One of the main tasks of commercial

One of the main tasks of commercial banks is to offer loans, and their
main source of risk is credit risk, that is, the uncertainty associated with
borrowers‟ repayment of these loans. A non-performing loan (NPL) may
be defined as a loan that has been unpaid for ninety days or more. For the
purpose of this study, we analyse the non-performing loan ratios of the
commercial banking sector calculated by dividing gross classified debt by
total loans. The commercial banking sector of Barbados consists of six
commercial banks which are currently all foreign owned, and presently the
aggregate NPL ratio is approximately 3.138%.
The magnitude of non-performing loans is a key element in the
initiation and progression of financial and banking crises. Ahmad (2002),
in analyzing the Malaysian financial system, reported a significant
relationship between credit risk and financial crises and concluded that
credit risk had already started to build up before the onset of the 1997
Asian financial crisis, and became more serious as NPLs increased. Li
(2003) and Fofack (2005) also found this relationship to be significant.
Further, the current global financial crisis, which began in the United
States, is attributed to the August 2007 collapse of the sub-prime
mortgage market. In fact, there is evidence that the level of NPLs in the
US started to increase substantially in early 2006 in all sectors. NPLs are
therefore a measure of the stability of the banking system, and thereby the
financial stability of a country.

Kết quả (Việt) 1:

Một trong những nhiệm vụ chính của ngân hàng thương mại là để cung cấp các khoản vay, và của họnguồn chính của rủi ro là rủi ro tín dụng, đó là, sự không chắc chắn liên quan đếnborrowers‟ các trả nợ của các khoản cho vay. Có thể không thực hiện khoản vay (nợ xấu)được định nghĩa là một khoản cho vay đã được chưa thanh toán cho 90 ngày hoặc nhiều hơn. Đối với cácmục đích của nghiên cứu này, chúng tôi phân tích các tỷ lệ vay không thực hiện của cáclĩnh vực ngân hàng thương mại được tính bằng cách chia tổng phân loại nợ bởiTất cả các khoản vay. Các lĩnh vực ngân hàng thương mại của Barbados bao gồm sáuNgân hàng thương mại mà hiện nay cả nước ngoài sở hữu, và hiện nay cácTổng hợp tỷ lệ nợ xấu là khoảng 3.138%.Cường độ không thực hiện cho vay là một yếu tố then chốt trong cáckhởi xướng và tiến triển của cuộc khủng hoảng tài chính và ngân hàng. Ahmad (2002),phân tích hệ thống tài chính Malaysia, thông báo một quan trọngmối quan hệ giữa cuộc khủng hoảng tài chính và rủi ro tín dụng và kết luận rằngrủi ro tín dụng đã bắt đầu xây dựng trước khi khởi phát các năm 1997Khủng hoảng tài chính Châu á, và đã trở thành nghiêm trọng hơn như NPLs tăng lên. Li(2003) và Fofack (2005) cũng cho thấy mối quan hệ này là quan trọng.Hơn nữa, hiện tại tài chính khủng hoảng toàn cầu, bắt đầu từ HoaTiểu bang, là do đến sự sụp đổ tháng 8 năm 2007 của thủ tướng chính tiểuthị trường thế chấp. Trong thực tế, đó là bằng chứng cho thấy rằng mức độ NPLs trong cácMỹ bắt đầu tăng đáng kể vào đầu năm 2006 trong tất cả các lĩnh vực. NPLsdo đó là một thước đo của sự ổn định của hệ thống ngân hàng, và do đó cácsự ổn định tài chính của một quốc gia.

Kết quả (Việt) 2:

Một trong những nhiệm vụ chính của các ngân hàng thương mại là cung cấp các khoản vay, và họ
nguồn chính của rủi ro là rủi ro tín dụng, đó là, sự không chắc chắn liên quan đến
vay "trả nợ của các khoản vay này. Một khoản vay không hiệu quả (NPL) có thể
được định nghĩa là một khoản vay đã được chưa thanh toán cho chín mươi ngày hoặc nhiều hơn. Đối với các
mục đích của nghiên cứu này, chúng tôi phân tích tỷ lệ nợ xấu của
hệ thống ngân hàng thương mại tính bằng cách chia tổng nợ được phân loại theo
tổng dư nợ. Ngành ngân hàng thương mại của Barbados bao gồm sáu
ngân hàng thương mại mà là hiện tất cả các nước ngoài, và hiện nay là
tổng tỷ lệ nợ xấu là khoảng 3,138%.
Độ lớn của các khoản cho vay là một yếu tố quan trọng trong việc
khởi xướng và tiến triển của cuộc khủng hoảng tài chính và ngân hàng . Ahmad (2002),
trong việc phân tích các hệ thống tài chính của Malaysia, báo cáo đáng kể
mối quan hệ giữa rủi ro tín dụng và khủng hoảng tài chính và kết luận rằng
rủi ro tín dụng đã bắt đầu xây dựng trước khi bắt đầu năm 1997
cuộc khủng hoảng tài chính châu Á, và trở nên nghiêm trọng hơn khi nợ xấu tăng . Li
(2003) và Fofack (2005) cũng cho thấy mối quan hệ này là có ý nghĩa.
Hơn nữa, cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu hiện nay, bắt đầu ở Hoa
Kỳ, là do sự sụp đổ tháng 8 năm 2007 của tiểu thủ
thị trường thế chấp. Trong thực tế, có bằng chứng cho thấy mức độ nợ xấu ở
Mỹ bắt đầu tăng đáng kể vào đầu năm 2006 trong tất cả các lĩnh vực. Nợ xấu là
do một thước đo của sự ổn định của hệ thống ngân hàng, và do đó
sự ổn định tài chính của một quốc gia.