“CAMELS”The examiner uses the CAMEL

“CAMELS”
The examiner uses the CAMELS rating system to help measure the safety and soundness of a bank. Each letter stands for one of the six components of a bank’s condition: capital adequacy, asset quality, management, earnings, liquidity and sensitivity to market risk. When performing an examination to determine a bank’s CAMELS rating, instead of reviewing every detail, the examiner evaluates the overall health of the bank and the ability of the bank to manage risk. A simple definition of risk is the bank’s ability to collect from borrowers and meet the claims of its depositors. A bank that successfully manages risk has clear and concise written policies. It also has internal controls, such as separation of duties. For example, a bank’s management will assign one person to make loans and another person to collect loan payments.
5-Cs
A safety and soundness examiner also reviews a bank’s lending activity by rating the quality of a sample of loans made by the bank. When a bank reviews a loan application, it uses the "5-Cs" to assess the quality of the applicant. The 5-Cs stand for:
• Capacity - measures the borrower’s ability to pay, including borrower’s payment source and amount of income relative to debt.
• Collateral - what are the bank’s options if the loan is not paid? What asset can be turned over to the bank, what is its market value, and can it be sold easily? A valuable asset might be a house or a car.
• Condition - this refers to the borrower’s circumstances. For example, if a furniture storeowner is asking for a loan, the banker would be interested in how many chairs and sofas the store is expected to sell in the area over the next five years.
• Capital - the applicant’s assets (house, car, savings) minus liabilities (home mortgage, credit card balance) represent capital. If liabilities outweigh assets, the borrower might have difficulty repaying a loan if his regular source of income unexpectedly decreases.
• Character - measures the borrower’s willingness to pay, including the borrower’s payment history, credit report and information from other lenders.
Other Bank Regulators
Several federal and state authorities regulate banks along with the Federal Reserve. The Office of the Comptroller of the Currency (OCC), the Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), the Office of Thrift Supervision (OTS) and the banking departments of various states also regulate financial institutions. The OCC charters, regulates and supervises nationally chartered banks. The FDIC, the Federal Reserve and state banking authorities regulate state-chartered banks. Bank holding companies and financial services holding companies, which own or have controlling interest in one or more banks, are also regulated by the Federal Reserve. The OTS examines federal and many state-chartered thrift institutions, which include savings banks and savings and loan associations.

Kết quả (Việt) 1:

"Lạc đà"
người giám định sử dụng lạc đà đánh giá hệ thống để giúp đo lường sự an toàn và soundness của một ngân hàng. Mỗi chữ cái viết tắt của một trong sáu thành phần của tình trạng của ngân hàng: vốn đầy đủ, chất lượng tài sản, quản lý, thu nhập, tính thanh khoản và nhạy cảm với rủi ro thị trường. Khi thực hiện một kiểm tra để xác định một ngân hàng lạc đà đánh giá, thay vì xem xét từng chi tiết, người giám định đánh giá sức khỏe tổng thể của các ngân hàng và khả năng quản lý rủi ro của ngân hàng. Một định nghĩa đơn giản của nguy cơ là khả năng của ngân hàng để thu thập từ người đi vay và đáp ứng các yêu cầu của người gửi tiền của nó. Một ngân hàng thành công quản lý rủi ro có chính sách viết rõ ràng và ngắn gọn. Nó cũng có kiểm soát nội bộ, chẳng hạn như phân chia nhiệm vụ. Ví dụ, quản lý của ngân hàng sẽ chỉ định một người để làm cho các khoản cho vay và người khác để thu thập cho vay các khoản thanh toán.
5-Cs
một giám định an toàn và soundness cũng đánh giá hoạt động cho vay của ngân hàng bởi đánh giá chất lượng của một mẫu của các khoản vay được thực hiện bởi các ngân hàng. Khi một ngân hàng đánh giá đơn xin vay tiền, nó sử dụng "5-Cs" để đánh giá chất lượng của người nộp đơn. 5-Cs đứng cho:
• Công suất - các biện pháp của bên vay khả năng để trả tiền, trong đó có của bên vay thanh toán nguồn và số tiền thu nhập liên quan đến nợ.
• tài sản thế chấp - của ngân hàng lựa chọn nếu các khoản cho vay không được trả tiền là gì? Tài sản những gì có thể được chuyển cho các ngân hàng, những gì là giá trị thị trường của nó, và có thể nó được bán một cách dễ dàng? Một tài sản có giá trị có thể là một ngôi nhà hoặc xe hơi một.
• Điều kiện - điều này nói đến hoàn cảnh của bên vay. Ví dụ, nếu một đồ nội thất storeowner yêu cầu cho một khoản vay, các ngân hàng sẽ được quan tâm trong bao nhiêu ghế và ghế sofa cửa hàng dự kiến sẽ bán trong khu vực trong năm năm tiếp theo.
• Sân bay capital - tài sản của người nộp đơn (nhà, xe hơi, tiết kiệm) trừ trách nhiệm pháp lý (nhà thế chấp, cân bằng thẻ tín dụng) đại diện cho thủ đô. Nếu nợ lớn hơn tài sản, bên vay có thể gặp khó khăn trong việc trả nợ một khoản cho vay nếu ông nguồn thu nhập thường xuyên bất ngờ giảm.
• nhân vật - các biện pháp của bên vay sẵn sàng để trả tiền, bao gồm cả lịch sử thanh toán của bên vay, báo cáo tín dụng và các thông tin từ người cho vay khác.
khác ngân hàng điều chỉnh
chính quyền liên bang và nhà nước một số điều chỉnh ngân hàng cùng với dự trữ liên bang. Văn phòng Comptroller tiền tệ (OCC), liên bang tiền bảo hiểm Tổng công ty (FDIC), các văn phòng của tiết kiệm giám sát (OTS) và bộ phận ngân hàng quốc gia khác nhau cũng điều chỉnh các tổ chức tài chính. OCC điều lệ, quy định và giám sát các ngân hàng quốc gia điều lệ. FDIC, dự trữ liên bang và cơ quan nhà nước ngân hàng điều chỉnh ngân hàng nhà nước điều lệ. Ngân hàng đang nắm giữ công ty và các dịch vụ tài chính đang nắm giữ công ty, mà sở hữu hoặc có quan tâm đến việc kiểm soát trong một hoặc nhiều ngân hàng, cũng được quy định bởi dự trữ liên bang. OTS kiểm tra liên bang và nhiều điều lệ nhà nước tiết kiệm các tổ chức, bao gồm các ngân hàng tiết kiệm và tiết kiệm và cho vay Hiệp hội.

