6.2 ConclusionThis research is cond

6.2 Conclusion
This research is conducted to discover the impact and effect of liquidity risk and performance in Malaysia banks on banks’ capital and reserve. This study found the 10% level of significance relationship between deposit, cash, and liquidity gap towards banks’ capital and reserve is successful to reject the null hypothesis.

Meanwhile, on the other hand, the other one of independent variables which is non-performing loans (NPLs) is failed to reject the null hypothesis at 10% level of

significant. When the retirement process of the bank becomes slow during the poor production of resources in the economy, it will lead to rises of non- performing loans (NPLs). Otherwise, when NPLs experience a rapid increase, liquidity crisis become inevitable. Therefore, a high provisioning for NPLs will cause a decrease in the bank’s capital and reserve (Ahmed Arif, 2009).

Performance of bank can measure by return on asset, return on equity, equity multiplier and net interest margin (Prem, 2011). Liquidity is an ability of financial institution to convert their existing wealth or asset into cash or other assets quickly (Kleopatra, 2009).

Return on asset is the basic measure of bank profitability. Return on asset also serves as a good method to identify it. It provides information on how the performance of bank is run because it indicates how much profit are generate. Bank also more concern about how much the bank is earning for equity investment. Relationship between return on asset and return on equity is determined by the equity multiplier.

Bank with high level of liquid assets in cash and government securities will receive low interest income rather than bank that have less liquid assets (Demirduc-kunt, 2003). It will be greater liquidity negatively associated with interest margin if market for deposit is reasonable competitive. When the proportion of liquid assets is higher, it will lead to decrease of bank liquidity risk and lead to the lower liquidity risk premium of the net interest margin (Chuan-Yi yeah, 2009).

If banks are not liquidating their asset at a reasonable price, banks will face liquidity risk. This may result in losses and a significant reduction in bank’s capital and reserve. Finally, after analyzing the triggering factors of liquidity risk and performance of banking system, banks should improve the capital and reserve. Consequently, this can help to solve both the predictable and unpredictable irregular demand for liquidity from depositors. Therefore, this study done to examine whether banking system in Malaysia also facing the same determinants or factors of liquidity risk and performance.

Kết quả (Việt) 1:

6.2 kết luậnNghiên cứu này được tiến hành để khám phá những tác động và ảnh hưởng của rủi ro thanh khoản và hiệu suất trong các ngân hàng Malaysia về ngân hàng vốn và dự trữ. Nghiên cứu này cho thấy mối quan hệ tầm quan trọng của mức 10% giữa các khoản tiền gửi, tiền mặt và khả năng thanh toán khoảng cách đối với vốn đầu tư ngân hàng và dự trữ là thành công để loại bỏ giả thuyết null.Trong khi đó, mặt khác, một trong những khác của các biến độc lập mà là không thực hiện cho vay (NPLs) không thành công để loại bỏ giả thuyết null mức 10% đáng kể. Khi quá trình quỹ hưu trí của ngân hàng trở nên chậm trong việc sản xuất nghèo tài nguyên trong nền kinh tế, nó sẽ dẫn đến tăng không thực hiện các khoản vay (NPLs). Nếu không, khi NPLs kinh nghiệm một sự gia tăng nhanh chóng, thanh khoản khủng hoảng trở thành không thể tránh khỏi. Vì vậy, cung cấp cao cho NPLs sẽ gây ra một giảm vốn đầu tư của ngân hàng và dự trữ (Ahmed Arif, 2009).Hiệu suất của các ngân hàng có thể đo lường của lợi nhuận trên tài sản, trở lại trên vốn chủ sở hữu, Hệ số vốn chủ sở hữu và lãi ròng biên (Prem, năm 2011). Khả năng thanh toán là một khả năng của tổ chức tài chính để chuyển đổi các tài sản hiện có của họ hoặc tài sản thành tiền mặt hoặc tài sản khác một cách nhanh chóng (Kleopatra, 2009).Lợi nhuận trên tài sản là biện pháp cơ bản của ngân hàng lợi nhuận. Lợi nhuận trên tài sản cũng phục vụ như là một phương pháp tốt để xác định nó. Khách sạn cung cấp thông tin về cách hiệu suất của các ngân hàng được chạy bởi vì nó cho biết bao nhiêu lợi nhuận được tạo ra. Ngân hàng cũng nhiều mối quan tâm về ngân hàng bao nhiêu thu nhập cho đầu tư vốn chủ sở hữu. Mối quan hệ giữa lợi nhuận trên tài sản và lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu được xác định bằng hệ số vốn chủ sở hữu.Các ngân hàng với mức độ cao của chất lỏng tài sản tiền mặt và chính phủ chứng khoán sẽ nhận được thu nhập lãi suất thấp chứ không phải là ngân hàng có ít tài sản lỏng (Demirduc-kunt, 2003). Nó sẽ là khả năng thanh toán lớn hơn tiêu cực liên kết với lãi suất lợi nhuận nếu thị trường cho các khoản tiền gửi là hợp lý cạnh tranh. Khi tỷ lệ tài sản lỏng là cao hơn, nó sẽ dẫn đến giảm rủi ro thanh khoản ngân hàng và dẫn đến phí bảo hiểm rủi ro thanh khoản thấp của lợi nhuận ròng lợi ích (Chuan-Yi Vâng, 2009).Nếu ngân hàng không thanh lý tài sản của họ ở một mức giá hợp lý, ngân hàng sẽ đối mặt với nguy cơ thanh khoản. Điều này có thể dẫn đến tổn thất và giảm đáng kể trong vốn đầu tư và dự trữ của ngân hàng. Cuối cùng, sau khi phân tích các yếu tố kích hoạt của rủi ro thanh khoản và hiệu suất của hệ thống ngân hàng, ngân hàng nên cải thiện vốn và dự trữ. Do đó, điều này có thể giúp giải quyết cả dự đoán được và không thể đoán trước nhu cầu đột xuất cho các phương tiện thanh toán từ người gửi tiền. Do đó, nghiên cứu này được thực hiện để kiểm tra xem các hệ thống ở Malaysia cũng phải đối mặt với cùng một yếu tố quyết định hoặc các yếu tố rủi ro thanh khoản và hiệu suất ngân hàng.

