Credit risk, liquidity risk and ban

Credit risk, liquidity risk and banking crises
In transforming savers’ deposits into loans for those that wish to borrow, the traditional banking business model entails the bank taking on credit risk and liquidity
risk.(2) Credit risk is the risk of a borrower being unable to repay what he or she owes to a bank. This causes the bank to make a loss. This is reflected in a reduction in the size of the bank’s assets shown on its balance sheet: the loan is wiped out, and an equivalent reduction must also be made to the other side of the balance sheet, by a reduction in the bank’s capital. If a bank’s capital is entirely depleted by such losses, then the bank becomes ‘balance sheet insolvent’ — illustrated on the left-hand column of the figure on the first page of this article — that is, its liabilities exceed its assets
Liquidity risk takes on a number of forms. Primarily for a bank, it is the risk that a large number of depositors and investors may withdraw their savings — that is, the bank’s funding — at once, leaving the bank short of funds. Such situations can force banks to sell off assets — most likely at an unfavourably low price — when they would not otherwise choose to. If a bank defaults, being unable to repay to depositors and other creditors what they are owed as these debts fall due, it is ‘cash-flow insolvent’. This is illustrated on the right-hand column of the figure on the first page of this article. A bank ‘run’ — where many depositors seek to withdraw funds from the bank — is an extreme example of liquidity risk. The failure of a bank can be a source of financial instability because of the disruption to critical economic services. Moreover, the failure of one bank can have spillover effects if it causes depositors and investors to assume that other banks will fail as well. This could be because other banks are considered to hold similar portfolios of loans — that might also fail to be repaid — or because they might have lent to the bank that has failed.

Kết quả (Việt) 1:

Rủi ro tín dụng, rủi ro tính thanh khoản và cuộc khủng hoảng ngân hàng Trong chuyển đổi tiền gửi savers' vào cho vay đối với những người muốn vay, kinh doanh truyền thống ngân hàng mô hình đòi hỏi Ngân hàng tham gia vào rủi ro tín dụng và thanh khoảnnguy cơ. (2) rủi ro tín dụng là nguy cơ một bên vay không trả nợ những gì họ nợ cho một ngân hàng. Điều này gây ra ngân hàng để làm cho một mất mát. Điều này được phản ánh trong một giảm kích thước của tài sản của ngân hàng Hiển thị trên bảng cân đối của nó: các khoản cho vay được xóa sổ, và một tương đương giảm cũng phải được thực hiện để phía bên kia của bảng cân đối, bởi một sự giảm trong thủ đô của ngân hàng. Nếu ngân hàng của một thủ đô hoàn toàn cạn kiệt bởi các tổn thất, sau đó trở thành ngân hàng 'bảng cân đối vỡ nợ'-minh họa trên cột bên trái của các con số trên trang đầu tiên của bài viết này-có nghĩa là, trách nhiệm pháp lý của nó vượt quá tài sản của nó Nguy cơ thanh khoản sẽ đưa vào một số hình thức. Chủ yếu cho một ngân hàng, đó là nguy cơ một số lớn của người gửi tiền và nhà đầu tư có thể rút tiền tiết kiệm của họ-có nghĩa là, các ngân hàng của tài trợ-cùng một lúc, để lại ngân hàng thiếu tiền. Tình huống như vậy có thể ép buộc các ngân hàng để bán tài sản-rất có thể ở một mức giá thấp unfavourably — khi họ sẽ không nếu không chọn. Nếu một ngân hàng mặc định, không thể trả nợ cho người gửi tiền và chủ nợ khác những gì họ đang nợ như những khoản nợ rơi do, nó là 'dòng tiền mặt vỡ nợ'. Điều này được minh họa trên cột bên phải của các con số trên trang đầu tiên của bài viết này. Một ngân hàng 'chạy' — nơi người gửi tiền nhiều tìm kiếm để rút tiền từ ngân hàng — là một ví dụ cực của nguy cơ thanh khoản. Sự thất bại của một ngân hàng có thể là một nguồn của sự bất ổn định tài chính vì sự đổ vỡ cho đến dịch vụ kinh tế quan trọng. Hơn nữa, sự thất bại của một ngân hàng có thể có hiệu ứng spillover nếu nó gây ra người gửi tiền và nhà đầu tư để thừa nhận rằng các ngân hàng khác sẽ thất bại là tốt. Điều này có thể là bởi vì các ngân hàng khác được coi là để giữ tương tự như danh mục các khoản cho vay-mà cũng có thể không được hoàn trả — hoặc vì họ có thể có cho vay cho ngân hàng đã thất bại.

Kết quả (Việt) 2:

Rủi ro tín dụng, rủi ro, ngân hàng khủng hoảng thanh khoản
Trong chuyển tiền gửi tiết kiệm 'vào các khoản vay cho những người có nhu cầu vay, các mô hình kinh doanh ngân hàng truyền thống đòi hỏi các ngân hàng chấp nhận rủi ro tín dụng và thanh khoản
rủi ro. (2) rủi ro tín dụng là rủi ro của một khách hàng vay là không thể trả nợ những gì anh ta hoặc cô nợ cho một ngân hàng. Điều này làm cho ngân hàng để thực hiện một mất mát. Điều này được phản ánh trong việc giảm kích thước của các tài sản của ngân hàng thể hiện trên bảng cân đối của nó: cho vay đang bị xóa sổ, và một giảm tương đương cũng phải được thực hiện để phía bên kia của bảng cân đối, bởi việc giảm vốn của ngân hàng. Nếu vốn của một ngân hàng là hoàn toàn cạn kiệt do mất mát, sau đó ngân hàng sẽ trở thành 'bảng cân đối khả năng trả nợ' - minh họa ở cột bên trái của các con số trên trang đầu tiên của bài viết này - đó là, nợ phải trả của nó vượt quá tài sản
rủi ro thanh khoản mất về một số hình thức. Chủ yếu cho một ngân hàng, nó là rủi ro mà một số lượng lớn của người gửi tiền và các nhà đầu tư có thể rút tiền tiết kiệm của họ - đó là, nguồn vốn của ngân hàng - cùng một lúc, để lại các ngân hàng ngắn của quỹ. Tình huống như vậy có thể buộc các ngân hàng bán tháo tài sản - nhiều khả năng ở một mức giá không thuận lợi thấp - khi họ sẽ không nếu không chọn. Nếu một ngân hàng vỡ nợ, không trả được cho người gửi tiền và các chủ nợ khác những gì họ đang nợ như các khoản nợ đến hạn, nó là 'dòng tiền vỡ nợ'. Điều này được minh họa ở cột bên tay phải của các con số trên trang đầu tiên của bài viết này. Một ngân hàng 'chạy' - nơi có nhiều người gửi tiền tìm cách rút tiền từ ngân hàng - là một ví dụ cực đoan của rủi ro thanh khoản. Sự thất bại của một ngân hàng có thể là một nguồn bất ổn tài chính vì sự gián đoạn dịch vụ kinh tế quan trọng. Hơn nữa, sự thất bại của một ngân hàng có thể có hiệu ứng lan tỏa nếu nó gây ra người gửi tiền và các nhà đầu tư cho rằng các ngân hàng khác sẽ thất bại là tốt. Điều này có thể là do các ngân hàng khác được coi là nắm giữ danh mục đầu tư tương tự như các khoản cho vay - mà cũng có thể không được hoàn trả - hoặc vì họ có thể đã vay cho ngân hàng đó đã thất bại.