Alarmingly low personal savings rat

Alarmingly low personal savings rates and a shift in retirement policy toward per- sonal responsibility have amplified the calls for personal finance education. While a majority of parents leave their children’s financial education to the formal education system (American Savings Education Council, 2001), only seven states require a high school course with personal finance content for graduation (National Council on Economic Education [NCEE], 2005). More reassuringly, 38 states maintain personal finance education standards and 21 of these states mandate implementation of these standards (NCEE, 2005).1 As education policy continues to develop, the need for evidence linking curriculum programming to increased knowledge, changed atti- tudes, and most importantly, improved financial behaviors has never been greater.
To date, studies evaluating personal finance education delivered through school curriculum have shown that the financial competency (i.e., behavior, attitude, and knowledge) of secondary school students is positively impacted by widely delivered consumer and financial education (National Endowment for Financial Education,
1998; Langrehr, 1979; Tennyson & Nguyen, 2001). For example, students enrolled in a high school curriculum designed to teach financial management were tested immediately following and three months after taking a course in personal financial management. Evaluators found increased financial knowledge (e.g., understanding the cost of credit), improved financial behavior (e.g., budgeting) and higher levels of financial efficacy (e.g., greater confidence in money management) resulting from participating in the High School Financial Planning Program (Danes, Huddleston- Casas, & Boyce, 1999).
Although previous research suggests that early exposure to financial concepts has positive effects on money management skills of high school students (Huddleston, Danes, & Boyce, 1999) and positive lasting effects on financial knowledge and savings behavior when students reach adulthood (Bernheim, Garrett, & Maki, 2001), research on the impact of college level personal finance education on knowledge and behavior has received limited attention. Examining how participating in a high school and/or college personal finance course influences investment knowledge, and ultimately how their investment knowledge relates to savings rates is of critical importance to financial educators, advisors, and education policy makers. The goal of the current study is to evaluate outcomes from personal financial education delivered in high school and university settings. Unique to this study is the inclusion of both high school and college level education courses within the same sample. In most cases the education was delivered years ago—making this an assessment of the longer term impacts of personal finance courses.
The purpose of the current research is to better inform financial educators and policy makers as standards, course curricula, and education mandates are developed. Specifically, we hope to enhance our understanding of the financial learning process by studying the effects of participating in a high school and/or university personal finance course on financial knowledge and personal savings.

Kết quả (Việt) 1:

Đáng báo động thấp tỷ lệ tiết kiệm cá nhân và một sự thay đổi trong chính sách nghỉ hưu hướng tới một - Tú trách nhiệm có khuếch đại các cuộc gọi cho giáo dục tài chính cá nhân. Trong khi một phần lớn của cha mẹ để lại con cái của họ tài chính giáo dục để hệ thống giáo dục chính quy (tiết kiệm giáo dục hội đồng Mỹ, 2001), chỉ bảy tiểu bang yêu cầu một khóa học trường trung học với nội dung cá nhân tài chính cho tốt nghiệp (hội đồng quốc gia về giáo dục kinh tế [NCEE], 2005). Hơn reassuringly, 38 Kỳ duy trì tài chính cá nhân giáo dục tiêu chuẩn và 21 trong số các nước qui định thực hiện các tiêu chuẩn (NCEE, 2005).1 như chính sách giáo dục tiếp tục phát triển, sự cần thiết cho bằng chứng liên kết chương trình giảng dạy chương trình để tăng kiến thức, thay đổi atti-tudes, và quan trọng nhất, cải tiến hành vi tài chính chưa bao giờ lớn hơn.Đến nay, nghiên cứu đánh giá giáo dục tài chính cá nhân giao thông qua chương trình giảng dạy học đã chỉ ra rằng năng lực tài chính (tức là, hành vi, Thái độ, và kiến thức) của học sinh trung học tích cực bị ảnh hưởng bởi người tiêu dùng rộng rãi giao và tài chính giáo dục (National Endowment for tài chính giáo dục,năm 1998; Langrehr, năm 1979; Tennyson & Nguyễn, 2001). Ví dụ, học sinh ghi danh vào một chương trình học được thiết kế để dạy cho quản lý tài chính đã được thử nghiệm ngay lập tức sau và ba tháng sau khi tham gia một khóa học quản lý tài chính cá nhân. Thẩm định tìm thấy tăng kiến thức tài chính (ví dụ, sự hiểu biết chi phí tín dụng), cải thiện tài chính hành vi (ví dụ như, ngân sách) và các cấp độ cao hơn hiệu quả tài chính (ví dụ, sự tự tin hơn trong quản lý tiền) do tham gia vào tài chính kế hoạch chương trình PTTH (Đan Mạch, Huddleston - Casas & Boyce, 1999).Although previous research suggests that early exposure to financial concepts has positive effects on money management skills of high school students (Huddleston, Danes, & Boyce, 1999) and positive lasting effects on financial knowledge and savings behavior when students reach adulthood (Bernheim, Garrett, & Maki, 2001), research on the impact of college level personal finance education on knowledge and behavior has received limited attention. Examining how participating in a high school and/or college personal finance course influences investment knowledge, and ultimately how their investment knowledge relates to savings rates is of critical importance to financial educators, advisors, and education policy makers. The goal of the current study is to evaluate outcomes from personal financial education delivered in high school and university settings. Unique to this study is the inclusion of both high school and college level education courses within the same sample. In most cases the education was delivered years ago—making this an assessment of the longer term impacts of personal finance courses.The purpose of the current research is to better inform financial educators and policy makers as standards, course curricula, and education mandates are developed. Specifically, we hope to enhance our understanding of the financial learning process by studying the effects of participating in a high school and/or university personal finance course on financial knowledge and personal savings.

