If you die tomorrow, who will be sh

If you die tomorrow, who will be shouldered with your debts? Do you have life insurance? Even if you have assets, your looming credit card debt, car loans, and mortgage probably won’t be enough, leaving your heirs with the burden of finding other ways to pay creditors.It is becoming an ever-increasing issue among Americans aged 50 and over to carry additional debt. According to a report referenced in a 2013 Fox Business article, middle-income Americans nearing, or in, retirement now have more debt than younger Americans.[1] In fact, the older group had an average of $8,278 on credit cards in 2012 compared to $6,258 for younger people. This is not only the reverse of 2008 trends, but doesn’t even include mortgages, loans, and other liabilities.

“We’ve seen situations where the kids were living above their means waiting for a parent to die to bail them out only to find that it won’t happen because the parents have debt,” said Martin Shenkman, an estate planner in Paramus, N.J. “In really bad situations, the disappointment has led to pretty significant antagonism among the heirs.”

So what should you do to prevent transferring your money-related stress and anxiety to your benefactors? Purchase life insurance. The following article will explain everything you need to know to you make the right decision. Know your options, costs, benefits, and myths before contacting your independent insurance agent.

Definition

Life insurance is a contract between you and your insurance company in which the insurer promises to pay your beneficiary a sum of money upon your death.[2] This agreement is dependent upon your payment of a premium, either as a monthly or lump sum. It is a protection policy for your loved ones and is designed to benefit them if something tragic or unexpected were to occur.

It’s important to remember that you don’t need to be the person that is insured to take out the policy. You can purchase life insurance for your spouse, child, or parent. If you buy the policy for your loved one, you have the assurance of knowing that they are protected, and that the beneficiary of the policy will be able to pay for any expenses after the insured person dies.

Types of Life Insurance

There are two main types of life insurance: term and permanent coverage. Within each category of insurance, there are several sub-categories with different benefits, costs, and payment plans.

Term Life Insurance

This is the most basic form of life insurance. It is coverage in its simplest form. There are only three factors that need to be considered before purchasing this coverage:

Face amount, or the amount of death benefit you’d like
Premium
Length of coverage (or term); usually this is between one and thirty years
If you purchase term level coverage, it means that the death benefit will not increase or decrease during the period of the policy.[3] However, choosing decreasing term insurance means that the death benefits drop each year of the coverage by specified increments. In 2003, over 97 percent of term life insurance was the level term option, and within this category, the most common policy length was twenty years.

Choosing term insurance with a renewable option means that you can choose to an additional term, usually until you reach a specified age.[4] If you health has changed during the period of your policy, this would not automatically prevent you from being able to renew.

Learn more about term life insurance ›

Permanent

This type of life insurance is a bit more complicated. While it has the advantage of remaining in effect until you are deceased, it has a different premium payment plan and involves investments.[5] Even after the policy reaches maturity, your coverage remains active, but you no longer have a monthly premium. While the coverage can’t be cancelled, unless done so within a legally defined period of time, the policy’s cash value increases over time.

Learn more about permanent life insurance ›

A) Whole Life: The most common type of permanent life insurance, it provides you with a death benefit and savings account. Under this plan, your premiums and death benefit are specified in advance. However, the savings account builds cash value based on the investments the insurance company chooses. You can also borrow money against this cash value without paying any additional taxes.

Whole Life Insurance is a form of Permanent Life Insurance that provides a death benefit at normally a level premium for as long as you pay the premium. This kind of policy accumulates a cash value. The policyholder can access the cash value by withdrawing or borrowing. If the policyholder dies with a loan balanced owed, that amount will be subtracted from the death benefit paid to the beneficiary.

Learn more about whole life insurance ›

B) Universal Life: There are several differences between universal and whole life insurance. First, you can increase the death benefit, presuming that you are able to pass a medical examina

Kết quả (Việt) 1:

