Central banks supervise the banking

Central banks supervise the banking system; fix the minimum interest rate; issue bank notes; control the money supply; inluence exchange rates; and act as lender of last resort.
Commercial banks are businesses that trade in money. They receive and hold deposits in current and savings accounts, pay money according to customers’ instructions, lend money, and offer investment advice, foreign exchange facilities, and so on. In some countries such as England these banks have branches in all major towns; in other countries there are smaller regional banks. Under American law, for example, banks can operate in only one state. Some countries have banks that were originally confined to single industry, e.g. the Credit Agricole in France, but these now usually a far wider customer base.
In some European countries, notably Germany, Austria, and Switzerland, there are universal banks which combine deposit and loan banking with share and bond dealing, investment advice, etc. Yet even universal banks usually form a subsidiary, known as a finance house, to lend money – at several per cent over the base lending rate – for hire purchase or instalment credit, that is, loans to consumers that are repaid in regular, equal monthly amounts.
In Britain, the USA and Japan, however, there is, or used to be, a strict separation between commercial banks and banks that do stockbroking or bond dealing. Thus in Britain, merchant banks specialise in raising funds for industry on the various financial market, financing international trade, issuing and underwriting securities, dealing with takeovers and mergers, issuing government bonds, and so on. They also offer stockbroking and portfolio management services to rich corporate and individual clients. Investment banks in the USA are similar, but they can only act as intermediaries offering advisory services, and do not offer loans themselves.
Yet despite the Glass-Steagall Act in the USA, and Article 65, imposed by the Americans in Japan in 1945, which enforce this separation, the distinction between commercial and merchant or investment banks has become less clear in recent years. Deregulation in the US and Britain is leading to the creation of “financial supermarkets” – conglomerates combining the services previously offered by stockbrokers, banks, insurance companies, etc.
In Britain there are also building societies that provide mortgages, i.e. they lend money to home-buyers on the security of houses and flats, and attract savers by paying higher interest than the banks. The savings and loan associations in the United States served a similar function, until most of them went spectacularly bankrupt at the end of the 1980s.
There are also supranational banks such as the World Bank or the European Bank for Reconstruction and Development, which are generally concerned with economic development.

Kết quả (Việt) 1:

Ngân hàng Trung ương giám sát hệ thống ngân hàng; Sửa chữa tỷ lệ lãi suất tối thiểu; vấn đề ngân hàng ghi chú; kiểm soát tiền cung cấp; tỷ giá ngoại tệ inluence; và hành động như là người cho vay cuối cùng. Ngân hàng thương mại là các doanh nghiệp thương mại trong tiền. Họ nhận được và giữ tiền gửi trong hiện tại và các tài khoản tiết kiệm, trả tiền theo hướng dẫn khách hàng, cho vay tiền, và cung cấp tư vấn đầu tư, ngoại hối Tiện nghi, và như vậy. Trong một số quốc gia như Anh các ngân hàng có các chi nhánh ở tất cả các thành phố chính; Các quốc gia khác có các ngân hàng khu vực nhỏ hơn. Theo luật pháp Mỹ, ví dụ, ngân hàng có thể hoạt động chỉ có một bang. Một số quốc gia có các ngân hàng đã được hạn chế đến công nghiệp duy nhất, ví dụ như Agricole tín dụng tại Pháp, nhưng những bây giờ thường một cơ sở khách hàng xa rộng hơn. Ở một số nước châu Âu, đặc biệt là Đức, áo và Thụy sĩ, có là ngân hàng phổ quát mà kết hợp các khoản tiền gửi và khoản cho vay ngân hàng với chia sẻ và liên kết đối phó, tư vấn, vv. Nhưng ngay cả universal ngân hàng thường tạo thành một công ty con, được biết đến như là một nhà tài chính, cho vay tiền-tại một số phần trăm trên cơ sở tỷ lệ cho vay-cho thuê mua hoặc tín dụng khoản trả góp, có nghĩa là, các khoản vay cho người tiêu dùng được hoàn trả trong thường xuyên, bằng số tiền hàng tháng. Ở Anh, Mỹ và Nhật bản, Tuy nhiên, không có, hoặc được sử dụng để là, một sự tách biệt nghiêm ngặt giữa ngân hàng thương mại và ngân hàng làm stockbroking hoặc trái phiếu giao dịch. Do đó tại Anh, thương gia ngân hàng chuyên về gây quỹ cho ngành công nghiệp trên thị trường tài chính khác nhau, tài chính thương mại quốc tế, phát hành và bảo lãnh phát hành chứng khoán, giao dịch với tiếp quản và sáp nhập, phát hành trái phiếu chính phủ, và như vậy. Họ cũng cung cấp dịch vụ quản lý stockbroking và danh mục đầu tư cho các khách hàng phong phú của công ty và cá nhân. Ngân hàng đầu tư tại Hoa Kỳ tương tự, nhưng họ chỉ có thể hoạt động như trung gian cung cấp dịch vụ tư vấn, và không cung cấp khoản vay mình. Nhưng mặc dù đạo luật Glass-Steagall ở Mỹ, và bài viết 65, áp đặt bởi người Mỹ tại Nhật bản vào năm 1945, mà thi hành ly thân này, sự khác biệt giữa thương mại và thương gia hoặc ngân hàng đầu tư đã trở nên ít rõ ràng trong năm gần đây. Bãi bỏ quy định tại Hoa Kỳ và Anh Quốc dẫn đến việc tạo ra các "siêu thị tài chính"-tập đoàn kết hợp các dịch vụ trước đó được cung cấp bởi stockbrokers, ngân hàng, công ty bảo hiểm, vv. Ở Anh cũng có xã hội xây dựng cung cấp thế chấp, tức là họ cho vay tiền để người mua nhà về an ninh của nhà và căn hộ, và thu hút savers bằng cách trả lãi suất cao hơn so với các ngân hàng. Các Hiệp hội tiết kiệm và cho vay tại Hoa Kỳ phục vụ một chức năng tương tự, cho đến khi hầu hết trong số họ đã đi phá sản ngoạn mục vào giữa những năm 1980. Cũng là siêu quốc gia ngân hàng như ngân hàng thế giới hoặc các ngân hàng Châu Âu tái thiết và phát triển, thường có liên quan với phát triển kinh tế.

