NEW YORK (Money) -- I'm 60 years ol

NEW YORK (Money) -- I'm 60 years old and retired. I have an IRA worth about $400,000 that's invested in five mutual funds. The funds have done well the last couple years, but I am getting nervous about the market. I've been taking about $1,400 a month from the funds and am considering putting some of this money into an annuity for peace of mind. What do you think? --John Morrone, Steelton, Pennsylvania
Well, that depends on what you mean by "putting some of this money" into an annuity.
More from Money Magazine
Correcting your credit report gets easier
Cut your cooling costs by 30% or more
After Obamacare's launch, a look ahead
Best Places to Live
Current Issue
Subscribe to Money
Essentially, you have two choices. One is to buy a "deferred" annuity, which means you invest your money and it earns a return that is free of taxes until you pull the money out, at which point your gains are taxed as ordinary income. You can do this with a "fixed" annuity, which pays a rate of interest much like a CD, or a "variable" annuity, which lets you invest in mutual fund-like portfolios called subaccounts. These types of annuities may offer some sort of protection against a market downturn, but you've got to be careful. That protection may not be all it seems, and to get it you may have to pay high fees or give up potential return.
The second choice is what's known as an "income" (aka an "immediate" or "payout") annuity. You turn over a lump sum to an insurer, and the insurer agrees to make payments to you, usually monthly, for a specified period. In the case of a lifetime annuity, you would receive those payments the rest of your life. Income annuities also can be fixed or variable. With a fixed income annuity, the payment you receive remains the same. With a variable income annuity, the payment changes depending on the performance of the "subaccounts" your money is in. Once you put your money in an income annuity, however, you lose access to your principal. Basically, you're giving up your cash for guaranteed income. (Okay, there are some annuities that will give you limited access to your principal, but they pay less income.)
Believe it or not, I've only given you the Cliff Notes version of annuities here. For more on how they work, click here. I've also left out another type of annuity known as an "equity indexed annuity" that's a hybrid of fixed and variables. For more on how they work, click here.
Getting back to your situation, if you're thinking about a deferred annuity as a way to insulate yourself from the market's ups and downs, then I don't think an annuity is a very good idea. For one thing, you don't need the tax deferral that annuities offer. You already get that within an IRA, and putting an annuity within your IRA would offer no additional tax benefit. More importantly, though, deferred annuities just have too many fees, expenses, complications and pitfalls. For example, most have surrender charges that can penalize you heavily for early withdrawals, although "early" may mean within 10 or more years.
So if what you really want is some shelter from a market setback, I'd suggest re-evaluating your mix of stocks and bonds, shifting more toward bonds and cash. I wouldn't overdo it, though, because at age 60, you're probably looking at another 25 to 35 years of life. You'll need some capital growth if you want your purchasing power to stand up to inflation.
If, on the other hand, you're looking to generate some income from your IRA portfolio, then you might consider putting a portion of your money into an income annuity. You would give up the assets that go into the annuity, but you could get a guaranteed income stream for life. And since you know that annuity check will be coming in every month, you can feel more confident about riding out any market turbulence with the IRA money you've still got invested in funds.
A couple of caveats. Annuity payments are based in part on your life expectancy. The younger you are, the lower the payment you'll receive. So unless you really need that income now, you're probably better off waiting to buy an income annuity. You can boost your lifetime monthly income by roughly 10%, for example, by buying at 65 rather than 60. That makes sense since a 65-year-old isn't likely to live as long as a 60-year-old, so an insurer can afford to make a higher payment. Of course, you could play this game by putting off buying year after year after year, only to find you've gone through your money in the meantime. So the aim is to buy the annuity when you want to start getting the income.
The level of interest rates will also determine your payment. The higher rates are, the higher your payment. What this means is that buying an income annuity is, in effect, making a bet on interest rates. (This is less true for a variable income annuity since your returns depend on the performance of your subaccounts, but let's not make things any more complicated than they already are.) If you buy when r

