IntroductionIndividuals in the U.S.

Introduction
Individuals in the U.S. engage in financial behaviors nearly
every day and these behaviors influence their financial
well-being. For example, the more consumer credit households
assume, the more likely they are to default on their
loans and the less likely they are to have established an
individual retirement account (IRA) (Bernstein, 2004; Sullivan,
1987). Thus, of necessity, personal finance researchers
and financial planners and counselors measure financial
management behaviors.
Unfortunately, few validated financial management behavior
scales exist. Researchers typically use proxies of financial
management behavior such as actual levels of consumer
debt (e.g., Bernstein, 2004; Sullivan, 1987) rather
than assessing the behaviors themselves. Although some
scales do exist, most lack one (or more) of the following
three characteristics: assessment of multiple domains of
financial management behavior (Xiao, 2008), psychometric
validation, and validation using a nationally representative
sample of adults. In other words, many scales measure
only one or two dimensions of financial management
behavior; few have been subjected to tests of validity that
examine whether they measure what they purport to measure,
and those that have been validated have used non-representative
samples.

Kết quả (Việt) 1:

Giới thiệuCá nhân tại Hoa Kỳ tham gia vào tài chính hành vi gầnmỗi ngày và các hành vi ảnh hưởng của tài chínhphúc lợi. Ví dụ, các hộ tiêu dùng tín dụng thêmgiả sử, càng có nhiều khả năng họ có để mặc định trên của họcho vay và ít có khả năng họ là đã thiết lập mộttài khoản hưu trí cá nhân (IRA) (Bernstein, năm 2004; Sullivan,Năm 1987). vì vậy, cần thiết, các nhà nghiên cứu tài chính cá nhânvà lập kế hoạch tài chính và tư vấn viên biện pháp tài chínhquản lý hành vi.Thật không may, ít xác nhận hành vi quản lý tài chínhvảy tồn tại. Các nhà nghiên cứu thường sử dụng proxy của tài chínhquản lý hành vi như các mức độ thực tế của người tiêu dùngnợ (ví dụ như, Bernstein, năm 2004; Sullivan, 1987) thay vìhơn đánh giá hành vi của mình. Mặc dù một sốvảy tồn tại, đặt thiếu một (hoặc nhiều) sau đâyba đặc điểm: đánh giá về nhiều lĩnh vực củaquản lý tài chính hành vi (Xiao, 2008), psychometricxác nhận, và xác nhận bằng cách sử dụng một đại diện quốc giamẫu của người lớn. Nói cách khác, nhiều cân đochỉ một hoặc hai kích thước của quản lý tài chínhhành vi; ít đã được chịu các bài kiểm tra tính hợp lệ màkiểm tra cho dù họ đo lường những gì họ nội dung để đo,và những người đã được xác nhận đã sử dụng phòng không đại diệnmẫu.

Kết quả (Việt) 2:

Giới thiệu
cá nhân ở Mỹ tham gia vào các hành vi tài chính gần như
mỗi ngày và những hành vi gây ảnh hưởng đến tài chính của họ
hạnh phúc. Ví dụ, các hộ gia đình tín dụng tiêu dùng nhiều
giả định, nhiều khả năng họ là để mặc định trên của họ
cho vay và ít có khả năng họ đã thiết lập một
tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) (Bernstein, 2004; Sullivan,
1987). Vì vậy, cần thiết, các nhà nghiên cứu tài chính cá nhân
và kế hoạch tài chính và tư vấn tài chính đo lường
hành vi quản lý.
Thật không may, vài hành vi quản lý tài chính xác
quy mô tồn tại. Các nhà nghiên cứu thường sử dụng proxy của tài chính
hành vi quản lý như độ thực tế của người tiêu dùng
nợ (ví dụ, Bernstein, 2004; Sullivan, 1987) chứ không phải
so với việc đánh giá các hành vi bản thân. Mặc dù một số
vảy có tồn tại, hầu hết thiếu một (hoặc nhiều hơn) sau
ba đặc điểm: đánh giá của nhiều tên miền của
hành vi quản lý tài chính (Xiao, 2008), tâm lý
xác nhận, và xác nhận bằng cách sử dụng một đại diện quốc gia
mẫu của người lớn. Nói cách khác, nhiều quy mô đo lường
chỉ có một hoặc hai chiều kích của quản lý tài chính
hành vi; ít đã bị kiểm tra hiệu lực mà
kiểm tra xem họ đánh giá những gì họ có ý để đo lường,
và những người đã được xác nhận đã sử dụng không đại diện
mẫu.