Participating and Nonparticipating

Participating and Nonparticipating Life Insurance
Before leaving our discussion of the types of life insurance policies, we should note an additional differentiation among life insurance policies: the distinction between participating and nonparticipating types. A participating policy is one on which annual dividends are paid to the policy holder.Originally, such policies were issued only by mutual life insurers, but today many stock life insurers also offer them. Under a participating policy, a substantial margin of safety is built in to the premium,sufficient to reflect a willful over charge but justified on the assumption that if the extra premium is not needed,it will be returned to the policyholder as a dividend. Because of the long-term nature of life insurance contracts,companies must calculatepremium charges under traditional policies on a conservative basis. Once the premium rate on traditional policies is established, it must be guaranteed for the entire policy. It cannot be altered, even if the basic factors used in the computation should change considerably.Overa long period, substantial shifts inthepremiumfactorscouldoccur:mortalityrates may change; the expenses of operating the companymayincrease,particularlyifthelong-runtrend of prices is upward; and interest rates may change, going down as well as up. If the current premium rates are to be sufficient to enable insurers to fulfill their obligations on contracts that may continue for many decades in the future, a safety margin must be used in calculating the premium. The

Kết quả (Việt) 1:

Tham gia Nonparticipating bảo hiểm nhân thọ Trước khi chúng tôi thảo luận về các loại bảo hiểm trọn đời, chúng ta nên lưu ý một sự khác biệt khác giữa các chính sách bảo hiểm nhân thọ: sự khác biệt giữa các loại tham gia và nonparticipating. Một chính sách tham gia là một ngày mà các cổ tức hàng năm được trả tiền để giữ chính sách. Ban đầu, các chính sách đã được ban hành bởi công ty bảo hiểm lẫn nhau cuộc sống, nhưng hôm nay cuộc sống cổ rất nhiều công ty bảo hiểm cũng cung cấp cho họ. Theo một chính sách tham gia, một lợi nhuận đáng kể của an toàn được xây dựng trong phí bảo hiểm, đủ để phản ánh một cố ý trong phí nhưng hợp lý trên giả định rằng nếu phí bảo hiểm phụ không cần thiết, nó sẽ được hoàn trả policyholder như là một cổ tức. Do tính chất dài hạn của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, công ty phải calculatepremium khoản phí theo các chính sách truyền thống trên cơ sở bảo thủ. Khi tỷ lệ phí bảo hiểm trên chính sách truyền thống được thiết lập, nó phải được đảm bảo cho chính sách toàn bộ. Nó không thể được thay đổi, thậm chí nếu các yếu tố cơ bản được sử dụng trong tính toán nên thay đổi đáng kể. Overa khoảng thời gian dài, đáng kể thay đổi inthepremiumfactorscouldoccur:mortalityrates có thể thay đổi; Các chi phí của hoạt động là companymayincrease, particularlyifthelong-runtrend của giá cả là trở lên; và lãi suất tỷ giá có thể thay đổi, đi xuống cũng như lên. Nếu tỷ lệ phí bảo hiểm hiện tại là đủ để cho phép doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện đầy đủ nghĩa vụ của họ trên hợp đồng mà có thể tiếp tục trong nhiều thập kỷ trong tương lai, một biên độ an toàn phải được sử dụng để tính toán phí bảo hiểm. Các

Kết quả (Việt) 2:

Tham gia và Bảo hiểm nhân thọ ngoài hệ thống
Trước khi rời khỏi cuộc thảo luận của chúng ta về các loại chính sách bảo hiểm nhân thọ, chúng ta nên lưu ý một sự phân biệt thêm giữa các chính sách bảo hiểm nhân thọ: sự phân biệt giữa tham gia và các loại ngoài hệ thống. Một chính sách tham gia là một trong những ngày mà cổ tức hàng năm được trả cho chính sách holder.Originally, chính sách này đã được ban hành chỉ bằng bảo hiểm nhân thọ lẫn nhau, nhưng công ty bảo hiểm cuộc sống ngày nay nhiều cổ phiếu cũng cung cấp cho họ. Theo một chính sách tham gia, một giới hạn an toàn được xây dựng vào bảo hiểm, đủ để phản ánh một chủ ý trên phí nhưng hợp lý trên giả định rằng nếu các phí bảo hiểm là không cần thiết, nó sẽ được trả lại cho hợp đồng bảo hiểm như một cổ tức. Do tính chất dài hạn của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, các công ty phải calculatepremium phí theo chính sách truyền thống trên cơ sở bảo thủ. Khi tỷ lệ phí bảo hiểm về chính sách truyền thống được thiết lập, nó phải được đảm bảo cho toàn bộ chính sách. Nó không thể được thay đổi, ngay cả khi các yếu tố cơ bản được sử dụng trong việc tính toán nên thay đổi considerably.Overa thời gian dài, sự thay đổi đáng kể inthepremiumfactorscouldoccur: mortalityrates thể thay đổi; các chi phí vận hành companymayincrease, particularlyifthelong-runtrend giá là trở lên; và lãi suất có thể thay đổi, đi xuống cũng như lên. Nếu tỷ lệ phí hiện tại là đủ khả năng cho phép các công ty bảo hiểm để thực hiện đầy đủ nghĩa vụ của mình đối với hợp đồng có thể tiếp tục trong nhiều thập kỷ trong tương lai, một biên độ an toàn phải được sử dụng trong việc tính toán phí bảo hiểm. Các