NEW YORK (Money) -- I'm 60 years old and retired. I have an IRA worth about $400,000 that's invested in five mutual funds. The funds have done well the last couple years, but I am getting nervous about the market. I've been taking about $1,400 a month from the funds and am considering putting some of this money into an annuity for peace of mind. What do you think? --John Morrone, Steelton, Pennsylvania
Well, that depends on what you mean by "putting some of this money" into an annuity.
More from Money Magazine
Correcting your credit report gets easier 
Cut your cooling costs by 30% or more 
After Obamacare's launch, a look ahead 
Best Places to Live
Current Issue
Subscribe to Money
Essentially, you have two choices. One is to buy a "deferred" annuity, which means you invest your money and it earns a return that is free of taxes until you pull the money out, at which point your gains are taxed as ordinary income. You can do this with a "fixed" annuity, which pays a rate of interest much like a CD, or a "variable" annuity, which lets you invest in mutual fund-like portfolios called subaccounts. These types of annuities may offer some sort of protection against a market downturn, but you've got to be careful. That protection may not be all it seems, and to get it you may have to pay high fees or give up potential return.
The second choice is what's known as an "income" (aka an "immediate" or "payout") annuity. You turn over a lump sum to an insurer, and the insurer agrees to make payments to you, usually monthly, for a specified period. In the case of a lifetime annuity, you would receive those payments the rest of your life. Income annuities also can be fixed or variable. With a fixed income annuity, the payment you receive remains the same. With a variable income annuity, the payment changes depending on the performance of the "subaccounts" your money is in. Once you put your money in an income annuity, however, you lose access to your principal. Basically, you're giving up your cash for guaranteed income. (Okay, there are some annuities that will give you limited access to your principal, but they pay less income.)
Believe it or not, I've only given you the Cliff Notes version of annuities here. For more on how they work, click here. I've also left out another type of annuity known as an "equity indexed annuity" that's a hybrid of fixed and variables. For more on how they work, click here.
Getting back to your situation, if you're thinking about a deferred annuity as a way to insulate yourself from the market's ups and downs, then I don't think an annuity is a very good idea. For one thing, you don't need the tax deferral that annuities offer. You already get that within an IRA, and putting an annuity within your IRA would offer no additional tax benefit. More importantly, though, deferred annuities just have too many fees, expenses, complications and pitfalls. For example, most have surrender charges that can penalize you heavily for early withdrawals, although "early" may mean within 10 or more years.
So if what you really want is some shelter from a market setback, I'd suggest re-evaluating your mix of stocks and bonds, shifting more toward bonds and cash. I wouldn't overdo it, though, because at age 60, you're probably looking at another 25 to 35 years of life. You'll need some capital growth if you want your purchasing power to stand up to inflation.
If, on the other hand, you're looking to generate some income from your IRA portfolio, then you might consider putting a portion of your money into an income annuity. You would give up the assets that go into the annuity, but you could get a guaranteed income stream for life. And since you know that annuity check will be coming in every month, you can feel more confident about riding out any market turbulence with the IRA money you've still got invested in funds.
A couple of caveats. Annuity payments are based in part on your life expectancy. The younger you are, the lower the payment you'll receive. So unless you really need that income now, you're probably better off waiting to buy an income annuity. You can boost your lifetime monthly income by roughly 10%, for example, by buying at 65 rather than 60. That makes sense since a 65-year-old isn't likely to live as long as a 60-year-old, so an insurer can afford to make a higher payment. Of course, you could play this game by putting off buying year after year after year, only to find you've gone through your money in the meantime. So the aim is to buy the annuity when you want to start getting the income.
The level of interest rates will also determine your payment. The higher rates are, the higher your payment. What this means is that buying an income annuity is, in effect, making a bet on interest rates. (This is less true for a variable income annuity since your returns depend on the performance of your subaccounts, but let's not make things any more complicated than they already are.) If you buy when r

0/5000

Từ: -

Sang: -

Kết quả (Việt) 1: [Sao chép]

Sao chép!

