What happens when my insurance comp

What happens when my insurance company goes out of business?

In most cases, a guaranty association will continue coverage as long as premiums are paid or cash value exists. It may do this directly, or, most often, it may transfer the policy to another insurance company. In any case, policyholders should continue making premium payments to keep their coverage in force.

Please note that the Association has the same rights and authority under your insurance contract as the issuing insurer. If the terms of your policy allow for cancellation, the Association may invoke such right, in accordance with the policy terms and in accordance with state laws.

How is policy coverage determined?

Coverage is determined by Georgia law and policy language at the time the guaranty association is activated to provide protection (when the member insurer is found to be insolvent and ordered liquidated by a court). In light of changes in the law and the dramatic variations in policy language, the association cannot make statements regarding coverage of a specific policy unless it is a policy with a company for which the association has been activated to provide protection.

What is the Georgia Life & Health Insurance Guaranty Association?

The Georgia Life & Health Insurance Guaranty Association was created by the Georgia legislature in 1981 to protect state residents who are policyholders and beneficiaries of policies issued by an insolvent insurance company, up to specified limits. All insurance companies (with limited exceptions) licensed to write life and health insurance or annuities in Georgia are required, as a condition of doing business in the state, to be members of the guaranty association. If a member company becomes insolvent, money to continue coverage and pay claims is obtained through assessments of the guaranty association's other member insurance companies writing the same line or lines of insurance as the insolvent company. All 50 states, the District of Columbia, and Puerto Rico have life and health insurance guaranty associations.

Who is protected?

Life and health insurance guaranty associations cover individual policyholders and their beneficiaries; typically, persons protected by certificates of insurance issued under policies of group life or group health insurance are also covered. Limits on benefits and coverage are established by state law. For more information about coverage, see the questions below or contact the guaranty association or state insurance department.

If I move to another state after purchasing a policy, will I still have guaranty association coverage? If so, who will provide it?

If you purchased a policy from a company that is a member insurer of the state guaranty association where you reside, you will have coverage. Guaranty association protection is generally provided by the association in your state of residence at the date of the liquidation order regardless of where your policy was purchased. Policyholders who reside in states where the insolvent insurer was not licensed are covered, in most cases, by the guaranty association of the state where the failed company was domiciled.

What contracts are covered?

Generally, direct individual or direct group life and health insurance policies as well as annuity contracts issued by the guaranty association's member insurers are covered by the association. Such coverage is limited by the terms of the Georgia Life & Health Insurance Guaranty Association Act.

Types of property and casualty insurance--such as automobile, homeowners, professional liability, medical malpractice, workers' compensation, etc.--may be protected by the Georgia Insurers Insolvency Pool, which at the same address as the Georgia Life & Health Insurance Guaranty Association (click here).

Are all policies fully protected?

Not always. If your insurance company fails, the maximum amount of protection provided by the Georgia guaranty association for each type of policy, no matter how many of that type of policy you bought from your company, is:

Pre July 1, 2012 Insolvencies
Life Insurance Death Benefit: $300,000 per insured life
Life Insurance Cash Surrender: $100,000 per insured life
Health Insurance Claims: $300,000 per insured life
Annuity Cash Value: $100,000 per contract owner annuitant
Annuity in benefit payout mode (no cash value): $300,000 per contract owner
Unallocated Group Annuity Benefits: $5,000,000 per contract owner

Post July 1, 2012 Insolvencies
Life Insurance Death Benefit: $300,000 per insured life
Life Insurance Cash Surrender: $100,000 per insured life
Health Insurance Claims
Hospital, medical, and surgical insurance, or major medical: $500,000 per insured life
Disability, Long Term Care, other covered health insurance: $300,000 per insured life
Annuity Cash Value: $250,000 per insured life
Annuity in benefit payout mode (no cash value): $300,000 per annuitant
Unallocated Annuity Benefits: $5,000,000 per contract owner

The Georgia guaranty association's liability cannot be greater than the obligations for which the insolvent insurer would have been liable but for its insolvency. The Association also cannot be liable for punitive or exemplary damages.

Is long-term care insurance covered by the guaranty association?

Yes. LTC is covered by the Association as a health insurance product and is subject to policy limits or $300,000, whichever is less.

For example, if I own three annuities and each has a cash surrender value of $250,000 and my licensed insurance company fails, how much will the Georgia association pay if I want to cash surrender my annuities?

The total annuity cash surrender protection per owner per licensed insurer is $250,000. That per person limit is a maximum that applies without regard to the number of annuity contracts. As a result, if an individual owned three $250,000 annuities with the same insolvent licensed insurance company, the Georgia association would pay a maximum total of $250,000 in cash surrender values. The value in excess of this statutory coverage limit would be eligible for submission as a policyholder claim in the receivership, and the owner may receive distributions as the company's assets are liquidated by the receiver.

