After this experience, many regulat

After this experience, many regulators and legislators believed
the existing regulatory system was still flawed and unable to deal
with the basic banking troubles that appeared in the 1930s. Banking, once again, was vulnerable to shifts in public confidence, and
instead of withstanding the financial collapse of the 1930s, the
banking system was at the forefront of the crisis. Many reform
measures were proposed during this time. Several of them were
first introduced in the Banking Act of 1933 and then implemented more fully through the Banking Act of 1935.
The most significant change in the banking system incorporated in these acts was the federal insurance of deposits. The Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) was organized to
carry out this provision, which initially provided insurance coverage of up to $2,500 per depositor. As a result, insurance has been
required of all Federal Reserve member banks since 1934 and
extended to nonmember banks at their option and on approval of
the FDIC. The insurance system has been funded by premiums
paid by the insured banks.
The FDIC has come to mean several things for bank regulation.
Most importantly, once the insurance system was established and
began to prove itself, bank panics and the loss of public confidence
became much less of a threat to the banking system. With insurance, all but the largest depositors were assured that they would
not suffer a deposit loss even if their bank failed. In addition, since
nearly all nonmember banks eventually took out FDIC insurance,
federal supervision and examination was extended to almost the
entire banking system. The FDIC was empowered to examine all
insured banks. However, to prevent regulatory duplication, its
supervision has been confined largely to insured state nonmember
banks. Finally, with deposit insurance came a greater regulatory
emphasis on reorganizing or merging a failing bank to maintain
banking service and reduce financial disruption in its community.
History of Banking Regulation 23
Other banking changes were also incorporated into the Banking Acts of 1933 and 1935. First, insured banks were prohibited
from paying interest on demand deposits, and provisions were
made for the Federal Reserve Board and the FDIC to limit the
interest rates banks could pay on time deposits. Interest ceilings
were advocated under a disputed notion that paying higher
deposit rates forced banks to try boosting revenue through riskier
investment and lending policies. Second, in response to the stock
market crash, investment banks were prohibited from affiliating
with commercial banks, and bankers were restricted to a limited
range of investment banking activities.
Third, after the failure of many small unit banks, the federal
banking agencies were required to consider certain factors before
allowing a bank to commence operations with deposit insurance.
Among these factors were capital adequacy, earnings prospects,
managerial character, and community need. As a result, the Banking Acts and the economic environment of the 1930s represented
the final step in the decline of free banking and the beginning of
more restrictive bank chartering. Fourth, the Federal Reserve
Board was given authority to change reserve requirements for
member banks within certain percentages. Finally, to encourage
larger and more geographically diversified banks, Congress voted
to allow national banks to form branch offices to the same extent
as state banks.
These provisions and the advent of the FDIC not only changed
commercial banking, but also altered the structure and division of
power among the regulatory authorities. As many state banks took
out federal deposit insurance, state banking agencies lost their position as sole regulators of state nonmember banks. However, in 1939,
nonmember banks and the state agencies succeeded in getting a provision in the 1935 act removed, which would have required insured
nonmember banks to join the Federal Reserve System. Also, the
structure of the Federal Reserve System was changed in the Banking
Acts. The acts centralized more power in the Federal Reserve Board,
24 BANKINGREGULATION
increased its administrative responsibility in Reserve Bank supervisory duties, and established the Federal Open Market Committee to
direct open market operations for the system.
A RAPIDLYEVOLVINGBANKINGSYSTEM
After the banking collapse of the 1930s, federal deposit insurance and the conservative attitudes of bankers who had survived
the Great Depression helped to restore the banking system and
lessen fears of future banking crises and depositor panics. This
environment brought about a lengthy period of recovery. The next
stage in U.S. banking history was initiated in the second half of the
twentieth century, when the banking system found itself on the
verge of many dramatic and innovative changes.
Pathbreaking technological advances in communications and
data processing were beginning to pave the way for a vast array of
new financial services and instruments. In addition, these advances
were breaking down many of the traditional barriers that had
effectively limited competition between banks and other parts of
the financial system. Another result was to make multi-office
banking much more feasible and desirable, thus helping to foster
rapid banking consolidation and allow banking organizations to
expand into new markets — either on an intrastate, interstate, or
international basis. These recent advances have also enabled
bankers to maintain better and more timely information on their
operations and risk exposures, while creating a wider set of tools
and instruments to address banking risks.
Overall, these changes have brought about the most innovative
and revolutionary period in U.S. banking history.