Nếu bạn chết vào ngày mai, những người sẽ được vai rộng với các khoản nợ của bạn? Bạn có bảo hiểm nhân thọ? Thậm chí nếu bạn có tài sản, và của bạn hoảng nợ thẻ tín dụng, xe hơi cho vay, thế chấp có thể sẽ không đủ, để lại người thừa kế của bạn với những gánh nặng của việc tìm kiếm những cách khác để trả nợ. Nó trở thành một vấn đề ngày càng tăng trong số người Mỹ tuổi 50 và hơn để mang thêm nợ. Theo một báo cáo được tham chiếu trong một bài báo cáo kinh doanh năm 2013, thu nhập trung bình người Mỹ gần, hoặc ở, quỹ hưu trí bây giờ có thêm khoản nợ hơn trẻ người Mỹ. [1] trong thực tế, tập đoàn lớn có trung bình $8,278 trên thẻ tín dụng trong năm 2012 so với $6,258 cho những người trẻ tuổi. Điều này là không chỉ là các đảo ngược xu hướng năm 2008, nhưng thậm chí không bao gồm các khoản thế chấp, cho vay và trách nhiệm pháp lý khác."Chúng tôi đã nhìn thấy những tình huống mà các trẻ em đang sống ở trên của họ có nghĩa là chờ đợi cho cha mẹ chết để thoát ra chỉ để thấy rằng nó sẽ không xảy ra bởi vì các bậc cha mẹ có nợ," said Martin Shenkman, một kế hoạch bất động sản tại Paramus, NJ "Trong các tình huống thực sự xấu, những thất vọng đã dẫn đến antagonism khá đáng kể trong số những người thừa kế."Vì vậy, những gì bạn nên làm để ngăn chặn chuyển tiền liên quan đến căng thẳng và lo lắng của bạn đến nhà hảo tâm của bạn? Mua bảo hiểm nhân thọ. Bài viết sau sẽ giải thích tất cả mọi thứ bạn cần biết để bạn thực hiện các quyết định đúng. Biết lựa chọn, chi phí, lợi ích và huyền thoại trước khi liên hệ với đại lý bảo hiểm độc lập của bạn.Định nghĩaBảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng giữa bạn và công ty bảo hiểm của bạn trong đó doanh nghiệp bảo hiểm hứa trả tiền của bạn thụ hưởng một khoản tiền khi bạn qua đời. [2] thoả thuận là phụ thuộc vào thanh toán phí bảo hiểm, hoặc như là một hàng tháng hoặc trọn. Đô thị này có một chính sách bảo vệ cho những người thân yêu của bạn và được thiết kế để có lợi cho họ nếu một cái gì đó bi kịch hoặc bất ngờ đã xảy ra.Nó là quan trọng cần nhớ rằng bạn không cần phải là người được bảo hiểm để đưa ra các chính sách. Bạn có thể mua bảo hiểm nhân thọ cho người phối ngẫu, trẻ em hoặc cha mẹ của bạn. Nếu bạn mua các chính sách cho một người thân yêu của bạn, bạn có đảm bảo khi biết rằng chúng được bảo vệ và thụ hưởng các chính sách sẽ có thể trả tiền cho bất kỳ chi phí sau khi người được bảo hiểm chết.Trong số các loại bảo hiểm nhân thọCó hai loại chính của bảo hiểm nhân thọ: thuật ngữ và phạm vi bảo hiểm thường xuyên. Bên trong mỗi danh mục bảo hiểm, có rất nhiều loại phân với các lợi ích khác nhau, chi phí và thanh toán kế hoạch.Thuật ngữ bảo hiểm nhân thọĐây là hình thức cơ bản nhất của bảo hiểm nhân thọ. Đó là phạm vi bảo hiểm trong hình thức đơn giản nhất. Chỉ có ba yếu tố cần được xem xét trước khi mua bảo hiểm này có:Số tiền mặt, hoặc số tiền mất lợi ích bạn sẽ thíchPhí bảo hiểmChiều dài của vùng phủ sóng (hay cụm từ); thông thường, điều này là từ một đến ba mươi tuổiNếu bạn mua hạn mức bảo hiểm, có nghĩa là quyền lợi tử vong sẽ không tăng hoặc giảm trong thời gian của chính sách. [3] Tuy nhiên, lựa chọn giảm thời hạn bảo hiểm có nghĩa là lợi ích chết thả mỗi năm của bảo hiểm bằng cách cụ thể từng bước. Năm 2003, hơn 97% thời hạn bảo hiểm nhân thọ là lựa chọn hạn mức, và trong thể loại này, chiều dài chính sách phổ biến nhất là hai mươi năm.Lựa chọn thời hạn bảo hiểm với một lựa chọn tái tạo có nghĩa là bạn có thể chọn một nhiệm kỳ bổ sung, thường cho đến khi bạn đạt đến một độ tuổi quy định. [4] nếu sức khỏe của bạn đã thay đổi trong giai đoạn chính sách của bạn, điều này sẽ không tự động ngăn cản bạn từ việc có thể để gia hạn.Tìm hiểu thêm về thời hạn bảo hiểm nhân thọ ›Vĩnh viễnĐây là loại bảo hiểm nhân thọ là một chút phức tạp. Trong khi nó có lợi thế là vẫn có hiệu lực cho đến khi bạn chết, nó có một kế hoạch thanh toán phí bảo hiểm khác nhau và liên quan đến đầu tư. [5] ngay cả sau khi các chính sách đạt đến sự trưởng thành, phạm vi bảo hiểm của bạn vẫn hoạt động, nhưng bạn không còn có một phí bảo hiểm hàng tháng. Trong khi bảo hiểm không thể bị hủy bỏ, trừ khi làm như vậy trong vòng một khoảng thời gian được xác định về mặt pháp lý, giá trị tiền mặt của chính sách tăng theo thời gian.Tìm hiểu thêm về bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn ›A) toàn bộ cuộc sống: Loại phổ biến nhất của bảo hiểm nhân thọ lâu dài, nó cung cấp cho bạn một lợi ích của cái chết và tài khoản tiết kiệm. Theo kế hoạch này, mức phí bảo hiểm và quyền lợi tử vong của bạn được chỉ định trước. Tuy nhiên, tài khoản tiết kiệm xây dựng dựa trên các khoản đầu tư, công ty bảo hiểm lựa chọn giá trị tiền mặt. Bạn cũng có thể vay tiền đối với giá trị tiền mặt này mà không phải trả bất kỳ khoản thuế phụ trợ.Bảo hiểm trọn đời là một dạng của vĩnh bảo hiểm nhân thọ cung cấp một lợi ích tử vong thường là một phí bảo hiểm cấp cho miễn là bạn phải trả phí bảo hiểm. Loại chính sách tích lũy các giá trị tiền mặt. Policyholder có thể truy cập giá trị tiền mặt bằng cách thu hồi hoặc vay mượn. Nếu policyholder chết với một khoản vay cân bằng owed, số tiền đó sẽ được trừ đi từ lợi ích chết trả cho người thụ hưởng.Tìm hiểu thêm về bảo hiểm trọn đời ›B) universal Life: Có rất nhiều sự khác biệt giữa universal và bảo hiểm trọn đời. Trước tiên, bạn có thể tăng lợi ích tử, giả sử rằng bạn có thể vượt qua một examina y tế

