Information from the Agent or Broke

Information from the Agent or Broker In many
cases the underwriter places much weight on the
recommendations of the agent or broker. This varies,
of course, with the experience the underwriter has
had with the particular agent in question. In certain
cases the underwriter will agree to accept an
exposure that does not meet the underwriting requirement
of the company. Such exposures are referred
to as accommodation risks, because they are
accepted to accommodate a valued client or agent.
Information from External Agencies In most
cases, the underwriter will request a report from an
external agency that specializes in providing information
about individuals or organizations to their
customers. These include credit bureaus, cooperative
information bureaus within the insurance industry
itself, and public agencies, such as a state
department of motor vehicles. In the case of an
application for commercial insurance, the underwriter
may request a Dun & Bradstreet report. For
the individual auto insurance buyer, the underwriter
will request both a credit report and a copy of the
individual’s driving record from the state department
of motor vehicles. Sometimes, the underwriter
will request a report from a company that specializes
in investigations. All the information is pertinent
in the decision to accept or reject the application.
For example, the financial status of the applicant is
important in both the property and liability field and
in the life insurance field, although for different reasons.
In the property and liability field, evidence of
financial difficulty may be an indication of a potential
moral hazard. In life insurance, there is concern
because an individual who purchases more life insurance
than is affordable is likely to let the policy
lapse, a practice that is costly to the company.
In addition to the information available frompublic
sources and credit bureaus, the underwriter may
seek information from specialized databases designed
for insurance companies. For example, life
insurers may obtain information from the Medical
Information Bureau (MIB), which maintains centralized
files of the physical condition of applicants
who have applied for life insurance. In the propertyliability
field, ChoicePoint maintains a database of
claim history information called the Comprehensive
Loss Underwriting Exchange (CLUE database). More
than 95 percent of insurers writing automobile coverage
provide claims data to CLUE, and insurersmay
search the database to obtain the applicant’s prior
claims history. The database also maintains a history
of property insurance claims, inwhich more than 90
percent of insurers writing homeowners insurance
participate.
Physical Examinations or Inspections In life insurance,
the primary focus is on the health of the applicant.
The medical director of the company lays
downprinciples to guide the agents and desk writers
in the selection of risks, and one of the most critical
pieces of intelligence is the report of the physician.
Physicians selected by the insurance company supply
the insurer with medical reports after a physical
examination; these reports are a very important
source of underwriting information. In the field of
property and liability insurance, the equivalent of
the physical examination in life insurance is the inspection
of the premises. Although such inspections
are not always conducted, the practice is increasing.
In some instances this inspection is performed by
the agent, who sends a report to the company with
photographs of the property. In other cases, a company
representative conducts the inspection

Kết quả (Việt) 1:

Thông tin từ các đại lý hoặc nhà môi giới trong nhiềutrường hợp underwriter nơi nhiều trọng lượng trên cáckhuyến nghị của các đại lý hoặc nhà môi giới. Điều này thay đổi,Tất nhiên, với những kinh nghiệm đã là underwriterđã có với các đại lý cụ thể trong câu hỏi. Trong một sốtrường hợp underwriter sẽ đồng ý chấp nhận mộttiếp xúc mà không đáp ứng các yêu cầu bảocủa công ty. Tiếp xúc như vậy được gọiđể là rủi ro nhà trọ, vì họ làchấp nhận để chứa một khách hàng có giá trị hoặc các đại lý.Thông tin từ các cơ quan bên ngoài trong hầu hếttrường hợp, underwriter sẽ yêu cầu một báo cáo từ mộtNgoài các cơ quan chuyên cung cấp các thông tinvề cá nhân hoặc tổ chức của họkhách hàng. Chúng bao gồm các văn phòng tín dụng, hợp tác xãthông tin văn phòng trong ngành công nghiệp bảo hiểmchính nó, và các cơ quan công cộng, chẳng hạn như một nhà nướcvùng của xe cơ giới. Trong trường hợp của mộtứng dụng cho thương mại bảo hiểm, underwritercó thể yêu cầu một báo cáo Dun & Bradstreet. Chongười mua bảo hiểm tự động cá nhân, underwritersẽ yêu cầu một báo cáo tín dụng và một bản sao của cáccủa cá nhân lái hồ sơ từ Cục nhà nướcxe cơ giới. Đôi khi, underwritersẽ yêu cầu một báo cáo từ một công ty chuyêntrong cuộc điều tra. Tất cả các thông tin này là cần thiếttrong quyết định chấp nhận hoặc từ chối các ứng dụng.Ví dụ, tình trạng tài chính của người nộp đơn làquan trọng trong lĩnh vực bất động sản và trách nhiệm pháp lý vàtrong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, mặc dù vì lý do khác nhau.Trong lĩnh vực bất động sản và trách nhiệm pháp lý, bằng chứngkhó khăn tài chính có thể là một dấu hiệu của một tiềm năngMoral hazard. Trong bảo hiểm nhân thọ, đó là mối quan tâmbởi vì một cá nhân người mua thêm bảo hiểm nhân thọhơn là giá cả phải chăng có khả năng để cho các chính sáchmất hiệu lực, một thực tế là tốn kém cho công ty.Ngoài các thông tin có sẵn frompublicnguồn và văn phòng tín dụng, underwriter có thểTìm kiếm thông tin từ cơ sở dữ liệu chuyên ngành thiết kếĐối với công ty bảo hiểm. Ví dụ, cuộc sốngdoanh nghiệp bảo hiểm có thể có được thông tin từ y tếThông tin cục (MIB), mà vẫn duy trì tập trungcác tập tin của các điều kiện vật lý của ứng viênngười đã nộp đơn xin bảo hiểm nhân thọ. Trong propertyliabilitylĩnh vực, ChoicePoint vẫn duy trì một cơ sở dữ liệuyêu cầu bồi thường được gọi là toàn diện thông tin lịch sửMất bảo lãnh phát hành ngoại tệ (đầu mối cơ sở dữ liệu). Nhiều hơnhơn 95 phần trăm của các hãng bảo hiểm bằng văn bản bảo hiểm xe ô tôcung cấp dữ liệu yêu cầu bồi thường cho các đầu mối, và insurersmayTìm kiếm cơ sở dữ liệu để có được trước khi người nộp đơntuyên bố lịch sử. Cơ sở dữ liệu cũng duy trì một lịch sửkhiếu nại bảo hiểm tài sản, trong đó hơn 90phần trăm của các hãng bảo hiểm bằng văn bản chủ nhà bảo hiểmtham gia.Khám tổng quát hoặc kiểm tra trong bảo hiểm nhân thọ,tập trung chủ yếu là về sức khỏe của đương đơn.Giám đốc y tế của công ty đẻdownprinciples hướng dẫn các đại lý và nhà văn bànin the selection of risks, and one of the most critical
pieces of intelligence is the report of the physician.
Physicians selected by the insurance company supply
the insurer with medical reports after a physical
examination; these reports are a very important
source of underwriting information. In the field of
property and liability insurance, the equivalent of
the physical examination in life insurance is the inspection
of the premises. Although such inspections
are not always conducted, the practice is increasing.
In some instances this inspection is performed by
the agent, who sends a report to the company with
photographs of the property. In other cases, a company
representative conducts the inspection

Kết quả (Việt) 2:

Thông tin từ các đại lý hoặc môi giới Trong nhiều
trường hợp bảo lãnh phát hành đặt nhiều trọng lượng vào các
kiến nghị của các đại lý hoặc người môi giới. Điều này thay đổi,
tất nhiên, với kinh nghiệm bảo lãnh phát hành đã
có với các đại lý đặc biệt trong câu hỏi. Trong một số
trường hợp bảo lãnh phát hành sẽ đồng ý chấp nhận một
tiếp xúc mà không đáp ứng được yêu cầu bảo lãnh phát hành
của công ty. Tiếp xúc như vậy được gọi
là rủi ro chỗ ở, vì họ được
chấp nhận để cho người khách hàng có giá trị hoặc đại lý.
Thông tin từ các cơ quan bên ngoài Trong hầu hết các
trường hợp, bảo lãnh phát hành sẽ yêu cầu báo cáo từ một
cơ quan bên ngoài chuyên về cung cấp thông tin
về các cá nhân hoặc tổ chức để họ
khách hàng. Chúng bao gồm các văn phòng tín dụng, hợp tác
văn phòng thông tin trong ngành công nghiệp bảo hiểm
chính nó, và các cơ quan công cộng, chẳng hạn như một trạng thái
bộ phận của xe có động cơ. Trong trường hợp của một
ứng dụng cho bảo hiểm thương mại, bảo lãnh phát hành
có thể yêu cầu một báo cáo Dun & Bradstreet. Đối với
bên mua bảo hiểm ô tô cá nhân, bảo lãnh phát hành
sẽ yêu cầu cả báo cáo tín dụng và một bản sao của
hồ sơ lái xe của cá nhân từ các bộ phận nhà nước
của xe có động cơ. Đôi khi, bảo lãnh phát hành
sẽ yêu cầu báo cáo từ một công ty chuyên
trong việc điều tra. Tất cả các thông tin thích hợp
trong quyết định chấp nhận hoặc từ chối đơn.
Ví dụ, tình trạng tài chính của người nộp đơn là
quan trọng trong cả hai lĩnh vực bất động sản và trách nhiệm pháp lý và
trong các lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, mặc dù vì lý do khác nhau.
Trong các tài sản và trách nhiệm pháp lý lĩnh vực, bằng chứng về
khó khăn tài chính có thể là một dấu hiệu cho thấy một tiềm năng
rủi ro đạo đức. Trong bảo hiểm nhân thọ, có lo ngại
bởi vì một cá nhân mua bảo hiểm nhân thọ nhiều
hơn là giá cả phải chăng là có khả năng để cho các chính sách
trôi đi, một thực tế đó là tốn kém cho công ty.
Ngoài những thông tin frompublic sẵn
nguồn và văn phòng tín dụng, bảo lãnh phát hành có thể
tìm kiếm thông tin từ cơ sở dữ liệu chuyên ngành thiết kế
cho các công ty bảo hiểm. Ví dụ, cuộc sống
công ty bảo hiểm có thể có được thông tin từ y tế
Thông tin Bureau (MIB), trong đó duy trì tập trung
tập tin của các điều kiện vật chất của ứng viên
đã nộp đơn xin bảo hiểm nhân thọ. Trong propertyliability
lĩnh vực, ChoicePoint duy trì một cơ sở dữ liệu của
thông tin lịch sử khẳng định được gọi là toàn diện
giao dịch Mất Bảo lãnh phát hành (cơ sở dữ liệu đầu mối). Nhiều
hơn 95 phần trăm của công ty bảo hiểm bằng văn bản bảo hiểm ô tô
cung cấp dữ liệu để tuyên bố đầu mối, và insurersmay
tìm kiếm cơ sở dữ liệu để có được trước khi nộp đơn của
lịch sử tuyên bố. Các cơ sở dữ liệu cũng duy trì một lịch sử
của yêu cầu bảo hiểm tài sản, inwhich hơn 90
phần trăm của công ty bảo hiểm bằng văn bản chủ nhà bảo hiểm
tham gia.
Thi vật lý hoặc Giám Trong bảo hiểm nhân thọ,
trọng tâm chính là sức khỏe của người nộp đơn.
Các giám đốc y tế của công ty đặt
downprinciples để hướng dẫn các đại lý và các nhà văn bàn
trong việc lựa chọn rủi ro, và một trong những quan trọng nhất
mảnh tình báo là báo cáo của các bác sĩ.
bác sĩ do công ty bảo hiểm được lựa chọn cung cấp
các công ty bảo hiểm với các báo cáo y tế sau khi một vật lý
, kiểm tra; các báo cáo này là một điều rất quan trọng
nguồn gốc của bảo lãnh phát hành thông tin. Trong lĩnh vực
bất động sản và bảo hiểm trách nhiệm, tương đương với
việc kiểm tra vật lý trong bảo hiểm nhân thọ là thanh tra
của các cơ sở. Mặc dù đã thanh tra
không phải luôn luôn tiến hành, việc thực hành ngày càng tăng.
Trong một số trường hợp kiểm tra này được thực hiện bởi
các đại lý, người gửi một báo cáo cho công ty với
hình ảnh của tài sản. Trong trường hợp khác, một công ty
đại diện thực hiện việc kiểm tra