Assessing the impact of loan activi

Assessing the impact of loan activities on bank risk, Bourke (1989) uses the ratio of bank loans to assets (LTA). The reason to do so is because bank loans are relatively illiquid and subject to higher default risk than other bank asset, implying a positive relationship between LTA and the risk measures. In contrast, relative improvements in credit risk management strategies might suggest that LTA is negatively related to bank risk measures (Altunbas, 2005). Bourke (1989) reported the effects of credit risk on profitability appears clearly negative. This result may be explained by taking into account the fact that the more financial institutions are exposed to high risk loans, the higher is the accumulation of unpaid loans, implying that these loan losses have produced lower returns to many commercial banks (Miller and Noulas, 1997; Kolapo et al., 2012). The finding of Felix and Claudine (2008) also shows that return on equity (ROE) and return on asset (ROA) all indicating profitability was negatively related to the ratio of non-performing loan to total loan NPL/TL of financial institutions therefore decreases profitability.

Kết quả (Việt) 1:

Đánh giá tác động của các hoạt động cho vay trên rủi ro ngân hàng, Bourke (1989) sử dụng tỷ lệ vay vốn ngân hàng tài sản (LTA). Lý do để làm như vậy là vì các khoản vay ngân hàng là tương đối illiquid và tùy thuộc vào rủi ro mặc định cao hơn so với tài sản ngân hàng khác, ngụ ý một mối quan hệ tích cực giữa LTA và các biện pháp nguy cơ. Ngược lại, các cải tiến tương đối trong chiến lược quản lý rủi ro tín dụng có thể gợi ý rằng LTA tiêu cực liên quan đến ngân hàng nguy cơ các biện pháp (Altunbas, 2005). Bourke (1989) báo cáo tác động của rủi ro tín dụng trên lợi nhuận xuất hiện rõ ràng tiêu cực. Kết quả này có thể được giải thích bằng cách tham gia vào tài khoản một thực tế rằng các tổ chức tài chính hơn được tiếp xúc với các khoản vay có nguy cơ cao, các cao hơn là sự tích tụ của các khoản vay chưa thanh toán, ngụ ý rằng những thiệt hại cho vay đã sản xuất trở lại thấp hơn nhiều ngân hàng thương mại (Miller và Noulas, năm 1997; Kolapo et al., 2012). Việc tìm kiếm các Felix và Claudine (2008) cũng cho thấy rằng trở lại trên vốn chủ sở hữu (trứng) và trở lại trên tài sản (ROA) tất cả lợi nhuận cho thấy tiêu cực liên quan đến tỷ lệ không thực hiện cho vay để cho vay tổng nợ xấu/TL của tổ chức tài chính do đó giảm lợi nhuận.

Kết quả (Việt) 2:

Đánh giá tác động của các hoạt động cho vay vào rủi ro ngân hàng, Bourke (1989) sử dụng tỷ lệ vốn vay ngân hàng để tài sản (LTA). Các lý do để làm như vậy là vì các khoản vay ngân hàng là tương đối kém thanh khoản và chịu rủi ro vỡ nợ cao hơn so với tài sản của ngân hàng khác, ngụ ý một mối quan hệ tích cực giữa LTA và các biện pháp rủi ro. Ngược lại, những cải tiến tương đối trong chiến lược quản lý rủi ro tín dụng có thể gợi ý rằng LTA là tiêu cực liên quan đến các biện pháp rủi ro ngân hàng (Altunbas, 2005). Bourke (1989) báo cáo tác động của rủi ro tín dụng trên lợi nhuận rõ ràng xuất hiện tiêu cực. Kết quả này có thể được giải thích bằng cách đưa vào tài khoản thực tế là các tổ chức tài chính hơn được tiếp xúc với các khoản vay rủi ro cao hơn, cao hơn là sự tích tụ của các khoản vay chưa trả, ngụ ý rằng những tổn thất cho vay sản xuất đã làm giảm lợi nhuận của nhiều ngân hàng thương mại (Miller và Noulas, 1997;. Kolapo et al, 2012). Phát hiện của Felix và Claudine (2008) cũng cho thấy lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) và lợi nhuận trên tài sản (ROA) tất cả lợi nhuận chỉ được tiêu cực liên quan đến tỷ lệ nợ xấu trên tổng nợ xấu cho vay / TL của các tổ chức tài chính do đó giảm lợi nhuận.