Deposits from savers are an importa

Deposits from savers are an important source of financial strength for the Islamic banks. They use it to increase their capacity for financing operations and thereby increase profit for the shareholders. Islamic Banks raise funds generally based on Amanah or Wadiah arrangements, on Mudarabah and on Wakalah for Fund Management. There are two main bases of mobilisation of deposits by Islamic banks that are Current account deposits and Savings deposits. Banks may also get permanent or redeemable equity capital through investment deposits that practically take the form of a running partnership between the depositors. Depositors in Islamic finance can be compared with investors/shareholders in companies, who earn dividends when the investment makes a profit or lose part of their capital if the investment posts a loss. The contractual agreement between depositors and Islamic banks does not pre-determine any rates of return, it only sets the ratio according to which profits and losses are distributed between the parties to the deposit contract.

In Islamic banks, Current Account deposits are based on the principle of Amanah / Wadiah or that of Qard. In the first type, interest-free deposits are held by the banks either in trust (Amanah), or in safe-keeping (Wadiah). Under Amanah arrangement, the Islamic bank treats the funds as a trust and cannot use these funds for its operations; it does not guarantee the refund of the deposit in case of any damage or loss to the Amanah resulting from circumstances beyond its control. In Wadiah, the bank is deemed as a keeper and trustee of funds and has the depositors’ permission to use the funds for its operations in a Shari´ah compliant manner. Deposits under Wadiah take the form of loans from depositors to Islamic banks and the bank guarantees refund of the entire amount of the deposit. While these deposits can be withdrawn at any time, the depositors have no right to any return/profit on such deposits. However, depositors, at the bank's discretion, may be rewarded with a Hibah provided such gifts do not become a custom or a permanent practice. In the second type, the client gives the bank authority to use current accounts funds to invest in its operations, in that case, the deposit amount is considered as a non-interest loan by the depositor to the bank. The bank has the obligation of to return the credit balance upon demand clients who have no right to receive any profit on their balances. The liability to return a Qard deposit is not affected by the bank’s solvency or otherwise.

Savings deposit accounts operate in a different way. The depositors allow the banks to use their money invested in profitable business ventures which are legal and Shari´ah compliant. Generally, deposits in savings accounts are accepted by Islamic banks on the basis of Mudarabah where the depositor is rabb-ul-mal (investor) and the bank is the Mudarib (fund manager). The profit will be shared as per a pre-determined ratio upon, while loss will be borne by the rabb-ul-mal. Profit distribution amongst the depositors and the shareholders will be made according to the weightage assigned usually at the beginning of each month to their investments. Savings deposits are generally paced in a joint investment pool with other deposits mobilised by the Islamic banks.

Investment deposits are accepted for a fixed period of time or term and are governed by the Mudarabah contract with the bank. When deposits are for an agreed fixed term no withdrawal is normally allowed until the end of the deposit term. However, some banks are allowing early withdrawals in an agreed notice period. Term deposits are arrangement where depositors seek some return on their investments; they are taken on a Mudarabah basis. These deposits are allocated to a number of investment pools and the Islamic banks invest the pooled amount in Shari´ah-compliant businesses. All direct expenses are charged to the respective pools; the net proceeds are distributed between the bank and the pools and then among the depositors represented by the pool. The profits from the assets are shared between the depositors and the bank according to a pre-determined ratio agreed upon at the outset. The profit sharing weightages are assigned based on the various tenures and the amount invested under the arrangement. And as required under Mudarabah, depositors have to be informed in advance of the formula used for sharing the net earnings of the investment pool with the bank. In case of the unlikely event of loss, the depositors have to bear the loss on a pro-rata basis while bank goes un-rewarded for all its efforts. If a bank contributes its equity capital in a pool at the time of setting up an investment pool, the relationship will be a combination of Musharakah and Mudarabah, and the bank would be entitled to a proportionate profit on its own investment in relation to the total Mudarabah investment pool. Islamic banks can also open may announce Murabaha and leasing funds in which the risk-averse investors may purchase units and be treated as rabb-ul-mal and get the quasi fixed-return from profits or rentals earned by the respective funds from the trading and leasing activities.

