Data from the Surveys of Consumers

Data from the Surveys of Consumers reveal that,
overall, fewer than one-half (46 percent) of all households
used a spending plan or budget. Results for the
cash-flow management index show that fewer than
one-third of the households that scored low on the
index reported using a spending plan or budget,
although as shown in table 3, proportions were larger
for households with low scores on other indexes,
especially saving and investment.
A low-cost checking or savings account is recommended
as a budgeting and financial-management
tool for several reasons. It reduces the cost of routine
financial transactions, helps individuals develop positive
credit histories, and may facilitate asset accumulation
by providing a secure and somewhat ''outof-reach''
place for storing money.
[note: 16]. Joseph J. Doyle, Jose A. Lopez, and Marc R. Saidenberg,
''How Effective Is Lifeline Banking in Assisting the 'Unbanked'?''
Current Issues in Economics and Finance, vol. 4 (June 1998), pp. 1-6;
John P. Caskey, Beyond Cash-and-Carry: Financial Savings, Financial
Services, and Low-Income Households in Two Communities
(report written for the Consumer Federation of America and the Ford
Foundation, Swarthmore, Pa.: Swarthmore College, 1997); Sondra G.
Beverly, Amanda Moore, and Mark Schreiner, ''A Framework of
Asset-Accumulation Stages and Strategies,'' Journal of Family and
Economic Issues, vol. 24 (Summer 2003), pp. 143-56. [end of note.]
Despite the
advantages of owning a bank account, however, data
from the SCF indicate that about 9 percent of all U.S.
families were ''unbanked'' in 2001. The percentages
were much higher for low-income, younger, nonwhite,
and Hispanic families. The overall percentage
of unbanked families has remained fairly stable in
recent years after a marked increase in account ownership
between 1992 and 1995.17
[note: 17]. Jeanne M. Hogarth, Chris E. Anguelov, and Jinkook Lee,
''Who Has a Bank Account? Changes Over Time in Account
Ownership,'' Consumer Interests Annual, vol. 47 (2001)
(www.consumerinterests.org/public/articles/Hogarth,_Anguelov,_Lee.pdf).
[end of note.]
According to the Surveys of Consumers, 89 percent
of all U.S. households have a checking account.
About three-fifths of households scoring low on the
cash-flow management index had a checking account,
compared with higher proportions for those with
medium or high scores. Again, households with low
credit management, saving, and investment index
scores were also less likely to have checking accounts
than households with medium and high scores for
those indexes.

Kết quả (Việt) 1:

Dữ liệu từ cuộc điều tra người tiêu dùng tiết lộ rằng,nhìn chung, ít hơn một nửa (46 phần trăm) của tất cả các hộ gia đìnhsử dụng một kế hoạch chi tiêu hoặc ngân sách. Kết quả cho cácdòng tiền mặt quản lý chỉ số cho thấy rằng ít hơnmột phần ba của các hộ gia đình ghi thấp trên cácsố báo cáo bằng cách sử dụng một kế hoạch chi tiêu hoặc ngân sách,mặc dù, như được hiển thị trong bảng 3, tỷ lệ đã lớn hơnĐối với hộ gia đình với điểm thấp trên các chỉ số,đặc biệt là tiết kiệm và đầu tư.Một chi phí thấp kiểm tra hoặc tài khoản tiết kiệm được khuyến khíchnhư là một ngân sách và quản lý tài chínhcông cụ cho một số lý do. Nó làm giảm chi phí của thói quengiao dịch tài chính, giúp cá nhân phát triển tích cựclịch sử tín dụng, và có thể hỗ trợ tích lũy tài sảnbằng cách cung cấp một an toàn và phần nào '' ra của tiếp cận ''nơi để lưu trữ tiền.[lưu ý: 16]. Joseph J. Doyle, Jose A. Lopez và Marc R. Saidenberg,'' Cách có hiệu quả là sống ngân hàng trong việc hỗ trợ các 'Unbanked'? "Vấn đề hiện tại trong kinh tế và tài chính, vol. 4 (tháng 6 năm 1998), pp. 1-6;John P. Caskey, vượt ra ngoài Carry: Tiết kiệm tài chính, tài chínhDịch vụ và các hộ gia đình có thu nhập thấp trong hai cộng đồng(báo cáo viết cho liên bang Mỹ, người tiêu dùng và FordNền tảng, Swarthmore, Pa: Swarthmore College, 1997); Sondra G.Beverly, Amanda Moore và Mark Schreiner, '' một khuôn khổGiai đoạn tích lũy tài sản và chiến lược,'' tạp chí của gia đình vàVấn đề kinh tế, vol. 24 (mùa hè năm 2003), pp. 143-56. [kết thúc đáng chú ý.]Mặc dù cáclợi thế của việc sở hữu một tài khoản ngân hàng, Tuy nhiên, dữ liệutừ SCF chỉ ra rằng khoảng 9 phần trăm của tất cả chúng tôigia đình có được '' unbanked'' vào năm 2001. Tỷ lệ phần trămđã cao hơn nhiều cho thu nhập thấp, trẻ, Midtown,và gia đình Tây Ban Nha. Tỷ lệ phần trăm tổng thểunbanked gia đình vẫn khá ổn định trongnăm gần đây sau khi một sự gia tăng được đánh dấu trong quyền sở hữu tài khoảngiữa năm 1992 và 1995.17[lưu ý: 17]. Jeanne M. Hogarth, Chris E. Anguelov, và Jinkook Lee,'' Những người có một tài khoản ngân hàng? Thay đổi theo thời gian trong tài khoảnQuyền sở hữu,'' người tiêu dùng quan tâm hàng năm, vol. 47 (2001)(www.consumerinterests.org/public/articles/Hogarth, _Anguelov,_Lee.pdf).[kết thúc đáng chú ý.]Theo cuộc điều tra người tiêu dùng, 89 phần trămhộ gia đình Mỹ có một trương mục chi phiếu.Khoảng ba phần năm số hộ ghi thấp trên cácdòng tiền mặt quản lý chỉ có một trương mục chi phiếu,so với tỷ lệ cao hơn cho những người cóđiểm số trung bình hoặc cao. Một lần nữa, hộ gia đình với thấptín dụng quản lý, tiết kiệm, và đầu tư chỉ sốđiểm số cũng ít có khả năng phải kiểm tra tài khoảnhơn với điểm số trung bình và cao cho các hộ gia đìnhnhững chỉ số.

