Starting a business is stressful en

Starting a business is stressful enough without taking things like public and employment liability into consideration. But with an ever-growing sum of company cash being spent on insurance policies, it has never been so important to make the right choices on cover.
In light of Britain’s recent economic downturn, followed by what’s been a slow-moving recovery – many new businesses are constantly looking for ways to cut costs whilst strengthening their safety net. This means that it’s absolutely vital to understand the different types of insurance cover, as well as the differences between them. Although many businesses are seeking to trim away excess spending, making the wrong decision could lead to some seriously expensive consequences! So here is a simple refresher guide for the business owner, on Public and Employer Liability Insurance.
Public liability insurance vs employer liability insurance
Public liability insurance refers to cover that will protect you in the event that a customer or member of the public is injured or their property damaged as a result of your business. Conversely, employer’s liability insurance protects the people who work for you, ensuring that you are able to pay damages if one of your employees is injured while working.
Public Liability Insurance is not a legal requirement but it is good business practice and having cover is a prerequisite of working for a Local Authority. However, it is compulsory to have employer’s liability insurance in all but exceptional circumstances. The Employers’ Liability (Compulsory Insurance) Act 1969 requires employers to have at least £5 million of cover (more depending on the business activity). Most insurance companies provide £10 million of employers’ liability as standard. Employers’ Liability Insurance is compulsory because employers are responsible for the health and safety of their employees whilst at work. If an accident occurs and an employee is injured or made ill as a consequence of work-related activities, they will have a case to claim for compensation against the employer. Work experience students and voluntary/unpaid ‘helpers’ are classed as employees and as a result if you retain them, you must have the relevant EL Insurance as this will help you pay the cost of compensation (damages and costs, less any excess you have agreed.) Even where a company ceases trading or goes into liquidation, it is still liable for payment for such claims.
Consequences of not having employer’s liability cover?
• The Health and Safety Executive (HSE) enforces the law on employers’ liability insurance. If a company does not have employers liability insurance, it can be fined at a rate of £2,500 for every day the company has traded without it.
• The Employers Liability Insurance certificate must be displayed where your employees can access it. A company can be fined up to £1000 for not displaying the certificate or failing to make it available to an HSE inspector.
• In the event of an accident, the company will not only be prosecuted for having no insurance, it will remain liable to the injured party and have to pay out of its own funds, all the compensation, its own legal costs and the Claimant’s costs. In many cases this would result in the company ceasing to trade.
Who doesn’t need EL Insurance?
You do not need cover if; you are a sole trader with no staff; run an unincorporated family business (in which all of your employees are closely related to you); the company employs only you the owner, where you own 50% or more of the share capital of the company. However a word of caution, if you fall into any one of these exceptions, yet retain work experience students, or unpaid volunteers you must have EL Insurance.
Employer and Public Liability Insurance Overview
Employer’s liability is often combined with public liability insurance, to provide upwards of £10 million cover for everyone included in your business. Keep in mind that even senior management and company directors are classed as employees in this type of policy.
Covering yourself for employer and public liability is not just a safe bet – it’s often a legal requirement! If your business is not insured and one of your employees goes on to file a claim, you’ll find the costs could soon add up, with the addition of legal fees if your case is not successful. Don’t risk it. Take out a policy to provide the right cover to you and your employees during the working day.

Kết quả (Việt) 2:

Bắt đầu từ một doanh nghiệp là đủ căng thẳng mà không cần dùng những thứ như trách nhiệm công cộng và việc làm vào xem xét. Nhưng với một số tiền không bao giờ phát triển của công ty bằng tiền được chi tiêu vào các chính sách bảo hiểm, nó chưa bao giờ quan trọng để làm cho sự lựa chọn đúng trên trang bìa.
Trong ánh sáng của suy thoái kinh tế gần đây của Anh, tiếp theo là những gì đang được phục hồi chậm chuyển động - nhiều người mới các doanh nghiệp không ngừng tìm cách để cắt giảm chi phí trong khi tăng cường mạng lưới an toàn của họ. Điều này có nghĩa rằng nó hoàn toàn quan trọng để hiểu các loại bảo hiểm, cũng như sự khác biệt giữa chúng. Mặc dù nhiều doanh nghiệp đang tìm cách cắt tỉa bớt những chi tiêu quá mức, làm cho các quyết định sai lầm có thể dẫn đến một số hậu quả nghiêm trọng đắt tiền! Vì vậy, đây là một hướng dẫn bồi dưỡng đơn giản cho các chủ doanh nghiệp, bảo hiểm trách nhiệm công cộng và nhà tuyển dụng.
Bảo hiểm trách nhiệm công cộng vs bảo hiểm sử dụng lao động trách nhiệm
bảo hiểm trách nhiệm công cộng dùng để trang trải mà sẽ bảo vệ bạn trong trường hợp một khách hàng hoặc thành viên của công chúng bị thương hoặc tài sản của họ bị hư hỏng do kết quả kinh doanh của bạn. Ngược lại, bảo hiểm trách nhiệm pháp lý của chủ nhân bảo vệ những người làm việc cho bạn, đảm bảo rằng bạn có thể trả tiền bồi thường thiệt hại nếu một trong những nhân viên của bạn bị thương trong khi làm việc.
Bảo hiểm trách nhiệm công cộng không phải là một yêu cầu pháp lý nhưng nó là thực hành kinh doanh tốt và có độ che phủ là một điều kiện tiên quyết là làm việc cho một cơ quan địa phương. Tuy nhiên, nó là bắt buộc phải có bảo hiểm trách nhiệm pháp lý của chủ nhân trong tất cả, nhưng đặc biệt hoàn cảnh. Trách nhiệm pháp lý sử dụng lao động (Bảo hiểm bắt buộc) Act 1969 đòi hỏi chủ nhân phải có ít nhất 5 triệu £ che phủ (hơn phụ thuộc vào hoạt động kinh doanh). Hầu hết các công ty bảo hiểm cung cấp 10 triệu £ trách nhiệm sử dụng lao động theo tiêu chuẩn. Bảo hiểm trách nhiệm sử dụng lao động là bắt buộc vì sử dụng lao động có trách nhiệm đối với sức khỏe và sự an toàn của người lao động của họ trong khi tại nơi làm việc. Nếu tai nạn xảy ra và một nhân viên bị thương hoặc đã bị bệnh do hậu quả của các hoạt động liên quan đến công việc, họ sẽ có một trường hợp đòi bồi thường đối với hãng. Sinh viên kinh nghiệm làm việc và tự nguyện / chưa trả người giúp đỡ "được xếp vào loại lao động và kết quả là nếu bạn giữ chân họ, bạn phải có bảo hiểm EL có liên quan như thế này sẽ giúp bạn chi trả các chi phí bồi thường (thường thiệt hại và chi phí, ít hơn bất kỳ dư thừa bạn có đồng ý.) Ngay cả khi một công ty ngừng giao dịch hoặc đi vào thanh lý, nó vẫn phải chịu trách nhiệm thanh toán cho tuyên bố như vậy.
Hậu quả của việc không có bìa trách nhiệm của chủ nhân?
• Các Sức khỏe và An toàn (HSE) thi hành pháp luật về bảo hiểm trách nhiệm sử dụng lao động. Nếu một công ty không có bảo hiểm trách nhiệm sử dụng lao động, nó có thể bị phạt ở mức £ 2.500 cho mỗi ngày công ty đã giao dịch mà không có nó.
• Giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm pháp lý sử dụng lao động phải được hiển thị ở đó nhân viên của bạn có thể truy cập nó. Một công ty có thể bị phạt lên đến £ 1000 cho không hiển thị các chứng chỉ hoặc không làm cho nó có sẵn với một thanh tra HSE.
• Trong trường hợp xảy ra tai nạn, công ty sẽ không chỉ bị truy tố vì không có bảo hiểm, nó sẽ vẫn chịu bên bị thương và phải trả tiền ra khỏi quỹ riêng của mình, tất cả việc bồi thường, chi phí pháp lý riêng của mình và các chi phí của nguyên đơn. . Trong nhiều trường hợp này sẽ cho kết quả trong công ty ngừng giao
dịch? Ai mà không cần bảo hiểm EL
Bạn không cần phải che nếu; bạn là một thương nhân duy nhất không có nhân viên; chạy một gia đình kinh doanh chưa hợp nhất (trong đó tất cả các nhân viên của bạn có liên quan chặt chẽ với bạn); các công ty sử dụng chỉ có bạn là chủ sở hữu, nơi bạn sở hữu 50% hoặc nhiều hơn vốn cổ phần của công ty. Tuy nhiên một lời cảnh báo, nếu bạn rơi vào bất kỳ một trong những trường hợp ngoại lệ, nhưng vẫn giữ lại sinh viên kinh nghiệm làm việc, hoặc tình nguyện viên chưa thanh toán bạn phải có bảo hiểm EL.
Chủ đầu tư và bảo hiểm công trách nhiệm Tổng quan
trách nhiệm của Chủ đầu tư thường được kết hợp với bảo hiểm trách nhiệm công cộng, cung cấp trở lên 10 triệu £ bìa cho tất cả mọi người trong doanh nghiệp của bạn. Hãy nhớ rằng việc quản lý và giám đốc công ty thậm chí cao cấp được phân loại như là nhân viên trong loại của chính sách.
Bao gồm chính mình cho người chủ và trách nhiệm công cộng không chỉ là một cược an toàn - nó thường là một yêu cầu pháp lý! Nếu doanh nghiệp của bạn không được bảo hiểm và một trong những nhân viên của bạn tiếp tục gửi đơn khiếu nại, bạn sẽ tìm thấy các chi phí có thể sẽ sớm tăng lên, với việc bổ sung các chi phí pháp lý nếu trường hợp của bạn là không thành công. Đừng mạo hiểm. Đi ra một chính sách để cung cấp cho các trang bìa ngay cho bạn và nhân viên của bạn trong ngày làm việc.