The constant amortizing mortgage (C

The constant amortizing mortgage (CAM) loan pattern represents yet another
variation that may be considered in loan structuring. Payments on CAMs are determined
first by computing a constant amount of each monthly payment to be applied to principal or
monthly amortization. Interest is then computed on the monthly loan balance and added to
the monthly amount of amortization. The total monthly payment is determined by adding
the constant amount of monthly amortization to interest on the outstanding loan balance.
Consider the following example of a CAM loan. A loan was made for $60, 000 for a 30-year
term at 12 percent (annual rate compounded monthly); payments were to be made monthly
and were to consist of both interest and amortization (or reduction of principal), so that the
loan would be repaid at the end of 30 years. However, amortization is determined by
dividing the number of months or the term of the loan (360) into the loan amount ($60, 000),
resulting in a reduction of principal of $166.67 per month. Interest would be computed on
the outstanding loan balance and then added to amortization to determine the monthly
payment. An illustration of the payment pattern and loan balance is shown in Exhibit 4–9.

Kết quả (Việt) 1:

Các hằng số amortizing thế chấp (CAM) vay mô hình đại diện nào được nêu ra khácbiến thể có thể được xem xét trong cơ cấu các khoản cho vay. Thanh toán trên webcam được xác địnhđầu tiên bằng cách tính toán một lượng liên tục mỗi thanh toán hàng tháng được áp dụng để chủ yếu hoặcamortization hàng tháng. Lãi suất thì được tính trên số dư cho vay hàng tháng và thêm vàosố tiền hàng tháng của amortization. Tổng số tiền trả hàng tháng được xác định bằng cách thêmhằng số amortization hàng tháng với lãi suất trên số dư nợ cho vay.Hãy xem xét ví dụ sau cho vay với CAM. Một khoản vay đã được thực hiện với giá $60, 000 cho 30 nămhạn mức 12% (tỷ lệ hàng năm tồi tệ hàng tháng); Các khoản thanh toán đã được thực hiện hàng thángvà đã bao gồm cả lãi suất và amortization (hay giảm của hiệu trưởng), vì vậy mà cáccho vay sẽ được hoàn trả vào cuối của 30 năm. Tuy nhiên, amortization được xác định bởichia số tháng hoặc thời hạn của khoản vay (360) vào số tiền vay ($60, 000)kết quả là giảm hiệu trưởng của $166.67 mỗi tháng. Lãi suất sẽ được tính vàosố dư nợ cho vay và sau đó thêm vào amortization để xác định hàng thángthanh toán. Một minh hoạ của cân bằng về mô hình và cho vay thanh toán được thể hiện trong triển lãm 4-9.

Kết quả (Việt) 2:

Việc trả dần bị thế chấp (CAM) mô hình cho vay liên tục thể hiện thêm một
biến thể có thể được xem xét trong cơ cấu cho vay. Thanh toán trên CAM được xác định
đầu tiên bằng cách tính toán một lượng không đổi mỗi lần thanh toán hàng tháng được áp dụng cho hiệu trưởng hoặc
khấu hao hàng tháng. Sau đó lãi suất được tính trên số dư nợ hàng tháng và thêm vào
số tiền hàng tháng của khấu hao. Tổng số tiền trả hàng tháng được xác định bằng cách thêm
số lượng không đổi của khấu hao hàng tháng để lãi suất trên số dư nợ cho vay.
Hãy xem xét ví dụ sau đây của một khoản vay CAM. Một khoản vay đã được thực hiện với $ 60, 000 cho 30 năm
hạn ở mức 12 phần trăm (tỷ lệ kép hàng năm hàng tháng); thanh toán đã được thực hiện hàng tháng
và đã để bao gồm cả lãi và khấu hao (hoặc giảm của hiệu trưởng), do đó các
khoản vay sẽ được hoàn trả vào cuối của 30 năm. Tuy nhiên, giá trị khấu hao được xác định bằng
cách chia số tháng hoặc thời hạn của khoản vay (360) vào số tiền vay ($ 60, 000),
kết quả là giảm gốc của $ 166,67 mỗi tháng. Lãi suất sẽ được tính trên
số dư nợ cho vay và sau đó thêm vào khấu hao để xác định hàng tháng
thanh toán. Một minh họa về sự cân bằng mô hình thanh toán và cho vay được thể hiện trong hình 4-9.