Kết quả (Việt) 2:

Nếu bạn chết vào ngày mai, người sẽ gánh vác các khoản nợ của bạn? Bạn có bảo hiểm nhân thọ? Thậm chí nếu bạn có tài sản, của bạn hiện ra lờ mờ nợ thẻ tín dụng, vay mua xe, và thế chấp chắc chắn sẽ không đủ, người thừa kế của mình với gánh nặng của việc tìm kiếm cách khác để trả creditors.It đang trở thành một vấn đề ngày càng gia tăng giữa những người Mỹ ở độ tuổi 50 và hơn để mang nợ thêm. Theo một báo cáo được tham chiếu trong một 2013 bài viết Fox Business, thu nhập trung bình người Mỹ gần, hoặc ở, nghỉ hưu hiện nay đã nợ hơn người Mỹ trẻ tuổi. [1] Trong thực tế, các nhóm lớn tuổi trung bình $ 8,278 trên thẻ tín dụng trong năm 2012 nào so sánh đến $ 6,258 cho những người trẻ tuổi. Đây không chỉ là sự đảo ngược xu hướng của năm 2008, nhưng thậm chí không bao gồm các khoản thế chấp, cho vay, và các khoản nợ khác.

"Chúng tôi đã nhìn thấy tình huống mà những đứa trẻ đang sống trên phương tiện của họ chờ đợi cha mẹ chết để cứu họ ra chỉ để thấy rằng nó sẽ không xảy ra bởi vì các bậc cha mẹ có nợ, "Martin Shenkman, một kế hoạch bất động tại Paramus, New Jersey cho biết:" trong những tình huống thực sự xấu, sự thất vọng đã dẫn đối kháng với khá đáng kể giữa những người thừa kế. "

vì vậy, những gì bạn nên làm gì để ngăn chặn chuyển căng thẳng liên quan đến tiền của bạn và lo lắng cho các nhà hảo tâm của bạn? Mua bảo hiểm nhân thọ. Bài viết sau đây sẽ giải thích tất cả mọi thứ bạn cần biết để bạn thực hiện các quyết định đúng đắn. Biết bạn lựa chọn, chi phí, lợi ích, và những huyền thoại trước khi liên hệ với đại lý bảo hiểm độc lập của mình.

Định nghĩa

bảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng giữa bạn và công ty bảo hiểm của bạn, trong đó các công ty bảo hiểm hứa trả tiền thụ hưởng của bạn một khoản tiền khi bạn qua đời. [2] Điều này thỏa thuận phụ thuộc vào thanh toán của bạn về phí bảo hiểm, hoặc như là một khoản tiền hàng tháng hoặc một lần. Đây là một chính sách bảo vệ cho những người thân yêu của bạn và được thiết kế để có lợi cho họ nếu có điều gì bi thảm hay bất ngờ đã xảy ra.

