Background and SignificanceDespite

Background and Significance

Despite a 7% drop in the number of undergraduate student loan applicants possessing at least one credit card (Nellie Mae 2004), experts remain concerned that undergraduates are unprepared to use credit wisely. Young adults often begin their college careers without ever having been solely responsible for their own personal finances (Cunningham 2000; Nellie Mae 2002). This lack of experience may make them particularly vulnerable to both the aggressive marketing tactics of financial institutions and the psychological costs associated with high debt.
College students are a lucrative market for financial institutions, both as a source of immediate revenue and as a way to establish brand-loyalty throughout adulthood (Amato- McCoy 2006). However, a lack of experience in financial management may be particularly harmful to students’ financial futures (Nellie Mae 2002). Students may not realize the immediate impact of credit card use, for example, the fee structures employed for credit card use or the penalties applied for failure to live up to terms of use (Joo et al. 2003). In addition to the short-term effects, many young adults do not consider the long-term con- sequences surrounding the misuse of credit, including years of financial debt, low credit scores impeding future plans, and in extreme cases, personal bankruptcy (Holub 2002; Roberts and Jones 2001).
Young adults also may be unprepared to effectively manage the psychological costs associated with high debt; for example, increased levels of stress and decreased levels of psychological well-being (Norvilitis and Santa Maria 2002; Roberts and Jones 2001). An administrator from Indiana University asserted that their institution loses more students to credit cards and debt than to academic failure (Commercial Law Bulletin 1998; Holub
2002; Parks-Yancy et al. 2007). Indeed, high levels of debt have been reported among the stressors that led students to commit suicide (Holub 2002; Roberts and Jones 2001). Holub (2002) suggests that the accumulation of student loans, credit card debt, and lack of financial planning for the future can be overwhelming for undergraduate students upon graduation. Thus, it is important for educators to assist college students in acquiring effective money management practices, including regular review of bank and credit card statements, budgeting, disciplined spending, financial record keeping, and planning for taxes, insurance, investment, retirement, and estate issues (Muske and Winter 2001).

Kết quả (Việt) 1:

Nền và ý nghĩaMặc dù giảm 7% trong số người nộp đơn vay của sinh viên đại học, sở hữu ít nhất một thẻ tín dụng (Nellie Mae 2004), các chuyên gia vẫn có liên quan mà sinh viên đại học được chuẩn bị để sử dụng tín dụng một cách khôn ngoan. Thanh niên thường xuyên bắt đầu sự nghiệp đại học của họ mà không bao giờ có trách nhiệm về tài chính cá nhân riêng của họ (Cunningham năm 2000; Nellie Mae năm 2002). Điều này thiếu kinh nghiệm có thể làm cho họ đặc biệt là dễ bị tổn thương để cả hai sự tích cực chiến thuật tiếp thị của các tổ chức tài chính và các chi phí tâm lý liên quan đến nợ cao.Sinh viên đại học là một thị trường hấp dẫn cho các tổ chức tài chính, cả hai như là một nguồn thu nhập ngay lập tức và như là một cách để thiết lập thương hiệu – lòng trung thành trong suốt tuổi trưởng thành (Amato-McCoy năm 2006). Tuy nhiên, một thiếu kinh nghiệm trong quản lý tài chính có thể đặc biệt là có hại cho sinh viên tương lai tài chính (Nellie Mae 2002). Học sinh có thể không nhận ra tác động ngay lập tức sử dụng thẻ tín dụng, ví dụ, các cấu trúc chi phí làm cho việc sử dụng thẻ tín dụng hoặc các hình phạt áp dụng cho việc không tuân theo điều khoản sử dụng (Joo et al. năm 2003). Ngoài tác dụng ngắn hạn, nhiều thanh niên không xem xét con lâu dài chuỗi xung quanh việc lạm dụng tín dụng, bao gồm cả năm tài chính nợ, điểm số tín dụng thấp ngăn cản kế hoạch tương lai, và trong trường hợp cực kỳ, cá nhân phá sản (Holub năm 2002; Roberts và Jones năm 2001).Thanh niên cũng có thể được chuẩn bị để quản lý hiệu quả chi phí tâm lý liên quan đến nợ cao; Ví dụ, tăng mức độ căng thẳng và giảm mức độ tâm lý phúc lợi (Norvilitis và Santa Maria 2002; Roberts và Jones năm 2001). Người quản trị Đại học Indiana khẳng định rằng cơ sở giáo dục của họ mất nhiều sinh viên thẻ tín dụng và nợ hơn để học thất bại (thương mại luật Bulletin 1998; Holubnăm 2002; Parks-Yancy et al. 2007). Thật vậy, mức độ cao của nợ đã được báo cáo trong số các căng thẳng đã dẫn các sinh viên phải tự sát (Holub năm 2002; Roberts và Jones năm 2001). Holub (2002) cho thấy rằng sự tích tụ của cho vay học sinh, thẻ tín dụng nợ, và thiếu kế hoạch tài chính cho tương lai có thể được áp đảo cho các sinh viên đại học sau khi tốt nghiệp. Vì vậy, nó là quan trọng đối với nhà giáo dục để hỗ trợ sinh viên đại học tại mua thực tiễn quản lý tiền có hiệu quả, bao gồm cả đánh giá thường xuyên của báo cáo ngân hàng và thẻ tín dụng, ngân sách, xử lý kỷ luật kỷ lục chi tiêu, tài chính giữ, và lập kế hoạch cho các khoản thuế, bảo hiểm, đầu tư, quỹ hưu trí, và các vấn đề bất động sản (Muske và mùa đông năm 2001).

