development within the larger trans

development within the larger transitional period because most college students are not yet financially independent but are actively learning the skills needed to be financially independent. Furthermore, they perceive this independence as key to achieving adult status (Arnett 2004).
It would seem, then, that they would be keenly dis- criminating when choosing how to think about money and how to manage it. Yet, while some young adults in college do learn to manage their money well, many others adopt risky behaviors, overspending their budgets, accruing excessive credit-card debt and failing to pay off debts on time. To better understand why this is so, in this study we examine several socialization processes, including those processes that occur during adolescence and may account for the differences in financial efficacy.
Historically, sociologists and demographers have
defined a particular set of crucial events as markers on the path to adulthood: finishing school, starting a full-time job, leaving one’s parental home, marrying, and becoming a parent. In the past several decades, researchers have found that the timing and sequence of these role transitions have changed, with the period from childhood into the mid-
1920s being marked by much individual and cultural var- iability in when and how these role changes are managed (Furstenberg et al. 2005; Fussell and Furstenberg 2005; Hendry and Kloep 2007; Shanahan 2000). As a result, certain qualities of self-sufficiency, such as taking personal responsibility for one’s actions and making autonomous decisions, along with becoming financially independent, may be more salient markers of adulthood (Arnett 2004; Hendry and Kloep 2007). For this reason, then, in the transition from adolescence to young adulthood, individu- als must acquire the knowledge, skills, values, and attitudes needed to become self-sufficient.
Although in difficult economic times, and for disad- vantaged youth, it may be especially precarious, financial independence is a particularly discernible marker of self sufficiency, and young adults who are, even temporarily, financially independent of their family of origin are more likely to view themselves as adults than are those who are not independent (Shanahan et al. 2005). However, oppor- tunities for financial independence are not distributed equally, and for many without adequate social or human capital, the pathways to self-sufficiency may be long and frustrating. For some, the foundation for these aspects of autonomy will be laid down during the college years, and in this study we focus specifically on the emergence of financial efficacy during the period in which college stu- dents adjust to living away from home.
Part of the pathway to financial independence requires that college students perform healthy financial behaviors. According to recent research that led to the development of the Student Financial Well-being Model (Shim et al. 2009), those college students with stronger intentions to perform positive financial behaviors and who reported higher levels of perceived control over their personal finances were more satisfied with their financial status and less likely to incur debt. This financial well-being was, in turn, positively associated with academic success, physical health, psycho- logical health, and overall life satisfaction (Xiao et al. 2008). These results highlight the importance of understanding the socialization processes and factors linked to young adults’ positive financial behaviors. Building upon the Student Financial Well-being Model (Shim et al. 2009), the current study tests a conceptual model of financial socialization with the assumption that if we can better understand the financial

development process originating from earlier socialization during adolescence, we can better explain the factors that influence students’ financial and overall well-being.

First-year College Students and Transitional Financial
Behaviors

Kết quả (Việt) 2:

phát triển trong thời kỳ quá độ lớn hơn, vì hầu hết các sinh viên đại học là chưa độc lập về tài chính nhưng đang tích cực học hỏi các kỹ năng cần thiết để được độc lập về tài chính. Hơn nữa, họ cảm nhận được sự độc lập này là chìa khóa để đạt được vị thế của người lớn (Arnett 2004).
Có vẻ như, sau đó, họ sẽ có criminating sâu sắc dis- khi lựa chọn như thế nào để suy nghĩ về tiền bạc và làm thế nào để quản lý nó. Tuy nhiên, trong khi một số thanh niên ở trường đại học không học cách quản lý tiền bạc của họ tốt, nhiều người khác thông qua các hành vi nguy cơ, bội chi ngân sách của họ, tích lũy nợ thẻ tín dụng quá mức và không trả nợ đúng hạn. Để hiểu rõ hơn tại sao điều này là như vậy, trong nghiên cứu này chúng ta xem xét một số các quá trình xã hội hóa, bao gồm cả những quá trình xảy ra trong tuổi vị thành niên và có thể giải thích cho sự khác biệt về hiệu quả tài chính.
Trong lịch sử, xã hội học và nhân khẩu học đã
xác định một tập hợp các sự kiện quan trọng như đánh dấu trên đường dẫn đến tuổi trưởng thành: học xong, bắt đầu một công việc toàn thời gian, rời khỏi nhà cha mẹ của một người, kết hôn, và trở thành cha mẹ. Trong nhiều thập kỷ qua, các nhà nghiên cứu đã tìm thấy rằng thời gian và trình tự của các quá trình chuyển đổi vai trò đã thay đổi, với khoảng thời gian từ thời thơ ấu vào giữa
những năm 1920 được đánh dấu bởi nhiều cá nhân và văn hóa var- iability trong khi và làm thế nào những thay đổi vai trò quản lý (Furstenberg et al 2005;. Fussell và Furstenberg 2005; Hendry và Kloep 2007; Shanahan 2000). Kết quả là, những phẩm chất nhất định của tự cung tự cấp, chẳng hạn như chịu trách nhiệm cá nhân đối với hành động của mình và đưa ra quyết định độc lập, cùng với trở nên độc lập về tài chính, có thể là dấu hiệu nổi bật hơn của tuổi trưởng thành (Arnett 2004; Hendry và Kloep 2007). Vì lý do này, sau đó, trong quá trình chuyển đổi từ niên thiếu đến khi trưởng thành trẻ tuổi, als các cá phải có được những kiến thức, kỹ năng, giá trị và thái độ cần thiết để trở nên tự túc.
Mặc dù trong thời buổi kinh tế khó khăn, và cho disad- trẻ vantaged, nó có thể đặc biệt ổn định, độc lập tài chính là một dấu ấn đặc biệt là phân biệt được của tự cấp tự túc, và thanh niên là ai, thậm chí tạm thời, độc lập về tài chính của gia đình gốc của mình có nhiều khả năng để tự xem mình là người lớn hơn so với những người không phải là độc lập (Shanahan et al. 2005). Tuy nhiên, các cơ hội cho sự độc lập tài chính không được phân bố đồng đều, và đối với nhiều người không có đủ nguồn vốn xã hội hoặc con người, những con đường để tự túc được sống lâu và bực bội. Đối với một số người, là nền tảng cho các khía cạnh của quyền tự chủ sẽ được đặt ra trong suốt những năm đại học, và trong nghiên cứu này chúng tôi tập trung đặc biệt vào sự xuất hiện của hiệu quả tài chính trong khoảng thời gian trong đó vết lõm đại học stu- nghi để sống xa nhà.
Một phần của con đường đến sự độc lập về tài chính đòi hỏi sinh viên đại học thực hiện hành vi tài chính lành mạnh. Theo nghiên cứu gần đây đã dẫn đến sự phát triển của các sinh viên tài chính Phúc Model (Shim et al 2009)., Những sinh viên đại học với ý định mạnh mẽ hơn để thực hiện hành vi tài chính tích cực và những người báo cáo các cấp cao hơn của kiểm soát nhận thức về tài chính cá nhân của họ nhiều hơn hài lòng với tình hình tài chính của họ và ít có khả năng chịu nợ. Điều này tài chính tốt là được, lần lượt, tích cực gắn liền với thành công học tập, sức khỏe thể chất, sức khỏe tâm lý và sự hài lòng tổng thể cuộc sống (Xiao et al. 2008). Những kết quả nổi bật tầm quan trọng của sự hiểu biết các quá trình xã hội hóa và các yếu tố liên quan đến hành vi tài chính tích cực thanh niên '. Xây dựng khi Sinh viên tài chính Phúc Model (Shim et al 2009)., Các nghiên cứu hiện thử nghiệm một mô hình khái niệm của xã hội về tài chính với giả định rằng nếu chúng ta có thể hiểu rõ hơn về tài chính quá trình phát triển có nguồn gốc từ xã hội trước đó trong thời niên thiếu, chúng tôi có thể tốt hơn giải thích các yếu tố ảnh hưởng đến tổng thể tốt được. tài chính và sinh viên năm thứ nhất sinh viên đại học và chuyển tiếp tài chính hành vi