What will happen to my insurance coverage if the guaranty association becomes liable for my policy?

Protection can be provided in one of several different ways. For example, a financially sound insurer may take over the troubled company's policies and assume the responsibility for continuing coverage and paying covered claims. The Georgia guaranty association may provide coverage directly by continuing the insurer's policies or issuing replacement policies with the guaranty association; in some situations, the Georgia guaranty association may work with other state guaranty associations to develop an overall plan to provide protection for the failed insurer's policyholders. The amount of protection provided and when you receive it may depend on the particular arrangement worked out for handling the failed insurer's obligations.

For group health and cancelable individual health insurance, state law allows the guaranty association to continue your coverage only for a limited time based on the renewal date of your policy.

When might the guaranty association provide benefits?

If your insurer is no longer able to fulfill its obligations, ongoing benefit payments to you may be reduced or suspended by the courts in order to sort out the affairs of the financially troubled insurer. As a result, you may have to wait many months before the guaranty association is activated to provide benefit payments. Hardship provisions may be instituted by the receiver to continue benefit payments.

What is NOT protected by the guaranty association?

Policies with insurers not licensed to do business in Georgia; Health Maintenance Organization (HMO) contracts; policy benefits the insurer does not guarantee or for which the policyholder bears the risk (such as the non-guaranteed portion of a variable life insurance or annuity contract); self-insured employer plans; and fraternal benefit society insurance certificates. Certain, less commonly known insurance policies and arrangements not listed here are also not protected. If you are unsure about whether your policy is excluded from guaranty association protection, you should review the current Guaranty Association Act.

How will I know if my life or health insurance company has failed or is unable to fulfill its obligations to its policyholders?

You will receive a notification from the receiver and/or the Georgia guaranty association if your insurance company is found to be insolvent and ordered liquidated.

How can I find out if my company is licensed in Georgia?

Contact the Georgia Insurance Department and select Company Search. The department maintains complete and current records of all insurance companies licensed to do business in the state.

Why hasn't my agent or company told me more about the Georgia Life & Health Insurance Guaranty Association?

The law prohibits insurance agents and companies from using the Georgia guaranty association in any advertising. The guaranty association is not and should not be a substitute for your prudent selection of an insurance company that is well managed and financially stable. Agents are prohibited by statute from using this Web site or the existence of the guaranty association as an inducement to purchase insurance. For more information, see our Advertising Prohibition.

Where can I get advice on purchasing life, health, or annuity products?

The guaranty association does not provide financial advice or comment on the financial condition of any particular company. You can obtain advice from captive insurance agents, independent insurance brokers, and rating agencies. Generally, captive agents sell products from a single insurer. Brokers usually can sell the products of multiple insurers.

Rating agencies assi

Kết quả (Việt) 1:

Những gì sẽ xảy ra khi công ty bảo hiểm của tôi đi ra khỏi kinh doanh?Trong hầu hết trường hợp, một hiệp hội bảo lãnh sẽ tiếp tục bảo hiểm miễn là phí bảo hiểm được trả tiền hoặc giá trị tiền mặt tồn tại. Nó có thể làm điều này trực tiếp hoặc thông thường, họ có thể chuyển các chính sách cho một công ty bảo hiểm khác. Trong bất kỳ trường hợp nào, policyholders nên tiếp tục thực hiện thanh toán phí bảo hiểm theo bảo hiểm của hiệu lực.Xin lưu ý rằng Hiệp hội có cùng quyền và quyền lực theo hợp đồng bảo hiểm của bạn là doanh nghiệp bảo hiểm phát hành. Nếu các điều khoản của chính sách của bạn cho phép hủy bỏ, Hiệp hội có thể gọi như vậy quyền, theo các điều khoản chính sách và phù hợp với luật pháp tiểu bang.Chính sách bảo hiểm được xác định như thế nào?Phạm vi bảo hiểm được xác định bởi Georgia luật và chính sách ngôn ngữ vào thời điểm Hiệp hội bảo lãnh được kích hoạt để cung cấp bảo vệ (khi tài khoản của doanh nghiệp bảo hiểm được tìm thấy là tục phá sản và đặt hàng thanh lý bởi một tòa án). Trong ánh sáng của những thay đổi trong luật pháp và các biến thể đáng kể trong ngôn ngữ chính sách, các Hiệp hội không thể thực hiện điều khoản về phạm vi bảo hiểm của một chính sách cụ thể trừ khi nó là một chính sách với một công ty mà Hiệp hội đã được kích hoạt để cung cấp bảo vệ.Bảo hiểm y tế bảo lãnh Hiệp hội Georgia Life là gì?Georgia cuộc sống & bảo hiểm y tế bảo lãnh Hiệp hội được tạo ra bởi cơ quan lập pháp Georgia vào năm 1981 để bảo vệ các cư dân bang policyholders và đối tượng hưởng lợi của chính sách phát hành bởi một công ty bảo hiểm khánh kiệt, lên đến giới hạn được chỉ định. Tất cả các công ty bảo hiểm (với trường hợp ngoại lệ hạn chế) được cấp phép để viết cuộc sống và bảo hiểm y tế hoặc các niên kim ở Georgia được yêu cầu, như là một điều kiện kinh doanh thuộc bang, là thành viên của Hiệp hội bảo lãnh. Nếu một công ty thành viên trở nên khánh kiệt, tiền để tiếp tục yêu cầu bồi thường bảo hiểm và phải trả tiền thu được thông qua đánh giá của Hiệp hội bảo lãnh của công ty bảo hiểm thành viên khác bằng văn bản cùng một dòng hoặc dòng bảo hiểm công khánh kiệt. Tất cả 50 tiểu bang, đặc khu Columbia, và Puerto Rico có cuộc sống và bảo hiểm y tế Hiệp hội bảo lãnh.Những người được bảo vệ?Hiệp hội bảo lãnh cuộc sống và bảo hiểm y tế bao gồm cá nhân policyholders và đối tượng hưởng lợi của họ; thông thường, người bảo vệ bởi giấy chứng nhận bảo hiểm ban hành theo các chính sách của cuộc sống nhóm hoặc nhóm bảo hiểm y tế cũng được bảo hiểm. Giới hạn về lợi ích và phạm vi bảo hiểm được thành lập theo luật tiểu bang. Để biết thêm chi tiết về phạm vi bảo hiểm, xem các câu hỏi dưới đây hoặc liên hệ với phòng bảo lãnh Hiệp hội hoặc nhà nước bảo hiểm. Nếu tôi di chuyển đến một nhà nước sau khi mua một chính sách, tôi sẽ vẫn còn có bảo lãnh Hiệp hội bảo hiểm? Nếu vậy, những người sẽ cung cấp cho nó? Nếu bạn mua một chính sách từ một công ty là một doanh nghiệp bảo hiểm thành viên của Hiệp hội bảo lãnh của bang nơi bạn cư trú, bạn sẽ có bảo hiểm. Bảo lãnh Hiệp hội bảo vệ thường được cung cấp bởi các Hiệp hội trong trạng thái của bạn cư trú vào ngày đặt hàng thanh lý bất kể nơi chính sách của bạn đã được mua. Policyholders người cư trú tại tiểu bang nơi doanh nghiệp bảo hiểm vỡ nợ đã không được cấp phép được bảo hiểm, trong hầu hết trường hợp, bởi Hiệp hội bảo lãnh của bang nơi công ty thất bại cư trú.Hợp đồng những gì được đài thọ?Nói chung, nhóm cá nhân hoặc trực tiếp trực tiếp cuộc sống và bảo hiểm y tế chính sách cũng như duy trì hiệu lực hợp đồng do hãng bảo hiểm thành viên của Hiệp hội bảo lãnh được bao phủ bởi các Hiệp hội. Bảo hiểm như vậy bị hạn chế bởi các điều khoản của Georgia Life & hành động Hiệp hội bảo hiểm y tế bảo lãnh.Loại tài sản và thiệt hại bảo hiểm--chẳng hạn như ô tô, chủ nhà, trách nhiệm pháp lý chuyên nghiệp, y khoa malpractice, tai nạn lao động, vv - có thể được bảo vệ bởi Hồ bơi phá sản doanh nghiệp bảo hiểm của Georgia, tại cùng một địa chỉ như Georgia cuộc sống & bảo hiểm y tế bảo lãnh Hiệp hội (bấm vào đây).