Kết quả (Việt) 2:

Bối cảnh và ý nghĩa Mặc dù giảm 7% về số lượng các ứng viên cho vay sinh viên đại học sở hữu ít nhất một thẻ tín dụng (Nellie Mae 2004), các chuyên gia vẫn lo ngại rằng sinh viên không được chuẩn bị để sử dụng tín dụng một cách khôn ngoan. Người lớn trẻ thường bắt đầu sự nghiệp đại học của mình mà không bao giờ có được chịu trách nhiệm về tài chính cá nhân của riêng mình (Cunningham 2000; Nellie Mae 2002). Sự thiếu kinh nghiệm có thể làm cho họ đặc biệt dễ bị tổn thương cho cả các chiến thuật tiếp thị tích cực của các tổ chức tài chính và các chi phí liên quan đến tâm lý với nợ cao. Sinh viên đại học là một thị trường béo bở cho các tổ chức tài chính, cả hai như là một nguồn thu trước mắt và như một cách để thiết lập thương hiệu trung thành suốt tuổi trưởng thành (Amato- McCoy 2006). Tuy nhiên, sự thiếu kinh nghiệm trong quản lý tài chính có thể đặc biệt có hại cho tương lai tài chính của sinh viên (Nellie Mae 2002). Học sinh có thể không nhận ra sự tác động trực tiếp của việc sử dụng thẻ tín dụng, ví dụ, cấu trúc phí sử dụng cho việc sử dụng thẻ tín dụng hoặc các hình phạt áp dụng đối với việc không sống theo điều khoản sử dụng (Joo et al. 2003). Ngoài những tác động ngắn hạn, nhiều người trẻ không xem xét những hệ quả lâu dài xung quanh việc lạm dụng tín dụng, bao gồm năm khoản nợ tài chính, điểm số tín dụng thấp cản trở các kế hoạch trong tương lai, và trong trường hợp cực đoan, phá sản cá nhân (Holub 2002; Roberts và Jones 2001). Thanh niên cũng có thể chuẩn bị để quản lý hiệu quả chi phí tâm lý liên quan đến nợ cao; ví dụ, tăng mức độ stress và giảm nồng độ của tâm lý tốt được (Norvilitis và Santa Maria 2002; Roberts và Jones 2001). Một quản trị viên từ Đại học Indiana đã khẳng định rằng tổ chức của họ mất nhiều sinh viên đến thẻ tín dụng và nợ hơn là thất bại ở trường (Luật thương mại Bulletin 1998; Holub 2002; Parks-Yancy et al 2007.). Thật vậy, mức độ nợ đã được báo cáo trong những yếu tố gây stress dẫn học sinh tự tử (Holub 2002; Roberts và Jones 2001). Holub (2002) cho rằng sự tích lũy của sinh viên vay vốn, nợ thẻ tín dụng, và thiếu quy hoạch tài chính cho tương lai có thể được áp đảo cho sinh viên đại học sau khi tốt nghiệp. Vì vậy, điều quan trọng là cho giáo dục để hỗ trợ sinh viên trong việc tiếp thu thực tiễn quản lý tiền hiệu quả, bao gồm đánh giá thường xuyên của ngân hàng và thẻ tín dụng báo cáo, ngân sách, chi tiêu xử lý kỷ luật, lưu giữ hồ sơ tài chính, và lập kế hoạch cho các khoản thuế, bảo hiểm, đầu tư, quỹ hưu trí, và bất động vấn đề (Muske và Winter 2001).