NEW YORK (tiền)--tôi 60 tuổi và đã nghỉ hưu. Tôi có một IRA trị giá khoảng $400.000 đó là đầu tư vào năm tiền lẫn nhau. Các khoản tiền đã làm tốt trong vài năm qua, nhưng tôi nhận được lo lắng về thị trường. Tôi đã tham gia khoảng 1.400 $ một tháng từ các quỹ và đang xem xét việc đưa một số tiền này vào một annuity cho yên tâm. Bạn nghĩ gì? --John Morrone, Steelton, PennsylvaniaVâng, đó phụ thuộc vào những gì bạn có nghĩa là bởi "đưa một số tiền này" vào một annuity.Nhiều hơn từ tiền tạp chíĐiều chỉnh báo cáo tín dụng của bạn được dễ dàng hơn Cắt giảm chi phí làm mát của bạn bằng cách 30% hoặc nhiều hơn Sau khi khởi động của Obamacare, một cái nhìn về phía trước Nơi tốt nhất để sinh sốngVấn đề hiện nayĐăng ký với tiềnVề cơ bản, bạn có hai lựa chọn. Một là để mua một annuity "trả chậm", có nghĩa là bạn đầu tư tiền của bạn và nó kiếm được một trở lại đó là miễn thuế cho đến khi bạn rút tiền ra, lúc đó điểm lợi nhuận của bạn là đánh thuế là thu nhập bình thường. Bạn có thể làm điều này với một annuity "cố định", trả tiền cho một tỷ lệ lãi suất giống như một đĩa CD, hoặc một annuity "biến", cho phép bạn đầu tư vào các danh mục đầu tư quỹ lẫn nhau như được gọi là subaccounts. Những loại niên kim có thể cung cấp một số loại bảo vệ chống lại một thị trường suy thoái, nhưng bạn phải cẩn thận. Bảo vệ mà có thể không phải tất cả nó có vẻ, và để có được nó bạn có thể phải trả lệ phí cao hoặc từ bỏ khả năng trở lại.Sự lựa chọn thứ hai là những gì được gọi là "thu nhập" (aka một "ngay lập tức" hoặc "thanh toán") duy trì hiệu lực. Bạn chuyển qua một trọn một lần để một doanh nghiệp bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm đồng ý để thực hiện thanh toán cho bạn, thường hàng tháng cho một khoảng thời gian quy định. Trong trường hợp của duy trì hiệu lực suốt đời, bạn sẽ nhận được các khoản thanh toán phần còn lại của cuộc sống của bạn. Niên kim thu nhập cũng có thể được cố định hoặc biến. Với một duy trì hiệu lực thu nhập cố định, các khoản thanh toán mà bạn nhận được vẫn giữ nguyên. Với một annuity biến thu nhập, thay đổi thanh toán tùy thuộc vào hiệu suất của "subaccounts" tiền của bạn là. Một khi bạn đặt tiền của bạn trong một thu nhập duy trì hiệu lực, Tuy nhiên, bạn mất quyền truy cập vào chính của bạn. Về cơ bản, bạn đang đưa ra tiền mặt của bạn để bảo đảm thu nhập. (Chấp nhận được, có một số niên kim sẽ cung cấp cho bạn giới hạn truy cập vào chính của bạn, nhưng họ phải trả thu nhập ít hơn.)Tin tưởng rằng nó hay không, tôi đã chỉ cho bạn phiên bản Cliff Notes của niên kim ở đây. Để biết thêm về cách họ làm việc, bấm vào đây. Tôi đã cũng trái ra một loại duy trì hiệu lực được biết đến như một "vốn chủ sở hữu được lập chỉ mục duy trì hiệu lực" đó là một lai của cố định và biến. Để biết thêm về cách họ làm việc, bấm vào đây.Bắt trở lại tình hình của bạn, nếu bạn đang nghĩ về một annuity trả chậm như một cách để cách nhiệt cho mình từ thăng trầm của thị trường, sau đó tôi không nghĩ rằng một annuity là một ý tưởng rất tốt. Đối với một điều, bạn không cần deferral thuế niên kim cung cấp. Bạn đã nhận được rằng trong vòng một IRA, và đưa một annuity trong IRA của bạn sẽ cung cấp không có lợi ích bổ sung thuế. Quan trọng hơn, mặc dù, niên kim trả chậm chỉ có quá nhiều chi phí, chi phí, biến chứng và cạm bẫy. Ví dụ, đặt đã đầu hàng các chi phí có thể phạt bạn rất nhiều cho rút tiền sớm, mặc dù "sớm" có nghĩa là trong vòng 10 hoặc nhiều năm.Vì vậy nếu bạn thực sự muốn một số nơi trú ẩn từ một trở ngại thị trường, tôi sẽ đề nghị tái đánh giá của bạn kết hợp của các cổ phiếu và trái phiếu, chuyển hơn đối với trái phiếu và tiền mặt. Tôi sẽ không overdo nó, mặc dù, bởi vì ở tuổi 60, bạn có thể xem xét một 25 đến 35 năm của cuộc sống. Bạn sẽ cần một số tăng trưởng vốn, nếu bạn muốn có sức mua của bạn để đứng lên đến lạm phát.Nếu, mặt khác, bạn đang tìm kiếm để tạo ra một số thu nhập từ danh mục đầu tư IRA, sau đó bạn có thể xem xét việc đưa một phần tiền của bạn vào một thu nhập duy trì hiệu lực. Bạn sẽ từ bỏ tài sản mà đi vào việc duy trì hiệu lực, nhưng bạn có thể nhận được một dòng thu nhập đảm bảo cho cuộc sống. Và kể từ khi bạn biết rằng duy trì hiệu lực kiểm tra sẽ sắp tới trong mỗi tháng, bạn có thể cảm thấy tự tin hơn về ngựa ra bất kỳ nhiễu loạn thị trường với số tiền IRA bạn vẫn đã có đầu tư vào quỹ.Một cặp vợ chồng hãy cẩn thận. Duy trì hiệu lực thanh toán dựa một phần trên của tuổi thọ. Các em, thấp các khoản thanh toán bạn sẽ nhận được. Vì vậy, trừ khi bạn thực sự cần mà thu nhập bây giờ, bạn đang có lẽ tốt hơn là chờ đợi để mua một thu nhập duy trì hiệu lực. Bạn có thể tăng thu nhập hàng tháng của bạn đời bằng khoảng 10%, ví dụ, bằng cách mua tại 65 chứ không phải là 60. Làm cho tinh thần kể từ khi 65 tuổi không phải là có khả năng để sống miễn là một 60-year-old, vì vậy một doanh nghiệp bảo hiểm có khả năng thanh toán cao hơn. Tất nhiên, bạn có thể chơi trò chơi này bằng cách đặt ra mua sau năm năm năm sau, chỉ để tìm thấy bạn đã đi qua tiền của bạn trong khi chờ đợi. Vì vậy, mục đích là để mua duy trì hiệu lực khi bạn muốn bắt đầu nhận được thu nhập.Mức lãi suất cũng sẽ xác định thanh toán của bạn. Là tỷ lệ cao hơn, càng cao thanh toán của bạn. Điều này có nghĩa rằng mua một thu nhập duy trì hiệu lực là, trên thực tế, thực hiện một đặt cược vào tỷ lệ lãi suất. (Điều này ít đúng cho một annuity biến thu nhập kể từ khi trở về của bạn phụ thuộc vào hiệu suất của subaccounts của bạn, nhưng chúng ta không làm cho những điều bất kỳ phức tạp hơn so với họ đã là.) Nếu bạn mua khi đang

