In the late 19th century, "accident

In the late 19th century, "accident insurance" began to be available, which operated much like modern disability insurance.[60][61] This payment model continued until the start of the 20th century in some jurisdictions (like California), where all laws regulating health insurance actually referred to disability insurance.[62]

Accident insurance was first offered in the United States by the Franklin Health Assurance Company of Massachusetts. This firm, founded in 1850, offered insurance against injuries arising from railroad and steamboat accidents. Sixty organizations were offering accident insurance in the U.S. by 1866, but the industry consolidated rapidly soon thereafter. While there were earlier experiments, the origins of sickness coverage in the U.S. effectively date from 1890. The first employer-sponsored group disability policy was issued in 1911.[63]

Before the development of medical expense insurance, patients were expected to pay health care costs out of their own pockets, under what is known as the fee-for-service business model. During the middle-to-late 20th century, traditional disability insurance evolved into modern health insurance programs. One major obstacle to this development was that early forms of comprehensive health insurance were enjoined by courts for violating the traditional ban on corporate practice of the professions by for-profit corporations.[64] State legislatures had to intervene and expressly legalize health insurance as an exception to that traditional rule. Today, most comprehensive private health insurance programs cover the cost of routine, preventive, and emergency health care procedures, and most prescription drugs (but this is not always the case).

Hospital and medical expense policies were introduced during the first half of the 20th century. During the 1920s, individual hospitals began offering services to individuals on a pre-paid basis, eventually leading to the development of Blue Cross organizations.[63] The predecessors of today's Health Maintenance Organizations (HMOs) originated beginning in 1929, through the 1930s and on during World War II.[65][66]

The Employee Retirement Income Security Act of 1974 (ERISA) regulated the operation of a health benefit plan if an employer chooses to establish one, which is not required. The Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act of 1985 (COBRA) gives an ex-employee the right to continue coverage under an employer-sponsored group health benefit plan.

Kết quả (Việt) 1:

Vào cuối thế kỷ 19, "bảo hiểm tai nạn" bắt đầu có sẵn, mà hoạt động nhiều như bảo hiểm Khuyết tật hiện đại. [60] [61] mô hình thanh toán tiếp tục cho đến khi bắt đầu của thế kỷ 20 tại một số nước (như California), nơi mà tất cả pháp luật quy định bảo hiểm y tế thực sự gọi bảo hiểm Khuyết tật. [62]Bảo hiểm tai nạn đầu tiên được cung cấp tại Hoa Kỳ bởi công ty bảo hiểm sức khỏe Franklin của tiểu bang Massachusetts. Công ty này, được thành lập năm 1850, được cung cấp bảo hiểm chống chấn thương từ tai nạn đường sắt và steamboat. Sáu mươi tổ chức đã cung cấp cho bảo hiểm tai nạn ở Mỹ bởi năm 1866, nhưng ngành công nghiệp củng cố nhanh chóng không lâu sau đó. Trong khi có những thí nghiệm trước đó, nguồn gốc của bệnh tật bảo hiểm ở Hoa Kỳ có hiệu quả ngày từ năm 1890. Chính sách người Khuyết tật tài trợ chủ nhân nhóm đầu tiên được phát hành vào năm 1911. [63]Trước sự phát triển của bảo hiểm chi phí y tế, bệnh nhân đã được dự kiến sẽ phải trả các chi phí chăm sóc sức khỏe ra khỏi túi của riêng của họ, theo những gì được gọi là mô hình kinh doanh dịch vụ có phí. Giữa đến cuối thế kỷ 20, truyền thống bảo hiểm Khuyết tật phát triển thành các chương trình bảo hiểm y tế hiện đại. Một trong những trở ngại lớn cho sự phát triển này là các hình thức đầu của bảo hiểm sức khỏe toàn diện đã được enjoined bởi tòa án vi phạm lệnh cấm truyền thống công ty thực hành nghề nghiệp bằng lợi nhuận cho công ty. [64] nhà nước lập pháp phải can thiệp một cách rõ ràng hợp pháp hóa bảo hiểm y tế như là một ngoại lệ cho quy tắc truyền thống đó. Hôm nay, toàn diện nhất các chương trình bảo hiểm y tế tư nhân bao gồm chi phí của quy trình chăm sóc sức khỏe thông thường, Phòng ngừa và khẩn cấp, và hầu hết các loại thuốc theo toa (nhưng điều này không phải là luôn luôn là trường hợp).Bệnh viện và các chi phí y tế chính sách đã được giới thiệu trong nửa đầu thế kỷ 20. Trong thập niên 1920, từng bệnh viện đã bắt đầu cung cấp dịch vụ cho các cá nhân trên cơ sở trả trước, cuối cùng dẫn đến sự phát triển của Blue Cross tổ chức. [63] những phiên bản trước của ngày hôm nay của tổ chức bảo trì sức khỏe (HMO) có nguồn gốc từ đầu năm 1929, thông qua thập niên 1930 và trong chiến tranh thế giới thứ hai. [65] [66]Đạo luật an ninh thu nhập nhân viên nghỉ hưu năm 1974 (ERISA) quy định các hoạt động của một kế hoạch lợi ích sức khỏe nếu một chủ lao động lựa chọn để thiết lập một, đó là không cần thiết. Các Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act of 1985 (COBRA) quyền một ex-nhân viên để tiếp tục bảo hiểm theo một kế hoạch lợi ích nhóm tuyển dụng tài trợ y tế.