Được tất cả chính sách hoàn toàn bảo vệ?Không phải luôn luôn. Nếu công ty bảo hiểm của bạn thất bại, số tiền tối đa của bảo vệ được cung cấp bởi Hiệp hội Georgia bảo lãnh cho mỗi loại chính sách, không có vấn đề bao nhiêu người trong đó loại chính sách bạn mua từ công ty của bạn, là:Trước 1 tháng bảy năm 2012 InsolvenciesBảo hiểm nhân thọ chết lợi ích: $300.000 cho một cuộc sống bảo hiểm y tế Bảo hiểm nhân thọ tiền hàng: $100,000 cho một cuộc sống bảo hiểm y tế Yêu cầu bồi thường bảo hiểm y tế: $300.000 cho một cuộc sống bảo hiểm y tế Các giá trị tiền mặt duy trì hiệu lực: $100,000 cho một hợp đồng chủ sở hữu annuitantDuy trì hiệu lực ở chế độ thanh toán lợi ích (không có giá trị tiền mặt): 300.000 USD cho một chủ sở hữu hợp đồngUnallocated nhóm duy trì hiệu lực lợi ích: $5.000.000 mỗi chủ sở hữu hợp đồngĐăng ngày tháng một năm 2012 InsolvenciesBảo hiểm nhân thọ chết lợi ích: $300.000 cho một cuộc sống bảo hiểm y tếBảo hiểm nhân thọ tiền hàng: $100,000 cho một cuộc sống bảo hiểm y tếYêu cầu bồi thường bảo hiểm y tếBệnh viện, y tế, và bảo hiểm phẫu thuật hoặc y tế lớn: $500,000 cho một cuộc sống bảo hiểm y tếTình trạng tàn tật, dài hạn chăm sóc, bảo hiểm y tế bảo hiểm khác: 300.000 USD cho một cuộc sống bảo hiểm y tếCác giá trị tiền mặt duy trì hiệu lực: $250,000 cho một cuộc sống bảo hiểm y tếDuy trì hiệu lực ở chế độ thanh toán lợi ích (không có giá trị tiền mặt): 300.000 USD cho một annuitantUnallocated duy trì hiệu lực lợi ích: $5.000.000 mỗi chủ sở hữu hợp đồngTrách nhiệm pháp lý của Hiệp hội bảo lãnh Georgia không thể lớn hơn các nghĩa vụ cho mà doanh nghiệp bảo hiểm vỡ nợ đã có trách nhiệm nhưng cho phá sản của nó. Hiệp hội cũng không thể chịu trách nhiệm về thiệt hại trừng phạt hoặc gương mẫu.Bảo hiểm chăm sóc dài hạn có được bảo hiểm bởi Hiệp hội bảo lãnh?Có. LTC được bao phủ bởi các Hiệp hội như một sản phẩm bảo hiểm y tế và phải tuân thủ chính sách giới hạn hoặc $300.000, dù nhỏ.Ví dụ, nếu tôi sở hữu ba niên kim và mỗi phòng đều có một giá trị đầu hàng tiền mặt $250,000 và công ty bảo hiểm được cấp phép của tôi không thành công, bao nhiêu sẽ Hiệp hội Georgia trả tiền nếu tôi muốn tiền mặt hàng niên kim của tôi?Bảo vệ đầu hàng tiền mặt duy trì hiệu lực tất cả cho một chủ sở hữu một doanh nghiệp bảo hiểm được cấp phép là $250,000. Mà mỗi người là một tối đa mà áp dụng bất kể số lượng duy trì hiệu lực hợp đồng. Kết quả là, nếu một cá nhân thuộc sở hữu ba $250,000 niên kim với khánh kiệt cùng một công ty bảo hiểm được cấp phép, Hiệp hội Georgia sẽ chỉ phải trả một tổng số tối đa là 250.000 đô la bằng tiền mặt giá trị đầu hàng. Giá trị vượt quá giới hạn phạm vi bảo hiểm theo luật định này sẽ đủ điều kiện nộp như một yêu cầu bồi thường policyholder trong quyền, và chủ sở hữu có thể nhận được phân phối như tài sản của công ty được thanh lý bởi người nhận.Những gì sẽ xảy ra với tôi bảo hiểm nếu các Hiệp hội bảo lãnh trở thành chịu trách nhiệm cho chính sách của tôi?Bảo vệ có thể được cung cấp tại một trong nhiều cách khác nhau. Ví dụ, một hãng bảo hiểm tài chính âm thanh có thể tiếp nhận chính sách của công ty gặp rắc rối và giả định trách nhiệm tiếp tục bảo hiểm và trả tiền bảo hiểm yêu cầu bồi thường. Hiệp hội bảo lãnh Georgia có thể cung cấp