Current account deposits
There are two main types of account which are commonly known in the Islamic Banks that are: Current Account and Investment account. Current account deposits are regarded as trusts or safe-keeping and offer the depositors safety of their money against the bank’s guarantee to return their funds on demand.

Similarly, the current account, as operated by conventional banks, is essentially a safekeeping arrangement between the depositors and the bank, which allows the depositors to withdraw their money at any time and permits the bank to use the depositors' money. However, deposits in these banks have their principal guaranteed, and they may agree to pay a return on the deposits that is either fixed or floating, but not linked with the outcome of their economic activities. The mobilised funds are freely used by the banks and are totally liable for their repayment even if the banks incur a loss.

In the case of Islamic banks, current account deposits can be categorised as loans. In fact, the bank guarantees the full return of these deposits on demand to the depositors, who in turn, authorize the bank to utilize their funds for any purpose permitted by the Shari’ah at the bank's own risk. Hence, if there is any profit resulting from the employment of these funds, it accrues to the bank and if there is any loss, it is also borne by the bank. Loans accounts are not eligible for a share in profits, as they are not subject to risk and there shall be no return or mark-up payable on them. Therefore, Islamic banks that have ruled current accounts may be eligible for payment of gifts, but not profits.

Current Account deposits with Islamic banks follow the principle of Amanah, where they cannot be guaranteed or Wadiah where their principle amount is treated as loan and therefore guaranteed, in that case the Islamic bank has the permission the deposits in their own operations. The depositors have no right to any return or profit on such deposits. However, gifts to such depositors can be given entirely at the discretion of the Islamic banks. And as the banks are not allowed to pay any return for the use of the depositors’ funds that take the form of loans, awarding such gifts should not take the form of a custom or a permanent feature of a bank’s operations.

Current Account deposits with Islamic banks can also be based on the principle of Qard, in which case the bank gets authority to use current accounts funds as non-interest loans to invest in its own operations. Current accounts with Islamic banks in case of Qard are similar to current accounts with conventional banks as regards the obligation of the bank to return the credit balance upon demand. The relationship between the depositor and the bank is that of lender and borrower whereby the client is simply the lender and the bank is the borrower. It is of bank’s responsibility to return the full amount of such deposits even in the case of loss in its overall business. If the bank indicates at the time of account opening that it will invest the funds deposited under current accounts at its own discretion in any Shari’ah-compliant business, it can benefit from these accounts without requiring passing on any part of their profit to the depositors, as they are not subject to risk. The bank will be liable for any possible loss and the depositors are guaranteed full repayment of the deposits, net of the service charge, if any. Instead, such accounts may be eligible for gifts for use of the clients’ funds on a non-regular basis, which cannot be seen as dividends.

Investment accounts in account are deposits that are taken on Partnership Basis. They cover all those accounts where the client agrees to place deposits for a fixed period of time or term, and are governed by the Mudarabah contract with the bank. No withdrawal is normally allowed in case of a fixed term deposit until the end of the period. However, more and more banks agree with the client on an early withdrawal notice, or they are simply allowing early withdrawals without notice. Fixed term deposits can be distinguished on the basis of maturity as well as on the basis of purpose, as it is possible to give special instructions to the bank to invest a particular deposit in a specified project or trade. This is the case in restricted investment deposits, where the depositor authorises the bank to invest the fund in specific projects or sectors for a specific period, determining the level of risk to be taken. There also unrestricted investment deposits where the depositor gives the Islamic bank unconditional permission to invest the fund without any restriction as to sector, project or period, etc., provided all transactions are in compliance with Islamic pri

Kết quả (Việt) 1:

Tiền gửi từ savers là một nguồn quan trọng của sức mạnh tài chính cho các ngân hàng Hồi giáo. Họ sử dụng nó để tăng năng lực của mình cho hoạt động tài chính và do đó tăng lợi nhuận cho các cổ đông. Ngân hàng Hồi giáo gây quỹ thường dựa trên sự sắp xếp Amanah hoặc Wadiah, trên Mudarabah và Wakalah cho quản lý quỹ. Không có hai căn cứ của tình của tiền gửi bởi ngân hàng Hồi giáo hiện tại tài khoản tiền gửi và tiền gửi tiết kiệm. Ngân hàng cũng có thể có được vốn đầu tư vốn chủ sở hữu vĩnh viễn hoặc redeemable thông qua đầu tư tiền gửi thực tế đi theo hình thức của một quan hệ đối tác chạy giữa những người gửi tiền. Người gửi tiền Hồi giáo tài chính có thể được so sánh với các nhà đầu tư/cổ đông trong công ty, những người kiếm được cổ tức khi đầu tư làm cho lợi nhuận hoặc mất một phần của kinh đô nếu bài viết đầu tư một mất mát. Thỏa thuận hợp đồng giữa người gửi tiền và ngân hàng Hồi giáo không trước khi xác định bất kỳ tỷ lệ trở lại, nó chỉ là tập hợp tỷ lệ theo đó lợi nhuận và thua được phân phối giữa các bên tham gia hợp đồng tiền gửi.Trong ngân hàng Hồi giáo, hiện tại tài khoản tiền gửi được dựa trên các nguyên tắc của Amanah / Wadiah hoặc của Qard. Trong các loại đầu tiên, lãi tiền gửi được tổ chức bởi các ngân hàng hoặc trong sự tin tưởng (Amanah), hoặc trong Két an toàn giữ (Wadiah). Theo sắp xếp Amanah, ngân hàng Hồi giáo xử lý các khoản tiền như là một sự tin tưởng và không thể sử dụng những khoản tiền cho các hoạt động của nó; nó không đảm bảo hoàn trả các khoản tiền gửi trong trường hợp bất kỳ thiệt hại hoặc tổn thất Amanah do hoàn cảnh ngoài tầm kiểm soát của nó. Trong Wadiah, ngân hàng được coi là như là một thủ môn và Ủy viên quản trị của quỹ và có sự cho phép của người gửi tiền để sử dụng các khoản tiền cho các hoạt động theo cách tương thích Shari´ah. Tiền gửi dưới Wadiah lấy mẫu của các khoản vay từ người gửi tiền cho các ngân hàng Hồi giáo và các ngân hàng bảo lãnh hoàn trả toàn bộ số tiền của các khoản tiền gửi. Trong khi các trầm tích có thể được rút ra bất cứ lúc nào, các người gửi tiền không có quyền bất kỳ trở lại/lợi nhuận trên tiền gửi như vậy. Tuy nhiên, người gửi tiền, theo quyết định của ngân hàng, có thể được khen thưởng với một Hibah cung cấp món quà không trở thành một tuỳ chỉnh hoặc thực hành một vĩnh viễn. Trong lần thứ hai loại, cung cấp cho khách hàng quyền ngân hàng sử dụng tài khoản hiện tại quỹ để đầu tư vào hoạt động của nó, trong trường hợp đó, số tiền đặt cọc được coi là một khoản cho vay không lãi suất bởi depositor cho ngân hàng. Ngân hàng có nghĩa vụ để trở về cân bằng tín dụng khi khách hàng yêu cầu những người không có quyền để nhận được bất kỳ lợi nhuận trên số dư của họ. Trách nhiệm pháp lý để trả lại một khoản tiền gửi Qard không phải là bị ảnh hưởng bởi khả năng thanh toán của ngân hàng hoặc bằng cách khác.Tài khoản tiền gửi tiết kiệm hoạt động theo một cách khác nhau. Những người gửi tiền cho phép các ngân hàng để sử dụng tiền của họ đầu tư vào hoạt động kinh doanh có lợi nhuận mà là hợp pháp và Shari´ah phù hợp. Nói chung, tiền gửi trong tài khoản tiết kiệm được chấp nhận bởi các ngân hàng Hồi giáo trên cơ sở Mudarabah nơi depositor là thỏ-ul-mal (nhà đầu tư) và ngân hàng là Mudarib (quản lý quỹ). Lợi nhuận sẽ được chia sẻ theo một tỷ lệ được xác định trước khi, trong khi mất mát sẽ được sinh ra bởi thỏ-ul-mal. Phân phối lợi nhuận trong số những người gửi tiền và các cổ đông sẽ được thực hiện theo weightage được chỉ định thường ở đầu của mỗi tháng để đầu tư của họ. Tiền gửi tiết kiệm được sửa tốc độ nói chung với tiền gửi khác huy động việc truy bởi ngân hàng Hồi giáo, trong một hồ bơi chung đầu tư.Investment deposits are accepted for a fixed period of time or term and are governed by the Mudarabah contract with the bank. When deposits are for an agreed fixed term no withdrawal is normally allowed until the end of the deposit term. However, some banks are allowing early withdrawals in