RESEARCH ON THE FINANCIAL LITERACY

RESEARCH ON THE FINANCIAL LITERACY OF UNDERGRADUATE STUDENTS IN MALAYSIA
This paper has selected four published studies based on their main focus on the financial literacy of university students in Malaysia. The earliest published paper presented here is 2004 (Jariah, Husniyah, Laily, & Britt, 2004), then 2009 (Ibrahim, Harun, & Isa, 2009) and 2010 (Sabri, MacDonald, Hira, & Masud, 2010), and the latest is in
2013 (Shaari, Hasan, & Kumar, 2013).

3.1 Jariah, Husniyah, Laily, and Britt(2004)

This study’s main focus was to examine the financial behavior of university and college students. A self- administered questionnaire was used to collect data in this study and ten percent of all students receiving student loans from one public university participated in the study. Eighteen hundred questionnaires were distributed and fifteen hundred were returned and usable. Variables used in this study were 13 items on the Likert scale treatment describing financial behavior and a list of 16 financial related experiences or problems. The respondents were also




asked to indicate which of the 10 financial education topics they are interested in attending. The socioeconomic variables tested were gender, age, marital status, place of origin, number of siblings, academic achievement, whether the respondents experienced staying in boarding school, parent’s marital status, educational attainment, and occupation. Descriptive statistics are used to present the data. 1500 students participated in the study with 40:60 split males and females. Malays represented more than 70% of the respondents followed by Chinese, Indian and other ethnics. On top of that, 46% of respondents were from rural areas and 31% from urban areas.
The males reported that they were receiving slightly more than females with those from dual income families receiving an average of US$63.96 (RM243.10) compared to only US$43.62 (RM165.75) among those with one earner parent. With regards to financial behavior, more female respondents tended to enjoy shopping and bought items that were on sale. The males however, tended to hide their spending habits from their families and reported that their debts create problems. There were respondents who had involved in impulse purchases and were easily influenced by sales promotion activities. Females were experiencing financial problems compared to males. More than half of respondents reported skipping meals to save money, especially those living off-campus and those from rural areas. 35% from rural areas indicated that they had financial matters that had an impact to their studies compared to only 23% from urban areas. 50.7 % of those who lived off-campus generally did not have sufficient money compared to those living on campus where some had resorted to borrowing from friends. When their financial problems were compared to academic achievements, those with a higher grade point average (GPA) reported fewer problems compared to those with a lower GPA. Ethnic groups from Sabah and Sarawak located in the East Malaysia (the public university where the survey was conducted located in the Peninsular Malaysia) reported higher means of financial problems. 90% reported that they were interested in learning about specific topics in financial education, where the highest percentage of them needed counselling services, followed by learning about savings and investment, budgeting, how to increase their income and financial management. More than half of the respondents reported that they would like to learn about personal management, how to reduce spending, insurance protection and wise spending. The researchers agreed that students were given knowledge and skills for job seeking, but they were lacking basic financial knowledge and skills that could help them to manage their income effectively when they enter the job market. This study had data that supported that respondents did not have sufficient knowledge and skills about managing their financial affairs. The researchers suggested that financial




education should be introduced at the college level or earlier to prepare students to manage their finances effectively.

Kết quả (Việt) 1:

NGHIÊN CỨU VỀ TÀI CHÍNH CỦA SINH VIÊN ĐẠI HỌC TẠI MALAYSIAGiấy này đã chọn bốn nghiên cứu xuất dựa trên tập trung chính vào tài chính của sinh viên đại học ở Malaysia. Bài báo được công bố sớm nhất trình bày ở đây là năm 2004 (Jariah, Husniyah, Laily, & Britt, năm 2004), sau đó năm 2009 (Ibrahim, Harun & Isa, 2009) và 2010 (Sabri, MacDonald, Hira & Masud, 2010), và mới nhất là trong2013 (Shaari, Hasan & Kumar, 2013).3.1 Jariah, Husniyah, Laily, và Britt(2004)Trọng tâm chính của nghiên cứu này là để kiểm tra hành vi tài chính của sinh viên đại học và cao đẳng. Câu hỏi tự-quản lý đã được sử dụng để thu thập dữ liệu trong nghiên cứu này và mười phần trăm của tất cả học sinh nhận được sinh viên vay vốn từ một trường đại học khu vực tham gia trong nghiên cứu. Mười tám trăm câu hỏi đã được phân phối và mười lăm trăm đã quay trở lại và có thể sử dụng. Biến được sử dụng trong nghiên cứu này đã là ghi trong 13 ngày điều trị quy mô Likert mô tả hành vi tài chính và một danh sách các 16 những kinh nghiệm liên quan đến tài chính hoặc các vấn đề. Người trả lời cũng yêu cầu để cho biết mà chủ đề giáo dục tài chính 10 họ đang quan tâm đến tham dự. Các biến kinh tế xã hội thử nghiệm đã là giới tính, tuổi tác, tình trạng hôn nhân, xuất xứ, số lượng các anh chị em, thành tích học tập, cho dù những người trả lời có kinh nghiệm ở trường nội trú, tình trạng hôn nhân của cha mẹ, giáo dục đạt được, và nghề nghiệp. Thống kê mô tả được sử dụng để hiển thị các dữ liệu. 1500 học sinh tham gia trong nghiên cứu với 40:60 tách Nam và nữ. Malay đại diện cho hơn 70% người trả lời theo sau là Trung Quốc, Ấn Độ và tộc khác. Trên đầu trang của rằng, 46% người trả lời từ khu vực nông thôn và 31% từ khu vực đô thị.Đàn ông báo cáo rằng họ đã nhận được hơn một chút hơn con cái với những người từ gia đình kép thu nhập nhận được trung bình US$ 63.96 (RM243.10) so với chỉ US$ 43.62 (RM165.75) trong số những người có một nguồn thu phụ huynh. Là liên quan đến tài chính hành vi, thêm tỷ người trả lời có xu hướng để thưởng thức mua sắm và mua mặt hàng bán. Đàn ông Tuy nhiên, có xu hướng để ẩn thói quen chi tiêu của họ từ gia đình của họ và báo cáo rằng các khoản nợ của họ tạo ra vấn đề. Đã có người trả lời những người có liên quan đến việc mua bán xung và dễ dàng bị ảnh hưởng bởi các hoạt động xúc tiến bán hàng. Nữ đã trải qua vấn đề tài chính so với nam giới. Hơn một nửa số người trả lời báo cáo bỏ qua bữa ăn để tiết kiệm tiền, đặc biệt là những người sống ra khuôn viên trường và những người từ khu vực nông thôn. 35% từ khu vực nông thôn chỉ ra rằng họ có vấn đề tài chính mà đã có một tác động đến nghiên cứu của họ so với chỉ 23% từ khu vực đô thị. 50,7% của những người sống ra khuôn viên trường nói chung không có đủ tiền so với những người sống trong khuôn viên trường nơi mà một số có resorted để vay mượn từ bạn bè. Khi vấn đề tài chính của họ đã được so sánh với thành tích học tập, những người có một cao điểm trung bình (GPA) báo cáo vấn đề ít hơn so với những người có điểm thấp hơn. Nhóm dân tộc từ Sabah và Sarawak ở đông Malaysia (đại học khu vực nơi các cuộc khảo sát được tiến hành nằm trên bán đảo Malaysia) báo cáo có nghĩa là cao hơn của vấn đề tài chính. 90% báo cáo rằng họ muốn tìm hiểu về các chủ đề cụ thể trong giáo dục tài chính, nơi mà tỷ lệ phần trăm cao nhất của họ cần tư vấn dịch vụ, sau đó bằng cách tìm hiểu về tiết kiệm và đầu tư, ngân sách, làm thế nào để tăng thu nhập và quản lý tài chính của họ. Hơn một nửa số người trả lời báo cáo rằng họ muốn tìm hiểu về quản lý cá nhân, làm thế nào để giảm chi tiêu, bảo hiểm bảo vệ và chi tiêu khôn ngoan. Các nhà nghiên cứu đồng ý rằng học sinh đã được đưa ra kiến thức và kỹ năng cho công việc tìm kiếm, nhưng họ đã thiếu kiến thức tài chính cơ bản và kỹ năng mà có thể giúp họ quản lý thu nhập của họ có hiệu quả khi họ nhập vào thị trường việc làm. Nghiên cứu này đã có dữ liệu hỗ trợ là người trả lời không có đủ kiến thức và kỹ năng về việc quản lý của vấn đề tài chính. Các nhà nghiên cứu đề xuất rằng tài chính giáo dục nên được giới thiệu tại cấp đại học hoặc trước đó để chuẩn bị học sinh để quản lý tài chính của họ một cách hiệu quả.

Kết quả (Việt) 2:

NGHIÊN CỨU VỀ LITERACY TÀI CHÍNH CỦA HỌC SINH ĐẠI HỌC TẠI MALAYSIA
giấy này đã được lựa chọn bốn nghiên cứu được công bố dựa trên trọng tâm chính của họ về kiến thức tài chính của sinh viên đại học ở Malaysia. Các giấy nào được công bố sớm nhất trình bày ở đây là 2004 (Jariah, Husniyah, Laily, & Britt, 2004), sau đó năm 2009 (Ibrahim, Harun, & Isa, 2009) và 2010 (Sabri, MacDonald, Hira, & Masud, 2010), và các mới nhất là trong
năm 2013 (Shaari, Hasan, & Kumar, 2013). 3.1 Jariah, Husniyah, Laily, và Britt (2004) tập trung chính của nghiên cứu này là để kiểm tra các hành vi tài chính của trường đại học và sinh viên đại học. Một tự quản lý câu hỏi được sử dụng để thu thập dữ liệu trong nghiên cứu này và mười phần trăm của tất cả các sinh viên nhận được các khoản vay sinh viên từ một trường đại học công lập tham gia vào nghiên cứu. Mười tám trăm câu hỏi đã được phân phối và một ngàn năm trăm đã trở lại và có thể sử dụng. Biến được sử dụng trong nghiên cứu này là 13 mặt hàng về việc xử lý quy mô Likert mô tả hành vi tài chính và danh sách 16 kinh nghiệm liên quan tài chính hoặc các vấn đề. Những người trả lời cũng được yêu cầu cho biết đó của các chủ đề giáo dục tài chính 10 họ quan tâm đến tham dự. Các biến kinh tế xã hội được xét nghiệm đều giới tính, tuổi tác, tình trạng hôn nhân, nơi xuất xứ, số anh em, thành tích học tập, cho dù người được hỏi có kinh nghiệm ở trong trường nội trú, tình trạng hôn nhân của cha mẹ, trình độ học vấn và nghề nghiệp. Thống kê mô tả được sử dụng để trình bày dữ liệu. 1500 sinh viên tham gia nghiên cứu với 40:60 tách nam và nữ. Mã Lai đại diện cho hơn 70% số người được hỏi tiếp theo là Trung Quốc, Ấn Độ và các dân tộc khác. Ngày đầu đó, 46% số người được hỏi từ các khu vực nông thôn và 31% từ các khu vực đô thị. Các nam giới báo cáo rằng họ đã nhận được nhiều hơn một chút so với nữ giới với những gia đình thu nhập kép nhận được trung bình US $ 63,96 (RM243.10) so với chỉ US $ 43,62 (RM165.75) trong số những người có một nguồn thu của phụ huynh. Liên quan đến hành vi tài chính, nữ nhiều hơn có xu hướng thích mua sắm và mua vật phẩm đã được bán. Tuy nhiên, những con đực có xu hướng che giấu thói quen chi tiêu của họ từ gia đình của họ và báo cáo rằng các khoản nợ của họ tạo ra vấn đề. Có người trả lời đã tham gia vào các đợt mua hàng và đã dễ dàng bị ảnh hưởng bởi các hoạt động xúc tiến bán hàng. Nữ đã trải qua những vấn đề tài chính so với nam giới. Hơn một nửa số người được hỏi bỏ các bữa ăn để tiết kiệm tiền, đặc biệt là những người sống ngoài trường học và những người từ các khu vực nông thôn. 35% từ các khu vực nông thôn chỉ ra rằng họ có vấn đề tài chính mà đã có một tác động đến các nghiên cứu của họ so với chỉ 23% từ khu vực đô thị. 50,7% trong số những người sống ngoài trường nói chung đã không có đủ tiền so với những người sống trong khuôn viên trường, nơi một số đã phải viện đến vay từ bạn bè. Khi những vấn đề tài chính của họ được so sánh với thành tích học tập, những người có điểm trung bình cao hơn (GPA) báo cáo các vấn đề ít hơn so với những người có điểm trung bình thấp. Dân tộc từ Sabah và Sarawak nằm ở phía Đông Malaysia (các trường đại học công cộng, nơi các cuộc khảo sát được tiến hành ở bán đảo Malaysia) báo cáo phương tiện cao hơn của các vấn đề tài chính. 90% cho biết họ có quan tâm trong việc học về các chủ đề cụ thể trong giáo dục tài chính, nơi tỷ lệ cao nhất trong số họ cần các dịch vụ tư vấn, tiếp theo là tìm hiểu về tiết kiệm và đầu tư, ngân sách, làm thế nào để tăng thu nhập và quản lý tài chính. Hơn một nửa số người được hỏi cho biết họ muốn tìm hiểu về quản lý nhân sự, làm thế nào để cắt giảm chi tiêu, bảo vệ bảo hiểm và chi tiêu khôn ngoan. Các nhà nghiên cứu đồng ý rằng học sinh đã được đưa ra kiến thức và kỹ năng cho tìm việc làm, nhưng họ thiếu kiến thức tài chính cơ bản và kỹ năng để có thể giúp họ quản lý thu nhập của họ có hiệu quả khi chúng thâm nhập vào thị trường việc làm. Nghiên cứu này đã có dữ liệu được hỗ trợ mà người trả lời không có đủ kiến thức và kỹ năng về quản lý vấn đề tài chính của họ. Các nhà nghiên cứu cho rằng tài chính giáo dục nên được giới thiệu ở cấp đại học hoặc sớm hơn để chuẩn bị học sinh để quản lý tài chính của mình một cách hiệu quả.