Despite a rich empirical history, a

Despite a rich empirical history, an examination of the determinants and consequences of high
and rising NPLs continue to be an important avenue of research. A possible reason may be
the importance of the commercial banking systemfor the smooth functioning of modern
economies. Relatedly, repeated occurrences’ ofbanking and financial crises ensure that the
subject of credit risk and the interaction with macroeconomic variables remain high on the
policy agenda. This study investigated the determinants of NPLs in the ECCU banking system
using a bank-level data set and several panel estimators. The empirical results suggest that
macro-economic factors and bank-specific characteristics affect the level of non-performing
loans. There is some evidence of a robust negative relationship between real GDP growth and
non-performing loans. Higher lending rates are correlated with an increase in NPLs,
suggesting that borrowers face tighter financial constraints as interest rate rise. Riskier, less efficient banks carry a higher level of non-performing loans than average, while more
profitable banks are better incentivized to monitor their loan portfolio and thus hold lower
NPLs.

Kết quả (Việt) 1:

Mặc dù có một lịch sử phong phú thực nghiệm, kiểm tra một số các yếu tố quyết định và hậu quả của cao và tăng NPLs tiếp tục là một đại lộ quan trọng của nghiên cứu. Một lý do có thể có thể tầm quan trọng của systemfor ngân hàng thương mại hoạt động trơn tru của hiện đại nền kinh tế. Relatedly, sự kiện lặp đi lặp lại ofbanking và cuộc khủng hoảng tài chính đảm bảo rằng các chủ đề của rủi ro tín dụng và tương tác với các biến kinh tế vĩ mô vẫn cao trên các chính sách chương trình nghị sự. Nghiên cứu này điều tra các yếu tố quyết định NPLs ở ECCU hệ thống ngân hàng bằng cách sử dụng một tập hợp dữ liệu ngân hàng cấp và một số bảng điều khiển estimators. Kết quả thực nghiệm đề nghị yếu tố kinh tế vĩ mô và đặc điểm cụ thể ngân hàng ảnh hưởng đến mức độ không thực hiện Các khoản vay. Có một số bằng chứng về một mối quan hệ tiêu cực mạnh mẽ giữa tăng trưởng GDP thực và không thực hiện các khoản vay. Tỷ giá cho vay cao hơn có tương quan với sự gia tăng trong NPLs, gợi ý rằng người đi vay phải đối mặt với chặt hơn khó khăn tài chính là tỷ lệ lãi suất tăng. Rủi ro ít hiệu quả ngân hàng thực hiện một mức độ cao không thực hiện các khoản vay hơn mức trung bình, trong khi nhiều hơn nữa lợi nhuận ngân hàng tốt hơn incentivized để theo dõi danh mục cho vay của họ và do đó giữ thấp NPLs.

Kết quả (Việt) 2:

Mặc dù có một lịch sử kinh nghiệm phong phú, việc xem xét các yếu tố quyết định và hậu quả của cao
nợ xấu và tăng tiếp tục là một đại lộ quan trọng của nghiên cứu. Một lý do có thể có thể được
tầm quan trọng của các ngân hàng thương mại systemfor hoạt động trơn tru của hiện đại
nền kinh tế. Relatedly, ofbanking lần xuất hiện lặp đi lặp lại 'và cuộc khủng hoảng tài chính đảm bảo rằng
chủ đề của rủi ro tín dụng và sự tương tác với các biến số kinh tế vĩ mô vẫn ở mức cao trên
chương trình nghị sự chính sách. Nghiên cứu này khảo các yếu tố quyết định của nợ xấu trong hệ thống ngân hàng ECCU
sử dụng một tập dữ liệu ngân hàng cấp và một số ước lượng bảng. Các kết quả thực nghiệm cho thấy rằng
các yếu tố kinh tế vĩ mô và đặc điểm của ngân hàng cụ thể ảnh hưởng đến mức độ không hoạt động
cho vay. Có một số bằng chứng về mối quan hệ tiêu cực mạnh mẽ giữa tăng trưởng GDP thực tế và
nợ xấu. Lãi suất cho vay cao hơn có tương quan với sự gia tăng nợ xấu,
cho thấy người vay phải đối mặt với khó khăn tài chính chặt chẽ hơn như tăng lãi suất. Rủi ro, ngân hàng kém hiệu quả mang một mức độ cao hơn các khoản vay không biểu diễn hơn mức trung bình, trong khi nhiều
ngân hàng có lợi nhuận là incentivized tốt hơn để theo dõi danh mục cho vay của họ và do đó giữ thấp hơn
nợ xấu.