Step 3: Talk to a mortgage brokerOn

Step 3: Talk to a mortgage broker

Once you've benchmarked a good rate from using our Mortgage Best Buys, see if a broker can beat it.


They scour the market to find you a good mortgage deal. By using one, you swiftly cover a huge slew of lenders, and get added clout with them to ease your acceptance as well as an extra layer of protection if things go wrong.

Brokers will also be able to advise you on Help to Buy mortgages and other Government mortgage schemes (NewBuy, shared ownership and more) if you're eligible - tell your broker upfront if that's what you're looking for.

Brokers are also worth their weight in gold, because they know key details about lenders' criteria. So they would know if the lender you're thinking of doesn't lend on properties above shops, or in council blocks - so they'd be able to recommend a different lender who does.

But, the key is to find a broker you're comfortable with. The estate agents you meet when house hunting will often recommend brokers. They may even work from the same office. But you are NOT tied to using these, even if you buy via that estate agent.

Ask friends who've moved for recommendations - many local brokers are fantastic. The aim's to find you the best broker for the lowest possible price.

But not all brokers are the same. Some are limited in what they can offer you, so there are three crucial questions to ask.

Can you get me a mortgage from any UK lender, right now?
This finds out if your broker can source you ANY UK mortgage. Not all can so it's important to know which you're dealing with:

"NO." Some brokers are tied to one lender or operate off a small panel of lenders, so they search fewer deals. This makes it simpler and cheaper for them to operate.
"We check all products available to brokers." The key point to note here is the last phrase - available to brokers. This used to be called 'whole-of-market'.

Many of these brokers will exclude lenders and products which are only offered directly to the public, mainly as they won't receive a commission. On top, they may not be able to submit an application on your behalf.
"We check all lenders." Some brokers do check lenders' direct-only deals too. However, they are more likely to charge a fee. In reality, it's unlikely a broker could guarantee you access to EVERY mortgage, as exclusive deals can be arranged between lenders and brokers (and clubs that brokers can join).

Just be clear on what your broker is offering. Weigh up the need to check every deal, your willingness to do some legwork yourself, and if you're happy paying a broker fee.
Once you've found a broker you're happy with, you need to ask them the next questions to find out if they're the best broker for you.

Do you charge a fee?
This tells you how the broker makes their money from your mortgage deal. Brokers have two possible sources of income:

Commission.

Almost all lenders pay brokers what’s called a ‘procuration fee’ of roughly 0.35% of the transaction (£350 per £100,000). This is a commission based on your loan size – and doesn’t affect the cost of your mortgage.

They are obliged to tell you the exact amount they'll be paid before you apply. You can find this info on the Key Facts illustration, which they must provide before you apply.
Fees.

Brokers may also charge you a fee directly. This might be on top of the commission, or instead of it (ie, they charge a fee and refund you the commission).

If they offer you the choice between fee or commission, then they can call themselves 'independent'. If they don't, they can't - which is a bit confusing.

No reputable broker should charge more than around 1% of the mortgage value, even for customers with a poor credit rating. If yours charges more, walk away.

Fees can be charged at any point in the process, providing you're told about them at the outset. Yet avoid using any broker that charges you big fees before completion. If the purchase falls through, you'll probably still have to pay.
Are you qualified?
You need to find out whether a broker is qualified to advise you. Make sure you're getting advice from a qualified adviser (the most recognised qualification is called CeMAP). Your broker should assess your needs and eligibility before recommending the most suitable product for you. This route also offers the most protection for you as a consumer.

If the advice turns out to be wrong, the Financial Ombudsman will be able to investigate any wrongdoing. If you chose a product from an information-only service, you'd have no comeback if you made the wrong choice.

Kết quả (Việt) 1:

Bước 3: Nói chuyện với một nhà môi giới thế chấpMột khi bạn đã benchmarked một tỷ lệ tốt từ việc sử dụng của chúng tôi thế chấp tốt nhất mua, xem một nhà môi giới có thể đánh bại nó.Họ sự lau thị trường để tìm cho bạn một thỏa thuận tốt thế chấp. Bằng cách sử dụng một, bạn nhanh chóng bao gồm một quay rất lớn của người cho vay, và nhận được thêm vào khăn với họ để giảm bớt sự chấp nhận của bạn cũng như thêm một lớp bảo vệ nếu mọi thứ đi sai.Môi giới cũng sẽ có thể tư vấn cho bạn về trợ giúp để mua nợ thế chấp và chính phủ thế chấp đề án (NewBuy, quyền sở hữu được chia sẻ và nhiều hơn nữa) nếu bạn đủ điều kiện - cho biết môi giới của bạn rõ ràng nếu đó là những gì bạn đang tìm kiếm.Môi giới cũng có giá trị trọng lượng của mình bằng vàng, bởi vì họ biết các chi tiết quan trọng về tiêu chuẩn cho vay. Vì vậy họ sẽ biết nếu bạn đang suy nghĩ của người cho vay không cho vay trên các sản phẩm trên cửa hàng, hoặc trong hội đồng khối - vì vậy họ sẽ có thể giới thiệu người cho vay khác nhau người nào.Tuy nhiên, điều quan trọng là để tìm một nhà môi giới bạn cảm thấy thoải mái với. Các đại lý bất động sản, bạn đáp ứng khi nhà săn thường sẽ khuyên bạn nên môi giới. Họ thậm chí có thể làm việc từ văn phòng tương tự. Nhưng bạn không được gắn với việc sử dụng này, ngay cả khi bạn mua thông qua đó nhân viên địa ốc.Hãy hỏi bạn bè những người đã di chuyển để khuyến nghị - nhiều người môi giới địa phương là tuyệt vời. Mục đích là để tìm bạn các nhà môi giới tốt nhất cho mức giá thấp nhất có thể.Nhưng không phải tất cả môi giới là như nhau. Một số được giới hạn trong những gì họ có thể cung cấp cho bạn, do đó, có ba câu hỏi quan trọng để yêu cầu.Có thể bạn có được tôi một thế chấp từ bất kỳ người cho vay UK, ngay bây giờ?Điều này phát hiện ra nếu môi giới của bạn có thể mã nguồn cho bạn các thế chấp bất kỳ Vương Quốc Anh. Không phải tất cả có thể để nó là quan trọng để biết mà bạn đang làm việc với:"SỐ" Một số công ty môi giới được gắn với một trong những người cho vay hoặc hoạt động ngoài khơi một bảng nhỏ của cho vay, do đó, họ tìm kiếm ít hơn thỏa thuận. Điều này làm cho nó đơn giản hơn và rẻ hơn cho họ để hoạt động."Chúng tôi kiểm tra tất cả các sản phẩm có sẵn để môi giới." Điểm quan trọng cần lưu ý ở đây là cụm từ cuối cùng - có sẵn cho người môi giới. Điều này sử dụng để được gọi là 'toàn bộ thị trường'.Nhiều người trong số các công ty môi giới sẽ loại trừ cho vay và các sản phẩm mà chỉ được cung cấp trực tiếp cho công chúng, chủ yếu là vì họ sẽ không nhận được một khoản hoa hồng. Trên đầu trang, họ có thể không có thể gửi một ứng dụng trên danh nghĩa của bạn."Chúng tôi kiểm tra tất cả cho vay". Môi giới một số kiểm tra cho vay chỉ trực tiếp giao dịch quá. Tuy nhiên, họ có nhiều khả năng để tính phí. Trong thực tế, nó là không một nhà môi giới có thể đảm bảo bạn truy cập vào mỗi thế chấp, như thoả thuận độc quyền có thể được bố trí giữa cho vay và môi giới (và câu lạc bộ môi giới có thể tham gia).Chỉ cần được rõ ràng về những gì môi giới của bạn cung cấp. Cân nhắc sự cần thiết để kiểm tra mỗi đối phó, sẵn sàng để làm một số legwork cho mình, và nếu bạn hài lòng phải trả một khoản phí môi giới.Một khi bạn đã tìm thấy một nhà môi giới bạn đang hài lòng với, bạn cần phải yêu cầu họ câu hỏi tiếp theo để tìm hiểu nếu họ đang các nhà môi giới tốt nhất cho bạn.Bạn có tính phí?Điều này cho bạn biết làm thế nào các nhà môi giới làm cho tiền của họ từ giải quyết thế chấp của bạn. Môi giới có hai nguồn thu nhập có thể:Ủy ban.Gần như tất cả người cho vay trả tiền môi giới những gì gọi là một khoản phí' procuration' khoảng 0,35% giao dịch (£350 100.000 £). Đây là một hoa hồng dựa trên kích thước cho vay của bạn- và không ảnh hưởng đến chi phí thế chấp của bạn.Họ có nghĩa vụ để cho bạn biết chính xác số tiền họ sẽ được trả tiền trước khi bạn áp dụng. Bạn có thể tìm thấy thông tin này trên các minh hoạ Key sự kiện, mà họ phải cung cấp trước khi bạn áp dụng.Lệ phí.Môi giới có thể cũng phí bạn trực tiếp. Điều này có thể trên đầu trang của Ủy ban, hoặc thay vì nó (tức là, họ thu phí và hoàn trả lại bạn uỷ ban).Nếu họ cung cấp cho bạn sự lựa chọn giữa phí hay hoa hồng, sau đó họ có thể gọi mình là 'độc lập'. Nếu họ không, họ không - đó là một chút rắc rối.Không có nhà môi giới có uy tín nên tính hơn khoảng 1% của giá trị thế chấp, thậm chí cho khách hàng với một đánh giá tín dụng nghèo. Nếu bạn chi phí nhiều hơn nữa, đi đi.Lệ phí có thể bị tính phí tại bất kỳ điểm nào trong quá trình, cung cấp bạn đang nói về họ ngay từ đầu. Được tránh bằng cách sử dụng bất kỳ môi giới mà chi phí bạn phí lớn trước khi hoàn thành. Nếu mua rơi qua, bạn sẽ có lẽ vẫn còn phải trả.Bạn có đủ điều kiện?Bạn cần phải tìm hiểu xem một môi giới là đủ điều kiện để tư vấn cho bạn. Đảm bảo rằng bạn đang nhận được lời khuyên từ một cố vấn đủ điều kiện (các văn bằng được công nhận nhất được gọi là CeMAP). Môi giới của bạn nên đánh giá nhu cầu và điều kiện trước khi giới thiệu sản phẩm phù hợp nhất cho bạn. Tuyến đường này cũng cung cấp bảo vệ nhất cho bạn là một người tiêu dùng.Nếu những lời khuyên hóa ra là sai, thanh tra tài chính sẽ có thể để điều tra bất kỳ sai trái. Nếu bạn đã chọn một sản phẩm từ một dịch vụ thông tin chỉ, bạn sẽ có không có sự trở lại nếu bạn thực hiện sự lựa chọn sai.