It’s that time of year: pull out th

It’s that time of year: pull out the gloves and winter coat, plan your holiday get-togethers with family and friends, and heed the warnings about running up too much credit card debt. I’ll focus on that last one.

No matter how much money you have to spend on gifts, we all love those big signs advertising 30 percent off, 50 percent off or even more. But if it takes you many months to pay off the credit card bill, you might as well be shopping at the “I’ll pay an extra 20 percent” rack.

“The goal should be to pay off the your credit card balances, if not immediately after the holidays, then within a few months,” according to Linda Sherry, a spokeswoman for the advocacy group Consumer Action. “Gauge what your payments would be with the goal of paying it off by March, if you can’t do it all in one fell swoop.” If you pay off a substantial portion of the total bill, Sherry says your interest payments will be relatively small. But if you carry that debt for many months, the interest will continue to mount and negate a lot of the bargain price you worked so hard to find.

What Do Those Gifts Really Cost?

Let’s say you splurge on a high-def TV and a trendy designer pocketbook, running up a credit card bill of $4,000. If you pay it off when the bill comes in, there’s no interest. If you pay it off in three equal monthly payments at 12 percent, it will cost an additional $81 in interest; and if you pay $500 per month, it will take you nine months with total interest payments of $190 (assuming that you don’t run up any additional credit card debt along the way). Play around with the numbers on free credit card calculators before making a big purchase to see how much it will cost you in interest under different payment scenarios.

Kết quả (Việt) 1:

It’s that time of year: pull out the gloves and winter coat, plan your holiday get-togethers with family and friends, and heed the warnings about running up too much credit card debt. I’ll focus on that last one.No matter how much money you have to spend on gifts, we all love those big signs advertising 30 percent off, 50 percent off or even more. But if it takes you many months to pay off the credit card bill, you might as well be shopping at the “I’ll pay an extra 20 percent” rack.“The goal should be to pay off the your credit card balances, if not immediately after the holidays, then within a few months,” according to Linda Sherry, a spokeswoman for the advocacy group Consumer Action. “Gauge what your payments would be with the goal of paying it off by March, if you can’t do it all in one fell swoop.” If you pay off a substantial portion of the total bill, Sherry says your interest payments will be relatively small. But if you carry that debt for many months, the interest will continue to mount and negate a lot of the bargain price you worked so hard to find.What Do Those Gifts Really Cost?Hãy nói rằng bạn làm oai trên một cao-def TV và một túi tiền thiết kế hợp thời trang, chạy lên một hóa đơn thẻ tín dụng của $4.000. Nếu bạn trả hết khi các hóa đơn đến, có là không quan tâm đến. Nếu bạn trả nó hết trong ba khoản thanh toán hàng tháng bằng lúc 12 phần trăm, nó sẽ chi phí thêm $81 trong quan tâm; và nếu bạn phải trả $500 một tháng, nó sẽ đưa bạn chín tháng với thanh toán lãi suất tổng của $190 (giả định rằng bạn không chạy lên bất kỳ nợ thẻ tín dụng thêm đường). Chơi xung quanh với những con số trên thẻ tín dụng miễn phí máy tính trước khi quyết định mua hàng lớn để xem bao nhiêu nó sẽ chi phí bạn vì lợi ích theo kịch bản thanh toán khác nhau.

Kết quả (Việt) 2:

Đó là thời gian của năm: rút ra găng tay và áo khoác mùa đông, lên kế hoạch kỳ nghỉ của bạn có được họp với gia đình và bạn bè, và chú ý đến những lời cảnh báo về việc chạy lên nợ thẻ tín dụng quá nhiều. Tôi sẽ tập trung vào đó người cuối cùng. Không có vấn đề bao nhiêu tiền bạn phải chi tiêu cho quà tặng, tất cả chúng ta yêu mến những dấu hiệu lớn quảng cáo 30 phần trăm, 50 phần trăm tắt hoặc thậm chí nhiều hơn. Nhưng nếu bạn cần nhiều tháng để trả hết các hóa đơn thẻ tín dụng, bạn cũng có thể được mua sắm tại "Tôi sẽ phải trả thêm 20 phần trăm" rack. "Mục tiêu cần phải trả hết nợ thẻ tín dụng của bạn, nếu không ngay lập tức sau khi các ngày lễ, sau đó trong vòng một vài tháng ", theo Linda Sherry, một phát ngôn viên của nhóm vận động của Consumer Action. "Máy đo những gì thanh toán của bạn sẽ được với các mục tiêu của chú nó đi bởi March, nếu bạn không thể làm tất cả trong một ngã swoop." Nếu bạn trả hết một phần đáng kể trên tổng hóa đơn, Sherry nói thanh toán lãi suất của bạn sẽ được tương đối nhỏ. Nhưng nếu bạn mang món nợ trong nhiều tháng, lãi suất sẽ tiếp tục gắn kết và phủ nhận rất nhiều giá hời bạn đã làm việc rất chăm chỉ để tìm. Điều gì làm Những Quà tặng Really Chi phí? Hãy nói rằng bạn phung phí vào một TV độ nét cao và một thời trang nhà thiết kế túi tiền, chạy lên một hóa đơn thẻ tín dụng của $ 4.000. Nếu bạn phải trả lại nó khi tắt hóa đơn đến, không có lãi. Nếu bạn trả hết trong ba thanh toán hàng tháng bằng 12 phần trăm, nó sẽ chi phí thêm $ 81 suất; và nếu bạn phải trả $ 500 mỗi tháng, nó sẽ đưa bạn chín tháng với tổng số tiền lãi $ 190 (giả định rằng bạn không chạy lên bất kỳ khoản nợ thẻ tín dụng bổ sung dọc đường). Chơi xung quanh với các con số trên máy tính thẻ tín dụng miễn phí trước khi quyết định mua hàng lớn để xem có bao nhiêu nó sẽ chi phí bạn trong suất theo kịch bản thanh toán khác nhau.