Kết quả (Việt) 2:

"Lạc đà"
Giám khảo sử dụng hệ thống đánh giá CAMELS để giúp đo lường sự an toàn và lành mạnh của một ngân hàng. Mỗi lá thư là viết tắt của một trong sáu thành phần của điều kiện của ngân hàng: an toàn vốn, chất lượng tài sản, quản lý, thu nhập, tính thanh khoản và độ nhạy cảm với rủi ro thị trường. Khi thực hiện kiểm tra để xác định CAMELS Đánh giá của ngân hàng, thay vì xem xét từng chi tiết, giám khảo đánh giá sức khỏe tổng thể của ngân hàng và khả năng của các ngân hàng quản lý rủi ro. Một định nghĩa đơn giản là khả năng rủi ro của ngân hàng để thu thập cho vay, đáp ứng các yêu sách của người gửi tiền. Một ngân hàng quản lý rủi ro thành công có chính sách bằng văn bản rõ ràng và súc tích. Nó cũng có kiểm soát nội bộ, chẳng hạn như tách nhiệm vụ. Ví dụ, quản lý của một ngân hàng sẽ chỉ định một người cho vay và người khác để thu thập các khoản thanh toán cho vay.
5-Cs
Một sự an toàn và lành mạnh giám khảo cũng đánh giá hoạt động cho vay của ngân hàng theo thứ hạng chất lượng của một mẫu các khoản cho vay của ngân hàng. Khi một ngân hàng đánh giá là một ứng dụng cho vay, nó sử dụng "5-C" để đánh giá chất lượng của người nộp đơn. 5-Cs đứng cho:
• Công suất - biện pháp khả năng của người vay phải trả, bao gồm cả nguồn vay của thanh toán và số tiền thu nhập liên quan đến nợ nần.
• Tài sản thế chấp - lựa chọn của ngân hàng là gì, nếu khoản vay không được thanh toán? Tài sản gì có thể được chuyển cho các ngân hàng, giá trị thị trường của nó là gì, và nó có thể được bán một cách dễ dàng? Một tài sản có giá trị có thể là một ngôi nhà hay một chiếc xe hơi.
• Điều kiện - điều này đề cập đến hoàn cảnh của người vay. Ví dụ, nếu một storeowner đồ nội thất là yêu cầu cho một khoản vay, các ngân hàng sẽ quan tâm đến bao nhiêu ghế và Đi văng cửa hàng dự kiến sẽ bán trong khu vực trong năm năm tiếp theo.
• Vốn đầu tư - tài sản của người nộp đơn (nhà cửa, xe hơi, tiết kiệm) trừ đi nợ phải trả (thế chấp nhà, nợ thẻ tín dụng) đại diện cho thủ đô. Có các khoản nợ lớn hơn tài sản, khách hàng vay có thể gặp khó khăn trả nợ vay tiền nếu nguồn thường xuyên của ông về thu nhập bất ngờ giảm.
• nhân vật - các biện pháp sẵn sàng của người vay phải trả, bao gồm cả lịch sử thanh toán, báo cáo tín dụng của người vay và các thông tin từ những người cho vay khác.
điều tiết ngân hàng khác
số chính quyền liên bang và tiểu bang quy định các ngân hàng cùng với Cục Dự trữ Liên bang. Văn phòng Kiểm soát tiền tệ (OCC), Tổng công ty Bảo hiểm tiền gửi liên bang (FDIC), Văn phòng giám sát tiết kiệm (OTS) và các phòng ban ngân hàng của các quốc gia khác nhau cũng điều chỉnh tổ chức tài chính. Điều lệ OCC, quy định và giám sát ngân hàng điều lệ trên toàn quốc. FDIC, Cục Dự trữ Liên bang và các cơ quan ngân hàng nhà nước điều tiết ngân hàng nhà nước điều lệ. Ngân hàng và công ty cổ phần dịch vụ tài chính công ty, trong đó sở hữu hoặc có quyền kiểm soát tại một hoặc nhiều ngân hàng nắm giữ, cũng được quy định bởi Cục Dự trữ Liên bang. OTS kiểm tra các tổ chức tiết kiệm nhà điều lệ của liên bang và nhiều người, trong đó bao gồm các ngân hàng tiết kiệm và tiết kiệm và cho vay.