Kết quả (Việt) 2:

Tỷ lệ tiết kiệm cá nhân thấp đáng báo động và một sự thay đổi trong chính sách nghỉ hưu đối với trách nhiệm trọng điểm cá đã khuếch đại các cuộc gọi cho giáo dục tài chính cá nhân. Trong khi phần lớn các bậc cha mẹ lại giáo dục tài chính của con cái đối với hệ thống giáo dục chính quy (American Savings Hội đồng Giáo dục, 2001), chỉ có bảy tiểu bang yêu cầu một khoá học cao với nội dung tài chính cá nhân cho tốt nghiệp (Hội đồng quốc gia về Giáo dục Kinh tế [NCEE], 2005) . Yên lòng hơn, 38 tiểu bang duy trì tiêu chuẩn giáo dục tài chính cá nhân và 21 của các nước uỷ quyền thực hiện các tiêu chuẩn này (NCEE, 2005) .1 Khi chính sách giáo dục tiếp tục phát triển, nhu cầu về bằng chứng liên quan lập trình chương trình giảng dạy để nâng cao kiến thức, thay đổi tudes atti-, và quan trọng nhất, cải thiện hành vi tài chính chưa bao giờ lớn.
Cho đến nay, các nghiên cứu đánh giá giáo dục tài chính cá nhân cung cấp thông qua chương trình học đã chỉ ra rằng năng lực tài chính (ví dụ, hành vi, thái độ, và kiến thức) của học sinh trung học đang tác động tích cực bởi giao rộng rãi người tiêu dùng và giáo dục tài chính (Quỹ Quốc gia về Giáo dục tài chính,
năm 1998; Langrehr, 1979; Tennyson & Nguyen, 2001). Ví dụ, học sinh ghi danh vào một chương trình học cao được thiết kế để dạy quản lý tài chính đã được thử nghiệm ngay lập tức sau ba tháng sau khi tham gia một khóa học về quản lý tài chính cá nhân. Evaluators tìm thấy gia tăng kiến thức tài chính (ví dụ, sự hiểu biết chi phí tín dụng), hành vi tài chính được cải thiện (ví dụ, ngân sách) và cấp độ cao hơn về hiệu quả tài chính (ví dụ, tự tin hơn trong việc quản lý tiền bạc), kết quả tham gia Chương trình Kế hoạch tài chính High School (Đan Mạch , Huddleston- Casas, & Boyce, 1999).
Mặc dù nghiên cứu trước đây cho thấy rằng tiếp xúc sớm với các khái niệm tài chính có tác động tích cực về kỹ năng quản lý tiền bạc của học sinh trung học (Huddleston, Đan Mạch, & Boyce, 1999) và tác động lâu dài tích cực về kiến thức tài chính và hành vi tiết kiệm khi học sinh đến tuổi trưởng thành (Bernheim, Garrett, & Maki, 2001), nghiên cứu về tác động của giáo dục tài chính cá nhân cấp đại học về kiến thức và hành vi đã nhận được sự chú ý hạn chế. Kiểm tra như thế nào tham gia vào một trường trung học và / hoặc đại học tài chính cá nhân kiến thức ảnh hưởng tất nhiên đầu tư, và cuối cùng là như thế nào kiến thức đầu tư của họ liên quan đến tỷ lệ tiết kiệm là cực kỳ quan trọng để các nhà giáo dục tài chính, cố vấn và các nhà hoạch định chính sách giáo dục. Mục tiêu của nghiên cứu này là để đánh giá kết quả giáo dục tài chính cá nhân từ chuyển giao trong trường trung học và các thiết lập trường đại học. Duy nhất cho nghiên cứu này là sự bao gồm các khóa học giáo dục cả hai trường trung học và trình độ cao đẳng trong cùng một mẫu. Năm ở hầu hết các trường hợp, giáo dục được giao trước đây làm này đánh giá về những tác động lâu dài của khóa học tài chính cá nhân.
Mục đích của nghiên cứu này là để thông báo tốt hơn các nhà giáo dục tài chính và các nhà hoạch định chính sách, các tiêu chuẩn, giáo trình khóa học, và nhiệm vụ giáo dục được phát triển . Cụ thể, chúng tôi hy vọng sẽ tăng cường sự hiểu biết của chúng ta về quá trình học tập tài chính bằng cách nghiên cứu những tác động của việc tham gia vào một trường trung học và / hoặc khóa học tài chính cá nhân của trường đại học về kiến thức tài chính và tiết kiệm cá nhân.