phạm vi bảo hiểm trực tiếp bằng cách tiếp tục chính sách của doanh nghiệp bảo hiểm hoặc phát hành các chính sách thay thế với các Hiệp hội bảo lãnh; trong một số trường hợp, Hiệp hội Georgia bảo lãnh có thể làm việc với các Hiệp hội bảo lãnh khác của nhà nước để phát triển một kế hoạch tổng thể để cung cấp bảo vệ cho doanh nghiệp bảo hiểm không thành công policyholders. Số tiền bảo vệ cung cấp, và khi bạn nhận được nó có thể phụ thuộc vào sự sắp xếp cụ thể làm việc để xử lý các nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm không thành công.Đối với nhóm y tế và bảo hiểm y tế cá nhân hủy, luật tiểu bang cho phép Hiệp hội bảo lãnh để tiếp tục bảo hiểm của bạn chỉ trong một thời gian hạn chế dựa trên ngày gia hạn của chính sách của bạn.Khi các Hiệp hội bảo lãnh có thể cung cấp lợi ích?Nếu doanh nghiệp bảo hiểm của bạn không còn có thể để hoàn thành các nghĩa vụ, liên tục lợi ích thanh toán cho bạn có thể giảm hoặc bị đình chỉ bởi các tòa án để sắp xếp ra các vấn đề của doanh nghiệp bảo hiểm thường gặp rắc rối về tài chính. Kết quả là, bạn có thể phải chờ đợi nhiều tháng trước khi Hiệp hội bảo lãnh được kích hoạt để cung cấp lợi ích thanh toán. Khó khăn quy định có thể được thành lập bởi người nhận để tiếp tục lợi ích thanh toán.Những gì không được bảo vệ bởi Hiệp hội bảo lãnh?Chính sách với công ty bảo hiểm không được cấp phép để làm kinh doanh ở Georgia; Tổ chức bảo trì sức khỏe (HMO) hợp đồng; lợi ích chính sách doanh nghiệp bảo hiểm không đảm bảo hoặc mà policyholder mang rủi ro (chẳng hạn như phòng không bảo đảm phần của một bảo hiểm nhân thọ biến hoặc duy trì hiệu lực hợp đồng); sử dụng lao động tự bảo hiểm y tế kế hoạch; và anh em lợi ích xã hội giấy chứng nhận bảo hiểm. Nhất định, ít được biết đến chính sách bảo hiểm và sắp xếp không được liệt kê ở đây cũng không được bảo vệ. Nếu bạn không chắc chắn về việc liệu chính sách của bạn loại trừ từ bảo lãnh Hiệp hội bảo vệ, bạn nên xem lại hành động hiện tại Hiệp hội bảo lãnh.Làm sao tôi biết nếu công ty bảo hiểm y tế hoặc cuộc sống của tôi đã không thành công hoặc không thể thực hiện đầy đủ nghĩa vụ của mình để policyholders của nó?Bạn sẽ nhận được một thông báo từ người nhận và/hoặc các Hiệp hội bảo lãnh Georgia, nếu công ty bảo hiểm của bạn tìm thấy là tục phá sản và đặt hàng thanh lý.Làm thế nào tôi có thể tìm nếu công ty của tôi được cấp phép trong Georgia?Liên hệ với Cục bảo hiểm Georgia và chọn tìm kiếm công ty. Tỉnh duy trì bản ghi đầy đủ và hiện tại của tất cả các công ty bảo hiểm được cấp phép để làm kinh doanh thuộc bang.Tại sao không đại diện hoặc công ty của tôi nói với tôi thêm về bảo hiểm y tế bảo lãnh Hiệp hội Georgia Life?Pháp luật nghiêm cấm các đại lý bảo hiểm và công ty sử dụng Hiệp hội Georgia bảo lãnh trong bất kỳ quảng cáo. Hiệp hội bảo lãnh không phải và không phải là một thay thế cho của bạn lựa chọn thận trọng của một công ty bảo hiểm là quản lý tốt và ổn định về tài chính. Đại lý đều bị cấm theo luật bằng cách sử dụng trang Web này hoặc sự tồn tại của Hiệp hội bảo lãnh là một nguyên nhân để mua bảo hiểm. Để biết thêm thông tin, hãy xem cấm quảng cáo của chúng tôi.Nơi tôi có thể nhận được lời khuyên về mua cuộc sống, sức khỏe hoặc các sản phẩm duy trì hiệu lực?Hiệp hội bảo lãnh không cung cấp tư vấn tài chính hoặc nhận xét về tình hình tài chính của bất kỳ công ty cụ thể. Bạn có thể có được lời khuyên từ captive đại lý bảo hiểm, môi giới bảo hiểm độc lập và các cơ quan đánh giá. Nói chung, giam giữ đại lý bán sản phẩm từ một doanh nghiệp bảo hiểm duy nhất. Môi giới thường có thể bán các sản phẩm của nhiều doanh nghiệp bảo hiểm.Đánh giá các cơ quan assi