an agreed notice period. Term deposits are arrangement where depositors seek some return on their investments; they are taken on a Mudarabah basis. These deposits are allocated to a number of investment pools and the Islamic banks invest the pooled amount in Shari´ah-compliant businesses. All direct expenses are charged to the respective pools; the net proceeds are distributed between the bank and the pools and then among the depositors represented by the pool. The profits from the assets are shared between the depositors and the bank according to a pre-determined ratio agreed upon at the outset. The profit sharing weightages are assigned based on the various tenures and the amount invested under the arrangement. And as required under Mudarabah, depositors have to be informed in advance of the formula used for sharing the net earnings of the investment pool with the bank. In case of the unlikely event of loss, the depositors have to bear the loss on a pro-rata basis while bank goes un-rewarded for all its efforts. If a bank contributes its equity capital in a pool at the time of setting up an investment pool, the relationship will be a combination of Musharakah and Mudarabah, and the bank would be entitled to a proportionate profit on its own investment in relation to the total Mudarabah investment pool. Islamic banks can also open may announce Murabaha and leasing funds in which the risk-averse investors may purchase units and be treated as rabb-ul-mal and get the quasi fixed-return from profits or rentals earned by the respective funds from the trading and leasing activities.Current account depositsThere are two main types of account which are commonly known in the Islamic Banks that are: Current Account and Investment account. Current account deposits are regarded as trusts or safe-keeping and offer the depositors safety of their money against the bank’s guarantee to return their funds on demand.Similarly, the current account, as operated by conventional banks, is essentially a safekeeping arrangement between the depositors and the bank, which allows the depositors to withdraw their money at any time and permits the bank to use the depositors' money. However, deposits in these banks have their principal guaranteed, and they may agree to pay a return on the deposits that is either fixed or floating, but not linked with the outcome of their economic activities. The mobilised funds are freely used by the banks and are totally liable for their repayment even if the banks incur a loss.In the case of Islamic banks, current account deposits can be categorised as loans. In fact, the bank guarantees the full return of these deposits on demand to the depositors, who in turn, authorize the bank to utilize their funds for any purpose permitted by the Shari’ah at the bank's own risk. Hence, if there is any profit resulting from the employment of these funds, it accrues to the bank and if there is any loss, it is also borne by the bank. Loans accounts are not eligible for a share in profits, as they are not subject to risk and there shall be no return or mark-up payable on them. Therefore, Islamic banks that have ruled current accounts may be eligible for payment of gifts, but not profits.
Current Account deposits with Islamic banks follow the principle of Amanah, where they cannot be guaranteed or Wadiah where their principle amount is treated as loan and therefore guaranteed, in that case the Islamic bank has the permission the deposits in their own operations. The depositors have no right to any return or profit on such deposits. However, gifts to such depositors can be given entirely at the discretion of the Islamic banks. And as the banks are not allowed to pay any return for the use of the depositors’ funds that take the form of loans, awarding such gifts should not take the form of a custom or a permanent feature of a bank’s operations.

