Second, banks try to purchase secur

Second, banks try to purchase securities with high returns and low risk. Third, in managing their assets , banks must attempt to lower risk by diversifying. They accom­ plish this by purchasing many different types of assets (shon- and long-term, U S Trea­ sury, and municipal bonds) and approving many types of loans to a number of customers . Banks that have not sufficiently sought the benefits of diversification often come to regret it later. For example, banks that had overspecialized in making loans to energy companies , real estate developers , or farmers suffered huge losses in the 1980 s with the slump in energy, property, and farm prices. Indeed, many of these banks went broke because they had "put too many eggs in one basket."
Finally, the bank must manage the liquidity of it s assets so that it can satisfy its reserve requirements without bearing huge costs . This means that it will hold liquid securities even if they earn a somewhat lower return than other assets . The bank must decide , for example , how much in excess reserves must be held to avoid costs from a deposit omflow In addition, it w.tll want to hold U . S . government securities as sec­ ondary reserves so that even if a deposit oULflow forces some costs on the bank, these will not be terribly high. Again, it is not wise for a bank to be too conservative. If it avoids all costs associated with deposit outflows by holding only excess reserves, the bank suffers losses because reserves earn low interest, whlle the bank's liabilities are costly to maimain. The bank must balance its desire for liquidity against the increased earnings that can be obtained from less liquid assets such as loans .

Kết quả (Việt) 2:

Thứ hai, các ngân hàng cố gắng để mua chứng khoán với lợi nhuận cao và rủi ro thấp. Thứ ba, trong việc quản lý tài sản, ngân hàng phải cố gắng để giảm rủi ro bằng cách đa dạng hóa. Họ accom plish này bằng cách mua nhiều loại khác nhau của tài sản (shon- và dài hạn, Mỹ Trea Sury, và trái phiếu đô thị) và phê duyệt nhiều loại cho vay đối với một số khách hàng. Các ngân hàng đã không đủ tìm những lợi ích của đa dạng hóa thường đến để hối tiếc sau này. Ví dụ, các ngân hàng đã overspecialized trong việc đưa ra các khoản vay cho các công ty năng lượng, các nhà phát triển bất động sản, hoặc nông dân bị lỗ lớn trong năm 1980 s với sự sụt giảm năng lượng, bất động sản, và giá cả nông nghiệp. Thật vậy, nhiều người trong số các ngân hàng bị phá sản vì họ đã "đặt quá nhiều trứng vào một giỏ."
Cuối cùng, các ngân hàng phải quản lý thanh khoản của nó là tài sản để nó có thể đáp ứng yêu cầu dự trữ của mình mà không chịu chi phí rất lớn. Điều này có nghĩa rằng nó sẽ nắm giữ chứng khoán lỏng ngay cả khi họ kiếm được một lợi nhuận thấp hơn một chút so với các tài sản khác. Các ngân hàng phải quyết định, ví dụ, bao nhiêu dự trữ dư thừa phải được tổ chức để tránh chi phí từ tiền gửi omflow Ngoài ra, nó w.tll muốn giữ U. S. chứng khoán chính phủ như dự trữ giây bậc trung để mà ngay cả nếu đặt cọc oULflow buộc một số chi phí trên bờ, chúng sẽ không được terribly cao. Một lần nữa, nó không phải là khôn ngoan cho một ngân hàng là quá bảo thủ. Nếu nó tránh được tất cả các chi phí liên quan đến các luồng tiền gửi bằng cách giữ chỉ dự trữ dư thừa, các ngân hàng bị lỗ vì dự trữ được hưởng lãi suất thấp, whlle nợ của ngân hàng là rất tốn kém để maimain. Các ngân hàng phải cân bằng giữa mong muốn của mình cho thanh khoản so với thu nhập tăng thêm mà có thể thu được từ tài sản kém thanh khoản như cho vay.