Step 4: (Double) check lenders that

Step 4: (Double) check lenders that brokers miss

If you used our Mortgage Best Buys to benchmark a rate before you went to a broker, and it couldn't beat your rate, then you've probably already done this.


And if your broker says it tells you about all deals on the market (not just the ones they can transact for you), this part should already have been done. It may be worth double-checking, but it's likely you've already found the best deal for you.

If you used a standard broker, it may still miss some deals as sadly, some lenders have retreated from the broker market to cut costs. Some simply don't allow brokers to access any of their deals; others reserve some deals for direct sales only.

For belt and braces, compare a broker's best result to the three types of mortgages it may not have included (if you haven't already done it using our Mortgage Best Buys):

Lenders that don't operate through brokers.

Tesco Bank and First Direct don't offer their deals through brokers. Plus, HSBC only offer their deals through one broker network, so if you're not with them, you'll need to check HSBC's deals yourself.

And Yorkshire Building Society and Britannia don't pay brokers a fee. Brokers who say they search the whole market should include them in a comparison but, they don't have to offer to transact for you.
Lenders that don't offer all their deals through brokers.

You'll really need to do some legwork for these. A few lenders, including Nationwide and Halifax, now put some deals through brokers and offer some only direct. Just to show there's nothing like keeping things simple!

A recent trend is that the direct deals can be much more competitive (but not always). Usefully, MSE's Mortgage Best Buys tool finds the best deals for you, and tells you if they're available through brokers or only direct.
Exclusive deals from other brokers.

In the final category are the deals which are available exclusively through certain broker networks, as they sometimes negotiate their own deals with lenders. Unfortunately, we can't cover all of these in our Best Buys tool, but they're not a significant proportion of the market. For full belt and braces, you could try a few different brokers.
To properly compare deals, find the best deal that a broker can offer you, and the best deal you can find using our Mortgage Best Buys, then use our Compare Two Mortgages or Compare Fixed-Rate Mortgages calculators to see what each will cost you.

Don't use the APR to compare - mortgage APR confusion
The best comparison is to use the rate you'll pay for the incentive period in the comparison - and compare over the length of time you think you'll have the mortgage. DON'T compare one mortgage's APR with another.

All lenders have to tell you their APR - the effective averaged annual interest rate if you held your mortgage for the entire term (normally 25 years). This is rather annoying, as it's a rate in most cases you'll never have to pay, so it's meaningless.

If you had a fixed rate at 3.49% for two years, and then the rate it reverted to afterwards was 4.74%, the APR would be around 4.3%.

So why do we say it's mostly meaningless?

You never pay 4.3%. It's an averaged rate over the entire term
You're likely to remortgage long before the term ends
The rate it reverts to (the standard variable rate) is likely to move anyway
What you really need to focus on is the initial discount/fixed rate, the fees and the rate it goes to once your deal has ended.

Kết quả (Việt) 1:

Bước 4: (Đôi) kiểm tra cho vay môi giới Hoa hậuNếu bạn sử dụng của chúng tôi thế chấp tốt nhất mua để chuẩn độ trước khi bạn đã đi đến một nhà môi giới, và nó không thể đánh bại tỷ lệ của bạn, sau đó bạn đã có thể đã làm điều này.Và nếu môi giới của bạn nói nó nói với bạn về tất cả các giao dịch trên thị trường (không chỉ những người họ có thể giao dịch cho bạn), phần này nên đã có được thực hiện. Nó có thể là giá trị kiểm, nhưng nó có khả năng bạn đã tìm thấy giải quyết tốt nhất cho bạn.Nếu bạn đã sử dụng một nhà môi giới tiêu chuẩn, nó vẫn còn có thể bỏ lỡ một số thoả thuận như đáng buồn thay, một số cho vay đã rút lui khỏi thị trường môi giới để cắt giảm chi phí. Một số chỉ đơn giản là không cho phép người môi giới để truy cập vào bất kỳ thỏa thuận của họ; những người khác dự trữ một số thoả thuận cho bán hàng trực tiếp.Vành đai và niềng răng, so sánh một nhà môi giới tốt nhất kết quả vào ba loại của các khoản thế chấp nó có thể không có bao gồm (nếu bạn đã không thực hiện nó bằng cách sử dụng của chúng tôi thế chấp tốt nhất mua):Cho vay không hoạt động thông qua môi giới.Ngân hàng Tesco và trực tiếp đầu tiên không cung cấp các giao dịch thông qua môi giới. Plus, HSBC chỉ cung cấp các giao dịch thông qua môi giới một mạng, vì vậy nếu bạn không ở với họ, bạn sẽ cần phải kiểm tra của HSBC đề chính mình.Và Hiệp hội gia cư Yorkshire và Britannia không trả môi giới một khoản phí. Môi giới những người nói rằng họ tìm kiếm toàn bộ thị trường nên bao gồm chúng trong một so sánh, nhưng họ không cần phải cung cấp cho các giao dịch cho bạn.Cho vay không cung cấp tất cả các giao dịch thông qua môi giới.Bạn sẽ thực sự cần phải làm một số legwork cho các. Một vài người cho vay, bao gồm cả PVFCCo và Halifax, bây giờ đưa một số giao dịch thông qua môi giới và cung cấp một số chỉ trực tiếp. Chỉ để hiển thị có là không có gì giống như giữ những điều đơn giản!Một xu hướng gần đây là các thỏa thuận trực tiếp có thể cạnh tranh nhiều hơn (nhưng không phải luôn luôn). Hữu ích, MSE của thế chấp tốt nhất mua công cụ thấy tốt nhất deals cho bạn, và cho bạn biết nếu họ đang có sẵn thông qua môi giới hoặc chỉ trực tiếp.Thoả thuận độc quyền từ môi giới khác.Trong thể loại cuối cùng là thoả thuận mà có sẵn độc quyền thông qua mạng lưới môi giới nhất định, như họ đôi khi đàm phán thoả thuận riêng của họ với người cho vay. Thật không may, chúng tôi không thể bao gồm tất cả các công cụ tốt nhất mua của chúng tôi, nhưng chúng tôi không phải là một tỷ lệ đáng kể trên thị trường. Đối với đầy đủ các vành đai và niềng răng, bạn có thể thử một vài công ty môi giới khác nhau.Để đúng so sánh giao dịch, tìm kiếm tốt nhất đối phó một nhà môi giới có thể cung cấp cho bạn, và giải quyết tốt nhất bạn có thể tìm thấy bằng cách sử dụng của chúng tôi thế chấp tốt nhất mua, sau đó sử dụng của chúng tôi so sánh hai thế chấp hoặc so sánh tỷ lệ cố định thế chấp máy tính để xem những gì mỗi sẽ chi phí bạn.Không sử dụng APR để so sánh - mortgage APR nhầm lẫnSo sánh tốt nhất là sử dụng tỷ lệ bạn sẽ trả tiền cho thời gian ưu đãi so - và so sánh trong khoảng thời gian bạn nghĩ rằng bạn sẽ có thế chấp. Không so sánh một thế chấp APR với nhau.Tất cả cho vay phải cho bạn biết của APR - hiệu quả averaged hàng năm tỷ lệ lãi suất nếu bạn giữ thế chấp của bạn cho cụm từ toàn bộ (thường 25 năm). Điều này là khá khó chịu, vì nó là một tỷ lệ trong hầu hết trường hợp, bạn sẽ không bao giờ cần phải trả tiền, do đó, nó là vô nghĩa.Nếu bạn có một tỷ lệ cố định tại 3,49% trong hai năm, và sau đó là tỷ lệ trở lại là nó để sau đó là 4.74%, APR sẽ là khoảng 4,3%.Vì vậy tại sao chúng ta lại nói nó là chủ yếu là vô nghĩa?Bạn không bao giờ trả 4,3%. Nó là một tỷ lệ averaged trong hạn toàn bộBạn sẽ remortgage lâu trước khi kết thúc nhiệm kỳMức nó reverts (tiêu chuẩn biến tỷ) có khả năng di chuyển dù saoNhững gì bạn thực sự cần phải tập trung vào là ban đầu của bạn giảm giá/cố định tỷ lệ, các chi phí và mức nó đi để sau khi thỏa thuận của bạn đã kết thúc.