đang được dịch, vui lòng đợi..

Kết quả (Việt) 2:[Sao chép]

Sao chép!

NEW YORK (Money) - Tôi 60 tuổi và đã nghỉ hưu. Tôi có một IRA trị giá khoảng $ 400,000 đó là vốn đầu tư trong năm quỹ tương hỗ. Các quỹ đã thực hiện tốt công tác vài năm qua, nhưng tôi nhận được lo lắng về thị trường. Tôi đã uống khoảng $ 1,400 một tháng từ quỹ và đang xem xét việc đưa một số tiền này vào một niên kim cho yên tâm. Bạn nghĩ sao? --John Morrone, Steelton, Pennsylvania
Vâng, điều đó phụ thuộc vào những gì bạn có nghĩa là "đưa một số tiền này" vào một niên kim.
Thêm từ Tạp chí Money
chỉnh báo cáo tín dụng của bạn được dễ dàng hơn
Cắt chi phí làm mát bằng 30% hoặc nhiều hơn
Sau khi ra mắt Obamacare của , một cái nhìn về phía trước
Nơi tốt nhất để Sống
Số hiện tại
Theo dõi tiền
cơ bản, bạn có hai lựa chọn. Một là để mua một "trì hoãn" niên kim, có nghĩa là bạn đầu tư tiền của bạn và nó kiếm được một lợi nhuận mà là miễn thuế cho đến khi bạn kéo tiền ra, lúc này lợi nhuận của bạn sẽ bị đánh thuế như thu nhập bình thường. Bạn có thể làm điều này với một niên kim "cố định", mà trả tiền một tỷ lệ lãi suất giống như một đĩa CD, hoặc một niên kim "biến", cho phép bạn đầu tư vào danh mục đầu tư quỹ như nhau gọi là tài khoản phụ. Những loại trợ cấp hàng năm có thể cung cấp một số loại bảo vệ chống lại một thị trường suy thoái, nhưng bạn phải cẩn thận. Bảo vệ mà có thể không được tất cả có vẻ như, và để có được nó, bạn có thể phải trả chi phí cao hoặc bỏ tiềm năng trở lại.
Sự lựa chọn thứ hai là những gì được biết đến như một "thu nhập" (hay còn gọi là một "ngay lập tức" hoặc "thanh toán") niên kim. Bạn chuyển qua một lần cho một công ty bảo hiểm, công ty bảo hiểm và đồng ý thanh toán cho bạn, thường là hàng tháng, trong một thời gian quy định. Trong trường hợp của một niên kim suốt đời, bạn sẽ nhận được những khoản thanh toán phần còn lại của cuộc sống của bạn. Niên kim thu nhập cũng có thể được cố định hoặc biến. Với một niên kim thu nhập cố định, thanh toán bạn nhận được vẫn giữ nguyên. Với một niên kim thu nhập thay đổi, những thay đổi thanh toán tùy thuộc vào hiệu suất của các "tài khoản phụ của" tiền của bạn là vào. Khi bạn đặt tiền của bạn trong một niên kim thu nhập, tuy nhiên, bạn sẽ mất quyền truy cập vào chính bạn. Về cơ bản, bạn đang bỏ tiền mặt của bạn để có thu nhập đảm bảo. (Được rồi, có một số lĩnh họ sẽ cung cấp cho bạn truy cập giới hạn chủ yếu của bạn, nhưng họ phải trả ít hơn thu nhập.)
Dù tin hay không, tôi đã chỉ cho bạn phiên bản Cliff Ghi chú của niên kim ở đây. Để biết thêm về cách họ làm việc, bấm vào đây. Tôi cũng bỏ ra một dạng khác của niên kim được biết đến như một "công bằng chỉ số niên kim" đó là một lai của các biến và cố định. Để biết thêm về cách họ làm việc, bấm vào đây.
