FUTURE RESEARCH OPPORTUNITIESThe ex

FUTURE RESEARCH OPPORTUNITIES

The existing studies of financial literacy of undergraduate students in Malaysia are mainly based on quantitative data.As much as we would like to know the level of financial literacy of our undergraduate students in Malaysia, it is also essential to understand how these students experience in managing their personal finance which may also impact their financial behavior.We can obtain these kind of data by interviewing or even by observing their daily activities, through ethnographic method (Fetterman, 2010). The study by Jariah et al.(2004) which examines the financial behavior of students can be extended to include some qualitative elements. Such qualitative data is useful for studies at the individual level, and to find out, in depth, the ways in which these students think or feel.
It is apparent now that providing financial literacy to undergraduate students is a national agenda (Ali,

2013). The problem has been identified by existing researches, the focus should now be on how to deliver financial

literacy effectively to all undergraduate students in Malaysia. There can be various methods, such seminars, information pamphlets or booklets, printed medias and also the Internet (Toussaint-comeau & Rhine, 2000). Financial literacy educators and researchers can work together to design a curriculum that is best suited to undergraduate students in Malaysia, using Malaysian cases and examples. The researchers can examine motivation of students to learn or retain financial literacy skills after they have taken a course in personal finance (Mandell & Klein, 2007) . The data can be used to evaluate the effectiveness of such course being implemented in colleges or universities.
The study by Jariah et al.was conducted in December 2002 where a self-administered questionnaire was delivered to students from one public university (Jariah et al., 2004) and that was ten years ago. A new study can be proposed to reflect the current financial literacy levelof undergraduate students, but this time, it can incorporate the transtheoretical model of change (TTM) into a research design. Its purpose is to explore change processes that effectively help people who want to change their financial behavior(Xiao et al., 2001, 2004). According to Xiao et al. (2001)financial behavior changes can include the following components: eliminating an undesirable behavior such as impulsive buying, or developing a desirable behavior, such as saving money. Stage of change can assessed using self-report methods, by binary response: yes or no) to the following four statements (Xiao et al., 2001):
1. I solved my problem more than six months ago.

2. I have taken action on my problem within the past six months.

3. I am intending to take action in the next month.

4. I am intending to take action in the next six months.

Educators in financial literacy can then use the data to develop programs that appeal to people at different stages of readiness for behavior change. This theory can also be applied to better understand the factors that contribute to individuals’ attitudes toward money (Tang & Gilbert, 1995). Both financial literacy and financial behavior (which are correlated) tend to increase with formal education to the point where college seniors, regardless of major, tend to be reasonably capable of handling their own finances (Mandell, 2011) and also their future earning capacity(Danes
& Hira, 1987).

Kết quả (Việt) 1:

CƠ HỘI NGHIÊN CỨU TRONG TƯƠNG LAICác nghiên cứu hiện tại của tài chính của các sinh viên đại học tại Malaysia chủ yếu được dựa trên dữ liệu định lượng. Càng nhiều càng tốt, chúng tôi sẽ muốn biết mức độ tài chính của chúng tôi sinh viên đại học tại Malaysia, nó cũng là điều cần thiết để hiểu làm thế nào sinh viên những kinh nghiệm trong việc quản lý tài chính cá nhân của họ mà cũng có thể ảnh hưởng đến hành vi tài chính của họ. Chúng tôi có thể có được loại dữ liệu bằng cách phỏng vấn hoặc thậm chí bằng cách quan sát các hoạt động hàng ngày của họ, thông qua phương pháp ethnographic (Fetterman, 2010). Nghiên cứu của Jariah et al.(2004) mà xem xét hành vi tài chính của sinh viên có thể được mở rộng để bao gồm một số yếu tố chất lượng. Dữ liệu về chất lượng như vậy là hữu ích cho việc nghiên cứu ở cấp độ cá nhân, và để tìm hiểu, ở độ sâu, những cách mà trong đó các học sinh suy nghĩ hoặc cảm thấy.Nó là rõ ràng bây giờ mà cung cấp tài chính cho sinh viên đại học là một chương trình nghị sự Quốc gia (Ali,2013). vấn đề đã được xác định bởi các nghiên cứu hiện tại, trọng tâm bây giờ có ngày làm thế nào để cung cấp tài chínhbiết chữ có hiệu quả cho tất cả sinh viên đại học ở Malaysia. Có thể có các phương pháp, hội thảo như vậy, thông tin tờ rơi hoặc tập tài liệu, in medias và cũng là Internet (Toussaint-comeau & Rhine, 2000). Giáo dục tài chính và các nhà nghiên cứu có thể làm việc cùng nhau để thiết kế một chương trình giảng dạy tốt nhất phù hợp với các sinh viên đại học tại Malaysia, bằng cách sử dụng Malaysia trường hợp và ví dụ. Các nhà nghiên cứu có thể kiểm tra các động lực của học sinh để tìm hiểu hoặc giữ lại các kỹ năng tài chính sau khi họ đã thực hiện một khóa học trong tài chính cá nhân (Mandell & Klein, 2007). Dữ liệu có thể được sử dụng để đánh giá hiệu quả của khóa học được thực hiện trong trường cao đẳng hoặc đại học.Nghiên cứu của Jariah et al.was tiến hành tháng 12 năm 2002 nơi một bảng câu hỏi tự quản lý đã được chuyển giao cho sinh viên từ một trường đại học công cộng (Jariah và ctv., 2004) và đã mười năm trước đây. Một nghiên cứu mới có thể được đề xuất để phản ánh các hiện tại tài chính levelof sinh viên đại học, nhưng thời gian này, nó có thể kết hợp các mô hình transtheoretical của sự thay đổi (TTM) vào một thiết kế nghiên cứu. Mục đích của nó là để khám phá quá trình thay đổi có hiệu quả giúp những người muốn thay đổi hành vi tài chính của họ (Xiao et al, 2001, 2004). Theo Xiao et al. (2001) thay đổi hành vi tài chính có thể bao gồm các thành phần sau: loại bỏ một hành vi không mong muốn như mua bốc đồng, hoặc phát triển một hành vi mong muốn, chẳng hạn như tiết kiệm tiền. Các giai đoạn của sự thay đổi có thể đánh giá bằng cách sử dụng phương pháp tự báo cáo, bởi nhị phân phản ứng: có hay không) để các câu sau đây bốn (Xiao và ctv., 2001):1. tôi đã giải quyết vấn đề của tôi nhiều hơn sáu tháng trước.2. tôi đã thực hiện hành động về vấn đề của tôi trong vòng sáu tháng.3. tôi đang có ý định để thực hiện các hành động trong tháng tiếp theo.4. tôi đang có ý định để thực hiện các hành động trong sáu tháng tiếp theo.Giáo dục trong tài chính sau đó có thể sử dụng các dữ liệu để phát triển chương trình kháng cáo đến người dân ở giai đoạn khác nhau của sự sẵn sàng cho hành vi thay đổi. Lý thuyết này cũng có thể được áp dụng để hiểu rõ hơn về các yếu tố góp phần để cá nhân Thái độ đối với tiền (Tang & Gilbert, 1995). Tài chính và hành vi tài chính (mà tương quan) có xu hướng tăng với hình thức giáo dục để điểm nơi người cao niên trường cao đẳng, bất kể chính, có xu hướng được hợp lý có khả năng xử lý tài chính của riêng của họ (Mandell, năm 2011) và cũng tương lai của họ thu năng lực (Đan Mạch& Hira, 1987).

Kết quả (Việt) 2:

FUTURE NGHIÊN CỨU CƠ HỘI Các nghiên cứu hiện tại của kiến thức tài chính của sinh viên đại học ở Malaysia chủ yếu dựa trên data.As định lượng nhiều như chúng tôi muốn biết mức độ biết chữ tài chính của sinh viên đại học của chúng tôi tại Malaysia, nó cũng rất cần thiết để hiểu làm thế nào những sinh viên kinh nghiệm trong việc quản lý tài chính cá nhân của họ mà còn có thể tác động behavior.We tài chính của họ có thể có được các loại dữ liệu bằng cách phỏng vấn hoặc thậm chí bằng cách quan sát các hoạt động hàng ngày của họ, thông qua phương pháp dân tộc học (Fetterman, 2010). Các nghiên cứu của Jariah et al. (2004) nghiên cứu về các hành vi tài chính của sinh viên có thể được mở rộng để bao gồm một số các yếu tố định tính. Dữ liệu định tính như vậy là hữu ích cho các nghiên cứu ở cấp độ cá nhân, và để tìm hiểu, trong chiều sâu, những cách thức mà những sinh viên nghĩ hoặc cảm thấy. Đó là rõ ràng bây giờ mà cung cấp các kiến thức tài chính cho sinh viên đại học là một chương trình nghị sự quốc gia (Ali, 2013) . Vấn đề đã được xác định bởi các nghiên cứu hiện có, tập trung, nên có trên làm thế nào để cung cấp tài chính biết chữ hiệu quả cho tất cả các sinh viên đại học ở Malaysia. Có thể có các phương pháp khác nhau, các cuộc hội thảo như vậy, tờ rơi thông tin hoặc tập tài liệu, phương tiện truyền thông in và cũng là Internet (Toussaint-Comeau & Rhine, 2000). Giáo dục về tài chính và các nhà nghiên cứu có thể làm việc cùng nhau để thiết kế một chương trình học thích hợp nhất với sinh viên đại học ở Malaysia, sử dụng trường hợp của Malaysia và các ví dụ. Các nhà nghiên cứu có thể kiểm tra động lực của học sinh học hoặc giữ lại các kỹ năng về tài chính sau khi họ đã thực hiện một khóa học về tài chính cá nhân (Mandell & Klein, 2007). Các dữ liệu có thể được sử dụng để đánh giá hiệu quả của các khóa học như vậy được thực hiện tại các trường cao đẳng hoặc đại học. Các nghiên cứu của Jariah et al.was tiến hành vào tháng Mười Hai năm 2002, nơi một câu hỏi tự quản lý được giao cho sinh viên từ một trường đại học công lập (Jariah et al. , 2004) và đó là cách đây mười năm. Một nghiên cứu mới có thể được đề nghị phản ánh về tài chính hiện nay levelof sinh viên đại học, nhưng lần này, nó có thể kết hợp các mô hình transtheoretical của sự thay đổi (TTM) vào một thiết kế nghiên cứu. Mục đích của nó là để khám phá quá trình thay đổi đó có hiệu quả giúp những người muốn thay đổi hành vi tài chính của họ (Xiao et al., 2001, 2004). Theo Xiao et al. (2001) thay đổi hành vi tài chính có thể bao gồm các thành phần sau: loại bỏ một hành vi không mong muốn như mua bốc đồng, hoặc phát triển một hành vi mong muốn, chẳng hạn như tiết kiệm tiền. Giai đoạn của sự thay đổi có thể đánh giá bằng phương pháp tự báo cáo, bởi phản ứng nhị phân:. Có hoặc không) với bốn câu sau đây (Xiao et al, 2001): 1. Tôi giải quyết vấn đề của tôi hơn sáu tháng trước. 2. Tôi đã có hành động về vấn đề của tôi trong vòng sáu tháng qua. 3. Tôi có ý định để hành động trong các tháng tiếp theo. 4. Tôi có ý định để hành động trong sáu tháng tới. Các nhà giáo dục trong thức về tài chính thì có thể sử dụng các dữ liệu để phát triển các chương trình để thu hút người dân ở các giai đoạn khác nhau của sự sẵn sàng cho sự thay đổi hành vi. Lý thuyết này cũng có thể được áp dụng để hiểu rõ hơn những yếu tố góp phần vào thái độ của cá nhân về tiền bạc (Tang & Gilbert, 1995). Cả hai thức về tài chính và hành vi tài chính (trong đó có tương quan) có xu hướng tăng cùng với sự giáo dục chính thức đến điểm mà các sinh viên năm, bất kể lớn, có xu hướng hợp lý có khả năng quản lý tài chính của riêng mình (Mandell, 2011) và công suất cũng tương lai của họ kiếm ( Danes & Hira, 1987).