Scheduled for implementation in 200

Scheduled for implementation in 2006, some aspects of the new framework have yet to be finalized or introduced. However, the new framework has already motivated many financial institutions globally to adopt more advanced risk management tools for credit risk and other risks. Sophisticated banks would be able to use internal models and ratings rather than public ones, subject to supervisory review and approval. Credit risk may be only one part of the new capital guidelines, since the Committee will include capital charges for other risks, namely market risk and operational risk.
“The Committee believes that the Accord must be responsive to financial innovation and developments in risk management practices. The Committee’s longer-term aim is to develop a flexible framework that reflects more accurately the risks to which banks are exposed.”13 Most risk practitioners would agree that, despite remaining technical issues, the new approach is certainly a step in the right direction.
BEST PRACTICES IN CREDIT RISK MANAGEMENT
Best practices in credit risk management, as with other risk management disciplines, represent a moving target. What are considered best practices today will become industry standards in a few years. For credit risk intensive businesses, a key challenge facing management is to ensure that company practices are, at a minimum, consistent with industry practices, and ideally represent best practices. The following sections describe three cat¬egories of credit risk measurement and management practices:
■ Basic practice represents the minimum controls required for sound credit risk management.
■ Standard practice represents the next level of credit risk applications in terms of sophistication.
■ Best practice represents the most advanced credit risk applications adopted by leading institutions.
It is important to note that a company does not necessarily need to establish best practices for all of its risk management areas. The appropriate level of sophistication in risk management processes really depends on the risk profile of the individual company. For example, a manufacturing company does not require the same level of investments in credit risk management as a commercial bank. Therefore, many companies have adopted what
13Basel Committee on Banking Supervision, “A New Capital Adequacy Framework, June 1999.

Kết quả (Việt) 1:

Dự kiến thực hiện trong năm 2006, một số khía cạnh của khuôn khổ mới chưa được hoàn thành hoặc giới thiệu. Tuy nhiên, khuôn khổ mới có đã thúc đẩy nhiều tổ chức tài chính trên toàn cầu để áp dụng nhiều nâng cao công cụ quản lý rủi ro cho các rủi ro tín dụng và rủi ro khác. Tinh vi ngân hàng nào có thể sử dụng mô hình nội bộ và xếp hạng chứ không phải những người công cộng, tùy thuộc vào Giám sát xem xét và phê duyệt. Rủi ro tín dụng có thể là chỉ là một phần của hướng dẫn thủ đô mới, kể từ khi Ủy ban sẽ bao gồm các chi phí vốn cho các rủi ro khác, cụ thể là rủi ro thị trường và rủi ro hoạt động."Ủy ban tin rằng Hiệp định phải được đáp ứng với sự đổi mới tài chính và phát triển trong thực tiễn quản lý rủi ro. Mục tiêu dài hạn của Ủy ban là phát triển một khuôn khổ linh hoạt phản ánh chính xác hơn những rủi ro mà ngân hàng được tiếp xúc." 13 hầu hết nguy cơ học viên sẽ đồng ý rằng, mặc dù còn lại vấn đề kỹ thuật, phương pháp tiếp cận mới chắc chắn là một bước đi đúng hướng.CÁC THỰC TIỄN TỐT NHẤT TRONG QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNGCác thực tiễn tốt nhất trong quản lý rủi ro tín dụng, như với các lĩnh vực quản lý rủi ro, đại diện cho một mục tiêu di động. Những gì được coi là thực hành tốt nhất vào ngày hôm nay sẽ trở thành tiêu chuẩn công nghiệp trong một vài năm. Đối với tín dụng rủi ro doanh nghiệp chuyên sâu, một thách thức chính đối mặt với quản lý là để đảm bảo rằng công ty thực hành, ở mức tối thiểu, phù hợp với thực tiễn ngành công nghiệp, và lý tưởng nhất đại diện cho thực tiễn tốt nhất. Phần sau đây mô tả ba cat¬egories của đo lường rủi ro tín dụng và thực tiễn quản lý:■ thực hành cơ bản đại diện cho các điều khiển tối thiểu cần thiết để quản lý rủi ro tín dụng âm thanh.■ tiêu chuẩn thực hành đại diện cho cấp độ tiếp theo của ứng dụng rủi ro tín dụng trong điều khoản của tinh tế.■ thực hành tốt nhất đại diện cho các ứng dụng tiên tiến nhất rủi ro tín dụng được chấp nhận bởi các tổ chức hàng đầu thế giới.Nó là quan trọng cần lưu ý rằng một công ty không nhất thiết cần phải thiết lập các thực tiễn tốt nhất cho tất cả các lĩnh vực quản lý rủi ro. Mức độ phù hợp của tinh tế trong quy trình quản lý rủi ro thực sự phụ thuộc vào cấu hình rủi ro của từng công ty. Ví dụ, một công ty sản xuất không yêu cầu cùng một mức độ đầu tư trong quản lý rủi ro tín dụng như một ngân hàng thương mại. Vì vậy, nhiều công ty đã áp dụng những gì13Basel Ủy ban về ngân hàng giám sát, "một thủ phủ đầy đủ khuôn khổ mới, tháng 6 năm 1999.