Kết quả (Việt) 1:

Sau kinh nghiệm này, nhiều cơ quan quản lý và các nhà lập pháp tinHệ thống quản lý sẵn có được vẫn còn thiếu sót và không thể đối phóvới những khó khăn của ngân hàng cơ bản xuất hiện trong những năm 1930. Ngân hàng, một lần nữa, là dễ bị tổn thương để thay đổi trong sự tự tin công cộng, vàthay vì chịu sự sụp đổ tài chính của thập niên 1930, cácHệ thống ngân hàng là đi đầu trong cuộc khủng hoảng. Nhiều cải cáchCác biện pháp đã được đề xuất trong thời gian này. Một vài người trong số họ đãđầu tiên được giới thiệu trong đạo luật ngân hàng của 1933 và sau đó thực hiện đầy đủ hơn thông qua Đạo luật ngân hàng năm 1935.Sự thay đổi quan trọng nhất trong hệ thống ngân hàng tích hợp vào trong các hành vi là liên bang bảo hiểm tiền gửi. Liên bang Deposit bảo hiểm Tổng công ty (FDIC) được tổ chức đểthực hiện quy định này, mà ban đầu cung cấp bảo hiểm của lên đến $2,500 mỗi depositor. Kết quả là, bảo hiểm đãyêu cầu của tất cả các ngân hàng dự trữ liên bang thành viên kể từ năm 1934 vàmở rộng cho các ngân hàng nonmember tại tùy chọn của họ và phê duyệt củaFDIC. Hệ thống bảo hiểm đã được tài trợ bởi tiền đóng bảo hiểmtrả tiền bởi các ngân hàng được bảo hiểm.FDIC đã đến để có nghĩa là một vài điều cho quy định ngân hàng.Quan trọng nhất, một khi hệ thống bảo hiểm được thành lập vàbắt đầu chứng minh bản thân, ngân hàng panics và sự mất mát của sự tự tin công cộngtrở thành nhiều ít của một mối đe dọa để hệ thống ngân hàng. Với bảo hiểm, tất cả, nhưng những người gửi tiền lớn nhất đã được đảm bảo rằng họ sẽkhông bị mất tiền ngay cả khi ngân hàng của họ không thành công. Ngoài ra, kể từgần như tất cả các ngân hàng nonmember cuối cùng đã diễn ra FDIC bảo hiểm,Liên bang giám sát và kiểm tra được mở rộng để gần như cácHệ thống ngân hàng toàn bộ. FDIC được trao quyền để kiểm tra tất cảbảo hiểm ngân hàng. Tuy nhiên, để ngăn chặn sao chép quy định, của nóGiám sát đã được hạn chế chủ yếu để bảo hiểm y tế nhà nước nonmemberNgân hàng. Cuối cùng, với khoản tiền bảo hiểm đến một lớn hơn quy địnhnhấn mạnh vào tổ chức lại hoặc kết hợp một ngân hàng thất bại để duy trìDịch vụ ngân hàng và giảm bớt sự gián đoạn tài chính trong cộng đồng của nó.Lịch sử của ngân hàng quy định 23Thay đổi ngân hàng khác cũng được tích hợp vào các hành vi ngân hàng của 1933 và 1935. Ngân hàng đầu tiên, được bảo hiểm bị Cấmtừ thanh toán lãi suất trên nhu cầu tiền gửi, và quy địnhthực hiện cho hội đồng quản trị dự trữ liên bang và FDIC để hạn chế cáclãi suất tỷ giá ngân hàng có thể trả tiền trên tiền gửi thời gian. Lãi suất trầnđã ủng hộ dưới một khái niệm tranh chấp đó phải trả cao hơntiền đặt cọc buộc các ngân hàng để cố gắng thúc đẩy doanh thu thông qua tỷ giá rủi rođầu tư và chính sách cho vay. Thứ hai, để đáp ứng với các cổ phiếuthị trường sụp đổ, đầu tư ngân hàng đã bị cấm từ affiliatingvới ngân hàng thương mại, và ngân hàng đã bị giới hạn đến một giới hạnphạm vi của ngân hàng hoạt động đầu tư.Thứ ba, sau thất bại của nhiều đơn vị nhỏ ngân hàng, liên bangNgân hàng cơ quan được yêu cầu để xem xét một số yếu tố trước khicho phép một ngân hàng để bắt đầu hoạt động với khoản tiền