Kết quả (Việt) 2:

Vào cuối thế kỷ 19, "bảo hiểm tai nạn" đã bắt đầu có, hoạt động giống như bảo hiểm tàn tật hiện đại. [60] [61] mô hình thanh toán này tiếp tục cho đến đầu thế kỷ 20 ở một số quốc gia (như California), nơi mà tất cả luật quy định bảo hiểm y tế thực sự gọi bảo hiểm tàn tật. [62]

bảo hiểm tai nạn lần đầu tiên được cung cấp tại Hoa Kỳ của Công ty bảo đảm sức khỏe Franklin Massachusetts. Công ty này được thành lập vào năm 1850, cung cấp bảo hiểm chống lại chấn thương phát sinh từ đường sắt và tàu hơi tai nạn. Sáu mươi tổ chức đã cung cấp bảo hiểm tai nạn tại Mỹ năm 1866, nhưng ngành công nghiệp hợp nhất nhanh chóng ngay sau đó. Trong khi có những thí nghiệm trước đó, nguồn gốc của bảo hiểm ốm đau ở Mỹ có hiệu quả có từ năm 1890. Các chính sách tàn tật nhóm sử dụng lao động tài trợ đầu tiên được phát hành vào năm 1911. [63]

Trước sự phát triển của bảo hiểm chi phí y tế, bệnh nhân đã được dự kiến sẽ trả chăm sóc sức khỏe chi phí ra khỏi túi riêng của họ, theo những gì được gọi là mô hình kinh doanh chi phí cho dịch vụ. Trong thời gian giữa đến cuối thế kỷ 20, bảo hiểm tàn tật truyền thống đã tiến hóa thành các chương trình bảo hiểm y tế hiện đại. Một trở ngại lớn cho sự phát triển này là hình thức đầu của bảo hiểm sức khỏe toàn diện đã ra lệnh cấm của tòa án vì vi phạm lệnh cấm truyền thống trên thực tế của công ty trong những ngành nghề bởi vì lợi nhuận các tập đoàn. [64] cơ quan lập pháp nhà nước đã phải can thiệp và rõ ràng hợp pháp hóa bảo hiểm y tế như một ngoại lệ cho rằng quy tắc truyền thống. Hôm nay, các chương trình bảo hiểm y tế tư nhân toàn diện nhất bao gồm các chi phí thường xuyên, dự phòng, và các thủ tục chăm sóc y tế khẩn cấp, và hầu hết các loại thuốc theo toa (nhưng điều này không phải luôn luôn là trường hợp).

Bệnh viện và chính sách chi phí y tế đã được giới thiệu trong nửa đầu của thế kỷ 20 thế kỷ. Trong thập niên 1920, bệnh viện cá nhân bắt đầu cung cấp dịch vụ cho các cá nhân trên cơ sở trả trước, cuối cùng dẫn đến sự phát triển của các tổ chức Blue Cross. [63] Những người tiền nhiệm của tổ chức bảo trì sức khỏe hôm nay (HMO) có nguồn gốc bắt đầu từ năm 1929, thông qua năm 1930 và vào trong thế chiến II. [65] [66]

Đạo luật an ninh nhân viên hưu trí thu nhập của năm 1974 (ERISA) quy định các hoạt động của một chương trình phúc lợi cho sức khỏe nếu sử dụng lao động lựa chọn để thiết lập một, đó là không cần thiết. Omnibus hợp nhất ngân sách hòa giải Act of 1985 (COBRA) cho một cựu nhân viên quyền tiếp tục bảo hiểm theo một chương trình phúc lợi y tế theo nhóm sử dụng lao động bảo trợ.