Điều quan trọng là phải nhớ rằng bạn không cần phải là người được bảo hiểm để đưa ra chính sách. Bạn có thể mua bảo hiểm nhân thọ cho người phối ngẫu, con cái hoặc cha mẹ. Nếu bạn mua chính sách đối với người thân của bạn, bạn phải bảo đảm khi biết rằng họ được bảo vệ, và người hưởng chính sách này sẽ có thể trả tiền cho bất kỳ chi phí sau khi người được bảo hiểm chết.

Các loại bảo hiểm nhân thọ

có hai chính loại bảo hiểm nhân thọ: hạn và bảo hiểm thường trực. Trong mỗi loại hình bảo hiểm, có một số loại phụ với các lợi ích khác nhau, chi phí và kế hoạch thanh toán.

Term Life Insurance

Đây là hình thức cơ bản nhất của bảo hiểm nhân thọ. Đó là bảo hiểm ở dạng đơn giản của nó. Chỉ có ba yếu tố cần được xem xét trước khi mua bảo hiểm này:

lượng Mặt, hoặc số tiền trợ cấp tử vong bạn muốn
cao cấp
Chiều dài của vùng phủ sóng (hoặc hạn); thường là từ một đến ba mươi năm
Nếu bạn mua bảo hiểm mức hạn, nó có nghĩa là lợi ích chết sẽ không tăng hoặc giảm trong khoảng thời gian của chính sách. [3] Tuy nhiên, lựa chọn bảo hiểm giảm hạn có nghĩa là những lợi ích chết thả mỗi năm phạm vi bảo hiểm của gia định. Năm 2003, hơn 97 phần trăm của bảo hiểm nhân thọ dài là lựa chọn hạn mức, và trong thể loại này, chiều dài chính sách phổ biến nhất là hai mươi năm.

Lựa chọn bảo hiểm hạn với một lựa chọn tái tạo có nghĩa là bạn có thể chọn một thuật ngữ bổ sung, thường cho đến khi bạn đạt đến một độ tuổi quy định. [4] Nếu bạn sức khỏe đã thay đổi trong thời gian chính sách của bạn, điều này sẽ không tự động ngăn cản bạn từ việc có thể gia hạn.

Tìm hiểu thêm về bảo hiểm nhân thọ dài>

Permanent

Đây là loại bảo hiểm nhân thọ là phức tạp hơn một chút . Trong khi nó có lợi thế là còn hiệu lực cho đến khi bạn qua đời, nó có một kế hoạch thanh toán phí bảo hiểm khác nhau và liên quan đến các khoản đầu tư. [5] Ngay cả sau khi chính sách đạt độ chín, độ bao phủ của bạn vẫn hoạt động, nhưng bạn không còn có một bảo hiểm hàng tháng. . Trong khi bảo hiểm không thể được hủy bỏ, trừ khi làm như vậy trong một thời gian xác định về mặt pháp lý của thời gian, giá trị tiền mặt của chính sách tăng theo thời gian

Tìm hiểu thêm về bảo hiểm thường trực cuộc sống>

A) Whole Life: Các loại phổ biến nhất của bảo hiểm nhân thọ vĩnh cửu, nó cung cấp cho bạn một tài khoản phúc lợi tử vong và tiết kiệm. Theo kế hoạch này, phí bảo hiểm và phúc lợi tử vong được xác định trước. Tuy nhiên, các tài khoản tiết kiệm xây dựng giá trị tiền mặt dựa trên các khoản đầu tư vào công ty bảo hiểm lựa chọn. Bạn cũng có thể vay tiền với giá trị tiền mặt này mà không phải trả bất kỳ khoản thuế bổ sung.

Bảo hiểm nhân thọ Tổng số là một hình thức bảo hiểm nhân thọ thường trực mà cung cấp một lợi ích chết tại thường là một phí bảo hiểm mức cho miễn là bạn phải trả phí bảo hiểm. Đây là loại chính sách tích lũy giá trị tiền mặt. Hợp đồng bảo hiểm có thể truy cập giá trị tiền mặt bằng cách thu hồi hoặc đi vay. Nếu hợp đồng bảo hiểm chết với một khoản vay cân nợ, số tiền đó sẽ được trừ vào lợi ích chết trả cho người thụ hưởng.

Tìm hiểu thêm về bảo hiểm nhân thọ toàn bộ>

B) Universal Life: Có một số sự khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ phổ ​​quát và toàn bộ. Đầu tiên, bạn có thể tăng lợi ích chết, giả sử rằng bạn có thể vượt qua một examina y tế