bảo hiểm.Trong số những yếu tố này có đầy đủ vốn, khách hàng tiềm năng thu nhập,quản lý nhân vật, và cộng đồng cần thiết. Kết quả là, các hành vi ngân hàng và môi trường kinh tế của những năm 1930 đại diệnbước cuối cùng trong sự suy giảm của miễn phí ngân hàng và bắt đầuhạn chế ngân hàng thuê tàu. Thứ tư, dự trữ liên bangHội đồng đã được trao quyền để thay đổi yêu cầu dự trữ chotài khoản của các ngân hàng trong vòng tỷ lệ phần trăm nhất định. Cuối cùng, để khuyến khíchNgân hàng lớn hơn và đa dạng hơn về mặt địa lý, Quốc hội đã bỏ phiếuđể cho phép các ngân hàng quốc gia để hình thức chi nhánh văn phòng trong phạm vi tương tựnhư ngân hàng nhà nước.Các quy định và sự ra đời của FDIC không chỉ thay đổiNgân hàng thương mại, nhưng cũng có thể thay đổi cấu trúc và các bộ phận củaquyền lực trong chính quyền quy định. Như nhiều nhà nước ngân hàng đãbảo hiểm tiền gửi liên bang, cơ quan nhà nước ngân hàng mất vị trí của họ như là cơ quan quản lý duy nhất của nhà nước nonmember ngân hàng. Tuy nhiên, vào năm 1939,nonmember ngân hàng và các cơ quan nhà nước đã thành công trong việc cung cấp một trong các hành động 1935 bị loại bỏ, mà có thể yêu cầu được bảo hiểmnonmember các ngân hàng để tham gia hệ thống dự trữ liên bang. Ngoài ra, cáccấu trúc của hệ thống dự trữ liên bang đã được thay đổi trong các ngân hàngHành vi. Các hành vi tập trung nhiều quyền lực trong hội đồng quản trị dự trữ liên bang,24 BANKINGREGULATIONtăng trách nhiệm hành chính của mình trong nhiệm vụ Giám sát ngân hàng dự trữ, và thành lập các ủy ban thị trường mở liên bang đểthị trường mở trực tiếp các hoạt động cho hệ thống.MỘT RAPIDLYEVOLVINGBANKINGSYSTEMSau khi sự sụp đổ của ngân hàng của thập niên 1930, bảo hiểm tiền gửi liên bang và Thái độ bảo thủ của ngân hàng, những người đã sống sótĐại khủng hoảng đã giúp để khôi phục lại hệ thống ngân hàng vàgiảm bớt nỗi sợ hãi của cuộc khủng hoảng ngân hàng trong tương lai và depositor panics. Điều nàymôi trường mang lại một thời gian dài của phục hồi. Tiếp theoCác giai đoạn trong lịch sử ngân hàng Mỹ đã được khởi xướng trong nửa thứ hai của cácthế kỷ 20, khi hệ thống ngân hàng tìm thấy bản thân trên cácbờ vực của nhiều thay đổi mạnh mẽ và sáng tạo.Pathbreaking công nghệ tiến bộ trong thông tin liên lạc vàxử lý dữ liệu đã bắt đầu mở đường cho một loạt cácDịch vụ tài chính mới và các công cụ. Ngoài ra, những tiến bộđã phá bỏ nhiều người trong số các rào cản truyền thống mà cóhiệu quả hạn chế cạnh tranh giữa ngân hàng và các bộ phận khác củaHệ thống tài chính. Một quả là để làm cho nhiều văn phòngNgân hàng nhiều hơn nữa khả thi và mong muốn, do đó giúp đỡ để nuôi dưỡngNgân hàng nhanh chóng củng cố và cho phép các tổ chức ngân hàngmở rộng ra các thị trường mới — hoặc trên một intrastate, tiểu bang, hoặcQuốc tế cơ sở. Những tiến bộ gần đây cũng đã bậtCác ngân hàng để duy trì tốt hơn và biết thêm thông tin kịp thời trên của họhoạt động và nguy cơ tiếp xúc, trong khi tạo ra một tập hợp rộng lớn hơn các công cụvà dụng cụ để địa chỉ ngân hàng rủi ro.Nói chung, những thay đổi này đã mang lại sáng tạo nhấtvà các thời kỳ cách mạng Hoa Kỳ ngân hàng lịch sử.