Current Account deposits with Islamic banks can also be based on the principle of Qard, in which case the bank gets authority to use current accounts funds as non-interest loans to invest in its own operations. Current accounts with Islamic banks in case of Qard are similar to current accounts with conventional banks as regards the obligation of the bank to return the credit balance upon demand. The relationship between the depositor and the bank is that of lender and borrower whereby the client is simply the lender and the bank is the borrower. It is of bank’s responsibility to return the full amount of such deposits even in the case of loss in its overall business. If the bank indicates at the time of account opening that it will invest the funds deposited under current accounts at its own discretion in any Shari’ah-compliant business, it can benefit from these accounts without requiring passing on any part of their profit to the depositors, as they are not subject to risk. The bank will be liable for any possible loss and the depositors are guaranteed full repayment of the deposits, net of the service charge, if any. Instead, such accounts may be eligible for gifts for use of the clients’ funds on a non-regular basis, which cannot be seen as dividends.

Investment accounts in account are deposits that are taken on Partnership Basis. They cover all those accounts where the client agrees to place deposits for a fixed period of time or term, and are governed by the Mudarabah contract with the bank. No withdrawal is normally allowed in case of a fixed term deposit until the end of the period. However, more and more banks agree with the client on an early withdrawal notice, or they are simply allowing early withdrawals without notice. Fixed term deposits can be distinguished on the basis of maturity as well as on the basis of purpose, as it is possible to give special instructions to the bank to invest a particular deposit in a specified project or trade. This is the case in restricted investment deposits, where the depositor authorises the bank to invest the fund in specific projects or sectors for a specific period, determining the level of risk to be taken. There also unrestricted investment deposits where the depositor gives the Islamic bank unconditional permission to invest the fund without any restriction as to sector, project or period, etc., provided all transactions are in compliance with Islamic pri

Kết quả (Việt) 2:

Tiền gửi từ người tiết kiệm là một nguồn quan trọng của sức mạnh tài chính cho các ngân hàng Hồi giáo. Họ sử dụng nó để tăng cường khả năng tài chính cho các hoạt động và do đó làm tăng lợi nhuận cho các cổ đông. Các ngân hàng Hồi giáo gây quỹ thường dựa trên Amanah hoặc Wadiah sắp xếp, trên Mudarabah và trên Wakalah Quản lý Quỹ. Có hai căn cứ chủ yếu huy động tiền gửi của các ngân hàng Hồi giáo mà là tiền gửi tài khoản hiện tại và tiền gửi tiết kiệm. Các ngân hàng cũng có thể nhận được vốn chủ sở hữu vĩnh viễn hoặc hoàn lại thông qua tiền gửi đầu tư mà thực tế có hình thức của một quan hệ đối tác chạy giữa người gửi tiền. Người gửi tiền trong tài chính Hồi giáo có thể được so sánh với các nhà đầu tư / cổ đông trong công ty, người kiếm được tiền lãi khi đầu tư làm cho lợi nhuận hoặc mất một phần vốn của mình nếu các bài viết đầu tư thua lỗ. Các thỏa thuận hợp đồng giữa người gửi tiền và ngân hàng Hồi giáo không xác định trước bất kỳ tỷ suất lợi nhuận, nó chỉ đặt tỷ lệ theo đó lợi nhuận và các khoản lỗ được phân phối giữa các bên trong hợp đồng đặt cọc. Ở các ngân hàng Hồi giáo, tiền gửi tài khoản hiện nay đều dựa trên nguyên tắc của Amanah / Wadiah hoặc của Qard. Trong loại đầu tiên, tiền gửi lãi suất được tổ chức bởi các ngân hàng hoặc trong niềm tin (Amanah), hoặc giữ hộ (Wadiah). Dưới sự sắp xếp Amanah, các ngân hàng Hồi giáo đối xử với các quỹ như một sự tin tưởng và không thể sử dụng các quỹ này cho các hoạt động của mình; nó không đảm bảo việc hoàn trả các khoản tiền gửi trong trường hợp của bất kỳ thiệt hại hoặc tổn thất cho Amanah do hoàn cảnh ngoài tầm kiểm soát của mình. Trong Wadiah, các ngân hàng được coi là một thủ môn và quản lý các quỹ và có sự cho phép của người gửi tiền để sử dụng các quỹ cho các hoạt động của mình theo cách thức tuân Shari'ah. Tiền gửi dưới Wadiah mang hình thức các khoản vay từ người gửi tiền cho các ngân hàng Hồi giáo và hoàn trả bảo lãnh ngân hàng của toàn bộ số tiền đặt cọc. Trong khi các khoản tiền gửi có thể bị thu hồi bất cứ lúc nào, người gửi tiền không có quyền trả lại bất kỳ / lợi nhuận trên số tiền này. Tuy nhiên, người gửi tiền, theo quyết định của ngân hàng, có thể được khen thưởng với một Hibah cung cấp quà tặng như không trở thành một tuỳ chỉnh hoặc thực hành vĩnh viễn. Trong loại thứ hai, khách hàng cung cấp cho các cơ quan ngân hàng để sử dụng các quỹ tài khoản hiện tại để đầu tư vào các hoạt động của mình, trong trường hợp đó, số tiền đặt cọc được coi như một khoản vay không lãi suất của người gửi tiền vào ngân hàng. Các ngân hàng có nghĩa vụ phải trả lại số dư tín dụng theo yêu cầu khách hàng những người không có quyền nhận bất kỳ lợi nhuận trên số dư của họ. Trách nhiệm trả một khoản tiền gửi Qard không bị ảnh hưởng bởi khả năng thanh toán của ngân hàng hay không. Tài khoản tiền gửi tiết kiệm hoạt động theo một cách khác nhau. Người gửi tiền cho phép các ngân hàng để sử dụng số tiền đã đầu tư vào dự án kinh doanh có lợi nhuận mà là hợp pháp và Shari'ah tuân thủ. Nói chung, các khoản tiền gửi trong tài khoản tiết kiệm được ngân hàng chấp nhận Hồi giáo trên cơ sở Mudarabah nơi người gửi tiền là rabb-ul-mal (chủ đầu tư) và các ngân hàng là Mudarib (quản lý quỹ). Lợi nhuận sẽ được chia sẻ theo một tỷ lệ được xác định trước khi, trong khi mất sẽ do các rabb-ul-mal. Phân phối lợi nhuận giữa người gửi tiền và cổ đông sẽ được thực hiện theo các weightage giao thường vào đầu mỗi tháng để đầu tư của họ. Tiền gửi tiết kiệm thường được nhịp độ trong một hồ bơi đầu tư với tiền gửi huy động khác của các ngân hàng Hồi giáo. Tiền gửi đầu tư được chấp nhận cho một thời gian nhất định