Kết quả (Việt) 2:

Điều gì xảy ra khi công ty bảo hiểm của tôi đi ra khỏi kinh doanh? Trong hầu hết các trường hợp, một hiệp hội bảo lãnh sẽ tiếp tục bảo hiểm miễn là phí bảo hiểm được trả tiền hoặc giá trị tiền mặt tồn tại. Nó có thể làm điều này trực tiếp, hoặc phổ biến nhất, nó có thể chuyển giao chính sách cho một công ty bảo hiểm. Trong mọi trường hợp, người mua bảo hiểm phải tiếp tục thanh toán phí bảo hiểm giữ bảo hiểm của họ có hiệu lực. Xin lưu ý rằng Hiệp hội có các quyền và quyền theo hợp đồng bảo hiểm của bạn như các công ty bảo hiểm phát hành. Nếu các điều khoản của chính sách của bạn cho phép hủy bỏ, các Hiệp hội có thể gọi đúng như vậy, theo các điều khoản chính sách và phù hợp với pháp luật nhà nước. Làm thế nào là chính sách bảo hiểm xác định? hiểm được xác định bởi luật pháp Georgia và ngôn ngữ chính sách tại thời điểm bảo lãnh hiệp hội được kích hoạt để cung cấp bảo vệ (khi công ty bảo hiểm thành viên được tìm thấy là khả năng trả nợ và ra lệnh cho thanh khoản của một tòa án). Trong ánh sáng của những thay đổi trong luật và các biến kịch tính trong ngôn ngữ chính sách, hiệp hội không thể lập báo cáo về bảo hiểm của một chính sách cụ thể, trừ khi nó là một chính sách với một công ty mà Hiệp hội đã được kích hoạt để cung cấp bảo vệ. Cuộc sống Georgia là gì & Health Insurance Guaranty Hiệp hội? Các Georgia Life & bảo hiểm Hiệp hội bảo lãnh Y tế được tạo ra bởi cơ quan lập pháp Georgia vào năm 1981 để bảo vệ cư dân của tiểu bang là người được bảo hiểm và các đối tượng chính sách đã ban hành bởi một công ty bảo hiểm vỡ nợ, lên đến giới hạn quy định. Tất cả các công ty bảo hiểm (với một số ngoại lệ) được cấp phép để viết thọ và bảo hiểm sức khỏe hoặc niên kim trong Georgia được yêu cầu, như một điều kiện kinh doanh trong tiểu bang, là thành viên của hiệp hội bảo lãnh. Nếu một công ty thành viên trở nên vỡ nợ, tiền để tiếp tục bảo hiểm và trả tiền bảo hiểm thu được thông qua đánh giá của các công ty bảo hiểm thành viên khác của hiệp hội bảo lãnh của văn bản cùng một dòng hoặc dòng của bảo hiểm là các công ty phá sản. Tất cả 50 tiểu bang, District of Columbia, và Puerto Rico có cuộc sống và bảo hiểm y tế các hiệp hội bảo lãnh. Ai được bảo vệ? Cuộc sống và bảo hiểm y tế các hiệp hội bảo lãnh bao gồm bảo hiểm cá nhân và các đối tượng của họ; thường, người được bảo vệ bằng giấy chứng nhận bảo hiểm ban hành theo chính sách của cuộc sống hoặc nhóm bảo hiểm y tế theo nhóm cũng được bảo hiểm. Giới hạn về quyền lợi và phạm vi bảo hiểm được thành lập theo pháp luật nhà nước. Để biết thêm thông tin về bảo hiểm, xem các câu hỏi dưới đây hoặc liên hệ với bộ phận liên kết bảo lãnh hoặc bảo hiểm nhà nước. Nếu tôi di chuyển sang tiểu bang khác sau khi mua một chính sách, tôi vẫn sẽ có bảo hiểm Hiệp hội bảo lãnh? Nếu vậy, những người sẽ cung cấp cho nó? Nếu bạn mua một chính sách từ một công ty là một công ty bảo hiểm thành viên của hiệp hội bảo lãnh nhà nước nơi bạn cư trú, bạn sẽ có bảo hiểm. Bảo vệ kết hợp bảo lãnh thường được cung cấp bởi hiệp hội trong tiểu bang của bạn cư trú ở ngày thứ tự thanh lý bất kể nơi mà chính sách của bạn đã được mua. Bảo hiểm người cư trú trong tiểu bang, nơi các công ty bảo hiểm vỡ nợ đã không được cấp phép được bảo hiểm, trong hầu hết các trường hợp, do hiệp hội bảo lãnh của nhà nước, nơi công ty đã không được cư trú. Có gì các hợp đồng được bảo hiểm? Nói chung, các chính sách nhóm và cuộc sống bảo hiểm y tế cá nhân hoặc trực tiếp trực tiếp cũng như các hợp đồng bảo hiểm niên kim do thành viên các hiệp hội bảo lãnh của được bao phủ bởi các hiệp hội. Bảo hiểm như vậy bị hạn chế bởi các điều khoản của Luật Hiệp hội bảo lãnh Georgia Life & Health Insurance. Các loại bảo hiểm tài sản và tai nạn - chẳng hạn như ô tô, chủ nhà, trách nhiệm nghề nghiệp, sơ suất y tế, bồi thường lao động, vv .