Kết quả (Việt) 2:

Sau kinh nghiệm này, nhiều nhà quản lý và các nhà lập pháp cho rằng
hệ thống quản lý hiện vẫn còn thiếu sót và không thể đối phó
với các khó khăn ngân hàng cơ bản đã xuất hiện trong những năm 1930. Ngân hàng, một lần nữa, là dễ bị tổn thương bởi sự thay đổi trong công chúng tin tưởng, và
thay vì chịu đựng sự sụp đổ tài chính của những năm 1930,
hệ thống ngân hàng đi đầu trong cuộc khủng hoảng. Nhiều cải cách
các biện pháp đã được đề xuất trong thời gian này. Một vài trong số họ đã được
giới thiệu đầu tiên trong Luật Ngân hàng năm 1933 và sau đó thực hiện đầy đủ hơn thông qua Đạo luật Ngân hàng của năm 1935.
Sự thay đổi quan trọng nhất trong hệ thống ngân hàng kết hợp trong các hành vi là bảo hiểm liên bang của tiền gửi. Tổng công ty Bảo hiểm tiền gửi Liên bang (FDIC) đã tổ chức để
thực hiện quy định này, ban đầu cung cấp bảo hiểm lên đến $ 2,500 mỗi người gửi tiền. Kết quả là, bảo hiểm đã được
yêu cầu của tất cả các ngân hàng thành viên dự trữ liên bang kể từ năm 1934 và
mở rộng thêm cho các ngân hàng thành viên đệ tùy theo lựa chọn của họ và về việc phê duyệt
các FDIC. Hệ thống bảo hiểm đã được tài trợ bằng những khoản
thanh toán của các ngân hàng tham gia bảo hiểm.
FDIC đã mang ý nghĩa một số điều quy định cho ngân hàng.
Quan trọng nhất là, một khi hệ thống bảo hiểm được thành lập và
bắt đầu để chứng minh bản thân, hoảng loạn ngân hàng và mất lòng tin của công chúng
đã trở thành ít hơn nhiều của một mối đe dọa cho hệ thống ngân hàng. Với bảo hiểm, tất cả nhưng người gửi tiền lớn nhất được đảm bảo rằng họ sẽ
không phải chịu một mất mát tiền gửi ngân hàng của họ ngay cả khi thất bại. Ngoài ra, kể từ khi
ngân hàng gần như tất cả các thành viên đệ cuối cùng lấy ra bảo hiểm FDIC,
giám sát, kiểm tra liên bang đã được mở rộng đến hầu hết các
toàn bộ hệ thống ngân hàng. FDIC đã được trao quyền để kiểm tra tất cả
các ngân hàng tham gia bảo hiểm. Tuy nhiên, để tránh trùng lặp quản lý, nó
giám sát đã được hạn chế phần lớn là thành viên đệ nhà nước bảo hiểm
ngân hàng. Cuối cùng, với bảo hiểm tiền gửi đến một quy định lớn hơn
sự nhấn mạnh về việc tổ chức lại hoặc sáp nhập một ngân hàng không duy trì
dịch vụ ngân hàng và giảm thiểu sự gián đoạn trong tài chính cộng đồng của mình.
Lịch sử của Quy chế Banking 23
thay đổi ngân hàng khác cũng đã được đưa vào -luật ngân hàng năm 1933 và 1935. Đầu tiên , các ngân hàng tham gia bảo hiểm đã bị cấm
từ trả lãi suất tiền gửi, và các quy định đã được
thực hiện cho Cục Dự trữ Liên bang và FDIC để hạn chế
lãi suất ngân hàng có thể trả tiền gửi thời gian. Trần lãi suất
đã được chủ trương theo một khái niệm gây tranh cãi rằng có lương cao hơn
lãi suất tiền gửi buộc các ngân hàng phải cố gắng thúc đẩy doanh thu thông qua rủi ro
chính sách đầu tư và cho vay. Thứ hai, để đáp ứng với các chứng khoán
sụp đổ thị trường, các ngân hàng đầu tư đã bị cấm từ trực thuộc
với các ngân hàng thương mại, và các ngân hàng được giới hạn trong một giới hạn
phạm vi của hoạt động ngân hàng đầu tư.
Thứ ba, sau sự thất bại của nhiều ngân hàng đơn vị nhỏ, các liên bang
cơ quan ngân hàng được yêu cầu xem xét các yếu tố nhất định trước khi
cho phép một ngân hàng bắt đầu hoạt động với bảo hiểm tiền gửi.