Trở lại với tình hình của bạn, nếu bạn đang suy nghĩ về một annuity chậm như một cách để cách ly mình khỏi những thăng trầm của thị trường, sau đó tôi không nghĩ rằng một niên kim là rất tốt ý tưởng. Đối với một điều, bạn không cần phải trì hoãn thuế trợ cấp hàng năm phục vụ. Bạn đã nhận được rằng trong vòng một IRA, và đặt một niên kim trong IRA của bạn sẽ cung cấp không có lợi ích về thuế bổ sung. Quan trọng hơn, mặc dù, niên kim hoãn lại chỉ có phí quá nhiều, chi phí, biến chứng và cạm bẫy. Ví dụ, hầu hết có chi phí đầu hàng mà có thể phạt bạn rất nhiều cho việc rút tiền sớm, mặc dù "sớm" có thể có nghĩa là trong vòng 10 năm hoặc hơn.
Vì vậy, nếu những gì bạn thực sự muốn là một số nơi trú ẩn từ một thất bại thị trường, tôi muốn đề nghị đánh giá lại của bạn kết hợp của cổ phiếu và trái phiếu, chuyển hơn đối với trái phiếu và tiền mặt. Tôi sẽ không lạm dụng nó, tuy nhiên, vì ở tuổi 60, có lẽ bạn đang nhìn vào thêm 25 đến 35 năm của cuộc sống. Bạn sẽ cần một số vốn tăng trưởng nếu bạn muốn sức mua của bạn đứng lên lạm phát.
Nếu, mặt khác, bạn đang tìm kiếm để tạo ra một số thu nhập từ danh mục đầu tư IRA của bạn, sau đó bạn có thể xem xét việc đưa một phần tiền của bạn vào một niên kim thu nhập. Bạn sẽ từ bỏ tài sản mà đi vào các niên kim, nhưng bạn có thể nhận được một dòng thu nhập đảm bảo cho cuộc sống. Và kể từ khi bạn biết rằng kiểm niên kim sẽ đến trong mỗi tháng, bạn có thể cảm thấy tự tin hơn về cưỡi ra bất kỳ sự nhiễu loạn thị trường với số tiền IRA bạn vẫn đã đầu tư vào quỹ.
Một số khó khăn. Thanh toán Duy trì hiệu lực một phần dựa trên tuổi thọ của bạn. Người trẻ hơn bạn đang có, càng thấp thanh toán bạn sẽ nhận được. Vì vậy, trừ khi bạn thực sự cần thu nhập mà bây giờ, bạn có thể tốt hơn chờ đợi để mua một niên kim thu nhập. Bạn có thể tăng thu nhập hàng tháng của cuộc đời của bạn bằng khoảng 10%, ví dụ, bằng cách mua 65 chứ không phải 60. Điều đó có ý nghĩa kể từ khi 65 tuổi là không có khả năng sống lâu như một 60 tuổi, vì vậy doanh nghiệp bảo hiểm có thể đủ khả năng để thực hiện thanh toán cao hơn. Tất nhiên, bạn có thể chơi game này bằng cách đặt ra năm mua sau năm này qua năm khác, chỉ để thấy bạn đã đi qua tiền của bạn trong khi chờ đợi. Vì vậy, mục đích là để mua niên kim khi bạn muốn bắt đầu nhận được thu nhập.
Mức lãi suất cũng sẽ quyết định thanh toán. Các mức giá cao hơn là, cao hơn thanh toán của bạn. Điều này có nghĩa là mua một niên kim thu nhập, có hiệu lực, thực hiện một đặt cược vào lãi suất. (Điều này là ít đúng cho một niên kim thu nhập biến từ lợi nhuận của bạn phụ thuộc vào hiệu suất của tài khoản phụ của bạn, nhưng chúng ta không làm những điều bất kỳ phức tạp hơn họ đã có.) Nếu bạn mua khi r