-- có thể được bảo vệ bởi Georgia bảo hiểm phá sản Hồ bơi, mà tại địa chỉ giống như bảo hiểm Hiệp hội bảo lãnh Life & Y tế Georgia (bấm vào đây). Có phải tất cả các chính sách bảo vệ đầy đủ? Không phải lúc nào. Nếu công ty bảo hiểm của bạn không thành công, số tiền tối đa của bảo vệ được cung cấp bởi các hiệp hội bảo lãnh Georgia cho từng loại chính sách, không có vấn đề bao nhiêu của loại chính sách mà bạn đã mua từ công ty của bạn, là: Pre 01 tháng bảy năm 2012 Insolvencies Bảo hiểm nhân thọ chết Benefit : $ 300.000 cho mỗi cuộc sống bảo hiểm Bảo hiểm nhân thọ Cash Surrender: $ 100,000 cho mỗi cuộc sống được bảo hiểm y tế Claims Bảo hiểm: $ 300.000 cho mỗi người được bảo hiểm sống Annuity Cash Value: $ 100,000 cho mỗi chủ sở hữu hợp đồng có niên kim Annuity trong chế độ thanh toán lợi ích (không có giá trị tiền mặt): $ 300,000 cho mỗi chủ sở hữu hợp đồng Unallocated Nhóm lợi ích Annuity : 5.000.000 $ cho mỗi chủ sở hữu hợp đồng bài 01 Tháng bảy 2012 Insolvencies Life Insurance chết Benefit: $ 300.000 cho mỗi cuộc sống bảo hiểm Bảo hiểm nhân thọ Cash Surrender: $ 100,000 cho mỗi cuộc sống được bảo hiểm y tế Bảo hiểm Claims Bệnh viện, y tế và bảo hiểm phẫu thuật, hoặc chính y tế: $ 500.000 cho mỗi cuộc sống bảo hiểm khuyết tật, Chăm Sóc Dài Hạn, bảo hiểm y tế bảo hiểm khác: $ 300.000 cho mỗi người được bảo hiểm sống Annuity Cash Value: $ 250,000 cho mỗi người được bảo hiểm sống Annuity trong chế độ thanh toán lợi ích (không có giá trị tiền mặt): $ 300,000 mỗi niên kim Lợi ích Annuity Unallocated: 5.000.000 $ cho mỗi chủ sở hữu hợp đồng trách nhiệm Việc bảo lãnh của hội Georgia không thể lớn hơn các nghĩa vụ mà các công ty bảo hiểm vỡ nợ có thể đã được chịu trách nhiệm nhưng cho khả năng thanh toán của mình. Hiệp hội cũng không thể chịu trách nhiệm về những thiệt hại mang tính trừng phạt hoặc gương mẫu. Có bảo hiểm chăm sóc dài hạn được bao phủ bởi các hiệp hội bảo lãnh? Có. LTC được bao phủ bởi các Hiệp hội như là một sản phẩm bảo hiểm sức khỏe và có thể giới hạn chính sách hoặc $ 300,000, mức ít hơn. Ví dụ, nếu tôi sở hữu ba lĩnh họ và mỗi người đều có một giá trị hoàn lại tiền 250.000 USD và công ty bảo hiểm được phép của tôi thất bại, bao nhiêu sẽ Georgia hiệp hội lương nếu tôi muốn tiền mặt đầu hàng niên kim của tôi? Tổng bảo vệ đầu hàng annuity tiền mặt mỗi chủ sở hữu cho mỗi công ty bảo hiểm được cấp phép là $ 250,000. Đó là mỗi người là một giới hạn tối đa áp dụng mà không quan tâm đến số lượng hợp đồng niên kim. Kết quả là, nếu một cá nhân sở hữu ba $ 250,000 niên kim với khả năng chi trả cùng một công ty bảo hiểm được cấp phép, các hiệp hội Georgia sẽ phải trả tổng cộng tối đa là $ 250,000 trong giá trị đầu hàng bằng tiền mặt. Các giá trị vượt quá giới hạn phạm vi bảo hiểm theo luật định này sẽ đủ điều kiện để trình như một yêu cầu bảo hiểm trong nợ, và các chủ sở hữu có thể nhận được các bản phân phối là tài sản của công ty được thanh lý của người nhận. Điều gì sẽ xảy ra với phạm vi bảo hiểm của tôi nếu các hiệp hội bảo lãnh trở thành chịu trách nhiệm về chính sách của mình? Protection có thể được cung cấp trong một trong nhiều cách khác nhau. Ví dụ, một công ty bảo hiểm tài chính tốt có thể đi qua các chính sách của công ty gặp khó khăn và chịu trách nhiệm tiếp tục bảo hiểm và trả tiền yêu cầu bồi thường bảo hiểm. Các hiệp hội bảo lãnh Georgia có thể cung