Substandard risks are persons who,

Substandard risks are persons who, because of
a physical condition, occupation, or other factors,
cannot be expected, on average, to live as long as
people who are not subject to these hazards. Substandard
applicants are insurable, but not at standard
rates. Policies issued to substandard applicants
are referred to as rated policies (or extra risk policies)
and require a higher-than-standard premium
rate to cover the extra risk when, for example, the
insured has impaired health or a hazardous occupation.
Usually, substandard risks will pay a percentage
surcharge, a flat additional premium, or in some
cases receive a policy subject to restrictions not included
in the policies for standard risks. Most life
insurers use a numerical rating system under which
a point value is assigned for each type of physical
disability or negative influence. Thetotal of all points
represents the expected mortality increase over that
which is expected for standard or normal risks. The
surcharge may apply only for a period of time and
then disappear, or it may continue throughout the
policy. In some situations, the policies issued to substandard
risks may limit the death benefit during the
first few years to the premiums paid.

Kết quả (Việt) 1:

Những rủi ro không đạt chuẩn là người người, vìmột điều kiện vật lý, nghề nghiệp, hoặc các yếu tố khác,không thể được dự kiến, tính trung bình, để sống miễn lànhững người không tuân theo những mối nguy hiểm. Không đạt chuẩnứng viên được insurable, nhưng không phải ở tiêu chuẩntỷ giá. Chính sách ban hành để các ứng viên không đạt chuẩnđược gọi là đánh giá chính sách (hoặc rủi ro phụ chính sách)và yêu cầu một phí bảo hiểm cao hơn tiêu chuẩntỷ lệ bao gồm thêm rủi ro khi, ví dụ, cácđược bảo hiểm đã suy giảm sức khỏe hoặc một nghề nghiệp độc hại.Thông thường, những rủi ro không đạt chuẩn sẽ phải trả một tỷ lệ phần trămsurcharge, phí bảo hiểm bổ sung bằng phẳng, hoặc trong một sốtrường hợp nhận được một chính sách tùy thuộc vào hạn chế không bao gồmtrong chính sách đối với rủi ro tiêu chuẩn. Hầu hết cuộc sốngcông ty bảo hiểm sử dụng một số đánh giá hệ thống theo đómột giá trị điểm được chỉ định cho từng loại vật lýngười Khuyết tật hoặc ảnh hưởng tiêu cực. Thetotal của tất cả các điểmđại diện cho sự gia tăng tỷ lệ tử vong dự kiến trên đóđó dự kiến cho rủi ro tiêu chuẩn hoặc bình thường. Cácsurcharge có thể chỉ áp dụng cho một khoảng thời gian vàsau đó biến mất, hoặc nó có thể tiếp tục trong suốt cácchính sách. Trong một số trường hợp, các chính sách ban hành để không đạt chuẩnnhững rủi ro có thể giới hạn quyền lợi tử vong trong cácnăm đầu tiên để bảo hiểm trả tiền.

Kết quả (Việt) 2:

Nguy cơ không đạt tiêu chuẩn là người, vì
một lý điều kiện, nghề nghiệp, hoặc các yếu tố khác,
có thể không được dự kiến, trung bình, để sống lâu như
những người không phải chịu những mối nguy hiểm. Không đạt tiêu chuẩn
nộp đơn là được bảo hiểm, nhưng không đạt tiêu chuẩn
giá. Chính sách đã ban hành để đạt tiêu chuẩn ứng viên
được gọi là chính sách đánh giá (hay chính sách thêm nguy cơ)
và yêu cầu một phí bảo hiểm cao hơn tiêu chuẩn
tỷ lệ để trang trải thêm nguy cơ khi, ví dụ,
bảo hiểm đã bị suy giảm sức khỏe hoặc một nghề nguy hiểm.
Thông thường, kém chất lượng rủi ro sẽ phải trả một tỷ lệ phần trăm
phụ phí, một thêm phí bảo hiểm bằng phẳng, hoặc trong một số
trường hợp nhận được một đối tượng chính sách để hạn chế không bao gồm
trong các chính sách đối với những rủi ro tiêu chuẩn. Hầu hết cuộc đời
công ty bảo hiểm sử dụng một hệ thống xếp hạng theo số, theo đó
một giá trị điểm được gán cho từng loại vật chất
khuyết tật hay ảnh hưởng tiêu cực. Thetotal của tất cả các điểm
đại diện cho sự gia tăng tỷ lệ tử vong dự kiến trên đó
được dự kiến cho những rủi ro tiêu chuẩn hoặc bình thường. Các
phụ phí chỉ có thể áp dụng cho một khoảng thời gian và
sau đó biến mất, hoặc nó có thể tiếp tục trong suốt
chính sách. Trong một số trường hợp, các chính sách đã ban hành để chuẩn
rủi ro có thể giới hạn quyền lợi tử vong trong
vài năm đầu tiên phí bảo hiểm thanh toán.