Trong số các yếu tố có đủ vốn, triển vọng lợi nhuận,
nhân vật quản lý, và nhu cầu của cộng đồng. Kết quả là, các -luật ngân hàng và môi trường kinh tế của những năm 1930 đại diện cho
bước cuối cùng trong sự suy giảm của ngân hàng miễn phí và bắt đầu
thuê tàu ngân hàng hạn chế hơn. Thứ tư, Cục Dự trữ Liên bang
Hội đồng đã được trao quyền để thay đổi dự trữ bắt buộc đối với
các ngân hàng thành viên trong tỷ lệ phần trăm nhất định. Cuối cùng, để khuyến khích
các ngân hàng lớn hơn và nhiều hơn nữa về mặt địa lý đa dạng, Quốc hội đã bỏ phiếu
cho phép các ngân hàng quốc gia để hình thành các văn phòng chi nhánh đến mức giống
như các ngân hàng nhà nước.
Những quy định và sự ra đời của FDIC không chỉ thay đổi
ngân hàng thương mại, mà còn làm thay đổi cấu trúc và phân chia của
quyền lực giữa các cơ quan quản lý. Như nhiều ngân hàng nhà nước đã
ra khỏi bảo hiểm tiền gửi liên bang, các cơ quan ngân hàng nhà nước bị mất vị trí của mình như điều chỉnh duy nhất của các ngân hàng thành viên đệ nhà nước. Tuy nhiên, trong năm 1939,
các ngân hàng thành viên đệ và các cơ quan nhà nước đã thành công trong việc có được một điều khoản trong năm 1935 hành động loại bỏ, mà sẽ có yêu cầu bảo hiểm
ngân hàng thành viên đệ tham gia Hệ thống dự trữ liên bang. Ngoài ra,
cấu trúc của Hệ thống Dự trữ Liên bang đã được thay đổi trong các Ngân hàng
Công Vụ. Các hành vi tập trung quyền lực hơn trong Cục dự trữ liên bang,
24 BANKINGREGULATION
tăng trách nhiệm hành chính của mình trong nhiệm vụ giám sát Ngân hàng dự trữ, và thành lập Ủy ban thị trường mở liên bang để
chỉ đạo các hoạt động thị trường mở cho hệ thống.
Một RAPIDLYEVOLVINGBANKINGSYSTEM
Sau sự sụp đổ ngân hàng của những năm 1930, liên bang bảo hiểm tiền gửi và các thái độ thận trọng của các ngân hàng, người đã sống sót sau
cuộc Đại suy thoái đã giúp khôi phục lại hệ thống ngân hàng và
giảm bớt những lo ngại về cuộc khủng hoảng ngân hàng trong tương lai và những cơn hoảng loạn của người gửi tiền. Điều này
mang lại môi trường một thời gian dài phục hồi. Tiếp theo
giai đoạn trong lịch sử ngân hàng Mỹ đã được bắt đầu trong nửa thứ hai của
thế kỷ XX, khi hệ thống ngân hàng thấy mình trên
bờ vực của nhiều thay đổi mạnh mẽ và sáng tạo.
tiến mở đường xuất công nghệ trong truyền thông và
xử lý dữ liệu đã bắt đầu để mở đường cho một mảng rộng lớn của các
dịch vụ tài chính mới và các công cụ. Ngoài ra, những tiến bộ
đã được phá bỏ nhiều rào cản truyền thống mà đã có
sự cạnh tranh có hiệu quả hạn chế giữa các ngân hàng và các bộ phận khác của
hệ thống tài chính. Một hậu quả khác là làm cho đa văn phòng
ngân hàng nhiều hơn nữa khả thi và mong muốn, do đó giúp thúc đẩy
hợp nhất ngân hàng nhanh chóng và cho phép các tổ chức ngân hàng để
mở rộng sang các thị trường mới - hoặc trên một trong tiểu bang, tiểu bang, hay
cơ sở quốc tế. Những tiến bộ gần đây cũng đã cho phép
các ngân hàng để duy trì tốt hơn và kịp thời hơn thông tin về họ
hoạt động và mức độ rủi ro, trong khi tạo ra một tập hợp rộng lớn hơn của các công cụ
và công cụ để giải quyết các rủi ro ngân hàng.
Nhìn chung, những thay đổi này đã mang lại những sáng tạo nhất
và cách mạng trong thời kỳ Mỹ lịch sử ngân hàng.