Kết quả (Việt) 2:

Theo lịch trình để thực hiện trong năm 2006, một số khía cạnh của các khuôn khổ mới vẫn chưa được hoàn thành hoặc được giới thiệu. Nhiều tổ chức tài chính Tuy nhiên, các khuôn khổ mới đã thúc đẩy toàn cầu thông qua các công cụ quản lý rủi ro tiên tiến hơn cho rủi ro tín dụng và rủi ro khác. Ngân hàng tinh vi sẽ có thể sử dụng mô hình nội bộ và xếp hạng chứ không phải là những công, chịu sự xem xét và phê duyệt giám sát. Rủi ro tín dụng có thể chỉ là một phần của các nguyên tắc vốn mới, kể từ khi Ủy ban sẽ bao gồm chi phí vốn cho các rủi ro khác, cụ thể là rủi ro thị trường và rủi ro hoạt động.
"Ủy ban tin rằng Accord phải được đáp ứng để đổi mới tài chính và phát triển trong hoạt động quản lý rủi ro . Mục tiêu dài hạn của Ủy ban là để phát triển một khuôn khổ linh hoạt phản ánh chính xác hơn những rủi ro mà ngân hàng đang tiếp xúc. "13 Hầu hết các học viên có nguy cơ sẽ đồng ý rằng, mặc dù các vấn đề kỹ thuật còn lại, các phương pháp tiếp cận mới chắc chắn là một bước đi đúng hướng.
THỰC HÀNH TỐT NHẤT TRONG QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG
thực tiễn tốt nhất trong quản lý rủi ro tín dụng, như với các ngành quản lý rủi ro khác, đại diện cho một mục tiêu di chuyển. Những gì được coi là thực hành tốt nhất ngày hôm nay sẽ trở thành tiêu chuẩn công nghiệp trong một vài năm. Đối với các doanh nghiệp thâm rủi ro tín dụng, một thách thức phải đối mặt với quản lý là để đảm bảo rằng công ty thực hành này, ở mức tối thiểu, phù hợp với thực tiễn ngành công nghiệp, và lý tưởng đại diện cho thực hành tốt nhất. Các phần sau đây mô tả ba cat¬egories đo lường và quản lý rủi ro tín dụng thực tiễn:
■ thực hành cơ bản đại diện cho các điều khiển tối thiểu cần thiết cho quản lý rủi ro tín dụng âm thanh.
■ Tiêu chuẩn thực hành đại diện cho các cấp độ tiếp theo của ứng dụng rủi ro tín dụng trong các điều khoản của sự tinh tế.
■ Thực hành tốt nhất đại diện các ứng dụng rủi ro tín dụng tiên tiến nhất được các tổ chức hàng đầu.
Điều quan trọng là cần lưu ý rằng một công ty không nhất thiết cần phải thiết lập thực hành tốt nhất cho tất cả các lĩnh vực quản lý rủi ro của mình. Mức độ phù hợp của sự tinh tế trong quá trình quản lý rủi ro thực sự phụ thuộc vào mức độ rủi ro của từng công ty. Ví dụ, một công ty sản xuất không yêu cầu cùng một mức độ đầu tư vào quản lý rủi ro tín dụng là ngân hàng thương mại. Do đó, nhiều công ty đã áp dụng những gì
13Basel Ủy ban Giám sát Ngân hàng, "A New Capital Adequacy Khung, tháng 6 năm 1999.