-generation
college students, those who are financially independent, have
higher personal income, have a lighter course load, and live off
campus. Other factors that negatively affect credit use are less
positive attitudes, perception of difficulty, and a shorter timeplanning
horizon. Time use seems to affect the behavior in that
students who spend less time for school work but more time
for paid work and money management are less likely to have
positive credit management practices.
Saving behaviors are associated with several student
characteristics, psychological variables, and time-use factors.
Less likely to save money are upper-class students, non-business
majors, those living off campus, and those receiving financial
aid. In addition, students with less favorable attitudes, who
perceive saving to be difficult and who have less financial
knowledge, who spend less time for school work but more time
for paid work are less likely to save money.
Strong evidence from this study indicates that parents are
important in promoting desirable financial behaviors. Students
whose parents provide more financial advice are more likely
to perform positively. If students believe these practices are
approved of by their parents and they usually follow their
parents’ advice on money issues, they are more likely to
do them. In addition, several parental characteristics show
associations with these positive financial practices. For example,
parents who are married, own a home, and have a higher level
of education are more likely to have children with positive
credit and saving habits.
College peers may play an important role for students’
financial practices. Evidence from this study shows that if
students perceive the desirable cash, credit, or saving behaviors
are approved of by their peers, they are more likely to engage
in them.
Risky credit behaviors are measured by six indicators: having
three or more credit cards, using credit cards daily, having credit
card debts, being late in credit card payments, maxing credit card
limit, and not paying off credit card balances. Students with a
higher academic class standing, especially seniors, are more likely
to engage in these risky credit habits. Other factors that influence
risky credit behaviors: include holding educational loans, being a
first-generation college student, having a higher student income,
finding responsible credit behavior difficult, receiving financial
aid, and living off-campus.
Again, parents may play a positive role in encouraging
responsible use of credit. Parental approval and a history of
following parental advice are correlated with less risky credit
card use. In addition, a father’s education level may decrease
the likelihood of three risky credit behaviors. Positive financial
behavior is associated with positive life outcomes. Specifically,
students with responsible financial habits are more likely to
have higher financial satisfaction, better physical and health,
higher grades, more academic satisfaction, and greater
satisfaction for life as a whole.

Kết quả (Việt) 2:

Hành vi tín dụng có liên quan với một số sinh viên
đặc điểm, biến tâm lý, và các mẫu sử dụng thời gian.
Sinh viên Upper-class là ít có khả năng để thực hiện những mong muốn
hành vi tín dụng. Những người khác trong nhóm này bao gồm các thế hệ đầu tiên
sinh viên đại học, những người độc lập về tài chính, có
thu nhập cá nhân cao hơn, có một tải trọng nhiên nhẹ hơn, và sống
trong khuôn viên trường. Các yếu tố khác ảnh hưởng tiêu cực sử dụng tín dụng ít
thái độ tích cực, nhận thức của các khó khăn, và một timeplanning ngắn hơn
chân trời. Thời gian sử dụng dường như ảnh hưởng đến hành vi trong đó
sinh viên dành ít thời gian cho việc học ở trường nhưng nhiều thời gian hơn
cho việc thanh toán và quản lý tiền bạc là ít có khả năng để có
biện pháp quản lý tín dụng tích cực.
Hành vi tiết kiệm được liên kết với một số sinh viên
đặc điểm, biến tâm lý, và thời gian -Sử dụng các yếu tố.
Ít có khả năng tiết kiệm tiền là sinh viên thượng lưu, sự nghiệp
chuyên ngành, những người sống ngoài khuôn viên trường, và những người nhận được tài
trợ. Ngoài ra, sinh viên có thái độ kém thuận lợi, những người
nhận thức tiết kiệm để được khó khăn và những người có tài chính ít
kiến thức, những người dành nhiều thời gian hơn cho việc học ở trường nhưng nhiều thời gian hơn
cho công việc được trả ít có khả năng để tiết kiệm tiền.
Bằng chứng mạnh mẽ từ các nghiên cứu này chỉ ra rằng cha mẹ là
quan trọng trong việc thúc đẩy hành vi tài chính mong muốn. Học sinh
có cha mẹ cung cấp tư vấn tài chính hơn có nhiều khả năng
để thực hiện một cách tích cực. Nếu sinh viên tin rằng các thực hành được
chấp thuận của cha mẹ và họ thường làm theo họ
lời khuyên của cha mẹ về vấn đề tiền bạc, họ có nhiều khả năng để
làm cho họ. Ngoài ra, một số đặc điểm của cha mẹ cho
các hiệp hội với các thông lệ tài chính tích cực. Ví dụ,
cha mẹ đã lập gia đình, sở hữu một ngôi nhà, và có một mức độ cao hơn
của giáo dục có nhiều khả năng có con với dương
tín dụng và thói quen tiết kiệm.
Đồng nghiệp Cao đẳng có thể đóng một vai trò quan trọng đối với học sinh
thực hành tài chính. Bằng chứng từ nghiên cứu này cho thấy rằng nếu
sinh viên cảm nhận được mong muốn tiền mặt, tín dụng, hoặc lưu hành vi
được chấp thuận của các đồng nghiệp của họ, họ có nhiều khả năng để tham gia
trong đó.
Hành vi tín dụng rủi ro được đo bằng sáu chỉ số: có
ba hoặc nhiều thẻ tín dụng, sử dụng thẻ tín dụng hàng ngày, có tín dụng
nợ thẻ, bị trễ trong thanh toán thẻ tín dụng, max thẻ tín dụng
giới hạn, và không trả hết nợ thẻ tín dụng. Những sinh viên có
đứng lớp học cao hơn, đặc biệt là người cao tuổi, có nhiều khả năng
để tham gia vào những thói quen tín dụng rủi ro. Các yếu tố khác ảnh hưởng đến
hành vi tín dụng rủi ro: bao gồm các tổ chức cho vay giáo dục, là một
sinh viên đại học thế hệ đầu tiên, có một thu nhập học sinh cao hơn,
việc tìm kiếm các hành vi tín dụng chịu trách nhiệm khó khăn, tiếp nhận tài
chính. Viện trợ, và sống ngoài trường
Một lần nữa, cha mẹ có thể chơi một tích cực vai trò trong việc khuyến khích
sử dụng có trách nhiệm của tín dụng. Chính của cha mẹ và một lịch sử
theo lời khuyên của cha mẹ có tương quan với tín dụng ít rủi ro
sử dụng thẻ. Ngoài ra, trình độ học vấn của một người cha có thể làm giảm
khả năng của ba hành vi tín dụng rủi ro. Tài chính tích cực
hành vi có liên quan đến kết quả cuộc sống tích cực. Cụ thể,
học sinh có thói quen tài chính chịu trách nhiệm có nhiều khả năng để
có sự hài lòng cao hơn về tài chính, sức khỏe thể chất và tốt hơn,
điểm cao hơn, sự hài lòng của học thuật hơn, và lớn hơn
sự hài lòng cho cuộc sống như một toàn thể.