Credit risks are calculated based o

Credit risks are calculated based on the borrowers' overall ability to repay. To assess credit risk on a consumer loan, lenders will be based on : an applicant's credit history, his capacity to repay, his capital, the loan's conditions and associated collateral.
Similarly, if an investor is thinking about buying a bond, he looks at the credit rating of the bond. If it has a low rating, the company or government issuing it has a high risk of default. Conversely, if it has a high rating, it is considered to be a safe investment.
Most lenders employ their own models to rank potential and existing customers according to risk, and then apply appropriate strategies. With products such as unsecured personal loans or mortgages, lenders charge a higher price for higher risk customers and vice versa. With revolving products such as credit cards and overdrafts, risk is controlled through the setting of credit limits. Some products also require collateral, usually an asset that is pledged to secure the repayment of the loan

Kết quả (Việt) 1:

Rủi ro tín dụng được tính dựa trên khả năng tổng thể những người đi vay để trả nợ. Để đánh giá rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng, cho vay sẽ được dựa trên: lịch sử tín dụng của một đương đơn, khả năng của mình để trả nợ, mình vốn đầu tư, điều kiện của khoản vay và liên quan đến tài sản thế chấp.Tương tự, nếu một nhà đầu tư suy nghĩ về việc mua một trái phiếu, ông nhìn vào xếp hạng tín dụng của các trái phiếu. Nếu nó có một đánh giá thấp, công ty hay chính phủ phát hành nó có một nguy cơ cao về mặc định. Ngược lại, nếu nó có một đánh giá cao, nó được coi là một sự đầu tư an toàn.Hầu hết cho vay sử dụng các mô hình của riêng họ để xếp hạng khách hàng tiềm năng và hiện tại theo rủi ro, và sau đó áp dụng chiến lược thích hợp. Với các sản phẩm như khoản vay cá nhân không có bảo đảm hoặc thế chấp, cho vay tính giá cao hơn cho khách hàng nguy cơ cao và ngược lại. Với quay vòng sản phẩm chẳng hạn như thẻ tín dụng và overdrafts, nguy cơ được điều khiển thông qua các thiết lập của giới hạn tín dụng. Một số sản phẩm cũng yêu cầu tài sản thế chấp, thường là một tài sản đó cam kết để bảo đảm việc trả nợ vay

Kết quả (Việt) 2:

Rủi ro tín dụng được tính toán dựa trên năng lực tổng thể của khách hàng vay để trả nợ. Để đánh giá rủi ro tín dụng cho một khoản vay tiêu dùng, cho vay sẽ căn cứ vào: lịch sử tín dụng của một ứng viên, năng lực của mình để trả nợ, vốn của mình, điều kiện của khoản vay và tài sản thế chấp có liên quan.
Tương tự như vậy, nếu một nhà đầu tư đang suy nghĩ về việc mua một trái phiếu, anh nhìn xếp hạng tín dụng của trái phiếu. Nếu nó có một đánh giá thấp, các công ty hay chính phủ phát hành nó có nguy cơ cao về mặc định. Ngược lại, nếu nó có một đánh giá cao, nó được coi là một sự đầu tư an toàn.
Hầu hết những người cho vay sử dụng mô hình của mình để xếp hạng khách hàng tiềm năng và hiện có theo rủi ro, và sau đó áp dụng các chiến lược thích hợp. Với các sản phẩm như cho vay cá nhân không có bảo đảm, thế chấp, cho vay tính giá cao hơn cho khách hàng có nguy cơ cao hơn và ngược lại. Với các sản phẩm quay vòng như thẻ tín dụng và thấu chi, rủi ro được kiểm soát thông qua các thiết lập các giới hạn tín dụng. Một số sản phẩm cũng đòi hỏi tài sản thế chấp, thường là một tài sản cầm cố để bảo đảm trả nợ của khoản vay