Kết quả (Việt) 2:

Dữ liệu từ các cuộc khảo sát người tiêu dùng cho thấy,
tổng thể, ít hơn một nửa (46 phần trăm) của tất cả các hộ gia đình
sử dụng một kế hoạch chi tiêu ngân sách hay. Kết quả cho
dòng tiền chỉ số quản lý cho thấy ít hơn
một phần ba số hộ gia đình đã ghi bàn thấp trên các
chỉ số báo cáo bằng cách sử dụng một kế hoạch chi tiêu hoặc ngân sách,
mặc dù như thể hiện trong bảng 3, tỷ lệ là lớn hơn
cho các gia đình có điểm số thấp về chỉ số khác ,
đặc biệt là tiết kiệm và đầu tư.
Một kiểm tra chi phí thấp hoặc tiết kiệm tài khoản được khuyến cáo
như là một ngân sách và tài chính-quản lý
công cụ cho một số lý do. Nó làm giảm chi phí của thói quen
giao dịch tài chính, giúp các cá nhân phát triển tích cực
lịch sử tín dụng, và có thể tạo điều kiện tích lũy tài sản
bằng cách cung cấp một '' outof-tầm '' an toàn và phần nào
địa điểm cất giữ tiền.
[Ghi chú: 16]. Joseph J. Doyle, Jose A. Lopez và Marc R. Saidenberg,
'' Làm thế nào có hiệu quả là Lifeline Banking trong Giúp việc '' cận ngân hàng '?'
Hiện tại vấn đề Kinh tế và Tài chính, vol. 4 (tháng 6 năm 1998), pp 1-6;.
John P. Caskey, Beyond Cash-and-Carry: tài chính tiết kiệm, tài chính
dịch vụ, và các hộ gia đình có thu nhập thấp trong hai cộng đồng
(báo cáo bằng văn bản cho Liên đoàn người tiêu dùng của Mỹ và Ford
Foundation, Swarthmore, Pa .: Swarthmore College, 1997); Sondra G.
Beverly, Amanda Moore, và Mark Schreiner, '' Một khung của
giai đoạn Asset-Tích lũy và chiến lược, '' Tạp chí Gia đình và
vấn đề kinh tế, vol. 24 (mùa hè 2003), pp. 143-56. [cuối lưu ý.]
Mặc dù những
lợi thế của việc sở hữu một tài khoản ngân hàng, tuy nhiên, dữ liệu
từ các SCF chỉ ra rằng khoảng 9 phần trăm của tất cả các Mỹ
gia đình là '' cận ngân hàng '' vào năm 2001. Tỷ lệ
cao hơn nhiều cho người thu nhập thấp, trẻ , nonwhite,
và gia đình gốc Tây Ban Nha. Tỷ lệ tổng thể
của gia đình cận ngân hàng đã vẫn khá ổn định trong
những năm gần đây sau khi một gia tăng đáng kể trong quyền sở hữu tài khoản
giữa năm 1992 và 1995,17
[note: 17]. Jeanne M. Hogarth, Chris E. Anguelov, và Jinkook Lee,
'' Ai Có một tài khoản ngân hàng? Thay đổi theo thời gian trong tài khoản
sở hữu, '' thích tiêu dùng hàng năm, vol. 47 (2001)
(www.consumerinterests.org/public/articles/Hogarth,_Anguelov,_Lee.pdf).
[Cuối lưu ý.]
Theo các cuộc khảo sát người tiêu dùng, 89 phần trăm
của tất cả các hộ gia đình Mỹ có một tài khoản kiểm tra.
Khoảng ba -fifths hộ ghi bàn thấp trên các
chỉ số quản lý dòng tiền đã có một tài khoản kiểm tra,
so với tỷ lệ cao hơn đối với những người
trung bình hoặc điểm cao. Một lần nữa, các hộ gia đình có thu nhập thấp
quản lý tín dụng, tiết kiệm, đầu tư và chỉ số
điểm cũng ít có khả năng có kiểm tra tài khoản
so với các hộ gia đình với số điểm trung bình và cao cho
những chỉ số.