The traditional nonprofit credit co

The traditional nonprofit credit counseling industry
emerged in the 1950s and 1960s in response to the rapid
growth in unsecured consumer debt during that time
(Schiller, 1976). Recent evaluation research indicated that
services provided by credit counseling agencies, especially
counseling services, have improved financial behaviors of
consumers with debt problems (Elliehausen, Lundquist, &
Staten, 2007). According to a comprehensive review of the
literature pertaining to the credit counseling industry, these
credit counseling agencies typically offer four types of
services to consumers: financial education, budget counseling,
debt management plans (DMPs), and bankruptcy
referrals (Hunt, 2005). This study focused on identifying
psychological factors that affect consumer completion of
DMPs in credit counseling.
In a DMP, a consumer makes a set amount of payment to a
credit counseling agency each month. The agency uses the
funds to pay debtor’s credit card bills, student loans, medical
bills, or other unsecured debts according to the payment
schedule worked out between the consumer and his
or her creditors. Creditors may agree to lower interest rates
or waive certain fees if the consumer repays the debt
through a DMP (Federal Trade Commission, 2005).
A DMP could benefit the three parties directly involved:
consumer, creditor, and credit counseling agency. The
consumer could potentially avoid harassing creditors,
collection agencies, and legal actions; receive lower interest
rates and fees; and protect his or her credit history if
bankruptcy is avoided. Under a DMP, the creditor receives
full or partial payment of the principal of the debt. At first,
a DMP may appear similar to a Chapter 13 repayment
plan, but they differ in several important aspects (see Hunt,
2005 for a detailed discussion). Some research shows that
in terms of principal recovery, the outcome from a DMP
is slightly better than that of a Chapter 13 repayment plan
(Hunt, 2005). The unique role of the credit counseling
agency is to serve as a middleman, to receive “fair share”

Kết quả (Việt) 1:

Tín dụng truyền thống phi lợi nhuận tư vấn công nghiệpnổi lên trong thập niên 1950 và thập niên 1960 để nhanh chóng phản ứng lạităng trưởng trong người tiêu dùng không có bảo đảm nợ trong thời gian đó(Schiller, 1976). Nghiên cứu đánh giá gần đây chỉ ra rằngDịch vụ cung cấp bởi tư vấn các cơ quan, đặc biệt là tín dụngtư vấn dịch vụ, đã cải thiện tài chính hành vi củangười tiêu dùng với vấn đề nợ (Elliehausen, Lundquist, &««Staten, 2007). Theo một đánh giá toàn diện của cácvăn học liên quan đến tín dụng tư vấn công nghiệp, cácCác cơ quan tư vấn tín dụng thông thường cung cấp bốn loạiDịch vụ cho người tiêu dùng: giáo dục tài chính, ngân sách, tư vấn,kế hoạch quản lý nợ (DMPs), và phá sảngiới thiệu (Hunt, 2005). Nghiên cứu này tập trung vào việc xác địnhyếu tố tâm lý mà ảnh hưởng đến người tiêu dùng hoàn thànhDMPs trong tư vấn tín dụng.Trong một DMP, một người tiêu dùng làm cho một số tiền thanh toán đến mộtcơ quan tư vấn tín dụng mỗi tháng. Cơ quan này sử dụng cácCác khoản tiền phải trả hóa đơn thẻ tín dụng của con nợ, sinh viên vay vốn, y tếhóa đơn, hoặc các khoản nợ không có bảo đảm theo các khoản thanh toánlịch trình làm việc giữa người tiêu dùng và của mìnhhoặc chủ nợ của mình. Nợ có thể đồng ý để giảm tỷ lệ lãi suấthoặc từ bỏ lệ phí nhất định nếu người tiêu dùng repays các khoản nợthông qua một DMP (Ủy ban thương mại liên bang, 2005).DMP một có thể hưởng lợi các bên ba tham gia trực tiếp:người tiêu dùng, chủ nợ, và cơ quan tư vấn tín dụng. Cácngười tiêu dùng có khả năng có thể tránh chủ nợ, quấy rốicollection agencies, and legal actions; receive lower interestrates and fees; and protect his or her credit history ifbankruptcy is avoided. Under a DMP, the creditor receivesfull or partial payment of the principal of the debt. At first,a DMP may appear similar to a Chapter 13 repaymentplan, but they differ in several important aspects (see Hunt,2005 for a detailed discussion). Some research shows thatin terms of principal recovery, the outcome from a DMPis slightly better than that of a Chapter 13 repayment plan(Hunt, 2005). The unique role of the credit counselingagency is to serve as a middleman, to receive “fair share”

