As we learn about personal finance,

As we learn about personal finance, writers and experts drive home one point again and again: debt is bad. Avoid debt. Get out of debt as soon as possible. However, in an effort to make sure everybody “gets it”, we’ve oversimplified the equation. Not all debts are created equal.
I sometimes come across the term good debt and bad debt. “Bad” debt is bad because either has a wicked interest rate or is designed to pay for depreciating assets like a car. “Good” debt is “good” because it’s used buy appreciating or income-producing assets like a business, real estate, or an education.
I don’t like the terms good and bad because it’s hard to call any debt “good”. A debt may not be bad, but it’s never “good”. There’s bad debt, and there’s debt that’s OK to keep around because you’re using it as leverage to build more wealth than you could without it.
And that’s how I view student loans. If held to an answer, I tell most people not to repay student loans early. Instead, take that money and invest it. As long as your student loans have interest rates less than 10 percent, over the long run, your money should do better in the stock market than the interest rate on your loans.
Look at it this way. If I gave you the choice between two investments:
Investment A pays 10 percent and is liquid (you can access your money anytime).
Investment B pays 5 percent and is illiquid (once you put money in, you can’t get it back for many years).
Which one would you pick?
Probably investment A. Yet by paying off your student loans early, you’re choosing investment B. As soon as you make a big loan payment, that cash is gone…you can’t use it for anything else: emergencies, a new home, an investment opportunity, etc. This is another reason I prefer hanging onto extra cash and investing instead of paying off a student loan early.

Read more at http://www.moneyunder30.com/should-you-pay-off-student-loans-early#muw5d2X4MLSs99M0.99

Kết quả (Việt) 1:

Khi chúng tôi tìm hiểu về tài chính cá nhân, nhà văn và các chuyên gia lái xe về nhà một điểm một lần nữa và một lần nữa: nợ là xấu. Tránh nợ. Có được ra khỏi nợ càng sớm càng tốt. Tuy nhiên, trong một nỗ lực để làm cho chắc chắn tất cả mọi người "được nó", chúng tôi đã oversimplified phương trình. Không phải tất cả các khoản nợ được tạo ra bằng nhau.Tôi đôi khi đi qua các thuật ngữ tốt nợ và nợ xấu. "Bad" nợ là xấu bởi vì có một tỷ lệ lãi suất xấu xa hoặc được thiết kế để trả tiền cho giảm các tài sản như một chiếc xe. Nợ "Tốt" là "tốt" vì nó đã sử dụng mua tăng giá hoặc sản xuất thu nhập tài sản như một doanh nghiệp, bất động sản hoặc một nền giáo dục.Tôi không thích các điều khoản tốt và xấu bởi vì nó là khó có thể gọi bất kỳ nợ "tốt". Một khoản nợ có thể không phải là xấu, nhưng nó không bao giờ "tốt". Có nợ xấu, và có là nợ đó là OK để tiếp tục xung quanh bởi vì bạn đang sử dụng nó như là đòn bẩy để xây dựng sự giàu có thêm hơn bạn có thể mà không có nó.Và đó là làm thế nào tôi xem sinh viên vay vốn. Nếu câu trả lời, tôi nói cho hầu hết mọi người không trả nợ cho vay học sinh sớm. Thay vào đó, lấy tiền đó và đầu tư. Miễn là cho vay học sinh của bạn có lãi ít hơn 10 phần trăm, trong lâu dài, tiền của bạn sẽ làm tốt hơn trong thị trường chứng khoán hơn lãi suất trên khoản vay của bạn.Nhìn vào nó bằng cách này. Nếu tôi đã cung cấp cho bạn sự lựa chọn giữa hai đầu tư:Đầu tư A trả 10 phần trăm và là chất lỏng (bạn có thể truy cập của bạn tiền bất cứ lúc nào).Đầu tư B trả 5 phần trăm và là illiquid (một khi bạn đặt tiền ở, bạn không thể có được nó trở lại trong nhiều năm).Mà một trong những bạn sẽ chọn?Có lẽ đầu tư A. Được bằng cách trả hết khoản cho vay học sinh của bạn sớm, bạn đang lựa chọn đầu tư sinh Ngay sau khi bạn thực hiện một khoản thanh toán cho vay lớn, tiền mặt rồi... bạn không thể sử dụng nó cho bất cứ điều gì khác: trường hợp khẩn cấp, một ngôi nhà mới, một cơ hội đầu tư, vv. Đây là một lý do tôi thích treo lên thêm tiền mặt và đầu tư thay vì trả hết các khoản vay cho sinh viên một sớm.Đọc thêm tại http://www.moneyunder30.com/should-you-pay-off-student-loans-early#muw5d2X4MLSs99M0.99