Kết quả (Việt) 2:

6.2 Kết luận
Nghiên cứu này được tiến hành để khám phá những tác động và ảnh hưởng của rủi ro thanh khoản và hiệu suất của các ngân hàng Malaysia về vốn và dự trữ của các ngân hàng. Nghiên cứu này cho thấy mức 10% của mối quan hệ có ý nghĩa giữa tiền gửi, tiền mặt, và khoảng cách thanh khoản đối với vốn và dự trữ của các ngân hàng là thành công để bác bỏ giả thuyết. Trong khi đó, mặt khác, một trong những khác của các biến độc lập là không thực hiện các khoản vay (nợ xấu) là không thể bác bỏ giả thuyết ở mức 10% đáng kể. Khi quá trình nghỉ hưu của các ngân hàng trở nên chậm chạp trong quá trình sản xuất kém các nguồn lực trong nền kinh tế, nó sẽ dẫn đến tăng các khoản vay không thực hiện (nợ xấu). Nếu không, khi nợ xấu trải nghiệm một sự gia tăng nhanh chóng, cuộc khủng hoảng thanh khoản trở nên không thể tránh khỏi. Do đó, một trích lập dự phòng cao cho nợ xấu sẽ gây giảm vốn và dự trữ của ngân hàng (Ahmed Arif, 2009). Hiệu suất của ngân hàng có thể đo lường bằng lợi nhuận trên tài sản, lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu, hệ số vốn chủ sở hữu và lợi nhuận lãi biên ròng (Prem, 2011). Thanh khoản là một khả năng của các tổ chức tài chính để chuyển đổi tài sản hoặc tài sản hiện có của họ thành tiền mặt hoặc tài sản khác một cách nhanh chóng (Kleopatra, 2009). Lợi nhuận trên tài sản là biện pháp cơ bản của lợi nhuận ngân hàng. Lợi nhuận trên tài sản cũng phục vụ như là một phương pháp tốt để xác định nó. Nó cung cấp thông tin về cách hoạt động của ngân hàng được điều hành bởi vì nó chỉ ra bao nhiêu lợi nhuận được tạo ra. Ngân hàng quan tâm cũng nhiều hơn về bao nhiêu ngân hàng là thu nhập đầu tư vốn cổ phần. Mối quan hệ giữa lợi nhuận trên tài sản và lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu được xác định bởi vốn chủ sở hữu số nhân. Ngân hàng với mức độ cao của tài sản lưu động tiền mặt và chứng khoán chính phủ sẽ nhận được thu nhập lãi suất thấp hơn ngân hàng có tài sản ít chất lỏng (Demirduc-Kunt, 2003). Nó sẽ được thanh khoản lớn hơn liên quan đến tiêu cực với biên độ lãi suất nếu thị trường đối với tiền gửi là hợp lý cạnh tranh. Khi tỷ lệ tài sản thanh khoản cao, nó sẽ dẫn đến giảm các rủi ro thanh khoản của ngân hàng và dẫn đến phí bảo hiểm rủi ro thanh khoản thấp hơn tỷ lệ lãi biên (Chuan-Yi yeah, 2009). Nếu các ngân hàng không thanh lý tài sản của họ tại một cách hợp lý giá, các ngân hàng sẽ phải đối mặt với rủi ro thanh khoản. Điều này có thể dẫn đến thiệt hại và làm giảm đáng kể nguồn vốn của ngân hàng và dự trữ. Cuối cùng, sau khi phân tích các yếu tố gây rủi ro thanh khoản và hiệu suất của hệ thống ngân hàng, các ngân hàng phải nâng vốn và dự trữ. Do đó, điều này có thể giúp giải quyết cả các nhu cầu đột xuất có thể dự đoán và không thể đoán trước cho tính thanh khoản từ người gửi tiền. Vì vậy, nghiên cứu này được thực hiện để kiểm tra xem hệ thống ngân hàng ở Malaysia cũng phải đối mặt với những yếu tố quyết định tương tự hoặc các yếu tố rủi ro thanh khoản và hiệu suất.