Advantages of Life InsuranceLife in

Advantages of Life Insurance
Life insurance provides an infusion of cash for dealing with the adverse financial consequences of the insured's death.
Life insurance enjoys favorable tax treatment unlike any other financial instrument.
Death benefits are generally income-tax-free to the beneficiary.
Death benefits may be estate-tax free if the policy is owned properly.
Cash values grow tax deferred during the insured's lifetime.
Cash value withdrawals are treated on a first-in-first-out (FIFO) basis, therefore cash value withdrawals up to the total premiums paid are generally income-tax free.
Policy loans are income tax free.
A life insurance policy may be exhanged for another life insurance policy (or for an annuity) without incurring current taxation.
Note: All of the above statements are generally true; however the tax benefits of life insurance have certain limitations which under the wrong set of circumstances can cause the tax benefits mentioned to be lost. Please discuss with your insurance and tax advisor.
Many life insurance policies are exceptionally flexible in terms of adjusting to the policyholder’s needs. The death benefit may be decreased at any time and the premiums may be easily reduced, skipped or increased.
A cash value life insurance policy may be thought of as a tax-favored repository of easily accessible funds if the need arises; yet, the assets backing these funds are generally held in longer-term investments, thereby earning a higher return.
Disadvantages of Life Insurance
Policyholders forego some current expenditure to pay policy premiums. Moreover, life insurance is typically purchased for the benefit of others and usually only indirectly for the insured person.
Cash surrender values are usually less than the premiums paid in the first several policy years and sometimes a policyowner may not recover the premiums paid if the policy is surrendered.
The life insurance purchase decision and the positioning of the life insurance can be complex especially if the insurance is for estate planning, business situations or complex family situations.
The life insurance acquisition process can be annoying and perplexing (e.g. Is the life insurance agent trustworthy? Is this the right product and carrier? How can medical underwriting be streamlined?).

Kết quả (Việt) 2:

Ưu điểm của Bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ cung cấp một sự pha trộn của tiền mặt để đối phó với những hậu quả tiêu cực từ những cái chết được bảo hiểm.
Bảo hiểm nhân thọ được hưởng ưu đãi về thuế không giống như bất kỳ công cụ tài chính khác.
Lợi ích tử nói chung là thu nhập miễn thuế cho người thụ hưởng.
Lợi ích chết có thể bất thuế miễn phí nếu chính sách này được sở hữu đúng.
giá trị tiền mặt tăng thuế hoãn lại trong thời gian tham gia bảo hiểm của cuộc đời.
do đó, việc rút tiền giá trị tiền mặt rút tiền giá trị tiền mặt được xử lý trên cơ sở đầu tiên-trong-đầu-out (FIFO), lên đến tổng số phí bảo hiểm trả tiền nói chung là thu nhập miễn thuế.
vay chính sách là thuế thu nhập miễn phí.
một chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể được exhanged cho một chính sách bảo hiểm nhân thọ (hoặc cho một niên kim) mà không phát sinh thuế hiện hành.
Lưu ý: Tất cả các báo cáo trên là nói chung là đúng; Tuy nhiên những lợi ích thuế của bảo hiểm nhân thọ có một số hạn chế mà theo các thiết lập sai trong trường hợp có thể gây ra các lợi ích về thuế nêu bị mất. Hãy thảo luận với bảo hiểm và tư vấn thuế.
Nhiều chính sách bảo hiểm nhân thọ có ý nghĩa rất linh hoạt trong việc điều chỉnh theo nhu cầu của bảo hiểm. Lợi ích tử vong có thể được giảm xuống bất cứ lúc nào và phí bảo hiểm có thể dễ dàng giảm, bỏ qua hoặc tăng.
Một chính sách bảo hiểm nhân thọ có giá trị tiền mặt có thể được dùng như một kho lưu trữ thuế tối huệ vốn dễ dàng truy cập được nếu có nhu cầu; Chưa hết, tài sản ủng hộ các quỹ này thường được tổ chức trong các khoản đầu tư dài hạn, do đó kiếm được một lợi nhuận cao hơn.
Nhược điểm của bảo hiểm nhân thọ
bảo hiểm từ bỏ một số chi tiêu hiện hành phải trả phí bảo hiểm chính sách. Hơn nữa, bảo hiểm nhân thọ thường được mua vì lợi ích của người khác và thường chỉ gián tiếp cho người được bảo hiểm.
Giá trị đầu hàng Cash thường ít hơn so với tiền đóng góp trong nhiều năm chính sách đầu tiên và đôi khi là một policyowner có thể không thu hồi tiền đóng bảo hiểm trả tiền nếu chính sách là đầu hàng.
các quyết định mua bảo hiểm nhân thọ và các vị trí của bảo hiểm nhân thọ có thể phức tạp đặc biệt là nếu bảo hiểm là quy hoạch bất động, các tình huống kinh doanh, hoàn cảnh gia đình phức tạp.
các nhân thọ quá trình mua lại có thể được gây phiền nhiễu và khó hiểu (ví dụ như là bảo hiểm nhân thọ đại lý đáng tin cậy? đây có phải là đúng sản phẩm và tàu sân bay? Làm thế nào bảo hiểm y tế có thể được sắp xếp hợp lý?).