Kết quả (Việt) 2:

Khi chúng tôi tìm hiểu về tài chính cá nhân, các nhà văn và các chuyên gia lái xe về nhà một thời điểm một lần nữa và một lần nữa: nợ xấu. Tránh nợ. Có được ra khỏi nợ càng sớm càng tốt. Tuy nhiên, trong một nỗ lực để đảm bảo rằng tất cả mọi người "được nó", chúng tôi đã đơn giản của phương trình. Không phải tất cả các khoản nợ được tạo ra bằng nhau.
Đôi khi tôi đi qua những nợ tốt hạn và nợ xấu. "Bad" nợ là xấu bởi vì hoặc là có một mức lãi suất độc ác hay được thiết kế để trả cho tài sản mất giá như xe hơi. "Tốt" nợ là "tốt" vì nó được sử dụng mua tăng giá hoặc tài sản sản xuất như một doanh nghiệp, bất động sản, hay một nền giáo dục.
Tôi không thích những điều khoản tốt và xấu, vì thật khó để gọi bất kỳ khoản nợ "tốt". Một khoản nợ có thể không phải là xấu, nhưng nó không bao giờ là "tốt". Có những món nợ xấu, và có những món nợ đó là OK để giữ cho xung quanh bởi vì bạn đang sử dụng nó như là đòn bẩy để xây dựng sự giàu có hơn bạn có thể mà không có nó.
Và đó là cách tôi xem sinh viên vay vốn. Nếu tổ chức một câu trả lời, tôi nói rằng hầu hết mọi người không trả được nợ vay sinh viên sớm. Thay vào đó, lấy tiền đó và đầu tư nó. Miễn là các khoản vay sinh viên của bạn có lãi suất thấp hơn 10 phần trăm, trong dài hạn, tiền của bạn nên làm trong thị trường chứng khoán tốt hơn so với lãi suất cho vay của bạn.
Nhìn nó theo cách này. Nếu tôi đưa cho bạn sự lựa chọn giữa hai đầu tư:
Đầu tư A sẽ thanh toán 10 phần trăm và là chất lỏng (bạn có thể truy cập bất cứ lúc nào tiền của bạn).
Đầu tư B trả 5 phần trăm và tính thanh khoản thấp (một khi bạn bỏ tiền vào, bạn không thể có được nó trở lại cho nhiều năm).
Mà một trong những bạn sẽ chọn?
Có lẽ là đầu tư A. Tuy nhiên, bằng cách trả các khoản nợ sinh viên của bạn sớm, bạn đang chọn đầu tư B. Ngay sau khi bạn thực hiện thanh toán khoản vay lớn, tiền đã biến mất ... bạn có thể không sử dụng nó cho bất cứ điều gì khác: trường hợp khẩn cấp, một ngôi nhà mới, một cơ hội đầu tư, vv Đây là một lý do tôi thích treo lên thêm tiền mặt và đầu tư thay vì trả hết khoản vay sinh viên sớm. Đọc thêm tại http://www.moneyunder30.com /should-you-pay-off-student-loans-early#muw5d2X4MLSs99M0.99