The general objective of the study

The general objective of the study was to establish the impact of credit risk management on the commercial banks performance and the specific objectives were to examine the relationship between performance and the non-performing loan of banks in Nigeria, to establish the relationship between performance and the capital adequacy of banks in Nigeria. The findings indicate that the sampled have poor credit risk management practices; hence the high levels of the non-performing loans in their loans portfolios. Despite the high levels of the NPLs, their profit levels keep rising as an indication of the transfer of the loan losses to other customers in the form of large interest margins.
The changing of higher rates is likely to discourage microenterprises from accessing loans from commercial banks. Those who are able take up such loans may also find it very difficult to repay because of the exorbitant interest rates. This situation has the tendency of creating ‘loan-losses high-interest cycle’ phenomenon. Commercial banks are thus recommended to establish sound and competent credit risk management units which are run by best practices in risk management such as the institution of a clear loan policy and the adherence to underwriting authority and limits. Staffs of commercial banks credit units such as project and advance managers, credit/loan officers and field officers perform a range of functions from project appraisals through credit disbursement, loan monitoring to loans collection. Thus issues pertaining to their selection, training, placement, job evaluation, discipline, and remuneration need to be tackled effectively.
The study also revealed that commercial banks with higher capital adequacy ratio can better advance more loans and absorb credit losses whenever they crop up and therefore record better profitability. The regulatory authority should pay more attention to banks’ compliance to relevant provisions of the Bank and other Financial Institutions Act 1991 and prudential guidelines.

Kết quả (Việt) 1:

Mục tiêu chung của nghiên cứu này là để thiết lập tác động của quản lý rủi ro tín dụng trên hiệu suất của ngân hàng thương mại và những mục tiêu cụ thể là để kiểm tra mối quan hệ giữa hiệu suất và các khoản vay không thực hiện của các ngân hàng tại Nigeria, để thiết lập mối quan hệ giữa hiệu suất và tính đầy đủ vốn của ngân hàng tại Nigeria. Các kết quả cho thấy rằng các lấy mẫu có tín dụng kém thực tiễn quản lý rủi ro; do đó mức độ cao của không thực hiện các khoản vay trong danh mục cho vay của họ. Mặc dù các cấp độ cao của các NPLs, mức độ lợi nhuận của họ tiếp tục tăng như là một dấu hiệu của việc chuyển giao các tổn thất cho vay để các khách hàng khác trong các hình thức lợi nhuận lớn quan tâm. Thay đổi tỷ lệ cao hơn có khả năng ngăn cản microenterprises từ truy cập vào các khoản vay từ ngân hàng thương mại. Những người có thể mất các khoản vay như vậy cũng có thể tìm thấy nó rất khó khăn để trả nợ vì các mức lãi suất cắt cổ. Tình hình này có xu hướng tạo ra hiện tượng 'tổn thất cho vay lãi suất cao chu kỳ'. Ngân hàng thương mại như vậy được đề nghị để thiết lập các đơn vị quản lý rủi ro tín dụng âm thanh và có thẩm quyền được điều hành bởi các thực tiễn tốt nhất trong quản lý rủi ro chẳng hạn như cơ sở giáo dục của một chính sách cho vay rõ ràng và tuân thủ để bảo lãnh phát hành thẩm quyền và giới hạn. Các nhân viên của ngân hàng thương mại tín dụng đơn vị chẳng hạn như quản lý dự án và tạm ứng, khoản vay tín dụng/nhân viên và trường cán bộ thực hiện một loạt các chức năng từ dự án đánh giá thông qua giải ngân tín dụng, cho vay giám sát bộ sưu tập cho vay. Do đó vấn đề liên quan đến lựa chọn, đào tạo, vị trí của họ, đánh giá công việc, kỷ luật, và tiền cần phải được giải quyết một cách hiệu quả. Nghiên cứu cũng cho thấy rằng ngân hàng thương mại với cao thủ phủ đầy đủ tỷ lệ tốt hơn có thể tạm ứng thêm khoản cho vay và hấp thụ thiệt hại tín dụng bất cứ khi nào họ cắt và do đó ghi lại lợi nhuận tốt hơn. Các cơ quan quy định nên chú ý nhiều hơn để ngân hàng tuân thủ với các quy định có liên quan của ngân hàng và tài chính các tổ chức Act 1991 và prudential hướng dẫn khác.

Kết quả (Việt) 2:

Mục tiêu chung của nghiên cứu là để thiết lập các tác động của quản lý rủi ro tín dụng về việc thực hiện các ngân hàng thương mại và các mục tiêu cụ thể là để kiểm tra mối quan hệ giữa hiệu suất và nợ xấu của các ngân hàng ở Nigeria, để thiết lập mối quan hệ giữa hiệu suất và an toàn vốn của các ngân hàng tại Nigeria. Kết quả cho thấy các mẫu có biện pháp quản lý rủi ro tín dụng người nghèo; do đó mức độ cao của các khoản cho vay không hiệu suất cho vay danh mục đầu tư của họ. Mặc dù mức độ cao của nợ xấu, mức lợi nhuận của họ tiếp tục tăng là một dấu hiệu của việc chuyển giao các tổn thất cho vay đối với khách hàng khác theo hình thức của lợi suất lớn.
Những thay đổi của mức giá cao hơn có thể làm nản lòng các doanh nghiệp nhỏ tiếp cận vốn vay từ các ngân hàng thương mại . Những người có thể mất các khoản vay như vậy cũng có thể tìm thấy nó rất khó trả được vì lãi suất cắt cổ. Tình trạng này có xu hướng tạo ra 'vay-lỗ-lãi suất cao chu kỳ' hiện tượng. Do đó các ngân hàng thương mại được đề nghị thành lập đơn vị quản lý rủi ro tín dụng âm thanh và có thẩm quyền được điều hành bởi các thực tiễn tốt nhất trong quản lý rủi ro như việc thành lập một chính sách cho vay rõ ràng và tuân thủ để bảo lãnh thẩm quyền và giới hạn. Đội ngũ cán bộ của các đơn vị ngân hàng tín dụng thương mại như dự án và trước các nhà quản lý, tín dụng / cán bộ tín và cán bộ hiện trường thực hiện một loạt các chức năng từ thẩm định dự án thông qua việc giải ngân tín dụng, giám sát khoản vay để thu nợ. Như vậy vấn đề liên quan đến lựa chọn, đào tạo, bố trí, đánh giá công việc, kỷ luật, và thù lao của họ cần phải được giải quyết một cách hiệu quả.
Nghiên cứu cũng tiết lộ rằng các ngân hàng thương mại với các tỷ lệ an toàn vốn cao hơn có thể thúc đẩy tốt hơn vay nhiều hơn và hấp thụ rủi ro tín dụng bất cứ khi nào chúng xuất hiện và do đó ghi lại lợi nhuận tốt hơn. Các cơ quan quản lý nên chú ý hơn đến việc tuân thủ của ngân hàng để quy định có liên quan của Ngân hàng và tổ chức tài chính khác Act 1991 và các hướng dẫn về an toàn.