hoặc hạn và được điều chỉnh bởi hợp đồng Mudarabah với các ngân hàng. Khi tiền gửi là cho một thời hạn cố định đồng ý không thu hồi được bình thường cho phép cho đến khi hết thời hạn tiền gửi. Tuy nhiên, một số ngân hàng được phép rút tiền đầu trong một thời gian thông báo đồng ý. Gửi có kỳ hạn là sự sắp xếp nơi gửi tiền tìm kiếm một lợi nhuận trên đầu tư của họ; họ được đưa vào một cơ sở Mudarabah. Những khoản tiền gửi được phân bổ cho một số hồ đầu tư và các ngân hàng Hồi giáo đầu tư số tiền góp chung trong các doanh nghiệp Shari'ah-compliant. Tất cả các chi phí trực tiếp được tính vào các hồ tương ứng; tiền thu ròng được phân phối giữa các ngân hàng và các hồ bơi và sau đó trong những người gửi tiền đại diện bởi các hồ bơi. Lợi nhuận từ tài sản được chia sẻ giữa người gửi tiền và ngân hàng theo một tỷ lệ xác định trước thoả thuận ngay từ đầu. Các weightages chia sẻ lợi nhuận được phân chia dựa trên các nhiệm kỳ khác nhau và số tiền đầu tư dưới sự sắp xếp. Và theo như yêu cầu Mudarabah, người gửi tiền phải được thông báo trước về các công thức được sử dụng cho việc chia sẻ lợi nhuận ròng của hồ bơi đầu tư với ngân hàng. Trong trường hợp các trường hợp không bị mất, người gửi tiền phải chịu những tổn thất trên cơ sở theo tỷ lệ trong khi ngân hàng đi un-khen thưởng cho tất cả những nỗ lực của mình. Nếu ngân hàng tham gia góp vốn cổ phần của mình trong một hồ bơi tại thời điểm lập hồ bơi đầu tư, các mối quan hệ sẽ là một sự kết hợp của Musharakah và Mudarabah, và các ngân hàng sẽ được hưởng lợi nhuận theo tỷ lệ vốn đầu tư của riêng mình trong mối quan hệ với tổng Mudarabah hồ bơi đầu tư. Ngân hàng Hồi giáo cũng có thể mở có thể công bố Murabaha và cho thuê quỹ trong đó các nhà đầu tư chấp nhận rủi ro có thể mua các đơn vị và được đối xử như rabb-ul-mal và nhận được gần như cố định trở lại từ lợi nhuận hoặc cho thuê thu được của các quỹ tương ứng từ các giao dịch và hoạt động cho thuê. tiền gửi tài khoản hiện tại Có hai loại chính của tài khoản đó thường được biết đến trong các ngân hàng Hồi giáo đó là: Tài khoản vãng lai và tài khoản đầu tư. Tài khoản tiền gửi hiện nay được coi là tin cậy hoặc giữ hộ và cung cấp sự an toàn người gửi tiền tiền của họ chống lại sự bảo đảm của ngân hàng để trả lại tiền của mình theo yêu cầu. Tương tự như vậy, các tài khoản hiện hành, hoạt động của các ngân hàng thông thường, về cơ bản là một sự sắp xếp bảo vệ an toàn giữa người gửi tiền và các ngân hàng, trong đó cho phép người gửi tiền rút tiền của họ bất cứ lúc nào và cho phép các ngân hàng sử dụng tiền của người gửi tiền. Tuy nhiên, tiền gửi tại các ngân hàng này có hiệu trưởng của họ được bảo đảm, và họ có thể đồng ý trả một lợi nhuận trên các khoản tiền gửi được hoặc cố định hoặc thả nổi, nhưng không được liên kết với kết quả của các hoạt động kinh tế của họ. Các nguồn vốn huy động được tự do sử dụng bởi các ngân hàng và hoàn toàn chịu trách nhiệm trả nợ của họ ngay cả khi các ngân hàng phải chịu một mất mát. Trong trường hợp của các ngân hàng Hồi giáo, tiền gửi tài khoản vãng lai có thể được phân loại như các khoản vay. Trong thực tế, các ngân hàng đảm bảo sự trở lại đầy đủ của các khoản tiền gửi theo yêu cầu cho người gửi tiền, người lần lượt, cho phép các ngân hàng sử dụng nguồn vốn của mình cho bất kỳ mục đích được phép của Shari'ah tự chịu rủi ro của ngân hàng. Do đó, nếu có bất kỳ lợi nhuận thu được từ việc làm của các quỹ này, nó được nộp vào ngân hàng và nếu có bất kỳ tổn thất, nó cũng là do các ngân hàng. Tài khoản vốn vay không đủ điều kiện cho một phần trong lợi nhuận, vì họ không phải chịu rủi ro và sẽ không có trở lại hay