cấp bảo hiểm trực tiếp bằng cách tiếp tục các chính sách của công ty bảo hiểm hoặc ban hành các chính sách thay thế với các hiệp hội bảo lãnh; trong một số trường hợp, các hiệp hội bảo lãnh Georgia có thể làm việc với các hiệp hội bảo lãnh nhà nước khác để phát triển một kế hoạch tổng thể để cung cấp bảo vệ cho người mua bảo hiểm công ty bảo hiểm đã thất bại. Lượng bảo vệ được cung cấp và khi bạn nhận được nó có thể phụ thuộc vào sự sắp xếp đặc biệt làm việc ra để xử lý các nghĩa vụ của công ty bảo hiểm đã thất bại. Đối với sức khỏe theo nhóm và bảo hiểm sức khỏe cá nhân hủy, pháp luật Nhà nước cho phép các hiệp hội bảo lãnh để tiếp tục bảo hiểm của bạn chỉ trong một thời gian hạn chế dựa vào ngày đổi mới chính sách của bạn. Khi có các hiệp hội bảo lãnh cung cấp các lợi ích? Nếu công ty bảo hiểm của bạn không còn khả năng thực hiện nghĩa vụ thanh toán lợi ích liên tục của nó để bạn có thể giảm hoặc đình chỉ do tòa án để sắp xếp các công việc của công ty bảo hiểm gặp khó khăn về tài chính. Kết quả là, bạn có thể phải chờ đợi nhiều tháng trước khi các hiệp hội bảo lãnh được kích hoạt để cung cấp tiền trợ cấp. Quy định khó khăn có thể được tiến hành bởi người nhận để tiếp tục thanh toán lợi ích. Những gì không được bảo vệ bởi các hiệp hội bảo lãnh? Chính sách với hãng bảo hiểm không được cấp phép để kinh doanh ở Georgia; Tổ chức Y tế bảo trì (HMO), hợp đồng; chính sách có lợi cho các công ty bảo hiểm không đảm bảo hoặc những hợp đồng bảo hiểm chịu rủi ro (ví dụ như các phần không đảm bảo của một bảo hiểm nhân thọ biến hoặc hợp đồng niên kim); kế hoạch sử dụng lao động tự bảo hiểm; và giấy chứng nhận bảo hiểm xã hội lợi ích huynh đệ. Nhất định, chính sách và các thỏa thuận không được liệt kê ở đây bảo hiểm ít được biết đến cũng không được bảo vệ. Nếu bạn không chắc chắn về việc liệu chính sách của bạn không được bảo hộ hiệp hội bảo lãnh, bạn nên xem xét lại Guaranty hiện Luật Hiệp hội. Làm sao tôi biết nếu công ty bảo hiểm nhân thọ hoặc sức khỏe của tôi đã không thành công hoặc không thể thực hiện nghĩa vụ của mình để mua bảo hiểm của mình? Bạn sẽ nhận được một thông báo từ nhận và / hoặc các hiệp hội bảo lãnh Georgia nếu công ty bảo hiểm của bạn được tìm thấy là khả năng trả nợ và ra lệnh cho thanh lý. Làm thế nào tôi có thể tìm hiểu xem công ty của tôi được cấp phép ở Georgia? Hãy liên hệ với Vụ Bảo hiểm Georgia và chọn Công ty Search. Bộ duy trì hồ sơ đầy đủ và hiện tại của tất cả các công ty bảo hiểm được phép kinh doanh trong tiểu bang. Tại sao không có đại lý hoặc công ty của tôi đã nói với tôi nhiều về Hiệp hội bảo lãnh Georgia Life & Health Insurance? Luật pháp nghiêm cấm các đại lý bảo hiểm và các công ty sử dụng các Hiệp hội bảo lãnh Georgia trong bất kỳ quảng cáo. Các hiệp hội bảo lãnh không phải và cũng không phải là một lựa chọn thay thế cho thận trọng của một công ty bảo hiểm được quản lý tốt và ổn định tài chính. Đại lý đang bị cấm bởi quy từ việc sử dụng trang web này hoặc sự tồn tại của hiệp hội bảo lãnh như sai khiến để mua bảo hiểm. Để biết thêm thông tin, xem Cấm quảng cáo của chúng tôi. Tôi có thể nhận được tư vấn mua ở đâu trên mạng, sức khỏe, hoặc các sản phẩm niên kim? Các hiệp hội bảo lãnh không cung cấp tư vấn tài chính hoặc nhận xét ​​về tình hình tài chính của bất kỳ công ty cụ thể. Bạn có thể có được lời khuyên từ các đại lý bảo hiểm bị giam cầm, môi giới bảo hiểm độc lập, và các cơ quan xếp hạng. Nói chung, các đại lý bán sản phẩm từ nuôi nhốt một công ty bảo hiểm duy nhất. Môi giới thường có thể bán các sản phẩm của nhiều công ty bảo hiểm. Cơ quan Đánh giá Assi