Kết quả (Việt) 2:

Các ngành công nghiệp tư vấn tín dụng phi lợi nhuận truyền thống
nổi lên trong những năm 1950 và 1960 để đáp ứng nhanh chóng
tăng trưởng trong nợ không có bảo đảm của người tiêu dùng trong thời gian đó
(Schiller, 1976). Nghiên cứu đánh giá gần đây cho thấy
các dịch vụ được cung cấp bởi các cơ quan tư vấn tín dụng, đặc biệt là
tư vấn các dịch vụ, cải thiện hành vi đã tài chính của
người tiêu dùng với vấn đề nợ (Elliehausen, Lundquist, và
Staten, 2007). Theo một đánh giá toàn diện các
tài liệu liên quan đến các ngành công nghiệp tư vấn tín dụng, các
cơ quan tư vấn tín dụng thường cung cấp bốn loại
dịch vụ cho người tiêu dùng: giáo dục tài chính, tư vấn ngân sách,
kế hoạch quản lý nợ (DMPS), và phá sản
giới thiệu (Hunt, 2005). Nghiên cứu này tập trung vào việc xác định
các yếu tố tâm lý có ảnh hưởng đến người tiêu dùng hoàn của
DMPS trong vấn tín dụng.
Trong một DMP, một người tiêu dùng làm cho một số tiền thanh toán cho một
cơ quan tham vấn tín dụng mỗi tháng. Cơ quan này sử dụng
tiền để trả các hóa đơn của con nợ thẻ tín dụng, cho vay học sinh, y tế
các hóa đơn, hoặc nợ không bảo đảm khác thanh toán theo
tiến độ làm việc ra giữa người tiêu dùng và của ông
chủ nợ hoặc cô. Chủ nợ có thể đồng ý để hạ lãi suất
hoặc miễn lệ phí nhất định, nếu người tiêu dùng đã trả lại các khoản nợ
thông qua một (Federal Trade Commission, 2005) DMP.
Một DMP có thể có lợi cho ba bên liên quan trực tiếp:
người tiêu dùng, chủ nợ, và cơ quan tư vấn tín dụng. Các
tiêu dùng tiềm năng có thể tránh quấy rối chủ nợ,
các cơ quan thu, và các hành động pháp lý; nhận lãi suất thấp hơn
lãi suất và lệ phí; và bảo vệ mình hay lịch sử tín dụng của mình nếu
phá sản là tránh. Theo một DMP, các chủ nợ nhận được
thanh toán toàn bộ hoặc một phần của hiệu trưởng của nợ. Lúc đầu,
một DMP có thể xuất hiện tương tự như một trả Chương 13
kế hoạch, nhưng chúng khác nhau ở một vài khía cạnh quan trọng (xem Hunt,
2005 cho một cuộc thảo luận chi tiết). Một số nghiên cứu cho thấy rằng
về mặt khôi phục chính, kết quả từ một DMP
là tốt hơn một chút so với một kế hoạch Chương 13 trả nợ
(Hunt, 2005). Các vai trò duy nhất của tư vấn tín dụng
cơ quan là để phục vụ như là một trung gian, để nhận được "công bằng chia sẻ"