đánh dấu phải nộp vào chúng. Do đó, các ngân hàng Hồi giáo đã cai trị các tài khoản hiện tại có thể hội đủ điều kiện để thanh toán những món quà, nhưng không lợi nhuận. Tiền gửi tài khoản vãng lai với các ngân hàng Hồi giáo thực hiện theo các nguyên tắc của Amanah, nơi mà chúng không thể được đảm bảo hay Wadiah nơi lượng nguyên tắc của họ được đối xử như cho vay và do đó đảm bảo, trong trường hợp đó các ngân hàng Hồi giáo có sự cho phép của các khoản tiền gửi trong hoạt động của mình. Người gửi tiền không có quyền trả lại hoặc bất kỳ lợi nhuận trên số tiền này. Tuy nhiên, những món quà cho người gửi tiền như vậy có thể được hoàn toàn theo ý của các ngân hàng Hồi giáo. Và như các ngân hàng không được phép trả lại cho việc sử dụng vốn của người gửi tiền mà mang hình thức cho vay, trao những món quà như vậy không nên mang hình thức của một tùy chỉnh hoặc một tính năng thường trực của các hoạt động của ngân hàng. Tiền gửi tài khoản vãng lai với ngân hàng Hồi giáo cũng có thể dựa trên các nguyên tắc của Qard, trong trường hợp các ngân hàng được quyền sử dụng các quỹ tài khoản hiện tại như các khoản vay không lãi suất để đầu tư vào các hoạt động của mình. Các tài khoản hiện tại với các ngân hàng Hồi giáo trong trường hợp Qard tương tự như tài khoản hiện tại với các ngân hàng thông thường liên quan đến nghĩa vụ của ngân hàng để trả lại dư nợ tín dụng theo yêu cầu. Các mối quan hệ giữa người gửi tiền và ngân hàng là của người cho vay và người đi vay, theo đó khách hàng chỉ đơn giản là người cho vay và ngân hàng là khách hàng vay. Đó là trách nhiệm của ngân hàng để trả lại toàn bộ số tiền đặt cọc như vậy ngay cả trong trường hợp mất mát trong kinh doanh tổng thể của nó. Nếu các ngân hàng chỉ ra vào thời điểm mở tài khoản đó sẽ đầu tư khoản tiền gửi theo các tài khoản hiện theo quyết định riêng của mình trong bất kỳ doanh nghiệp Shari'ah-tuân thủ, nó có thể được hưởng lợi từ các tài khoản mà không cần đi qua trên bất kỳ một phần lợi nhuận của mình cho người gửi tiền, vì họ không phải chịu rủi ro. Các ngân hàng sẽ phải chịu trách nhiệm cho bất kỳ tổn thất có thể và người gửi tiền được bảo đảm thanh toán đủ các khoản tiền gửi, net của phí dịch vụ, nếu có. Thay vào đó, các tài khoản đó có thể được hưởng quà tặng cho sử dụng các quỹ của khách hàng trên cơ sở không thường xuyên, mà không thể được coi là cổ tức. Tài khoản đầu tư trong tài khoản tiền gửi được đưa vào Cơ sở quan hệ đối tác. Họ bao gồm tất cả các tài khoản mà khách hàng đồng ý đặt tiền đặt cọc cho một thời gian nhất định hoặc hạn, và được điều chỉnh bởi hợp đồng Mudarabah với các ngân hàng. Không rút được bình thường cho phép trong trường hợp một khoản tiền gửi có thời hạn cho đến khi kết thúc của thời kỳ này. Tuy nhiên, ngày càng có nhiều ngân hàng đồng ý với các máy khách trên một thông báo rút quân sớm, hoặc họ chỉ đơn giản cho phép rút tiền sớm mà không cần thông báo. Tiền gửi có thời hạn có thể được phân biệt trên cơ sở của sự trưởng thành cũng như trên cơ sở mục đích, vì nó có thể đưa ra hướng dẫn đặc biệt cho ngân hàng để đầu tư một khoản tiền gửi cụ thể trong một dự án hoặc thương mại quy định. Đây là trường hợp tiền gửi đầu tư hạn chế, nơi người gửi tiền cho phép các ngân hàng để đầu tư các quỹ trong các dự án hoặc các lĩnh vực cụ thể trong một thời gian cụ thể, xác định mức độ rủi ro được thực hiện. Ngoài ra còn các khoản tiền gửi đầu tư không hạn chế nơi người gửi tiền cho các ngân hàng Hồi giáo cho phép vô điều kiện để đầu tư quỹ mà không có bất kỳ hạn chế như đối với ngành, dự án hoặc thời gian, vv, cung cấp tất cả các giao dịch đều được tuân thủ Hồi giáo pri