Kết quả (Việt) 2:

Ngân hàng trung ương giám sát hệ thống ngân hàng; sửa chữa các mức lãi suất tối thiểu; phát hành tiền giấy; kiểm soát cung tiền; tỷ giá hối đoái inluence; và đóng vai trò là người cho vay cuối cùng.
Ngân hàng thương mại là các doanh nghiệp kinh doanh tiền. Họ nhận và giữ tiền gửi trong tài khoản hiện tại và tiền tiết kiệm, trả tiền theo hướng dẫn của khách hàng, cho vay tiền, và cung cấp tư vấn đầu tư, thiết bị ngoại hối, và như vậy. Ở một số nước như Anh những ngân hàng có chi nhánh tại tất cả các thị trấn lớn; ở các nước khác có những ngân hàng khu vực nhỏ hơn. Theo luật pháp Mỹ, ví dụ, các ngân hàng có thể hoạt động trong chỉ có một nhà nước. Một số quốc gia có các ngân hàng ban đầu được giới hạn trong ngành công nghiệp duy nhất, ví dụ như các Agricole tín dụng tại Pháp, nhưng những thường là một cơ sở khách hàng bây giờ rộng rãi hơn.
Ở một số nước châu Âu, đặc biệt là Đức, Áo và Thụy Sĩ, có ngân hàng phổ quát mà kết hợp huy động và ngân hàng cho vay với cổ phiếu và giao dịch trái phiếu, tư vấn đầu tư, vv Tuy nhiên, ngay cả các ngân hàng phổ quát thường hình thành một công ty con, được biết đến như một nhà tài chính, cho vay tiền - tại một vài phần trăm so với lãi suất cho vay cơ bản - cho thuê mua hoặc tín dụng trả góp, mà là, các khoản vay cho người tiêu dùng được hoàn trả, số tiền hàng tháng bằng nhau thường xuyên.
Tại Anh, Mỹ và Nhật Bản, tuy nhiên, có, hoặc sử dụng được, một sự tách biệt rõ ràng giữa các ngân hàng thương mại và ngân hàng làm môi giới chứng khoán hay trái phiếu giao dịch. Như vậy ở Anh, các ngân hàng thương gia chuyên gây quỹ cho các ngành công nghiệp trên các thị trường tài chính khác nhau, tài trợ thương mại quốc tế, phát hành và bảo lãnh phát hành chứng khoán, giao dịch với các thôn tính và sáp nhập, phát hành trái phiếu chính phủ, và như vậy. Họ cũng cung cấp môi giới chứng khoán và quản lý danh mục đầu tư các dịch vụ cho các khách hàng doanh nghiệp và cá nhân giàu có. Ngân hàng đầu tư tại Hoa Kỳ là tương tự, nhưng họ chỉ có thể làm trung gian cung cấp dịch vụ tư vấn, và không cung cấp các khoản vay cho mình.
Tuy nhiên, bất chấp các luật Glass-Steagall ở Mỹ, và Điều 65, áp đặt bởi người Mỹ tại Nhật Bản vào năm 1945, mà thực thi tách này, sự khác biệt giữa thương mại và ngân hàng thương gia hoặc đầu tư đã trở nên ít rõ ràng trong những năm gần đây. Bãi bỏ quy định ở Mỹ và Anh đang dẫn đến việc tạo ra các "siêu thị tài chính" - các tập đoàn kết hợp các dịch vụ trước đây được cung cấp bởi môi giới chứng khoán, ngân hàng, công ty bảo hiểm, vv
Tại Anh cũng đang xây dựng các xã hội cung cấp các khoản thế chấp, tức là họ cho vay tiền để nhà -buyers về sự an toàn của ngôi nhà và căn hộ, và thu hút người gửi tiết kiệm bằng cách trả lãi suất cao hơn ngân hàng. Việc tiết kiệm và cho vay các hiệp hội tại Hoa Kỳ phục vụ một chức năng tương tự, cho đến khi hầu hết trong số họ đã đi ngoạn mục bị phá sản vào cuối những năm 1980.
Ngoài ra còn có các ngân hàng siêu quốc gia như Ngân hàng Thế giới, Ngân hàng Tái thiết và Phát triển, thường là có liên quan với sự phát triển kinh tế.