đang được dịch, vui lòng đợi..

Kết quả (Việt) 3:[Sao chép]

Sao chép!

đang được dịch, vui lòng đợi..

Các ngôn ngữ khác

Hỗ trợ công cụ dịch thuật: Albania, Amharic, Anh, Armenia, Azerbaijan, Ba Lan, Ba Tư, Bantu, Basque, Belarus, Bengal, Bosnia, Bulgaria, Bồ Đào Nha, Catalan, Cebuano, Chichewa, Corsi, Creole (Haiti), Croatia, Do Thái, Estonia, Filipino, Frisia, Gael Scotland, Galicia, George, Gujarat, Hausa, Hawaii, Hindi, Hmong, Hungary, Hy Lạp, Hà Lan, Hà Lan (Nam Phi), Hàn, Iceland, Igbo, Ireland, Java, Kannada, Kazakh, Khmer, Kinyarwanda, Klingon, Kurd, Kyrgyz, Latinh, Latvia, Litva, Luxembourg, Lào, Macedonia, Malagasy, Malayalam, Malta, Maori, Marathi, Myanmar, Mã Lai, Mông Cổ, Na Uy, Nepal, Nga, Nhật, Odia (Oriya), Pashto, Pháp, Phát hiện ngôn ngữ, Phần Lan, Punjab, Quốc tế ngữ, Rumani, Samoa, Serbia, Sesotho, Shona, Sindhi, Sinhala, Slovak, Slovenia, Somali, Sunda, Swahili, Séc, Tajik, Tamil, Tatar, Telugu, Thái, Thổ Nhĩ Kỳ, Thụy Điển, Tiếng Indonesia, Tiếng Ý, Trung, Trung (Phồn thể), Turkmen, Tây Ban Nha, Ukraina, Urdu, Uyghur, Uzbek, Việt, Xứ Wales, Yiddish, Yoruba, Zulu, Đan Mạch, Đức, Ả Rập, dịch ngôn ngữ.