The primary macroeconomic determina

The primary macroeconomic determinants of NPLs may be selected
from the theoretical literature of life-cycle consumption
models. Lawrence (1995) examines such a model and introduces explicitly the probability of default. This model implies that borrowers
with low incomes have higher rates of default due to increased
risk of facing unemployment and being unable to settle
their obligation. Additionally, in equilibrium, banks charge higher
interest rates to riskier clients. Rinaldi and Sanchis-Arellano
(2006) extend Lawrence’s model by assuming that agents borrow
in order to invest in real or financial assets. They argue that the
probability of default depends on current income and the unemployment
rate, which is linked to the uncertainty regarding future
income and the lending rates

Kết quả (Việt) 1:

Các yếu tố quyết định kinh tế vĩ mô chính NPLs có thể được chọntừ văn học lý thuyết của chu kỳ cuộc sống tiêu thụCác mô hình. Lawrence (1995) kiểm tra một mẫu và giới thiệu các xác suất mặc định một cách rõ ràng. Mô hình này ngụ ý rằng người đi vayvới thu nhập thấp có tỷ lệ cao hơn mặc định do tăng lênnguy cơ phải đối mặt với tỷ lệ thất nghiệp và không thể được giải quyếtnghĩa vụ của họ. Ngoài ra, ở trạng thái cân bằng, ngân hàng phí caolãi suất cho các rủi ro khách hàng. Rinaldi và Sanchis-Arellano(2006) mở rộng mô hình của Lawrence bởi giả định rằng các đại lý vayđể đầu tư vào tài sản thật hay tài chính. Họ cho rằng cácxác suất mặc định phụ thuộc vào thu nhập hiện tại và tỷ lệ thất nghiệptỷ lệ, mà là liên kết với sự không chắc chắn về tương laithu nhập và tỷ giá cho vay

Kết quả (Việt) 2:

Các yếu tố quyết định kinh tế vĩ mô chính của nợ xấu có thể được lựa chọn
từ các tài liệu lý thuyết về tiêu thụ chu kỳ
mô hình. Lawrence (1995) xem xét một mô hình như vậy và giới thiệu một cách rõ ràng xác suất mặc định. Mô hình này có nghĩa là người đi vay
có thu nhập thấp có tỷ lệ mặc định do tăng
nguy cơ phải đối mặt với tình trạng thất nghiệp và không có khả năng giải quyết các
nghĩa vụ của họ. Ngoài ra, trong trạng thái cân bằng, các ngân hàng tính phí cao hơn
lãi suất cho khách hàng rủi ro cao hơn. Rinaldi và Sanchis-Arellano
(2006) mở rộng mô hình của Lawrence bằng cách giả định rằng các tác nhân vay
để đầu tư vào tài sản thực và tài chính. Họ lập luận rằng
xác suất mặc định phụ thuộc vào thu nhập hiện hành và tỷ lệ thất nghiệp
tỷ lệ, được liên kết với sự không chắc chắn về tương lai
thu nhập và lãi suất cho vay