contributions. If you are not contr

contributions. If you are not contributing the maximum percentage of your salary that your plan allows, then you are missing out on one of the best and safest ways to build your long-term wealth. Yet, among those who do participate in 401(k) plans, most are contributing too little.
Thaler and Benartzi (2004) have found a way to help overcome the lack of self- control and initiative that prevents optimal contribution rates. Using the psychological principles described in this book, they motivate people to increase their contributions to their 401(k) plans through a program called ‘‘Save More Tomorrow.’’ Under this pro- gram, workers commit ahead of time to increase their contribution rates a set amount every time they receive a raise. The success of the program is dependent on its under- standing of the concepts of hyperbolic discounting, procrastination, and loss aversion. Their design makes the program easy to adopt, because it’s easier to choose to do what you know you should do when you are discussing future rather than present events. It remains effective over time because people rarely take the initiative to opt out of the program once they have started. Finally, it is not that difficult for the saver to stomach; because the savings rate increases just as the size of his or her paycheck does, he or she will never experience a decrease in disposable income. The additional savings come from foregone consumption of anticipated gains, rather than from a decrease in current disposable income. The Save More Tomorrow plan, in just over two years, more than tripled the savings rates of those who joined. It is an important example of how knowl- edge of our psychological biases can help improve our decision making and, specifi- cally, financial planning. The principles of Save More Tomorrow can easily be applied to your own personal savings. Think ahead about how to schedule savings increases to coincide with windfalls, and construct ways to prevent avoiding these deadlines when the time comes.
Once you have allocated money to savings, decisions regarding where to place your retirement money should be based on a clear asset-allocation plan. Benartzi and Thaler (2001) make a convincing case that most people have far too low a percentage of their retirement funds in stocks. The fact that retirement funding is for the distant future means that it should be easier to accept the higher risk of stock in return for the higher returns that stocks achieve over a long period of time. A few bad years are unlikely to lead stocks to underperform bonds between now and the time when most readers will retire. As you approach retirement, it may make more sense to move more money into bonds to reduce risk.
In addition, as retirement draws near, annuities also make a great deal of sense for those investors who have the goal of buying a desired bundle of life goods. In return for a lump sum of money, the investor gets a guaranteed amount of funds periodically for the rest of his or her life. If you die ahead of schedule, you lose—but then again, you won’t need the money anyway. However, if you outlive expectations, you will get a great return, and you are more likely to need these additional funds. Annuities are underused in comparison to the financial benefits that they create. In addition, annuities are now provided by a number of charitable organizations, allowing you to obtain guaranteed income and tax benefits and to fund your preferred charity. These annuities create more total benefit than what you could obtain privately, while making a similarly valued contribution to society. Although annuities are logical for many investors, you need to

Kết quả (Việt) 1:

những đóng góp. Nếu bạn không đang đóng góp tối đa tỷ lệ tiền lương của bạn kế hoạch của bạn cho phép, sau đó bạn đang mất tích ra trên một trong những cách tốt nhất và an toàn nhất để xây dựng sự giàu có của bạn lâu dài. Tuy vậy, trong số những người tham gia vào kế hoạch 401 (k), hầu hết đang đóng góp quá ít.Thaler và Benartzi (2004) đã tìm thấy một cách để giúp khắc phục sự thiếu tự kiểm soát và chủ động nhằm ngăn ngừa tỷ lệ đóng góp tối ưu. Sử dụng các nguyên tắc tâm lý được miêu tả trong cuốn sách này, họ khuyến khích người dân để tăng đóng góp của họ để kế hoạch của họ 401 (k) thông qua một chương trình được gọi là '' tiết kiệm hơn vào ngày mai." Dưới này pro-gam, cam kết của người lao động trước thời gian để tăng sự đóng góp của tỷ giá một số tiền mỗi khi họ nhận được một nâng cao. Sự thành công của chương trình là phụ thuộc vào của nó dưới-đứng của những khái niệm về chiết khấu hypebolic, sự trì hoãn và mất mát bất mãn. Thiết kế của họ làm cho các chương trình dễ dàng để áp dụng, vì nó dễ dàng hơn để lựa chọn để làm những gì bạn biết bạn nên làm gì khi bạn đang thảo luận về tương lai chứ không phải là hiện tại các sự kiện. Nó vẫn còn có hiệu quả theo thời gian bởi vì những người hiếm khi có sáng kiến để chọn không tham gia các chương trình sau khi họ đã bắt đầu. Cuối cùng, không phải là difficult cho tiết kiệm để Dạ dày; bởi vì tỷ lệ tiết kiệm tăng lên cũng như kích thước của mình hoặc tiền lương của mình không, anh ấy hoặc cô ấy sẽ không bao giờ kinh nghiệm giảm thu nhập dùng một lần. Tiết kiệm thêm đến từ foregone tiêu thụ của các dự đoán lợi nhuận, hơn là từ một sự giảm xuống trong thu nhập dùng một lần hiện tại. Tiết kiệm thêm ngày mai kế hoạch, trong chỉ hơn hai năm, gấp tỷ lệ tiết kiệm của những người tham gia. Nó là một ví dụ quan trọng của knowl-cạnh của thành kiến tâm lý của chúng tôi có thể giúp cải thiện chúng tôi đưa ra quyết định và, specifi-cally, lập kế hoạch tài. Các nguyên tắc của tiết kiệm hơn ngày mai có thể dễ dàng được áp dụng để tiết kiệm cá nhân của riêng bạn. Hãy suy nghĩ trước về làm thế nào để lập kế hoạch tiết kiệm tăng để trùng với windfalls và xây dựng cách để phòng ngừa tránh những thời hạn khi thời gian đến.Một khi bạn đã phân bổ tiền để tiết kiệm, quyết định về nơi để đặt tiền hưu trí của bạn nên được dựa trên một kế hoạch rõ ràng phân bổ tài sản. Benartzi và Thaler (2001) làm cho một trường hợp thuyết phục rằng hầu hết mọi người có quá thấp tỷ lệ phần trăm của các quỹ hưu trí của họ trong cổ phiếu. Một thực tế rằng quỹ hưu trí tài trợ cho các phương tiện tương lai xa xôi, nên dễ dàng hơn để chấp nhận rủi ro cao hơn của các cổ phiếu còn lại lợi nhuận cao cổ phiếu đó đạt được trong một thời gian dài. Một vài năm xấu có khả năng dẫn đầu các cổ phiếu cho underperform các liên kết giữa bây giờ và thời gian khi hầu hết độc giả sẽ nghỉ hưu. Khi bạn tiếp cận quỹ hưu trí, nó có thể làm cho ý nghĩa hơn để di chuyển nhiều tiền hơn vào liên kết để giảm nguy cơ.Ngoài ra, như hưu trí rút ra gần, niên kim cũng làm cho rất nhiều ý nghĩa cho các nhà đầu tư những người đã có các mục tiêu của việc mua một bó mong muốn các hàng hoá cuộc sống. Để đổi lại một lần số tiền, nhà đầu tư nhận được một số tiền đảm bảo quỹ định kỳ cho phần còn lại của cuộc sống của mình. Nếu bạn chết trước thời hạn, bạn mất- nhưng sau đó một lần nữa, bạn sẽ không cần tiền anyway. Tuy nhiên, nếu bạn outlive mong đợi, bạn sẽ nhận được một trở lại lớn, và bạn có nhiều khả năng cần những khoản tiền bổ sung. Niên kim được underused so với tài lợi mà họ tạo ra. Ngoài ra, các niên kim bây giờ được cung cấp bởi một số tổ chức từ thiện, cho phép bạn để có được đảm bảo thu nhập và thuế lợi và quỹ từ thiện ưa thích của bạn. Các niên kim tạo thêm tất cả chứa hơn những gì bạn có thể có được tư nhân, trong khi thực hiện một sự đóng góp tương tự có giá trị cho xã hội. Mặc dù niên kim hợp lý cho nhiều nhà đầu tư, bạn cần phải

Kết quả (Việt) 2:

đóng góp. Nếu bạn không đóng góp tỷ lệ tối đa của mức lương của bạn rằng kế hoạch của bạn cho phép, sau đó bạn đang bỏ lỡ một trong những cách tốt nhất và an toàn nhất để xây dựng sự giàu có lâu dài của bạn. Tuy nhiên, trong số những người làm tham gia vào kế hoạch 401 (k), nhất là đóng góp quá ít.
Thaler và Benartzi (2004) đã tìm thấy một cách để giúp khắc phục sự thiếu tự chủ và chủ động ngăn chặn tỷ lệ đóng góp tối ưu. Sử dụng các nguyên tắc tâm lý được mô tả trong cuốn sách này, họ động viên mọi người để tăng sự đóng góp của họ cho họ 401 (k) có kế hoạch thông qua một chương trình được gọi là '' Tiết Kiệm Nhiều ngày mai. '' Theo gram này, người lao động cam kết trước thời gian để tăng sự đóng góp của họ giá một số tiền mỗi khi họ nhận được một nâng cao. Sự thành công của chương trình phụ thuộc vào sự hiểu biết của mình về các khái niệm chiết khấu hyperbolic, sự trì hoãn, và mất ác cảm. Thiết kế của họ làm cho chương trình dễ dàng để áp dụng, bởi vì nó dễ dàng hơn để lựa chọn để làm những gì bạn biết bạn nên làm khi bạn đang thảo luận về tương lai chứ không phải là các sự kiện hiện tại. Nó vẫn còn hiệu lực theo thời gian bởi vì mọi người hiếm khi chủ động để không tham gia vào chương trình một khi họ đã bắt đầu. Cuối cùng, nó không phải là khăn fi sùng bái cho tiết kiệm để dạ dày; bởi vì sự gia tăng tỷ lệ tiết kiệm chỉ là kích thước của tiền lương của mình hay không, anh ta hoặc cô ấy sẽ không bao giờ gặp một giảm thu nhập. Việc tiết kiệm thêm đến từ tiêu dùng bỏ qua các lợi ích dự đoán, chứ không phải là do giảm thu nhập hiện tại. Các Lưu thêm kế hoạch ngày mai, chỉ trong hai năm, tăng hơn ba lần tỷ lệ tiết kiệm của những người tham gia. Đây là một ví dụ quan trọng của cạnh như thế nào kiến thức của những thành kiến tâm lý của chúng tôi có thể giúp cải thiện việc ra quyết định của chúng tôi, và biệt fi- cụ thể, lập kế hoạch tài chính. Các nguyên tắc của Lưu thêm Ngày mai có thể dễ dàng được áp dụng để tiết kiệm cá nhân của riêng bạn. Hãy suy nghĩ trước về làm thế nào để sắp xếp tăng tiết kiệm để trùng với của trời cho, và xây dựng những cách để ngăn chặn tránh những thời hạn khi thời gian đến.
Một khi bạn đã phân bổ tiền tiết kiệm, các quyết định liên quan đến nơi để đặt tiền hưu trí của bạn nên được dựa trên một asset- rõ ràng kế hoạch phân bổ. Benartzi và Thaler (2001) thực hiện một trường hợp thuyết phục rằng hầu hết mọi người có quá thấp một tỷ lệ phần trăm của các quỹ hưu trí của họ vào cổ phiếu. Thực tế là tài trợ hưu trí là cho tương lai xa có nghĩa là nó sẽ dễ dàng để chấp nhận rủi ro cao hơn cổ phiếu để đổi lấy lợi nhuận cao hơn cổ phiếu đạt được trong thời gian dài của thời gian. Một vài năm xấu không có khả năng dẫn đến cổ phiếu kém hiệu quả liên kết giữa bây giờ và thời gian khi hầu hết người đọc sẽ nghỉ hưu. Khi bạn tiếp cận về hưu, nó có thể làm cho ý nghĩa hơn để di chuyển thêm tiền vào trái phiếu để giảm rủi ro.
Ngoài ra, khi nghỉ hưu đến gần, niên kim cũng làm cho rất nhiều ý nghĩa đối với những nhà đầu tư có mục tiêu mua một bó mong muốn của cuộc sống Các mặt hàng. Đổi lại cho một lần tiền, nhà đầu tư được một số tiền bảo lãnh của quỹ định kỳ cho phần còn lại của cuộc sống của mình. Nếu bạn chết trước thời hạn, bạn bị mất-nhưng sau đó một lần nữa, bạn sẽ không cần tiền nào. Tuy nhiên, nếu bạn sống lâu hơn mong đợi, bạn sẽ có được một sự trở lại tuyệt vời, và bạn có nhiều khả năng cần những nguồn vốn bổ sung. Niên kim đang được tận dụng trong so sánh với các tài chính lợi ích fi mà họ tạo ra. Ngoài ra, niên kim hiện đang được cung cấp bởi một số tổ chức từ thiện, cho phép bạn để có được thu nhập và lợi ích về thuế ts fi bảo đảm và tài trợ từ thiện của bạn ưa thích. Những lĩnh họ tạo ra tổng cộng hơn lợi ích fi t hơn những gì bạn có thể có được tư nhân, trong khi làm cho một đóng góp có giá trị tương tự cho xã hội. Mặc dù niên kim là hợp lý cho nhiều nhà đầu tư, bạn cần phải