We also noticed that borrowing capa

We also noticed that borrowing capacity is not directly related to the income generation capability as measured by the Work variable. This finding implies that students are living beyond their means and consequently developing unhealthy financial management practices, before they actually hold a steady job. As Wells (2007) study showed, students’ optimism of being able to pay off debt decreased as they moved from freshmen to seniors. The reality is that students are failing to recognize currently the financial burden they are getting into, until they are ready to graduate. In some cases this maybe too late. In this regard, financial education/literacy early on in their college careers could have a tremendous potential to reduce the amount of debt absorbed.
Finally, our results also provide evidence supporting our hypothesis that financial knowledge reduces the probability of accumulating large debt amount. Acquiring this knowledge early on in their college experience will aid them in not accumulating large amounts of debt, and consequently on becoming better managers overall. We argue that teaching financial knowledge to all college students may create the necessary synergy to provide better financial management knowledge as they enter the workforce.
This paper has shed light in the relevant issues of debt management and financial literacy knowledge. Our results are exploratory in nature and therefore subject for further research. Several questions remain still unanswered. For instance, why if students recognize the need of financial literacy to better manage their finances, they fail to act upon it and be more proactive searching for this knowledge?

Kết quả (Việt) 1:

Chúng tôi cũng nhận thấy rằng vay khả năng không trực tiếp liên quan đến khả năng thế hệ thu nhập tính theo biến công việc. Tìm kiếm này ngụ ý rằng sinh viên sống ngoài có nghĩa là của họ và do đó phát triển thực tiễn không lành mạnh quản lý tài chính, trước khi họ thực sự giữ một công việc ổn định. Như giếng (2007) nghiên cứu cho thấy, sinh viên lạc quan của việc có thể để trả hết nợ giảm khi họ chuyển từ freshmen đến người cao niên. Thực tế là rằng học sinh không công nhận hiện đang gánh nặng tài chính mà họ đang đi vào, cho đến khi họ đã sẵn sàng để tốt nghiệp. Trong một số trường hợp này có thể là quá muộn. Trong lĩnh vực này, giáo dục/biết về tài chính sớm trong sự nghiệp đại học của họ có thể có một tiềm năng to lớn để giảm số tiền nợ hấp thụ.Cuối cùng, kết quả của chúng tôi cũng cung cấp bằng chứng hỗ trợ giả thuyết của chúng tôi kiến thức tài chính làm giảm khả năng tích lũy số tiền nợ lớn. Có được kiến thức này sớm trong kinh nghiệm trường đại học của họ sẽ hỗ trợ họ trong không tích lũy số lượng lớn các khoản nợ, và do đó trở thành nhà quản lý tốt hơn tổng thể. Chúng tôi lập luận rằng việc giảng dạy kiến thức tài chính cho tất cả sinh viên đại học có thể tạo ra sức mạnh tổng hợp cần thiết để cung cấp kiến thức quản lý tài chính tốt hơn khi họ nhập vào lực lượng lao động.Giấy này đã tỏ ánh sáng trong các vấn đề có liên quan về quản lý nợ và kiến thức tài chính. Kết quả của chúng tôi được thăm dò trong tự nhiên và do đó là chủ đề cho nghiên cứu thêm. Một số câu hỏi vẫn còn vẫn còn để ngỏ. Ví dụ, tại sao nếu học sinh nhận ra sự cần thiết của tài chính để quản lý tốt hơn tài chính của họ, họ không hành động theo nó và là chủ động tìm kiếm kiến thức này?

Kết quả (Việt) 2:

Chúng tôi cũng nhận thấy rằng khả năng vay được không liên quan trực tiếp đến khả năng tạo thu nhập được đo bằng biến làm việc. Phát hiện này có nghĩa rằng các sinh viên đang sống vượt quá khả năng của họ và do đó phát triển phương thức quản lý tài chính không lành mạnh, trước khi họ thực sự nắm giữ một công việc ổn định. Như Wells (2007) nghiên cứu cho thấy, sự lạc quan của học sinh về việc có thể trả hết nợ giảm khi họ chuyển từ tân sinh viên người cao tuổi. Thực tế là sinh viên đang thất bại để nhận ra hiện gánh nặng tài chính mà họ đang nhận được vào, cho đến khi họ đã sẵn sàng để tốt nghiệp. Trong một số trường hợp này có thể là quá muộn. Về vấn đề này, giáo dục tài chính / biết chữ sớm trong sự nghiệp đại học của họ có thể có một tiềm năng to lớn để làm giảm lượng hấp thụ nợ.
Cuối cùng, kết quả của chúng tôi cũng cung cấp bằng chứng ủng hộ giả thuyết của chúng tôi rằng kiến thức tài chính làm giảm xác suất tích lũy số tiền nợ lớn. Tiếp thu kiến thức này từ rất sớm trong kinh nghiệm của trường đại học của họ sẽ hỗ trợ họ trong không tích lũy số lượng lớn các khoản nợ, và do đó trên trở thành nhà quản lý tổng thể tốt hơn. Chúng tôi cho rằng việc giảng dạy kiến thức tài chính cho tất cả các sinh viên đại học có thể tạo ra sức mạnh tổng hợp cần thiết để cung cấp kiến thức quản lý tài chính tốt hơn khi họ bước vào lực lượng lao động.
Bài viết này đã làm sáng tỏ trong những vấn đề có liên quan về quản lý nợ và kiến thức về tài chính. Kết quả thăm dò của chúng tôi là trong tự nhiên và do đó đối tượng để nghiên cứu thêm. Một số câu hỏi vẫn chưa được trả lời vẫn còn. Ví dụ, tại sao nếu sinh viên nhận ra sự cần thiết của thức về tài chính để quản lý tốt hơn tài chính của họ, họ không hành động khi nó và chủ động tìm kiếm các kiến thức này?